विषय - सूची
- क्यों ऋणदाताओं को बाढ़ बीमा की आवश्यकता होती है
- बाढ़ बीमा कैसे काम करता है?
- क्या आपको बाढ़ बीमा खरीदना चाहिए?
- बाढ़ बीमा कैसे प्राप्त करें
- बाढ़ बीमा कवर क्या है?
- बाढ़ बीमा कवर क्या नहीं है?
- बाढ़ बीमा लागत क्या है?
- लागत का मूल्यांकन
- पुनर्वित्त और बाढ़ बीमा
- बाढ़ बीमा से बचना
- तल - रेखा
नेशनल फ्लड इंश्योरेंस प्रोग्राम के अनुसार, "बाढ़ से सिर्फ कुछ इंच पानी के कारण हजारों डॉलर का नुकसान हो सकता है।" यह तथ्य यह बताता है कि क्यों बंधक उधारदाताओं को कभी-कभी बाढ़ बीमा खरीदने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है।
हालांकि, रियल एस्टेट एजेंट और बंधक ऋणदाता अक्सर ग्राहकों को बाढ़ बीमा आवश्यकताओं के बारे में नहीं बताते हैं जब तक कि कोई संपत्ति पहले से ही एस्क्रो में न हो। गृहस्वामी इस बात से भी अनभिज्ञ हैं कि कई क्षेत्र जो बाढ़ के खतरे में नहीं दिखते हैं वे वास्तव में संघीय आपातकालीन प्रबंधन एजेंसी (फेमा) द्वारा उच्च जोखिम के रूप में आंका गया है। यदि आपने खुद को इस स्थिति में पाया है या आप गार्ड से पकड़े नहीं जाना चाहते हैं, तो यह लेख आपको ऋणदाता के लिए आवश्यक बाढ़ बीमा को नष्ट करने में मदद करेगा।
चाबी छीन लेना
- बाढ़ बीमा की आवश्यकता अक्सर बंधक उधारदाताओं द्वारा होती है जब संपत्तियां फ़ॉरवर्ड-रिस्केड हाई-रिस्क फ़्लड ज़ोन या फ्लडप्लेन्स में स्थित होती हैं। फ्लड इंश्योरेंस घर के मालिकों के इंश्योरेंस से एक अलग पॉलिसी होती है, जो आमतौर पर बाढ़ से नुकसान या विनाश को कवर नहीं करती है। संपत्ति संरचना को कवर करने के लिए बीमा, हालांकि उधारकर्ता अपने व्यक्तिगत सामान और सामान के लिए कवरेज भी खरीद सकते हैं। बाढ़ बीमा उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों और अन्य भाग लेने वाले समुदायों में घर के मालिकों के लिए संघीय राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (NFIP) के माध्यम से उपलब्ध है।
क्यों ऋणदाताओं को बाढ़ बीमा की आवश्यकता होती है
मानक गृहस्वामी बीमा पॉलिसियों का खतरा बीमा खंड बाहरी प्राकृतिक कारणों से बाढ़ को कवर नहीं करता है, जैसे भारी वर्षा, या मानव निर्मित, जैसे बांध टूटना। केवल विशेष रूप से बाढ़ बीमा नाम, एक अलग बीमा पॉलिसी, उस तरह के विनाश या क्षति से रक्षा कर सकती है।
