जैसा कि आप पहले से ही जानते हैं, आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, जैसा कि 401 (के) योजना दस्तावेज़ में उल्लिखित है, योजना से वितरण प्राप्त करने के लिए योग्य माना जाता है। आपका नियोक्ता या योजना प्रशासक आपको आवश्यकताओं की एक सूची प्रदान करेगा।
आपके 401 (के) प्लान से निकाली गई राशियाँ और आपके घर की खरीद के लिए उपयोग की जाने वाली आय आयकर और 10% प्रारंभिक वितरण जुर्माना (यदि आप 59 वर्ष से कम आयु के हैं) के अधीन होंगे। भले ही वितरण का उपयोग आपके पहले घर की खरीद के लिए किया जाएगा, लेकिन पहली बार होमब्यूयर अपवाद योग्य योजनाओं जैसे 401 (के) से वितरण पर लागू नहीं होता है। इसके अलावा, यदि आपको प्राप्त होने वाली राशि रोलओवर योग्य है, तो आपके नियोक्ता को संघीय आयकर के लिए कानून का 20% वापस लेना आवश्यक है।
मान लें कि आप वितरण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं और राशि रोलओवर-योग्य है, तो आप 401 (k) योजना को एक IRA को सीधे रोलओवर के रूप में अपने वितरण को संसाधित करने का निर्देश दे सकते हैं। यह सुनिश्चित करेगा कि राशि पर 20% संघीय कर रोक लागू नहीं है। इसके अतिरिक्त, आप अपने पहले घर की खरीद की ओर उपयोग के लिए अपने IRA से राशि वापस ले सकते हैं, जिससे 10% जल्दी वितरण दंड से बचा जा सकता है। याद रखें, पहला घर खरीदने के उद्देश्य से जुर्माना-मुक्त आधार पर IRA से वितरित की जाने वाली अधिकतम राशि $ 10, 000 है। यह जीवन भर की सीमा है।
आप अपने 401 (के) से वितरण नहीं लेने पर भी विचार कर सकते हैं और इसके बदले सिर्फ इसे उधार ले सकते हैं (देखें कि मैं अपने 401 (के) से ऋण कैसे ले सकता हूं? )।
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