मोहरा 529 कॉलेज बचत योजना: एक समीक्षा

मोहरा समूह अपने निवेश के लिए कम लागत वाले दृष्टिकोण के लिए म्यूचुअल फंड उद्योग में अच्छी तरह से जाना जाता है। इसने अपनी 529 बचत योजनाओं की पेशकश के साथ अपनी सकारात्मक प्रतिष्ठा को बढ़ाया है। 529 बचत योजनाओं की खोज करने वाले निवेशक न्यूनतम लागत और ऑनलाइन खाता खोलने में आसानी के साथ शिक्षा को बचाने के लिए एक सुविधाजनक तरीका चाहते हैं। मोहरा 529 कॉलेज बचत योजना 19 व्यक्तिगत पोर्टफोलियो और तीन आयु-आधारित पोर्टफोलियो मॉडल प्रदान करती है जो विभिन्न प्रकार की निवेश शैलियों को समायोजित कर सकती हैं। अन्य मोहरा म्युचुअल फंडों की तरह, यह एक प्रत्यक्ष-बेचा उत्पाद है। इन योजनाओं के बारे में और अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए आगे पढ़ें कि मोहरा क्या है।

चाबी छीन लेना

• 529 बचत योजना किसी के लिए एक बच्चे या पोते की शिक्षा को बचाने के लिए कम लागत वाला तरीका है। हालांकि इस योजना ने लोगों को उच्च शिक्षा के लिए बचत करने की अनुमति दी, कर कटौती और नौकरियां अधिनियम ने K को 12 में शामिल करने के लिए कवरेज का विस्तार किया। मोहरा 529 कॉलेज बचत योजना नेवादा राज्य द्वारा प्रायोजित है, और बचतकर्ताओं को तीन आयु-आधारित मॉडल प्रदान करता है। मोहरा बाजार में उपलब्ध सबसे सस्ती योजनाओं में से एक है और अपने पोर्टफोलियो में एक तारकीय लाइनअप प्रदान करता है।

529 योजनाएं क्या हैं?

529 योजना एक बचत उपकरण है जिसे निवेशकों को अपने बच्चों या नाती-पोतों के शैक्षिक खर्चों को बचाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। सभी 529 योजनाएं, जिन्हें योग्य ट्यूशन योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है, कर-बचत वाली बचत योजनाएं हैं - व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRAs) की तरह, और स्कूलों, राज्यों और राज्य एजेंसियों सहित विभिन्न संस्थाओं द्वारा प्रायोजित हैं।

प्रत्येक 529 योजना ने पूर्व माध्यमिक शिक्षा की लागत को कवर किया, लेकिन कर कटौती और नौकरियां अधिनियम ने K से 12. सहित शिक्षा के सभी रूपों को शामिल करने के लिए योजनाओं के उपयोग का विस्तार किया, 529 प्रकार की दो अलग-अलग योजनाएं हैं: प्रीपेड ट्यूशन योजनाएं और शिक्षा बचत योजनाएं।

प्रीपेड ट्यूशन प्लान

इस योजना के माध्यम से, खाताधारक उन क्रेडिट को खरीदते हैं, जो पब्लिक या इन-स्टेट कॉलेजों या विश्वविद्यालयों में ट्यूशन और अन्य शुल्क पर लागू किए जा सकते हैं। इन्हें वर्तमान मूल्य पर खरीदा जाता है। आवास योजना, और प्राथमिक और माध्यमिक स्कूल ट्यूशन इस योजना में शामिल नहीं हैं। ये योजनाएं संघीय सरकार द्वारा गारंटीकृत नहीं हैं, लेकिन कुछ राज्य सरकारों और एजेंसियों द्वारा प्रायोजित हैं।

शिक्षा बचत योजना

इस तरह की 529 योजना खोलने वाले खाताधारक किसी भी प्रकार के शैक्षिक खर्च के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं जिसमें ट्यूशन, अनिवार्य शुल्क और आवास लागत शामिल हैं। योजना का लाभार्थी संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर सहित किसी भी स्कूल में फीस की ओर योजना का उपयोग करने में सक्षम हो सकता है। सार्वजनिक, निजी या धार्मिक प्राथमिक या माध्यमिक स्कूलों में ट्यूशन के लिए भुगतान करने के लिए बचतकर्ता अधिकतम $ 10, 000 का उपयोग कर सकते हैं।

529 योजनाएं कैसे काम करती हैं

सेवर के लक्ष्यों के आधार पर सभी 529 योजनाओं में निवेश के विकल्प अलग-अलग होते हैं। पोर्टफोलियो में स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) सहित विभिन्न वाहन शामिल हो सकते हैं।

529 बचत योजना का मालिक एक लाभार्थी या छात्र के लिए एक खाता बनाता है। खाते की कमाई संघीय कर से मुक्त है जब तक कि धन का उपयोग योग्य शिक्षा खर्चों के लिए किया जाता है, जैसे कि कॉलेज ट्यूशन, किताबें, और कमरे और बोर्ड। उच्च शिक्षा के लिए धनराशि वितरित होने पर खाते का स्वामी निर्धारित करता है।

योजना कर-आस्थगित है, जिसका अर्थ है कि कमाई संघीय और राज्य कर दोनों से अलग है। अधिकांश राज्य भी बचतकर्ता को अपने राज्य कर रिटर्न पर 529 बचत योजनाओं के योगदान में कटौती करने की अनुमति देते हैं। योग्य शैक्षिक खर्चों के लिए निकासी कर-मुक्त है।