आमतौर पर कम जोखिम वाले बाढ़ वाले क्षेत्रों में बाढ़ से प्रभावित घरों के लिए बाढ़ बीमा आमतौर पर वैकल्पिक होता है। यह ऋण के प्रकार के आधार पर उच्च जोखिम वाले बाढ़ क्षेत्रों में बंधक गृहस्वामियों के लिए वैकल्पिक भी हो सकता है। हालांकि, घर के मालिकों को बाढ़ बीमा खरीदने की आवश्यकता होगी यदि वे एक ऋणदाता से एक बंधक लेते हैं जो कि संघटित रूप से विनियमित या बीमित है (जैसे कि एफएचए बंधक) और उच्च जोखिम वाले बाढ़ क्षेत्र में एक घर खरीदते हैं (जिसे विशेष बाढ़ के रूप में भी जाना जाता है। खतरा क्षेत्र)। ज्यादातर मामलों में, घर के मालिक को हर साल बाढ़ बीमा के लिए भुगतान करना होगा जब तक कि बंधक का भुगतान नहीं किया जाता है।
जब कोई बंधक को बाहर निकालता है, तो घर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है यदि उधारकर्ता बंधक भुगतान करना बंद कर देता है। जब किसी संपत्ति का वित्त पोषण किया जाता है, तो ऋणदाता के पास अक्सर उधारकर्ता की तुलना में संपत्ति में अधिक वित्तीय हिस्सेदारी होती है। यदि एक ऋणदाता की संपत्ति बाढ़ के पानी से क्षतिग्रस्त हो जाती है और उधारकर्ता घर छोड़ देता है और बंधक भुगतान करना बंद कर देता है, तो ऋणदाता एक खोई स्थिति में फंस जाता है। इस जोखिम को खत्म करने के लिए, कई उधारदाताओं को बाढ़ बीमा खरीदने के लिए गृहस्वामी की आवश्यकता होती है।
बाढ़ बीमा बाढ़ से क्षतिग्रस्त या नष्ट हो जाने पर मरम्मत या यहां तक कि एक घर के पुनर्निर्माण के लिए धन प्रदान करेगा। यदि गृहस्वामी को दावा दायर करना है, तो वह केवल कटौती योग्य भुगतान के लिए जिम्मेदार होगा। नतीजतन, घर के मालिक घर रखेंगे और बंधक भुगतान करते रहेंगे, और हर कोई खुश होगा।
बाढ़ बीमा कैसे काम करता है?
बाढ़ बीमा अन्य बीमा उत्पादों की तरह ही काम करता है। बीमाधारक- गृहस्वामी- संपत्ति के बाढ़ जोखिम के आधार पर वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करता है और कटौती योग्य या वह चुनता है। यदि बाढ़ से संपत्ति क्षतिग्रस्त या नष्ट हो जाती है, तो गृहस्वामी को पॉलिसी की सीमा तक, क्षति की मरम्मत के लिए आवश्यक धनराशि नकद मिलती है।
गृहस्वामी को किसी संपत्ति को बंद करने से पहले बाढ़ बीमा पॉलिसी को सुरक्षित करना चाहिए और इसे हर साल ऋण पर मूल शेष राशि को कवर करने के लिए नवीनीकृत करना चाहिए। ऋणदाता आमतौर पर मासिक बंधक भुगतान के साथ बाढ़ बीमा भुगतान एकत्र करेगा, एस्क्रो खाते में धनराशि रखेगा, और बीमा कंपनी को पूरे प्रीमियम का भुगतान वर्ष में एक बार करेगा (संपत्ति कर और गृहस्वामी बीमा के समान)। इस प्रकार, एक बार जब गृहस्वामी प्रारंभिक नीति को सुरक्षित कर लेता है, तो मासिक बंधक भुगतान करने से अलग कोई और कार्रवाई की आवश्यकता नहीं हो सकती है। व्यक्तिगत सामान के लिए $ 100, 000 तक का अलग कवरेज भी उपलब्ध है।
बाढ़ बीमा खरीदने के लिए कौन है?
