यह पूछने पर कि क्या शीर्षक ऋण या payday ऋण बेहतर हैं, यह पूछना कि कौन सी बीमारी सबसे अच्छी है। दोनों ऋण उत्पादों में अपमानजनक ब्याज दर, प्रतिकूल शर्तें और आक्रामक संग्रह रणनीति है जो अपमानजनक पर सीमा पर है, और दोनों आपको बेईमान पात्रों से निपटने के लिए अधीन करते हैं, अक्सर शहर के कम-से-कम तारकीय भागों में। शीर्षक ऋण आम तौर पर कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं - उदाहरण के लिए, 300% वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) बनाम 400% payday ऋण के लिए, यदि आप एक सौदा कहते हैं - लेकिन गैर-भुगतान के लिए भी बदतर दंड लागू करते हैं, क्योंकि ऋणदाता आपके स्वामित्व का स्वामित्व ले सकता है वाहन।
Payday ऋण मूल बातें
Payday ऋणदाता एक स्थगित चेक के बदले अल्पकालिक नकद ऋण की पेशकश करते हैं, आमतौर पर आपके अगले payday के लिए। चेक की राशि में ऋण कुल और एक वित्त प्रभार शामिल है। उदाहरण के लिए, आप $ 100 का ऋण प्राप्त करने के लिए, $ 115 के लिए एक चेक लिखते हैं। दो सप्ताह के ऋण अवधि को देखते हुए, जो काफी मानक है, $ 15 वित्त शुल्क लगभग 400% के एपीआर के लिए काम करता है, और यह मानता है कि आप समय पर ऋण वापस भुगतान करते हैं।
यदि आपका पोस्टडेड चेक बैंक को खाली करने में विफल रहता है और आप अपनी नियत तारीख तक भुगतान करने के लिए अन्य व्यवस्था नहीं करते हैं, तो ऋणदाता आपके ऋण को बाद के दो-सप्ताह के कार्यकाल में रोल करता है, एक अन्य वित्त प्रभार पर tacks, और आमतौर पर एक अतिरिक्त देर से शुल्क का आकलन करता है या दंड। संक्षेप में, आप अपनी मूल ऋण राशि के कई गुणा के लिए हुक पर हो सकते हैं।
एक payday ऋण की एकमात्र अस्तर यह है कि यह असुरक्षित ऋण है, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता को जब्त करने के लिए कोई संपार्श्विक नहीं है यदि आप ऋण वापस भुगतान करने में असमर्थ हैं। नतीजतन, payday उधारदाताओं को देर से भुगतान एकत्र करने के लिए आक्रामक तरीकों का उपयोग करने के लिए जाना जाता है। इन युक्तियों में लगातार फोन कॉल, धमकाने वाले पत्र और मुकदमेबाजी के खतरे शामिल हैं। कुछ payday ऋणदाता कथित तौर पर "फील्ड चेज़र, " प्रतिनिधियों को नियुक्त करते हैं जो भुगतान की मांग करने के लिए अपराधी के उधारकर्ताओं के घरों पर दिखाई देते हैं।
क्या अधिक है, क्योंकि payday ऋणदाता गरीबों और हताशों का शिकार करते हैं, उनके भौतिक स्थान अक्सर शहर के अवांछनीय क्षेत्रों में होते हैं। आप एक ऋणदाता ऑनलाइन मांग कर वहां जाने की आवश्यकता को दरकिनार कर सकते हैं, लेकिन ऐसा करने से आप खतरों के दूसरे समूह में पहुंच सकते हैं; कुछ payday ऋणदाता वेबसाइट संवेदनशील व्यक्तिगत जानकारी निकालने के लिए घोटालों से ज्यादा कुछ नहीं हैं।
शीर्षक ऋण मूल बातें
शीर्षक ऋणदाता आपके वाहन के शीर्षक को संपार्श्विक के रूप में रखते हुए अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं। ऋणदाता वाहन के मूल्य का मूल्यांकन करता है और उस मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत तक उधार देने की पेशकश करता है, आमतौर पर 25 से 50%। शीर्षक ऋण शेष राशि payday ऋण शेष की तुलना में बहुत बड़ी हो सकती है, कुछ मामलों में $ 10, 000 तक पहुंच जाती है। एक सामान्य शीर्षक ऋण अवधि 30 दिनों की है, जिसमें औसत ब्याज शुल्क लगभग 25% है। इसका मतलब है कि एक मानक शीर्षक ऋण एपीआर 300% है।
पेमेंट लेंडर्स की तरह, टाइटल लेंडर्स सबसे बड़ा खर्च तब लगाते हैं जब आप समय पर लोन चुकाने में असफल हो जाते हैं। यदि आप भाग्यशाली हैं, तो ऋणदाता 30 दिनों के कार्यकाल में ऋण देने की पेशकश कर सकता है, एक नया वित्त प्रभार और आमतौर पर उसके ऊपर एक दंड शुल्क लगाया जा सकता है। यदि आप इतने भाग्यशाली नहीं हैं, तो ऋणदाता आपकी कार को वापस कर सकता है और आपके ऋण का भुगतान करने के लिए इसे बेच सकता है।
इसके अलावा payday उधारदाताओं की तरह, शीर्षक उधारदाताओं सबसे अधिक बार बीजदार पड़ोस में पाए जाते हैं। एक शीर्षक ऋण प्राप्त करने के लिए आम तौर पर आपको व्यक्तिगत रूप से दिखाना पड़ता है, क्योंकि ऋणदाता को आपके वाहन का मूल्यांकन करना चाहिए। मोबाइल शीर्षक उधारकर्ता मौजूद हैं, लेकिन आपके पास आने के लिए लगभग हमेशा अतिरिक्त शुल्क लेते हैं।
कौनसा अच्छा है?
एक या दूसरे को "बेहतर" के रूप में वर्गीकृत करना कठिनाई से भरा है, क्योंकि payday ऋण और शीर्षक ऋण दोनों एक अनिश्चित वित्तीय स्थिति लेते हैं और इसे बदतर बनाते हैं। Payday ऋण व्यक्तिगत संपत्ति को खोने का कम जोखिम रखते हैं, जबकि शीर्षक ऋण में थोड़ी कम ब्याज दर (हालांकि अभी भी बहुत अधिक है) और बड़ी ऋण राशियों के लिए अनुमति देते हैं।
यदि अप्रत्याशित व्यय का सामना करना पड़ता है और धन पर कम है, तो पैसे जुटाने के बेहतर तरीकों में उन वस्तुओं को बेचना शामिल है जिनकी आपको अब आवश्यकता नहीं है, अपने नियोक्ता से अपने अगले पेचेक पर अग्रिम के लिए पूछें या, यदि संभव हो तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके। जबकि क्रेडिट कार्ड उच्च ब्याज दरों के लिए एक बुरा रैप प्राप्त करते हैं, उनकी दरें एक payday ऋण या शीर्षक ऋण के लिए भुगतान करने वाले अंत का एक छोटा सा हिस्सा होती हैं। इसके अलावा, यदि आप उन्हें 30 दिनों के भीतर भुगतान करते हैं, तो अधिकांश क्रेडिट कार्ड कोई ब्याज नहीं लेते हैं।
