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विषय - सूची

• एक स्व-निर्देशित IRA (SDIRA) क्या है?
• एक स्व-निर्देशित IRA को समझना
• स्व-निर्देशित IRA कैसे खोलें
• पारंपरिक बनाम रोत एस ज़ेरा
• एक स्व-निर्देशित IRA में निवेश करना
• स्व-निर्देशित इरा जोखिम

एक स्व-निर्देशित IRA (SDIRA) क्या है?

एक स्व-निर्देशित व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (SDIRA) एक प्रकार का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) है जो नियमित रूप से IRAs से प्रतिबंधित विभिन्न प्रकार के वैकल्पिक निवेशों को पकड़ सकता है। हालाँकि यह खाता एक कस्टोडियन या ट्रस्टी द्वारा प्रशासित किया जाता है, यह सीधे खाताधारक द्वारा प्रबंधित किया जाता है - इसका कारण "स्व-निर्देशित" है।

या तो एक पारंपरिक IRA के रूप में उपलब्ध है (जिस पर आप कर-कटौती योग्य योगदान करते हैं) या एक रोथ IRA (जिससे आप कर-मुक्त वितरण लेते हैं), स्व-निर्देशित IRA, उन समझदार निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो पहले से वैकल्पिक निवेश को समझते हैं और जो चाहते हैं कर-सुविधा वाले खाते में विविधता लाने के लिए।

चाबी छीन लेना

• एक स्व-निर्देशित IRA (SDIRA) एक पारंपरिक या रोथ इरा पर भिन्नता है जिसमें आप रियल एस्टेट सहित विभिन्न प्रकार के वैकल्पिक निवेशों को पकड़ सकते हैं, जो नियमित IRAs के मालिक नहीं हो सकते हैं। सामान्य रूप से, स्व-निर्देशित IRA केवल उपलब्ध हैं। विशेष फर्मों के माध्यम से जो कि एसआईएसआरए कस्टर्ड सर्विसेज की पेशकश करते हैं। एसएडीआरए कस्टोडियन वित्तीय या निवेश सलाह नहीं दे सकते हैं, इसलिए अनुसंधान का बोझ, कारण परिश्रम, और संपत्ति का प्रबंधन पूरी तरह से खाता धारक के साथ रहता है।

एक स्व-निर्देशित IRA (SDIRA) को समझना

SDIRAs और अन्य IRA के बीच मुख्य अंतर निवेश के प्रकार हैं जिन्हें आप खाते में पकड़ सकते हैं। सामान्य तौर पर, नियमित IRAs स्टॉक, बॉन्ड, डिपॉजिट के सर्टिफिकेट और म्यूचुअल या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) जैसे आम सिक्योरिटीज तक सीमित होते हैं। लेकिन एसडीएसआरए मालिक को संपत्ति के बहुत व्यापक सरणी में निवेश करने की अनुमति देता है। एक SDIRA के साथ, आप कीमती धातुओं, वस्तुओं, निजी प्लेसमेंट, सीमित भागीदारी, कर धारणाधिकार प्रमाण पत्र, अचल संपत्ति और वैकल्पिक निवेश के अन्य प्रकार पकड़ सकते हैं।

इस तरह, एक sdira को बड़ी पहल की आवश्यकता होती है और खाता स्वामी द्वारा उचित परिश्रम करना पड़ता है।

स्व-निर्देशित IRA (SDIRA) कैसे खोलें

अधिकांश IRA प्रदाताओं के साथ, आप केवल एक नियमित IRA (पारंपरिक या रोथ) खोल सकते हैं, और केवल सामान्य संदिग्धों में निवेश कर सकते हैं: स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड / ETF। यदि आप एक स्व-निर्देशित IRA खोलना चाहते हैं, तो आपको एक योग्य IRA संरक्षक की आवश्यकता होगी जो उस प्रकार के खाते में माहिर हो।