आप FloodSmart.gov पर या FEMA वेबसाइट मैप के माध्यम से किसी भी संपत्ति के बाढ़ जोखिम के बारे में पता कर सकते हैं। यदि वेबसाइट का कहना है कि संपत्ति उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में है, तो बाढ़ बीमा की आवश्यकता होगी। अंतिम निर्णय बाढ़ बीमा दर के नक्शे और एक आधिकारिक बाढ़ क्षेत्र खतरे के निर्धारण पर निर्भर करता है। आपको अपने ऋणदाता से उसकी बाढ़ बीमा आवश्यकताओं के बारे में भी पूछना चाहिए।
कुछ पड़ोस या पूरे शहरों में, ऐसा घर ढूंढना मुश्किल हो सकता है जो उच्च जोखिम वाले बाढ़ क्षेत्र में न हो। अन्य क्षेत्रों में, आप बाढ़ बीमा को पूरी तरह से ले जाने की आवश्यकता से बच सकते हैं।
बाढ़ बीमा कैसे प्राप्त करें
फेमा द्वारा प्रबंधित नेशनल फ्लड इंश्योरेंस प्रोग्राम (एनएफआईपी), उन समुदायों में घर के मालिकों को बाढ़ बीमा प्रदान करता है जो कार्यक्रम में भाग लेते हैं। इस कार्यक्रम में भाग लेने वाले समुदायों को "एफईएमए आवश्यकताओं को पूरा करने या उससे अधिक करने के लिए" अपनाने और लागू करने की आवश्यकता होती है। बाढ़। " यह कार्यक्रम बाढ़ के जोखिमों को कम करने के लिए उठाए जाने वाले कदमों के आधार पर बाढ़ बीमा पर थोड़ी छूट भी प्रदान करता है।
वास्तविक बीमा पॉलिसी निजी बीमा कंपनियों द्वारा जारी की जाती हैं, फेमा द्वारा नहीं। आप फेमा वेबसाइट पर एक भाग लेने वाली बीमा कंपनी पा सकते हैं। बेहतर अभी तक, सिफारिशों के लिए अपने शहर में दोस्तों, परिवार और सहकर्मियों से पूछें।
बाढ़ बीमा कवर क्या है?
फेमा के अनुसार, निम्नलिखित वस्तुओं को भवन की संरचना का हिस्सा माना जाता है:
- बीमाकृत भवन और इसकी नींव। इलेक्ट्रिकल और प्लंबिंग सिस्टमसेंटरियल एयर कंडीशनिंग उपकरण, भट्टियां, और वॉटर हीटरराइफ्रीगेटर, खाना पकाने के स्टोव और डिशवॉशर जैसे अंतर्निहित उपकरणों में स्थायी रूप से एक अधूरा फर्श पर कारपेटिंग स्थापित किया जाता है। स्थायी रूप से स्थापित पैनलिंग, वॉलबोर्ड, बुककेस, और अलमारियाँ अंधा कर रही है। संपत्ति के कवरेज का 10% (गैरेज के अलावा अलग किए गए भवन को एक अलग इमारत संपत्ति नीति की आवश्यकता है) मलबे को हटाने
बाढ़ बीमा कवर क्या नहीं है?
FEMA द्वारा निर्दिष्ट के रूप में, बहुत सारी महत्वपूर्ण और महंगी चीजें बाढ़ बीमा द्वारा कवर नहीं की जाती हैं। यदि आपको निम्नलिखित वस्तुओं को बदलने की लागत के बारे में चिंतित हैं, तो आपको अतिरिक्त व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज खरीदना होगा:
- व्यक्तिगत सामान जैसे कपड़े, फर्नीचर, और इलेक्ट्रॉनिक उपकरणसंचालन योग्य और खिड़की एयर कंडीशनरसुंदर माइक्रोवेव ओवन और पोर्टेबल डिशवाशरसर्किट भवन निर्माण कवरेज में शामिल नहीं हैं (ऊपर देखें) कपड़े वाशर और ड्रायरफूड कूलर और उनमें खाद्य पदार्थ शामिल हैं, जैसे कि मूल कलाकृति और फ़र्स (ऊपर)। से $ 2, 500)
इसके अतिरिक्त, न तो इमारत और न ही व्यक्तिगत संपत्ति बाढ़ बीमा निम्नलिखित को कवर करेगा:
- नमी, फफूंदी, या फफूंदी के कारण होने वाली क्षति जो कि संपत्ति के मालिक, कीमती धातुओं, और स्टॉक सर्टिफिकेट के रूप में कीमती कागज, और भवन, पेड़, कुएं, सेप्टिक सिस्टम, वॉक, डेक जैसे कीमती सामान से बची हो सकती है। आँगन, बाड़, समुद्र, गर्म टब और स्विमिंग पूल का खर्च, जैसे कि अस्थायी आवास। वित्तीय रुकावट के कारण वित्तीय नुकसान या बीमित संपत्ति के उपयोग की हानि से स्व-चालित वाहन, जैसे कि कार, सहित अन्य भाग
बाढ़ बीमा लागत क्या है?
