तिया समीक्षा

स्टॉक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के रूप में 1918 में स्थापित, टीचर्स इंश्योरेंस एंड एन्युइटी एसोसिएशन (TIAA) TIAA बोर्ड ऑफ गवर्नर्स, न्यूयॉर्क के गैर-लाभकारी संगठन की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है। एसोसिएशन और सहयोगी मुख्य रूप से शैक्षिक समुदाय के लिए विपणन, सेवानिवृत्ति, वार्षिकी और धन प्रबंधन सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। पारंपरिक वित्तीय पेशकशों के अलावा, TIAA पर्सनल पोर्टफोलियो TIAA-CREF ब्रोकरेज सर्विसेज के माध्यम से प्रबंधित फंड के लिए एल्गोरिदमिक निवेश सलाह प्रदान करता है और Pershing LLC द्वारा मंजूरी दे दी गई है।

TIAA पर्सनल पोर्टफ़ोलियो, प्रबंधन द्वारा त्रैमासिक रूप से भुगतान की गई संपत्ति पर प्रतिस्पर्धी 0.30% रैप शुल्क लेता है। हालांकि, कम शुल्क भ्रामक है क्योंकि मालिकाना म्यूचुअल फंड में "सक्रिय रूप से प्रबंधित" पोर्टफोलियो का 90% तक शामिल हो सकता है। टीआईएए नूवेन सिक्योरिटीज और टीआईएए-सीआरईएफ फैमिली ऑफ फंड्स का मालिक है, जो प्रोग्राम प्रबंधन फीस के साथ उच्च म्यूचुअल फंड फीस जमा करके फर्म को दोगुना करने की अनुमति देता है। ब्याज के इस टकराव से कर योग्य खातों में रिटर्न कम हो जाता है, लेकिन TIAA शुल्क क्रेडिट और प्रतिपूर्ति प्रदान करके IRAs के साथ प्रभाव को कम कर देता है।

पेशेवरों

• उत्कृष्ट लक्ष्य-नियोजन उपकरण

• प्रतिस्पर्धी प्रबंधन शुल्क

• शीर्ष स्तरीय वित्तीय संस्थान

विपक्ष

• उच्च व्यय वाले मालिकाना फंड

• वित्तीय सलाहकारों की पहुंच नहीं

• कर-नुकसान की कटाई नहीं

• कोई समर्पित मोबाइल ऐप नहीं

खाता स्थापित करना

3.5

टीआईएए पर्सनल पोर्टफोलियो विवरण, एफएक्यू, और सेटअप इंटरफ़ेस खोजने में कठिन हो सकता है क्योंकि आपको सबसे पहले मार्केटिंग प्रस्तुति में रखे गए नौ प्रमुख खाता प्रकारों में से एक को चुनना होगा। वास्तव में, बहुत से लोग यह नहीं जान पाएंगे कि यह एक स्वचालित निवेश सलाहकार सेवा है, जब तक कि वे ठीक प्रिंट पर न पहुंच जाएं क्योंकि वर्णनात्मक सामग्री कंप्यूटर द्वारा संचालित निवेश के बजाय "उन्नत तकनीक" का उल्लेख करती है।

नए उपयोगकर्ता गुमनाम रूप से एक संक्षिप्त प्रश्नावली पूरी करते हैं जो आपके जीवन के लक्ष्यों, समय क्षितिज और मासिक योगदान के बारे में पूछती है। एक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो तब एक आरामदायक जोखिम स्तर चुनने के निर्देशों के साथ प्रकट होता है, जो एक अलग पोर्टफोलियो उत्पन्न कर सकता है। यदि आप जोखिम के स्तर पर निर्णय नहीं ले सकते हैं, तो जोखिम सहिष्णुता के बारे में एक अलग प्रश्नावली के लिए एक आसान लिंक है।

अंतिम प्रश्न आपको सूचकांक म्यूचुअल फंड / ईटीएफ और सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के बीच चयन करने की आवश्यकता है जो सामाजिक रूप से जागरूक निवेश पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम हैं। एक बार चुने जाने के बाद, सिस्टम एक पाई चार्ट, फंडों की एक सूची और अपेक्षित दीर्घकालिक प्रदर्शन वाले पोर्टफोलियो की सिफारिश करता है। आप एक अलग पोर्टफोलियो चुन सकते हैं या ग्राहक सेवा को कॉल करके और "वैयक्तिकरण" का अनुरोध करके एक विशिष्ट फंड निकाल सकते हैं।

