सरकारी कर्मचारियों के लिए शीर्ष सेवानिवृत्ति की रणनीति

विषय - सूची

• संघीय कर्मचारी सेवानिवृत्ति लाभ
• बचत बचत योजना
• विशिष्ट व्यावसायिक सहायता
• राज्य और स्थानीय कर्मचारी पेंशन
• तल - रेखा

रिटायरमेंट प्लानिंग अलग है अगर आपका करियर सरकारी कर्मचारी के रूप में रहा है। 401 (के) योजनाओं और सामाजिक सुरक्षा लाभों के बारे में मुख्यधारा की सलाह आप पर लागू नहीं होती है। एक सफल सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए सरकारी कर्मचारियों की शीर्ष रणनीतियों पर एक नज़र डालें।

चाबी छीन लेना

• सेवानिवृत्ति की योजनाओं और लाभों के बारे में मुख्यधारा की सलाह आम तौर पर सरकारी कर्मचारियों पर लागू नहीं होती है। संघीय कर्मचारी सेवानिवृत्ति प्रणाली (FERS) संघीय सरकारी कर्मचारियों को सामाजिक सुरक्षा लाभ, पेंशन और एक बचत बचत योजना (TSP) प्रदान करती है। संघीय कर्मचारियों के लिए लाभ भ्रमित करना इसलिए एक अच्छा विचार हो सकता है कि इस क्षेत्र में विशेषज्ञता वाले वित्तीय सलाहकार की मदद लें। स्टेट, काउंटी, या नगरपालिका के सरकारी कर्मचारी पेंशन के हकदार हो सकते हैं।

संघीय सरकार कर्मचारी सेवानिवृत्ति लाभ

संघीय सरकार के कर्मचारियों को विभिन्न सेवानिवृत्ति प्रणालियों द्वारा कवर किया जाता है जब वे काम पर रखे गए थे।

यदि आप 1987 से पहले किराए पर लिए गए थे

यदि आप संघीय सरकार के एक पुराने नागरिक सेवा कर्मचारी हैं जो 1987 से पहले काम पर रखा गया था, तो आप सिविल सेवा सेवानिवृत्ति प्रणाली (CSRS) में दादा हो सकते हैं, जो सेवानिवृत्ति, विकलांगता और उत्तरजीवी लाभ प्रदान करता है। क्योंकि आपने सामाजिक सुरक्षा करों को अपनी तनख्वाह से नहीं काटा है, आप तब तक सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने के योग्य नहीं होंगे जब तक कि आपने उन्हें किसी अन्य नौकरी के माध्यम से अर्जित नहीं किया है या अपने पति या पत्नी के माध्यम से अर्हता प्राप्त नहीं की है। यदि आप सामाजिक सुरक्षा के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपकी सीएसआरएस पेंशन आपके लाभ को कम कर सकती है।

यदि आप 1987 या उसके बाद के थे

यदि आप एक नागरिक सेवा कर्मचारी हैं जो 1987 या उसके बाद में काम पर रखा गया था, तो आप संघीय कर्मचारी सेवानिवृत्ति प्रणाली (FERS) द्वारा कवर किए गए हैं। यह सामाजिक सुरक्षा लाभ, एक मूल लाभ योजना (पेंशन), ​​और एक बचत योजना (टीएसपी) प्रदान करता है जिसमें स्वचालित सरकारी योगदान, स्वैच्छिक कर्मचारी योगदान और सरकारी योगदान का मिलान होता है। इन योजनाओं से आपको प्राप्त होने वाले सेवानिवृत्ति लाभ आपकी आयु, सेवा के वर्षों और योजना योगदान के आधार पर वार्षिकियां के रूप में संरचित हैं।

बचत बचत योजना योगदान और निवेश

टीएसपी एक परिभाषित-योगदान योजना है, जिसका अर्थ है कि आप तय करते हैं कि कितना पैसा लगाना है और कैसे निवेश करना है। आप रिटायरमेंट में कितना अंत करते हैं, यह उन फैसलों पर आधारित है।