बाढ़ के नुकसान के खिलाफ एक संपत्ति का बीमा करने की लागत जोखिम से जुड़े कारकों जैसे भवन निर्माण के वर्ष, फर्श की संख्या, बाढ़ के जोखिम के स्तर और ऋणदाता द्वारा आवश्यक कवरेज की मात्रा से निर्धारित होती है। यह राशि पुनर्निर्माण की लागत पर आधारित होनी चाहिए, जो कि आपके घर के मालिक बीमा कंपनी से प्राप्त की जा सकती है।
किसी विशेष कटौती और किसी विशेष कवरेज के साथ एक संपत्ति का बीमा करने की कीमत वही होगी जो आपने अपने बीमाकर्ता के रूप में चुनी थी क्योंकि बाढ़ बीमा प्रीमियम सरकार विनियमित हैं। हालाँकि, आपकी पॉलिसी की लागत पर आपका कुछ नियंत्रण होता है क्योंकि आप अपनी कटौती योग्य राशि का चयन कर सकते हैं।
यह जानने के लिए कि आपके निवास के लिए विशेष रूप से बाढ़ बीमा का कितना खर्च आएगा, फेमा वेबसाइट पर बाढ़ जोखिम प्रोफ़ाइल को पूरा करें। फिर, सूचीबद्ध प्रतिभागी बीमा एजेंटों में से एक से संपर्क करें। वेबसाइट केवल संभावित कवरेज लागतों की अनुमानित सीमा देती है। एक बीमा एजेंट आपको एक सटीक उद्धरण दे सकता है। आप अभी भी एक उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं, भले ही आप संपत्ति को देख रहे हों और अनुबंध के तहत न हों। सामान्य तौर पर, बाढ़ बीमा के लिए कम से कम कुछ सौ डॉलर का भुगतान करने की उम्मीद है।
एनएफआईपी नीति के लिए कानून द्वारा अनुमत अधिकतम बीमा राशि संरचना के लिए $ 250, 000 है। सामग्री कवरेज वैकल्पिक है - यह ऋणदाता द्वारा आवश्यक नहीं है - लेकिन इसकी लागत अतिरिक्त है (और $ 100, 000 तक सीमित है)।
बाढ़ बीमा की लागत का मूल्यांकन
प्रति वर्ष $ 500 से $ 1, 300 तक की रेंज में, बाढ़ बीमा महंगा है और बीमा के अन्य सामान्य रूपों की तरह कुछ लोगों के लिए होम्योपैथी को कम किफायती या यहां तक कि अप्रभावी बना सकता है। गणना करें कि क्या आप संपत्ति के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले जब तक आपके पास आवश्यक हो, तब तक आप बाढ़ बीमा का खर्च उठा पाएंगे। यदि आपकी बाढ़ बीमा पॉलिसी में प्रति वर्ष $ 1, 000 खर्च होते हैं और आपको अपने बंधक का भुगतान करने में 30 साल लगते हैं, तो यह $ 30, 000 की लंबी अवधि की लागत है जो आपके घर पर है।
कुछ बाढ़ बीमा कंपनियां आपको अधिकतम 250, 000 डॉलर का बीमा खरीदने की कोशिश करेंगी, भले ही ऋणदाता को इस कवरेज की आवश्यकता न हो। यदि एक ऋण की मूल राशि केवल $ 200, 000 है तो अतिरिक्त कवरेज आवश्यक नहीं है। अपने घर के बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित अपने घर के प्रतिस्थापन मूल्य को देखें। यह पूरी राशि है जिसके लिए आपको बीमा खरीदने की आवश्यकता है। बीमा केवल भौतिक संरचना के मूल्य को कवर करने की आवश्यकता है, न कि भूमि को।
पुनर्वित्त और बाढ़ बीमा