529 योजनाएँ राज्य प्रायोजित हैं

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, 529 बचत योजनाएं आमतौर पर प्रत्येक राज्य द्वारा प्रायोजित की जाती हैं, जिसमें 529 कॉलेज बचत योजना भी शामिल है। यह योजना नेवादा राज्य द्वारा प्रायोजित है, और नेवादा के कॉलेज बचत योजनाओं के न्यासी बोर्ड द्वारा प्रशासित है और नेवादा राज्य कोषाध्यक्ष द्वारा अध्यक्षता की जाती है। निवेशकों को नेवादा के निवासी नहीं होना चाहिए, न ही लाभार्थी को नेवादा स्कूल में जाना है।

मोहरा भी कॉलेज बचत आयोवा 529 योजना के भीतर अपने म्यूचुअल फंड चयन की पेशकश करता है, जो न्यूनतम $ 25 के निवेश की अनुमति देता है।

मोहरा की योजना

आयु-आधारित पोर्टफोलियो मॉडल 529 योजनाओं में लोकप्रिय हैं। मोहरा लाइनअप में तीन आयु-आधारित पोर्टफोलियो मॉडल पेश किए जाते हैं:

• रूढ़िवादी उम्र-आधारित आयु-आधारित-उम्र-आधारित

मोहरा तीन आयु-आधारित मॉडल प्रदान करता है जो स्वचालित रूप से बच्चे की उम्र के रूप में स्थानांतरित हो जाते हैं और कॉलेज के करीब पहुंच जाते हैं।

इन तीन श्रेणियों में से प्रत्येक में, 0 से 5 वर्ष, 6 से 10 वर्ष, 11 से 15 वर्ष, 16 से 18 वर्ष और 19 वर्ष से अधिक आयु के बच्चे के लिए कई आयु वर्ग हैं। पोर्टफोलियो प्रबंधन स्वचालित रूप से बच्चों को उम्र के रूप में समायोजित करता है, कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो में स्थानांतरित होता है - जिसमें स्टॉक, बॉन्ड और अल्पकालिक भंडार शामिल हैं - जैसा कि कॉलेज की उम्र के पास बच्चे को होता है।

अलग-अलग पोर्टफोलियो एक रूढ़िवादी मुद्रा बाजार से लेकर स्टॉक पोर्टफोलियो तक होते हैं जिनका उपयोग निवेशक की अपनी रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किया जा सकता है।

विशेषतायें एवं फायदे

मोहरा 529 योजना एक कम लागत वाली, प्रत्यक्ष-बेची गई निवेश है जिसमें अच्छी तरह से प्रबंधित पोर्टफोलियो की एक विस्तृत चयन है। बिक्री आयोग का भुगतान किए बिना ऑनलाइन खाता खोलने और बनाए रखने की सुविधा, अपने-आप के निवेशकों के लिए एक सरल प्रक्रिया है। मोहरा 529 योजना अपने प्रतिद्वंद्वियों के बीच उच्च श्रेणीबद्ध है।

लागत

कम लागत की योजना निवेशकों को अपील करती है, और मोहरा खर्चों को कम रखने के लिए अपने सूचकांक म्यूचुअल फंड प्रसाद का उपयोग करता है। मोहरा 529 कॉलेज बचत योजना खोलने के लिए कोई नामांकन शुल्क नहीं है, और कोई कमीशन या स्थानांतरण शुल्क नहीं है। मॉर्निंगस्टार के अनुसार, मोहरा की 529 योजना एक टॉप-रेटेड पसंद है, खासकर इसकी कम लागत के कारण। यह वास्तव में मॉर्निंगस्टार की पसंद के बीच सबसे सस्ता है।

मोहरा योजना के लिए व्यय अनुपात उद्योग में सबसे कम हैं। आयु-आधारित पोर्टफोलियो मॉडल का व्यय अनुपात 0.19% है, और व्यक्तिगत पोर्टफोलियो 0.19 से 0.49% तक है। ऐसे खातों के लिए $ 20 का वार्षिक रखरखाव शुल्क है, जिनकी शेष राशि $ 3, 000 से कम है।

मोहरा बनाम अन्य 529 योजनाएं

मोहरास्टार द्वारा मूल्यांकन के रूप में मोहरा 529 योजना ने लगातार शीर्ष योजनाओं में स्थान बनाया है, और 2012 के बाद से हर साल स्वर्ण रैंकिंग प्राप्त की। समूह ने योजना को रजत रैंकिंग में गिरा दिया। कारण? मॉर्निंगस्टार ने उल्लेख किया कि योजना की फीस अभी भी काफी सस्ती है - औसत से कम, लेकिन यह उद्योग और इसके प्रतिद्वंद्वियों के साथ अद्यतित नहीं रह पाई है, जिसने लगातार निवेश शुल्क कम रखने की कोशिश की है।

फंड की सेविंग ग्रेस इसकी लाइनअप है। मॉर्निंगस्टार अपने निवेश की रणनीति के लिए योजना की अत्यधिक अनुशंसा करता है, जो कि अंतर्निहित मोहरा सूचकांक कोष से बना है। यह फंड की स्टॉक से बॉन्ड तक अपनी उम्र-आधारित निर्माण के माध्यम से संक्रमण की क्षमता को भी पहचानता है।