हर सिजरा कस्टोडियन निवेश की एक ही श्रेणी प्रदान नहीं करता है। इसलिए, यदि आप एक विशिष्ट संपत्ति में रुचि रखते हैं - कहते हैं, सोने की बुलियन - सुनिश्चित करें कि यह एक संभावित संरक्षक के प्रसाद का हिस्सा है।

वेबसाइट SelfDirectedIRA आईआरएस-योग्य खाता संरक्षक की एक सूची प्रदान करती है।

SDIRA संरक्षक को वित्तीय सलाह देने की अनुमति नहीं है (याद रखें, खाते स्व-निर्देशित हैं ) - यही कारण है कि पारंपरिक ब्रोकरेज, बैंक और निवेश कंपनियां आमतौर पर इन खातों की पेशकश नहीं करती हैं। इसका मतलब है कि आपको अपना होमवर्क करने की जरूरत है। यदि आपको अपने निवेश को चुनने या प्रबंधित करने में सहायता की आवश्यकता है, तो आपको वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने की योजना बनानी चाहिए।

पारंपरिक बनाम रोथ सेल्फ-डायरेक्टेड IRA (SDIRA)

स्व-निर्देशित IRA को पारंपरिक IRA के रूप में या रोथ के रूप में स्थापित किया जा सकता है। लेकिन ध्यान रखें, दो खाता प्रकारों में अलग-अलग कर उपचार, पात्रता आवश्यकताएं, योगदान दिशानिर्देश और वितरण नियम हैं।

एक पारंपरिक और रोथ इरा के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि जब आप करों का भुगतान करते हैं। पारंपरिक IRAs के साथ, आपको एक अपफ्रंट टैक्स ब्रेक मिलता है, लेकिन आप अपने योगदान और कमाई पर कर का भुगतान करते हैं क्योंकि आप उन्हें सेवानिवृत्ति के दौरान वापस लेते हैं। दूसरी ओर, जब आप रोथ इरा में योगदान करते हैं तो आपको टैक्स ब्रेक नहीं मिलता है। लेकिन आपका योगदान और कमाई कर-मुक्त हो जाती है, और योग्य वितरण कर-मुक्त होते हैं।

बेशक, विचार करने के लिए अन्य मतभेद हैं। यहाँ एक त्वरित ठहरनेवाला है:

• आय सीमा। पारंपरिक IRA के लिए कोई आय सीमा नहीं है, लेकिन आपको Roth खोलने या योगदान करने के लिए एक निश्चित राशि से कम करना चाहिए। आवश्यक न्यूनतम वितरण। यदि आपके पास एक पारंपरिक इरा है तो आपको 72 साल की उम्र में आरएमडी लेना शुरू कर देना चाहिए। रोथ इरा का आपके जीवनकाल के दौरान कोई आरएमडी नहीं है। जल्दी वापसी। रोथ इरा के साथ, आप किसी भी कारण से, बिना किसी कर या दंड के अपने योगदान को किसी भी समय वापस ले सकते हैं। निकासी 59 साल की उम्र के बाद कर-मुक्त और दंड-मुक्त हैं, बशर्ते खाता कम से कम पांच साल पुराना हो। पारंपरिक IRAs के साथ, निकासी 59 वर्ष की उम्र से शुरू होने वाले दंड-मुक्त हैं (याद रखें, आपको पारंपरिक IRA निकासी पर करों का भुगतान करना होगा)।

ये वही नियम हैं जो आपके पास एक स्व-निर्देशित IRA के संस्करण पर लागू होते हैं।

SDIRAs को भी सामान्य IRA वार्षिक योगदान सीमा का पालन करना होगा: 2020 के लिए, यह $ 6, 000 प्रति वर्ष, या $ 7, 000 है यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं।

एक स्व-निर्देशित IRA (SDIRA) में निवेश करना

स्व-निर्देशित रोथ इरा संभावित निवेश का एक बड़ा ब्रह्मांड खोलते हैं। मानक निवेशों के अलावा- स्टॉक, बॉन्ड, कैश, मनी मार्केट फंड और म्यूचुअल फंड-आप ऐसी संपत्ति रख सकते हैं जो आमतौर पर सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का हिस्सा नहीं होती हैं।

