अपने सुनहरे वर्षों के दौरान भरोसेमंद आय की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोग अब मुद्रा बाजार के धन और जमा के प्रमाण पत्र (सीडी) पर भरोसा नहीं कर सकते हैं क्योंकि उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए एक व्यवहार्य प्राथमिक बचत उपकरण बनाने के लिए ब्याज दर बहुत कम है। इसके बजाय, जीवन की बढ़ती लागतों का मुकाबला करने के लिए एक महत्वपूर्ण है धन का स्मार्ट विविधीकरण। ट्रांसएमेरिका 2018 के रूप में केवल 133 फंडों की एक अपेक्षाकृत पतली लाइनअप प्रदान करता है, लेकिन ये पांच फंड एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण घोंसला अंडा बना सकते हैं जो आपको सेवानिवृत्ति के दौरान पिछले कर देगा।
Transamerica एन्हांस्ड मुनि फंड (TAMUX)
यह बॉन्ड फंड संयुक्त राज्य भर में नगरपालिका सरकार के बॉन्ड से कर-मुक्त आय प्रदान करता है। बांड की औसत परिपक्वता 6.91 वर्ष है, जबकि औसत अवधि 5.82 वर्ष है। क्रेडिट की गुणवत्ता मुख्य रूप से एए (61%) ए (11%) के बाद है। मॉर्निंगस्टार ने इस फंड को 0.68% के औसत-औसत अनुपात के बावजूद चार सितारे दिए हैं। 31 अक्टूबर 2012 को अपनी स्थापना के बाद से, फंड ने लगातार बार्कलेज म्यूनिसिपल टीआर को पछाड़ दिया है।
Transamerica Dividend फोकस्ड फंड (TDFAX)
यह फंड मध्य-से-लार्ज-कैप अवधि के लिए (35 से 45) की छोटी संख्या रखता है जो कम से कम 25 वर्षों का लाभांश इतिहास दिखा सकता है। लक्ष्य लाभांश उपज, लाभांश वृद्धि और पूंजी प्रशंसा के संयोजन के माध्यम से कुल रिटर्न प्रदान करना है। सबसे बड़े क्षेत्र वित्तीय, स्वास्थ्य देखभाल और उद्योग हैं; अधिकांश होल्डिंग घरेलू हैं, लेकिन लगभग 7% विदेशी हैं। सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के दीर्घकालिक घटक के रूप में, यह मामूली जोखिम पर अपेक्षाकृत स्थिर आय प्रदान करता है। फंड का खर्च अनुपात 1.01% है, और इसकी मॉर्निंगस्टार रेटिंग तीन स्टार है।
Transamerica लार्ज कैप वैल्यू फंड (TWQAX)
Transamerica लार्ज कैप वैल्यू फंड पहली नज़र में डिविडेंड फोकस्ड फंड के समान हो सकता है, जिसमें लार्ज-कैप स्पेस में मुख्य रूप से घरेलू स्टॉक की एक छोटी संख्या होती है, लेकिन होल्डिंग्स काफी अलग होते हैं। यह फंड लाभांश के बजाय मूल्य पर ध्यान केंद्रित करता है, जिससे यह समग्र पूंजी संरक्षण और विकास के लिए एक उपयुक्त अल्पसंख्यक पोर्टफोलियो घटक बन जाता है। सबसे बड़े क्षेत्र वित्तीय, स्वास्थ्य देखभाल और उपभोक्ता स्टेपल हैं, लगभग विशेष रूप से घरेलू होल्डिंग्स के साथ। बिना लोड फीस के साथ व्यय अनुपात 1.06% है। मॉर्निंगस्टार इस फंड को चार स्टार देता है।
ट्रांसअमेरिका हाई यील्ड बॉन्ड फंड (IHIYX)
यह बॉन्ड फंड महत्वपूर्ण जोखिम वहन करता है, लेकिन यह सुरक्षित विकल्पों की तुलना में बेहतर रिटर्न भी प्रदान करता है। शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) मूल्य इतिहास जोर से और स्पष्ट रूप से बोलता है - कुछ साल, जैसे कि 2009, जिसमें 56.42%, या 2016 में तेजी देखी गई, जिसमें 14.15% की वृद्धि देखी गई, जो किसी भी निवेशक को मुस्कुराएगी। अन्य वर्ष, जैसे 2008, जिसके दौरान फंड को -25.28% या 2016 की गिरावट का सामना करना पड़ा, जिसने -4.66% एनएवी घाटा देखा, मुश्किल हो सकता है। यह चार-स्टार-रेटेड फंड समग्र आय को बढ़ावा देने की दिशा में चमत्कार कर सकता है, जब तक कि भविष्य की बूंदों को सहन कर सकता है। फंड में 30 दिनों की SEC उपज 5.10% है और 14 जून, 1985 को अपनी स्थापना के बाद से 7.83% वार्षिक औसत रिटर्न का दावा करता है। होल्डिंग्स में BB, BBB या निम्न श्रेणी के 95% उच्च-उपज वाले कबाड़ बॉन्ड हैं। औसत परिपक्वता 6.09 वर्ष है, और औसत अवधि 3.77 वर्ष है। व्यय अनुपात 1.04% है।
ट्रांसअमेरिका इमर्जिंग मार्केट्स डेट फंड (EMTAX)
उभरते हुए बाजार ऋण में घोंसले के अंडे का एक छोटा सा हिस्सा डालने से कुछ जोखिम होते हैं, लेकिन वैश्विक दायरे के लिए धन्यवाद, किसी एक क्षेत्र में सीमित जोखिम है। अर्जेंटीना (9.29%), मैक्सिको (7.73%) और दक्षिण अफ्रीका (5.74%) के साथ विदेशी सरकारों में इस निधि का लगभग 60% हिस्सा शीर्ष तीन सरकारी होल्डिंग्स में है। शेष ऋण विभिन्न देशों में कई क्षेत्रों में फैला हुआ है, जिसमें वित्तीय, ऊर्जा और दूरसंचार शीर्ष क्षेत्र हैं। औसत परिपक्वता 9.62 वर्ष है, और औसत अवधि 4.8 वर्ष है। क्रेडिट गुणवत्ता एएए में 2.39%, ए पर 10.93%, बीबीबी में 21.79% और बीबी पर या नीचे के बाकी हिस्सों के साथ एक महत्वपूर्ण प्रसार है। व्यय अनुपात 1.12% है।