कैसे काम करता है योगदान

TSP के लिए कर्मचारी का योगदान दिखावा या कर के बाद हो सकता है। यदि आप प्रीटेक्स डॉलर का योगदान करते हैं, तो आप तब तक कोई कर नहीं देते हैं जब तक कि आप अपने टीएसपी से पैसे वापस लेना शुरू नहीं करते हैं। यदि आप पोस्ट-टैक्स डॉलर का योगदान करते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति में धन वापस लेने पर करों का भुगतान नहीं करना पड़ता है। किसी भी तरह से, आपका योगदान कर स्थगित हो जाता है।

आप 2020 के लिए TSP में सबसे अधिक योगदान कर सकते हैं $ 19, 500 (2019 के लिए $ 19, 000), साथ ही अतिरिक्त $ 6, 500 (2019 के लिए $ 6, 000) यदि आप 50 या अधिक उम्र के हैं।

CSRS और FERS दोनों कर्मचारी TSP में योगदान कर सकते हैं। हालाँकि, केवल FERS कर्मचारियों को नियोक्ता का योगदान प्राप्त होता है। यदि आप FERS द्वारा कवर किए गए हैं, तो आपका नियोक्ता स्वचालित रूप से आपके वेतन के अतिरिक्त 1% में किक करेगा, और यदि आप कर्मचारी योगदान करते हैं, तो आप अपने नियोक्ता से भी एक मिलान योगदान प्राप्त करने के योग्य हैं। आपको अपने नियोक्ता मैच को अधिकतम करने के लिए पर्याप्त योगदान देना चाहिए, और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप स्वत: 1% मैच के लिए पर्याप्त वर्षों की सेवा प्राप्त करें।

आप अपने टीएसपी में पिछले नियोक्ता के साथ हुए सेवानिवृत्ति खाते से धनराशि रोल करना चाहते हैं।

निवेश के विकल्प

टीएसपी कम जोखिम वाले फंडों के लिए विभिन्न प्रकार के जोखिम वाले निवेश विकल्पों की पेशकश करते हैं, जो अमेरिकी ट्रेजरी में निवेश करने वाले उच्च-जोखिम वाले फंडों में निवेश करते हैं जो अंतरराष्ट्रीय शेयरों में निवेश करते हैं। आप एक जीवन-चक्र निधि भी चुन सकते हैं जो निवेश के एक सेट से बना है जो आपके पुराने होने के साथ ही बदलता है और आपको थोड़े प्रयास के साथ अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

बचत बचत योजना का लाभ उठाने का एक सबसे अच्छा कारण यह है कि योजना के निवेश कोष में असाधारण रूप से कम व्यय अनुपात होता है। 2018 में, टीएसपी प्रतिभागियों ने निवेश किए गए प्रत्येक $ 1, 000 के खर्च में सिर्फ 40 सेंट का भुगतान किया।

टीएसपी के बाहर, यहां तक ​​कि कम खर्च के अनुपात में उद्योग के नेता काफी अधिक शुल्क लेते हैं। उदाहरण के लिए, मोहरा, कम लागत वाले इंडेक्स फंड्स के लिए जाना जाता है। मोहरा के धन के लिए औसत व्यय अनुपात वर्तमान में 0.10% है, जिसका अर्थ है कि निवेशक $ 1 प्रति 1, 000 डॉलर का निवेश करते हैं। उच्च दीर्घावधि के निवेश रिटर्न को प्राप्त करने में कम खर्च एक प्रमुख कारक है, और आपके घोंसले के अंडे उगने और साल बीतने के साथ-साथ खर्चों में मामूली अंतर जुड़ जाता है।

$ 590 बिलियन

5.6 मिलियन से अधिक प्रतिभागियों के लिए टीएसपी में परिसंपत्तियों की राशि का प्रबंधन किया गया।