उदाहरण के लिए, आप अपने एसडीआरए खाते में रखने के लिए निवेश अचल संपत्ति खरीद सकते हैं। आप भागीदारी और कर देयता-यहां तक ​​कि मताधिकार का व्यवसाय भी कर सकते हैं।

हालाँकि, आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) स्व-निर्देशित IRAs में कुछ निर्दिष्ट निवेशों को मना करती है, चाहे वह रोथ या पारंपरिक संस्करण हो। उदाहरण के लिए, आप जीवन बीमा, एस कॉर्पोरेशन स्टॉक, कोई भी निवेश नहीं कर सकते हैं जो एक निषिद्ध लेनदेन (जैसे कि "सेल्फ-डीलिंग"), और संग्रहणता का गठन करता है।

संग्रहणीय वस्तुओं में प्राचीन वस्तुओं, कलाकृति, मादक पेय, बेसबॉल कार्ड, यादगार, गहने, टिकटों और दुर्लभ सिक्कों सहित वस्तुओं की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है (ध्यान दें कि यह उस तरह के सोने को प्रभावित करता है जो एक स्व-निर्देशित रोथ IRA पकड़ सकता है)। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अनजाने में किसी भी नियम का उल्लंघन नहीं कर रहे हैं, एक वित्तीय सलाहकार के साथ की जाँच करें।

स्व-निर्देशित IRA (SDIRA) जोखिम

SDIRA के बहुत सारे फायदे हैं। लेकिन बाहर देखने के लिए कुछ चीजें हैं:

• निषिद्ध लेनदेन । यदि आप एक नियम तोड़ते हैं, तो पूरे खाते को आपको वितरित किया जा सकता है। और आप सभी करों, और एक दंड के लिए हुक पर रहेंगे। सुनिश्चित करें कि आप खाते में रखे गए विशिष्ट संपत्तियों के नियमों को समझते हैं और उनका पालन करते हैं। परिश्रम करना । फिर से, SDIRA संरक्षक वित्तीय सलाह नहीं दे सकते। आप अपने दम पर कर रहे हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपना होमवर्क करते हैं और यदि आवश्यक हो तो एक अच्छे वित्तीय सलाहकार की मदद लें। फीस । SDIRA में एक जटिल शुल्क संरचना होती है। विशिष्ट शुल्क में एक बार की स्थापना शुल्क, एक प्रथम वर्ष की वार्षिक फीस, वार्षिक नवीकरण शुल्क शामिल है। और निवेश बिल भुगतान के लिए शुल्क। ये लागतें जुड़ती हैं (और आपकी कमाई में कटौती होती हैं)। आपकी निकास योजना । स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड से बाहर निकलना आसान है: बस अपने ब्रोकर के साथ सेल ऑर्डर करें और बाजार बाकी चीजों का ध्यान रखे। कुछ sdiRA निवेश के साथ ऐसा नहीं है। यदि आप एक अपार्टमेंट बिल्डिंग के मालिक हैं, उदाहरण के लिए, सही खरीदार खोजने में कुछ समय लगेगा। यदि आप एक पारंपरिक sdira है और विशेष रूप से वितरण लेने शुरू करने की जरूरत है कि विशेष रूप से समस्याग्रस्त हो सकता है। धोखा। भले ही एसडीआईआरए कस्टोडियन वित्तीय सलाह की पेशकश नहीं कर सकते हैं, वे कुछ निवेश उपलब्ध कराएंगे। प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) नोट करता है कि एसडीएसआरए कस्टोडियन आमतौर पर स्व-निर्देशित इरा या इसके प्रवर्तकों में किसी भी निवेश की गुणवत्ता या वैधता का मूल्यांकन नहीं करते हैं।