यदि आप पुनर्वित्त के बारे में सोच रहे हैं और आपको अपने मौजूदा बंधक के तहत बाढ़ बीमा की आवश्यकता नहीं है, तो देखें कि क्या आपका बाढ़ पदनाम बदल गया है। यदि आप पहले नहीं थे, तो अब आप एक उच्च जोखिम वाले बाढ़ क्षेत्र में हो सकते हैं। जब आप बाढ़ बीमा की नई लागत जोड़ते हैं तो यह पुनर्वित्त के लायक नहीं हो सकता है।
अंत में, $ 250, 000 की अधिकतम अनुमत कवरेज कुछ संपत्तियों के पुनर्निर्माण के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। यदि आपकी घर की बीमा कंपनी का कहना है कि कुल नुकसान की स्थिति में आपकी संपत्ति के पुनर्निर्माण के लिए $ 250, 000 से अधिक का खर्च आएगा, तो जोखिम के बारे में जागरूक रहें जो आप अभी भी बाढ़ बीमा कवरेज के अधीन हैं।
ऋणदाता-आवश्यक बाढ़ बीमा से बचना
ऋणदाता के लिए आवश्यक बाढ़ बीमा से बचने के लिए (या कम से कम इसकी लागत) के लिए कई विकल्प हैं, हालांकि वे सभी के लिए संभव नहीं हो सकते हैं, विशेष रूप से उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में रहने वाले।
होमबॉयर्स जिनकी संपत्तियां बाढ़ क्षेत्र में स्थित हैं और जो एक एफएएच ऋण के रूप में एक संघ समर्थित बंधक की तलाश करते हैं, आमतौर पर वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए पर्याप्त बाढ़ बीमा कवरेज ले जाना आवश्यक है।
अनुसंधान
खरीदने से पहले शोध करें: ऐसे गुण खोजें जो बाढ़-ग्रस्त क्षेत्रों में स्थित नहीं हैं। या, यह देखने के लिए कि आपकी विशिष्ट संपत्ति पर्याप्त रूप से बाढ़ क्षेत्र में नहीं है, भले ही आपका समुदाय आम तौर पर हो, यह देखने के लिए एक सर्वेक्षण (लगभग $ 1, 500) किया है। आप एक छूट प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं यदि आप साबित कर सकते हैं कि आपकी संपत्ति उच्च जोखिम में नहीं है।
अच्छी अवस्था में लाना
बाढ़ से होने वाले नुकसान के जोखिमों को कम करने के कई तरीके हैं, और इस प्रकार आपके बाढ़ बीमा की लागत। तहखाने और क्रॉलस्पेस वाले घर बाढ़ से अधिक पीड़ित हैं; यह उन्हें भरने और एक ठोस नींव में बदलने के लायक हो सकता है। एक तहखाने से जमीन-स्तर के शेड में उपयोगिताओं को स्थानांतरित करने से भी मदद मिलती है। तो अपने घर को अपने क्षेत्र के बेस फ्लड एलिवेशन से ऊपर उठाने के लिए रेट्रोफिटिंग कर सकते हैं।
व्यवस्थित करें
अपने समुदाय को व्यवस्थित करें और स्थानीय सरकार के साथ काम करें ताकि बाढ़ के जोखिम को कम किया जा सके, जहां यह क्षेत्र अब उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में नहीं है - या कम से कम, निचले क्षेत्र में नामित हो जाता है। ऐसा करने वाले समुदायों को अक्सर NFIP से छूट मिलती है।
तल - रेखा
जब आप घर खरीद रहे हैं या पुनर्वित्त कर रहे हैं तो बाढ़ बीमा खरीदने के लिए एक बदसूरत आश्चर्य नहीं होना चाहिए। अब खुद को शिक्षित करने से आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि जब उधारदाताओं को बाढ़ बीमा की आवश्यकता होती है, तो इसकी लागत को कैसे कम किया जाए या, कुछ मामलों में, यहां तक कि पूरी तरह से कैसे बचें।