12-पृष्ठ के सलाहकार समझौते को पहले से पढ़ा जा सकता है, जो मूल प्रकटीकरण प्रदान करता है जो कभी-कभी अन्य रोबो-सलाहकारों में गायब होता है। खाते को निधि और रखरखाव के लिए न्यूनतम $ 5, 000 की आवश्यकता होती है, जिसे पारंपरिक IRA, रोथ IRA, व्यक्तिगत कर योग्य खाते या संयुक्त कर योग्य खाते के रूप में स्थापित किया जा सकता है।

लक्ष्य की स्थापना

5

TIAA वेबसाइट ने ग्राहकों को यह पता लगाने में मदद करने के लिए लक्ष्य-निर्धारण टूल और कैलकुलेटर की एक प्रभावशाली विविधता प्रदान की है कि यथार्थवादी समय सीमा के भीतर उनके घोषित लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए कितना पैसा अलग से सेट करना होगा। कई टूल रिटायरमेंट प्लानिंग पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन कॉलेज प्लानिंग और लाइफ एसेसमेंट कैलकुलेटर्स लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग में समान रूप से मूल्यवान हैं।

आप TIAA.org पर लॉग इन करके, "ब्रोकरेज" का चयन करके और TIAA पर्सनल पोर्टफोलियो का चयन करके अपनी प्रगति की जाँच कर सकते हैं। खाता सारांश में निर्दिष्ट अवधि के माध्यम से एक काल्पनिक प्रक्षेपण शामिल है, जिसे "लक्ष्य" पृष्ठ पर दोहराया गया है। "मेक अ चेंज" लिंक आपको कुछ क्लिक के साथ अपने निवेश प्रोफाइल को बदलने की अनुमति देता है। हालांकि, लक्ष्य-योजना के उद्देश्यों के लिए बाहरी खातों को मजबूत करने का कोई तरीका नहीं है।

खाता सेवाएँ

2.3

TIAA व्यक्तिगत पोर्टफोलियो जमा जमा करना आसान बनाता है, लेकिन आपके पैसे को बाहर निकालना मुश्किल है। जमाकर्ताओं को खाता इंटरफ़ेस में प्रवेश करने और लिंक किए गए बैंक खाते में अनुरोध करने की आवश्यकता होती है। TIAA आवर्ती जमाओं का भी समर्थन करता है, जिन्हें मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से, महीने की 1 और 15 तारीख को, साप्ताहिक रूप से, साप्ताहिक रूप से बनाया जा सकता है। कर योग्य खातों से एकमुश्त या आवर्ती निकासी भी स्थापित की जा सकती है, लेकिन सेवानिवृत्ति के खातों से निकासी अत्यधिक जटिल होती है, जिससे आपको ग्राहक सेवा के लिए फोन करने की आवश्यकता होती है।

आपको निवेश के सवालों का जवाब देने के लिए "योग्य प्रतिनिधियों" को निर्देशित किया जाता है और वित्तीय सलाहकारों के साथ बात नहीं की जा सकती। TIAA रातोंरात नकद स्वीप पर ब्याज का भुगतान करता है, लेकिन इस कार्यक्रम के माध्यम से कोई अन्य बैंकिंग सेवा प्रदान नहीं करता है। एक संबद्ध को बैंक स्वीप कार्यक्रम के माध्यम से मुआवजा मिलता है, जो कि कम 0.40% ब्याज दर (मई 2019 तक) के लिए हो सकता है। बेशक, TIAA व्यक्तिगत उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला TIAA व्यक्तिगत पोर्टफोलियो प्लेटफॉर्म के बाहर प्रदान करता है, लेकिन वे पेशकश में एकीकृत नहीं हैं।

पोर्टफोलियो सामग्री

3.2

TIAA पर्सनल पोर्टफोलियो आपके पोर्टफोलियो को बनाने और आबाद करने के लिए एक पारंपरिक दृष्टिकोण लेता है, लेकिन सामाजिक रूप से जागरूक स्वाद के साथ ऐसा करता है। आपको तीन व्यापक मॉडल पोर्टफोलियो श्रेणियों में से एक की पेशकश की जाती है, जिसे आयु, धारण अवधि और अन्य मानदंडों द्वारा आगे अनुकूलित किया जाता है:

मूल: निवेश प्रबंधक उन फंडों का चयन करते हैं जो "बाजार को ट्रैक करने का प्रयास करते हैं।" ये इंडेक्स-ट्रैकिंग फंड सक्रिय म्यूचुअल फंडों की तुलना में "औसतन कम खर्च" करते हैं।

इनसाइट: एक सक्रिय शैली जिसमें निवेश प्रबंधक "अनुसंधान और उन फंडों का चयन करते हैं जो दीर्घकालिक रूप से बाजार से आगे निकलने का प्रयास करते हैं।" TIAA स्वीकार करता है कि इनसाइट पोर्टफोलियो के लिए फंड का खर्च इंडेक्स-ट्रैकिंग फंडों की तुलना में औसत से अधिक होगा।

