कुल आवास व्यय क्या है?

कुल आवास व्यय एक घर के मालिक के मासिक बंधक मूलधन और ब्याज भुगतान के साथ-साथ उनके घर से जुड़े किसी भी अन्य मासिक खर्च का योग है। कुल आवास व्यय एक उधारकर्ता के आवास व्यय अनुपात की गणना में एक महत्वपूर्ण घटक है जो एक बंधक ऋण के लिए हामीदारी प्रक्रिया में उपयोग किया जाता है।

कुल आवास व्यय में कमी

कुल आवास खर्च लागत की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल कर सकते हैं। एक उधारकर्ता के कुल आवास खर्च आमतौर पर एक बंधक ऋण के लिए एक क्रेडिट आवेदन में आवश्यक होते हैं। ये खर्च उधारकर्ता के कुल आवास व्यय अनुपात द्वारा मापा जाता है। बंधक ऋण अंडरराइटर्स को यह भी आवश्यकता होगी कि एक उधारकर्ता अपने कुल ऋण पर विवरण प्रदान करें, जिसे एक उधारकर्ता के ऋण-से-आय अनुपात द्वारा मापा जाता है।

बंधक ऋण योग्यता अनुपात

कुल आवास व्यय अनुपात दो योग्य अनुपातों में से एक है जो आमतौर पर एक बंधक ऋण के लिए अनुमोदन प्रक्रिया में एक हामीदार द्वारा विश्लेषण किया जाता है। कुछ उधारदाताओं बस एक उधारकर्ता के बंधक प्रिंसिपल और ब्याज भुगतान पर ध्यान केंद्रित करेंगे, जबकि अन्य को आवास लागत के व्यापक विश्लेषण की आवश्यकता हो सकती है। एक उधारकर्ता के लिए, आवास की लागत में एक बंधक पर मूलधन और ब्याज शामिल होगा। इसमें विभिन्न प्रकार की अन्य वस्तुएं जैसे बीमा प्रीमियम, संपत्ति कर, और गृहस्वामी की एसोसिएशन फीस भी शामिल हो सकती है।

आवास खर्च अनुपात एक उधारकर्ता के कुल आवास खर्च को उनकी मासिक आय से विभाजित करता है। यह अनुपात आमतौर पर अनुमोदन के लिए लगभग 28% या उससे कम होना चाहिए। इसे फ्रंट-एंड अनुपात के रूप में भी जाना जाता है।

ऋण-से-आय एक दूसरा योग्यता अनुपात है जिसे बंधक ऋण के लिए अनुमोदन का निर्धारण करते समय आवास व्यय अनुपात के साथ संयोजन के रूप में भी माना जाता है। इस अनुपात को बैक-एंड अनुपात के रूप में जाना जाता है। ऋण-से-आय अनुपात एक उधारकर्ता की कुल ऋण सेवा को विभाजित करता है, जिसमें आवास ऋण और उधारकर्ता की मासिक आय द्वारा अन्य सभी ऋण शामिल हैं। यह अनुपात आम तौर पर अनुमोदन के लिए लगभग 36% या उससे कम होना चाहिए। कुछ मामलों में, सरकारी एजेंसियों द्वारा प्रायोजित बंधक ऋणों के लिए उच्च ऋण-से-आय स्तर की अनुमति दी जा सकती है। एजेंसियां ​​लगभग 55% या उससे कम के बंधक ऋण पर ऋण-से-आय अनुपात की अनुमति दे सकती हैं।

बंधक ऋण अंडरराइटर्स अनुमोदन राशि के लिए और प्रिंसिपल राशियों के निर्धारण के लिए योग्य अनुपात का उपयोग करते हैं। यदि बंधक ऋण के लिए अनुमोदित किया जाता है, तो एक ऋणदाता एक उधारकर्ता के आवास व्यय अनुपात और ऋण-से-आय अनुपात की क्षमता पर विचार करेगा जो अधिकतम उधार देने के लिए तैयार है।

बंधक ऋणदाता आम तौर पर ऋण-से-मूल्य अनुपात में क्रेडिट अंडरराइटिंग और संपत्ति अनुमोदन विश्लेषण में निर्धारित जोखिमों के आधार पर भी कारक होंगे। ऋण-से-मूल्य अनुपात अधिकतम मूल उधारकर्ता और उधारकर्ता द्वारा आवश्यक डाउन पेमेंट को भी प्रभावित करेगा।