“बचत बचत योजना से जुड़े निवेश विकल्प कम लागत और बहुत अच्छी तरह से विविध होने के लिए प्रसिद्ध हैं। लागत के संदर्भ में यह बचत, किसी के पूरे करियर के लिए मिश्रित है, जबरदस्त है। जिस तरह चक्रवृद्धि ब्याज का सिद्धांत रिटर्न के मामले में शक्तिशाली है, लागत आने पर यह उतना ही महत्वपूर्ण है। मार्क हेबनर, संस्थापक और अध्यक्ष, इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक, इरविन, कैलिफोर्निया में आपको जितना कम भुगतान करते हैं, उतना ही प्राप्त होता है।

विशिष्ट व्यावसायिक सहायता

संघीय सरकार के कर्मचारियों की सबसे बड़ी समस्याओं में से एक यह है कि उनके लाभ भ्रामक हैं, और एक सक्षम वित्तीय सलाहकार को ढूंढना मुश्किल है, जो इन लाभों को समझते हैं, रिचर्ड ई। रेयेस, वेल्थ एंड बिजनेस प्लानिंग ग्रुप, एलएलसी के साथ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कहते हैं। मैटलैंड, Fla में एक पंजीकृत निवेश सलाहकार। "कर्मचारियों को अच्छी सलाह और सलाह पाने के लिए एक सक्रिय प्रयास करना पड़ता है, और अक्सर वे केवल अन्य कर्मचारियों पर निर्भर होते हैं जो इस मामले में केवल स्पष्टवादिता के रूप में हैं, " वे कहते हैं।

वित्तीय सलाहकार में देखने के लिए एक पेशेवर योग्यता चार्टर्ड फेडरल कर्मचारी लाभ सलाहकार (ChFEBC) पदनाम है। इस पद को अर्जित करने वाले सलाहकारों ने सभी संघीय कर्मचारी लाभों पर एक अध्ययन किया है और उत्तीर्ण किया है, जिसमें CSRS और FERS वार्षिकी (पेंशन), ​​TSPs, जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा और सामाजिक सुरक्षा शामिल हैं।

राज्य और स्थानीय सरकार कर्मचारी पेंशन

प्रत्येक राज्य की एक अलग प्रणाली होती है, और उस प्रणाली के भीतर भी भिन्नताएँ होती हैं। आपके काम की लाइन और वह वर्ष जब आप काम पर रखे गए थे, आमतौर पर आपकी सेवानिवृत्ति योजना को प्रभावित करेगा। कुंजी यह सीखना है कि काम पर रखने के बाद सिस्टम जितनी जल्दी हो सके काम करता है ताकि आप तदनुसार योजना बना सकें। यदि आपका नियोक्ता 457 (बी) योजना प्रदान करता है, तो आपको दृढ़ता से योगदान देने पर विचार करना चाहिए ताकि आपके पास सेवानिवृत्ति में एक से अधिक आय स्रोत हो।

तल - रेखा

यह समझना कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना कैसे काम करती है, टीएसपी (यदि आप कर सकते हैं) में योगदान, और पेशेवर सलाह लेने के लिए कुछ रणनीतियों की आवश्यकता होती है जो एक सफल सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय सरकारी कर्मचारियों को विचार करना चाहिए।

यदि आप शादीशुदा हैं, तो शोध करें कि आपके पति या पत्नी की सेवानिवृत्ति के लाभ कैसे हैं, यदि वे उन्हें हैं, तो आपके लाभों के साथ बातचीत करेंगे और आपकी संयुक्त सेवानिवृत्ति योजना को प्रभावित करेंगे। सरकारी कर्मचारी के सेवानिवृत्ति लाभों की जटिलताओं और उनमें से अधिकांश को बनाने की योजना के बारे में खुद को शिक्षित करना शुरू करना कभी भी जल्दी नहीं है।