प्रभाव: एक सक्रिय शैली जिसमें निवेश प्रबंधक "बाजार को ट्रैक करने" की मांग करते हुए सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश मानदंड को प्राथमिकता देते हैं।

TIAA इन पोर्टफ़ोलियो को एक समय से बदल जाने वाली "रेफ़रेंस इनवेस्टमेंट लिस्ट" से अलग करता है, साथ ही एक व्यापक-आधारित इंडेक्स फंड लिस्ट से। इन सूचियों में मालिकाना हक वाले नुवेन फंड्स और TIAA-CREF फैमिली ऑफ फंड्स के साथ-साथ गैर-संबद्ध फंड शामिल हैं। महंगे मालिकाना फंड में 90% इंपैक्ट पोर्टफोलियो, 54% इनसाइट पोर्टफोलियो और 0% इंडेक्स-बेस्ड बेसिक पोर्टफोलियो शामिल हो सकते हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

3.8

टीआईएए पर्सनल पोर्टफोलियो इस बात की विस्तृत जानकारी प्रदान नहीं करता है कि आपके पोर्टफोलियो को वित्त पोषित होने के बाद कैसे प्रबंधित किया जाता है। SEC- जनादेश ADV-2 विवरणिका में कहा गया है कि TIAA व्यक्तिगत पोर्टफोलियो कार्यक्रम के लिए निम्नलिखित प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है:

• व्यावसायिक निवेश प्रबंधन। म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड की समीक्षा

TIAA दैनिक आधार पर माइक्रो-रिबैलेंसिंग में संलग्न है, लेकिन इसके पीछे के निवेश के तरीके पर कुछ विवरण प्रदान करता है। आगे की समीक्षा में कर-हानि कटाई का कोई संदर्भ नहीं मिला, लेकिन ब्रोशर बताता है कि बिक्री के लिए प्रतिभूतियों को लेने के लिए लागत लेखांकन प्रक्रिया लागू की जाती है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

2.2

मोबाइल का अनुभव

टीआईएए वेबसाइट मोबाइल के लिए तैयार है। टीआईएए सभी प्रकार के खातों के लिए एक ही आईओएस और एंड्रॉइड मोबाइल ऐप प्रदान करता है, जिससे भ्रम हो सकता है क्योंकि ग्राहकों को व्यक्तिगत पोर्टफोलियो कार्यक्रम तक पहुंचने के लिए मेनू के माध्यम से ड्रिल करने की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, कार्यक्रम के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न विशेष रूप से कहते हैं कि ग्राहकों को प्रगति देखने या निवेश लक्ष्यों में बदलाव करने के लिए वेबसाइट पर लॉग इन करने की आवश्यकता है। वह सामग्री पुरानी हो सकती है, यह सुझाव देते हुए कि TIAA को यह स्पष्ट करने के लिए पाठ को फिर से लिखना चाहिए कि व्यक्तिगत पोर्टफोलियो ग्राहक मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग कैसे कर सकते हैं।

डेस्कटॉप अनुभव

वेबसाइट के इर्द-गिर्द आना चुनौतीपूर्ण हो सकता है क्योंकि व्यक्तिगत पोर्टफोलियो कार्यक्रम में केवल नौ टीआईएए प्रसाद शामिल हैं। एक समर्पित एफएक्यू काम को आसान बनाता है, लेकिन एक समर्पित साइट एक उपयोगी और स्थायी समाधान प्रदान करेगी। यदि सेटअप प्रक्रिया समय से पहले समाप्त हो जाती है, तो सौभाग्य से, सिस्टम उपयोगकर्ता विवरण सहेजता है। प्रकटीकरण और शुल्क की जानकारी अच्छी तरह से लिखी गई है, जो ब्याज वक्तव्य का एक विस्तृत संघर्ष प्रदान करती है।

ग्राहक सेवा

1.9

टीआईएए पर्सनल पोर्टफोलियो में टेलीफोन पर पुराने जमाने की निर्भरता है। खाताधारक शुक्रवार से सोमवार सुबह 8:00 बजे से शाम 7:00 बजे तक सूचीबद्ध ग्राहक सेवा घंटों के साथ, व्यापक TIAA ग्राहकों की तुलना में एक अलग फोन नंबर का उपयोग करते हैं। संपर्क प्रयासों ने 30 सेकंड से कम से लगभग तीन मिनट तक विभिन्न प्रकार के प्रतीक्षा समय का उत्पादन किया। संभावित या वर्तमान ग्राहकों के लिए कोई लाइव चैट नहीं है, और संपर्क पृष्ठ पर एक अंतर्निहित संदेश एप्लिकेशन को प्रतिक्रिया के लिए दो व्यावसायिक दिनों की आवश्यकता होती है।

