योग्य बनाम गैर-योग्य वितरण
जब रोथ इरा निकासी की बात आती है, तो टाइमिंग सब कुछ है। आप किसी भी समय अपने रोथ इरा योगदान को वापस ले सकते हैं और कोई कर या दंड नहीं दे सकते। एक बार जब आप 59 five (और आपका रोथ कम से कम पांच साल पुराना है) बदल जाते हैं, तो आपके योगदान और कमाई की निकासी योग्य वितरण के रूप में गिना जाएगा, जिससे उन्हें करों और दंड से मुक्त किया जाएगा।
हालाँकि, यदि आप योग्य वितरण के रूप में गणना नहीं करते हैं तो आप परिणाम निकाल सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- आप किसी भी समय अपने रोथ इरा योगदान को वापस ले सकते हैं। आपके द्वारा निकाली गई कमाई को "योग्य वितरण" माना जाता है यदि आप 59 the या इससे अधिक के हैं और खाता कम से कम पांच साल पुराना है, तो उन्हें कर- और जुर्माना मुक्त करना होगा। निकासी को "गैर-योग्य" माना जाता है और इसके परिणामस्वरूप दोनों कर और दंड हो सकते हैं।
योग्य रोथ इरा वितरण क्या हैं?
आपके रोथ इरा से एक योग्य वितरण आपको करों से बचने और 10% जल्दी वापसी की अनुमति देता है। योग्य के रूप में गणना करने के लिए, वितरण को इन दोनों आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए:
- आपके द्वारा खोले गए और आपके पहले रोथ इरा (भले ही आप एक अलग से वापस ले रहे हों) को वित्त पोषित करने के कम से कम पांच साल बाद ऐसा होता है, और आप इन परिस्थितियों में से एक के तहत वितरण लेते हैं:
- आप कम से कम 59 are वर्ष के हैं। आपके पास एक विकलांगता है। भुगतान आपके लाभार्थी को या आपकी मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति के लिए किया जाता है। धन का उपयोग पहली बार होमब्यूयर के रूप में घर खरीदने, बनाने या पुनर्निर्माण करने के लिए किया जाता है। एक वापसी $ 5, 000 तक का उपयोग एक नए बच्चे के जन्म या गोद लेने की ओर किया जाता है।
यदि आप पूर्व में घर के मालिक हैं, तो भी आप पहली बार होमब्यूयर के रूप में अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) के अनुसार, आप पहली बार होमबॉयर हैं, यदि, "आपको घर के अधिग्रहण की तारीख को समाप्त होने वाली दो साल की अवधि के दौरान मुख्य घर में कोई वर्तमान रुचि नहीं थी, जो वितरण किया जा रहा है खरीदने, बनाने, या पुनर्निर्माण करने के लिए उपयोग किया जाता है। यदि आप शादीशुदा हैं, तो आपके पति या पत्नी को इस स्वामित्व की आवश्यकता को पूरा करना चाहिए।"
आप अपने रोथ इरा के पैसे का उपयोग पहली बार होमब्यूयेर परिभाषा प्राप्त करने वाले बच्चे, पोते या माता-पिता की मदद करने के लिए भी कर सकते हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि कौन राशि का उपयोग कर रहा है, आप पहली बार होमब्यूयर अपवाद के तहत अधिकतम $ 10, 000 का जीवनकाल निकाल सकते हैं।
गैर-योग्य रोथ IRA वितरण क्या हैं?
निकासी जो कि ऊपर दिए गए मानदंडों को पूरा नहीं करती हैं, उन्हें आमतौर पर गैर-योग्य रोथ आईआरए वितरण के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।
गैर-योग्य वितरण करों के अधीन हैं, साथ ही अतिरिक्त 10% जुर्माना। यदि आप इनमें से एक अपवाद लागू करते हैं, तो आप 10% जुर्माना से बच सकते हैं:
- वितरण काफी हद तक समान भुगतानों की एक श्रृंखला का हिस्सा हैं। आपके पास अपनी समायोजित सकल आय (एजीआई) के 10% से अधिक के अनपेक्षित चिकित्सा व्यय हैं। आप अपनी नौकरी खोने के बाद चिकित्सा बीमा प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं। वितरण आपके योग्य उच्च स्तर से अधिक नहीं हैं। शिक्षा खर्च (आपके या पात्र परिवार के सदस्यों के लिए)।
इसके अलावा, यदि वितरण है तो आप 10% जुर्माना से बच सकते हैं:
- योग्य योजना के एक आईआरएस लेवी के कारण। योग्य जलाशय वितरण। योग्य आपदा वसूली सहायता वितरण।
एक रोथ इरा से अन्य सभी निकासी जो इन मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं उन्हें गैर-योग्य वितरण माना जाता है। आप करों और आपके द्वारा वापस लिए गए किसी भी गैर-योग्य फंड पर एक प्रारंभिक वापसी का दंड देंगे।
रोथ इरा निकासी के लिए आदेश देने के नियम
आईआरएस एक विशिष्ट क्रम में रोथ इरा से निकासी का इलाज करता है। जब आप अपने किसी रोथ इरा से पैसा निकालते हैं (यदि आपके पास कई खाते हैं), तो वितरण निम्नानुसार हैं:
- नियमित योगदान।कंवर और रोलओवर योगदान पहले, पहले, बाहर के आधार पर। योगदान पर सहयोग।
याद रखें: आप किसी भी कारण से, करों या जुर्माना के बिना किसी भी समय अपने योगदान को वापस ले सकते हैं। लेकिन जब आप अपने योगदान की कुल राशि निकाल लेते हैं, तो आपकी अगली निकासी आपके रूपांतरण और रोलओवर से आएगी, और अंत में, आपकी कमाई। जब तक वे योग्य नहीं हो जाते, वे कर और जुर्माना लगा सकते हैं।
अपने रोथ इरा से एक गैर-योग्य वितरण लेने से न केवल करों और शुल्क का परिणाम आता है, बल्कि इसका मतलब यह भी है कि आपके पास रिटायर होने के बाद भरोसा करने के लिए कम पैसे होंगे।
यदि मैं एक गैर-योग्य रोथ आईआरए वितरण लेता हूं तो क्या होगा?
गैर-योग्य रोथ इरा वितरण पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है। इसके अलावा, यदि आप 59½ से कम उम्र के हैं, तो आपको 10% जल्दी वापसी का जुर्माना देना होगा। निकासी के समय आपके कर ब्रैकेट के आधार पर, आपके निवेश का 30% से 50% तक निकालने की क्षमता के साथ, यह काफी योग तक जोड़ सकता है।
सेवानिवृत्ति तक अपने रोथ इरा फंड को पकड़ना आर्थिक रूप से सबसे अच्छा तरीका है। लेकिन अगर आपको जल्दी वितरण करना है, तो उन नियमों को समझना जो निर्धारित करते हैं कि क्या यह योग्य है या गैर-योग्य है, करों और जुर्मानाों की मात्रा को कम कर सकते हैं जो आपको भुगतान करना पड़ सकता है।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आप अपने रोथ इरा से जो भी पैसा निकालते हैं वह कम पैसा होता है जो आपके पास सेवानिवृत्ति के दौरान होता है। इसके अलावा, आप कंपाउंडिंग के संभावित वर्षों में हार रहे हैं। तो सामान्य तौर पर, इसे अंतिम उपाय के रूप में देखा जाना चाहिए।
