विषय - सूची
- एक कठिनाई ऋण लेना
- योग्य वितरण
कभी कॉलेज ट्यूशन के बढ़ने पर, कई अभिभावक अपनी सेवानिवृत्ति बचत को विश्वविद्यालय की फीस के साथ सहायता के लिए देखते हैं। हालांकि, शिक्षा खर्चों को पूरा करने के लिए एक रोथ 401 (के) का उपयोग करना उतना आसान नहीं हो सकता है जितना कि अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ है। एक रोथ इरा के विपरीत, एक रोथ या पारंपरिक 401 (के) से कर-मुक्त धन निकालने का कोई सरल तरीका नहीं है, चाहे धन की आवश्यकता का कारण हो।
चाबी छीन लेना
- जबकि प्रत्यक्ष उच्च शिक्षा खर्च एक पारंपरिक IRA या 401 (k) खाते से दंड-मुक्त निकासी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, छात्र ऋण और ब्याज नहीं लेते हैं। छात्र के ऋण का भुगतान करने में उपयोग के लिए पारंपरिक सेवानिवृत्ति खाते से 59 वर्ष (आयु से पहले) निकासी के अधीन होगा। 10% जुर्माने के साथ-साथ कोई भी आस्थगित आयकर बकाया है। हालांकि, रोथ 401 (के) से पूरी तरह से निकासी, हालांकि, दंड और कर से मुक्त हो सकती है, जब तक कि केवल योगदान, और कोई लाभ नहीं, 59 वर्ष से पहले छुआ गया हो।
एक कठिनाई ऋण लेना
हालांकि, सभी 401 (के) खातों में एक अंतर्निहित ऋण सुविधा है, जो आवश्यकता के समय में उपयोगी हो सकती है। योजना की शर्तों के तहत, खाताधारक अपनी शेष राशि का अधिकतम 50 हजार डॉलर की राशि के साथ 50% तक का ऋण ले सकते हैं। इस ऋण को पांच साल के भीतर अपेक्षाकृत बराबर और नियमित भुगतान में चुकाना होगा, लेकिन ब्याज सहित सभी भुगतान मूल खाते में वापस जमा किए जाते हैं।
इस प्रकार, यदि ट्यूशन की लागत अत्यधिक बोझ नहीं है और आपकी सेवानिवृत्ति बचत मजबूत है, तो एक ऋण आपके खाते को समाप्त किए बिना शिक्षा खर्चों को कवर करने का एक अपेक्षाकृत सरल तरीका हो सकता है।
यदि कोई ऋण पर्याप्त रूप से लागतों को कवर नहीं करेगा, तो 401 (के) योजनाओं में अक्सर कठिनाई वितरण के लिए शर्तें शामिल होती हैं, जो योगदान की कुल राशि तक धन की वापसी की अनुमति देती हैं, न कि कमाई या नियोक्ता मिलान। हालाँकि, धन की आवश्यकता तत्काल और महत्वपूर्ण होनी चाहिए। यदि आप मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप अतिरिक्त करों या शुल्क को कवर करने के लिए धन सहित आवश्यकता की राशि तक वितरण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं।
हालांकि, एक कठिनाई वितरण के मानदंडों को पूरा करने के लिए आवश्यक है कि आपको अन्य परिसंपत्तियों, या अपने पति या पत्नी या आश्रितों के माध्यम से स्वयं को पूरा करने में असमर्थ समझा जाए, और आपने इस और किसी भी योजना के तहत अन्य सभी सहायता और ऋण विकल्पों का उपयोग किया हो। आपका नाम। इसके अलावा, पारंपरिक 401 (के) से कठिनाई वितरण आयकर के अधीन हैं - हालांकि रोथ वितरण नहीं हैं - और कोई भी वापसी 10% शुरुआती वितरण कर के अधीन हो सकती है।
निकासी के बाद कम से कम छह महीने तक उसी सेवानिवृत्ति के तहत किसी भी सेवानिवृत्ति के खाते में योगदान देने से रोक लगाने वाले खाताधारक भी किसी भी सेवानिवृत्ति खाते में योगदान करने से प्रतिबंधित हैं।
योग्य वितरण
आप किसी टैक्स पेनल्टी को ट्रिगर किए बिना किसी भी समय रोथ इरा के लिए अपने मूल योगदान को वापस ले सकते हैं। योग्य वितरण भी 100% कर-और जुर्माना-मुक्त हैं। एक योग्य वितरण में शामिल हैं:
- आपकी रोथ इरा के बाद कम से कम पांच साल तक खुले रहने पर और आपकी आयु कम से कम 59 1/2 वर्ष की होने के बाद आपके द्वारा किए गए वितरण की आयु 59 1/2 या उससे अधिक होने पर लिया जाता है क्योंकि आप पूरी तरह से और स्थायी रूप से अक्षम हो जाते हैं जब आप गुजरने के बाद अपने लाभार्थी के लिए बने होते हैं। पहले घर की खरीद के लिए $ 10, 000 तक की छूट
यदि आप वितरण उच्च योग्य शिक्षा खर्चों से अधिक नहीं हैं, तो आप जल्दी निकासी के दंड से भी बच सकते हैं। आईआरएस उद्देश्यों के लिए, योग्य उच्च शिक्षा खर्च में शामिल हैं:
- ट्यूशन और नामांकन फीस स्टूडेंट गतिविधि फीस, आपूर्ति, और उपकरण
हमें यह भी ध्यान देना चाहिए कि इन खर्चों का भुगतान किसी योग्य शैक्षणिक संस्थान या संघीय छात्र सहायता कार्यक्रमों में भाग लेने के लिए योग्य किसी कॉलेज या विश्वविद्यालय को किया जाना चाहिए। कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए रोथ इरा धन का उपयोग करने के लिए छात्र ऋण या अनुदान प्राप्त करना एक शर्त नहीं है।