शिक्षा और सुरक्षा

3

टीआईएए साइट उत्कृष्ट लक्ष्य-नियोजन संसाधन प्रदान करती है जिसमें चेकलिस्ट, लेखों और सभी प्रकार के कैलकुलेटर शामिल हैं। आप अपनी सेवानिवृत्ति की कुल लागत का अनुमान लगाने, परिसंपत्तियों की टॉप-डाउन समीक्षा करने और प्रमुख जीवन लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए इन मूल्यवान उपकरणों को लागू कर सकते हैं। बेहतर अभी तक, ये संसाधन आपके लिए गुमनाम रूप से उपलब्ध हैं, जिससे संभावित ग्राहकों को कमिट करने से पहले करीब से जानने की अनुमति मिलती है।

TIAA पर्सनल पोर्टफोलियो में क्लाइंट खातों के लिए ठोस सुरक्षा और कवरेज है। साइट 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करती है और कोई व्यक्तिगत डेटा नहीं रखती है। BNY मेलॉन की सहायक कंपनी Pershing LLC के पास सभी क्लाइंट फंड हैं, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (SIPC) बीमा और अतिरिक्त बीमा तक पहुँच प्रदान करते हैं, साथ ही रातोंरात बैंक स्वीप के लिए FDIC बीमा भी करते हैं।

कमीशन और शुल्क

3

TIAA पर्सनल पोर्टफोलियो में पहली नज़र में प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण है, लेकिन छिपी हुई फीस संभावित रूप से कुछ निवेशक रिटर्न को कम कर सकती है। रोबो-सलाहकार प्रति तिमाही भुगतान किया गया एक प्रतिस्पर्धी 0.30% रैप शुल्क लेता है। यह उचित लगता है, लेकिन मालिकाना म्युचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो के आवंटन का 90% तक शामिल कर सकते हैं और आप सभी फंड लागतों के लिए जिम्मेदार हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से, उच्च औसत व्यय अनुपात रखते हैं। सौभाग्य से, IRA खाताधारकों को इस डबल-डिपिंग से बचने के लिए, फीस क्रेडिट और प्रतिपूर्ति प्राप्त करने के लिए मिलता है। Pershing LCC आपको अन्य दलालों को खाते स्थानांतरित करने या तार स्थानांतरण भेजने के लिए कागजी कार्रवाई शुल्क भी ले सकती है।

क्या TIAA आपके लिए एक अच्छी फिट है?

TIAA व्यक्तिगत पोर्टफोलियो एक लंबे और स्थिर इतिहास के साथ एक वित्तीय संस्थान के माध्यम से सामाजिक रूप से जागरूक निवेश में संलग्न होने के इच्छुक निवेशकों के लिए एक ठोस विकल्प है। इसके अलावा, व्यापक TIAA उत्पाद ब्रह्मांड वित्तीय सेवाओं के लिए वन-स्टॉप-शॉप के रूप में कार्य कर सकता है। यदि आप पहले से ही अन्य TIAA कार्यक्रमों में नामांकित हैं, तो TIAA व्यक्तिगत पोर्टफोलियो आपके कुछ या सभी पोर्टफोलियो के प्रबंधन को स्वचालित करने का एक आसान विकल्प है। आप व्यक्तिगत पोर्टफोलियो या संबंधित सेवाओं के लिए कम लागत और प्रचार के माध्यम से भी लाभ उठा सकते हैं।

उस ने कहा, औसत शुल्क से अधिक के लिए संभावित जब सभी लागत TIAA व्यक्तिगत पोर्टफोलियो के आकर्षण को कम करता है। खाता खोलने के लिए आवश्यक $ 5, 000 के साथ संघर्ष करने वाले निवेशक अभी भी संघर्ष कर सकते हैं। ऐसा प्रतीत होता है कि टीआईएए पर्सनल पोर्टफोलियो शिक्षकों और अन्य लोगों के लिए बनाया गया है जो पहले से ही टीआईएए ब्रह्मांड में हैं - यह सबसे सस्ता संभव रोबो-सलाहकार होने पर केंद्रित नहीं है। यह तथ्य शायद टीआईएए के लक्षित ग्राहकों को परेशान नहीं करेगा जो पहले से ही कंपनी के लिए प्रतिबद्ध हैं। नए लोगों के लिए, हालांकि, कम-लागत, कम-खाता-न्यूनतम न्यूनतम रबो-सलाहकार हैं जिन्हें आप साइन अप करने से पहले टीआईएए की पेशकश के साथ तुलना और विपरीत करना चाहते हैं।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।