व्यक्तिगत निवेशक के लिए कर युक्तियाँ

यद्यपि आपकी व्यक्तिगत स्थिति पर बहुत कुछ निर्भर करता है, लेकिन कुछ सरल सिद्धांत हैं- टैक्स टिप्स, जो कि ज्यादातर निवेशकों पर लागू होते हैं और पैसे बचाने में मदद कर सकते हैं।, हम रिकॉर्ड रखने, निवेश और रिपोर्टिंग में स्मार्ट निर्णय लेने के कर लाभों की व्याख्या करते हुए, उनमें से कुछ को देखेंगे।

चाबी छीन लेना

• करदाताओं को पैसे बचाने में मदद करने के लिए कर युक्तियां हैं, जिनमें कर योग्य लाभ को कम करने या कर-मुक्त नगरपालिका बांडों में निवेश करने के लिए लाभांश को पुनर्निवेशित करना शामिल है। स्टॉकधारक अपने स्टॉक की लागत के आधार पर ब्रोकर कमीशन और शुल्क शामिल कर सकते हैं। खर्च बंद करने से व्यय कम हो सकता है। ट्रेडों को सुविधाजनक बनाने या पोर्टफ़ोलियो को प्रबंधित करने के लिए सीधे संबंधित है।कैपिटल घाटा टैक्स की बाध्यता को कम करके पूंजीगत लाभ को कम कर सकता है।

लाभांश

क्या आप एक निवेशक हैं जो अपने म्यूचुअल फंड शेयरों की बिक्री पर बहुत अधिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करते हैं क्योंकि आपने उन लाभांशों की अनदेखी की है जो वर्षों में फंड में स्वचालित रूप से पुनर्निवेश किए गए थे? पुनर्निवेशित लाभांश, एक फंड में आपके निवेश को बढ़ाकर, प्रभावी रूप से आपके कर योग्य लाभ को कम करते हैं (या आपकी पूंजी हानि को बढ़ाते हैं)।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने मूल रूप से म्यूचुअल फंड में $ 5, 000 का निवेश किया था और वर्षों में अतिरिक्त शेयरों में पुनर्निवेश किए गए लाभांश में 1, 000 डॉलर थे। यदि आपने फंड में अपनी हिस्सेदारी $ 7, 500 में बेची, तो आपका कर योग्य लाभ $ 1, 500 (मूल $ 7, 500 से $ 5, 000 का निवेश और 1, 000 डॉलर का पुनर्निवेश लाभांश) है। बहुत से लोग अपने पुनर्निवेश लाभांश में कटौती करना चाहते हैं और उच्च राशि पर कर का भुगतान करते हैं (जैसे, $ 2, 500)।

हालांकि इस उदाहरण में कर योग्य आय में कमी एक बड़े अंतर की तरह प्रतीत नहीं हो सकती है, लेकिन इस नियम का लाभ उठाने में विफल रहने से आपको लंबे समय तक खर्च करना पड़ सकता है। आज कर बचत से गायब होने पर, आप चक्रवृद्धि वृद्धि क्षमता खो देते हैं, जो भविष्य में अतिरिक्त डॉलर कमाते थे, और यदि आप साल-दर-साल पुनर्निवेशित लाभांश पर विचार करना भूल जाते हैं, तो दीर्घकालिक रूप से आपके कर-समायोजित रिटर्न को काफी नुकसान होगा।

अपने पुनर्निवेश लाभांश का सटीक रिकॉर्ड रखें, और हर कर सीजन में आपकी स्थिति पर लागू कर नियमों की समीक्षा करें। ऐसा करना उन विवरणों की याद दिलाने के रूप में काम करेगा जिन्हें आपको अपने लाभ के लिए फिर से उपयोग करने की आवश्यकता है और उम्मीद है कि आप नए कर से बचने के अवसरों से अवगत कराएंगे।

बांड

जब शेयर बाजार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो निवेशक अपना पैसा लगाने के लिए कहीं और जगह देखते हैं। कई लोग बॉन्ड में एक सुरक्षित पनाहगाह पाते हैं, जो अक्सर इक्विटी के लिए काउंटर करते हैं- और बूट के लिए ब्याज आय प्रदान करते हैं। और यहां सबसे अच्छा हिस्सा है: आपको प्राप्त सभी ब्याज पर कर का भुगतान नहीं करना पड़ सकता है।

ऐसा कैसे? यदि आपने बॉन्ड इन-इन-इंटरेस्ट पेमेंट्स (ज्यादातर बॉन्ड्स का भुगतान अर्ध-रूप से किया जाता है) किया है, तो आप आमतौर पर अपनी खरीद से पहले अर्जित ब्याज पर टैक्स नहीं देंगे। आपको अभी भी आपके द्वारा प्राप्त ब्याज की पूरी राशि की सूचना देनी होगी, लेकिन आप एक अलग लाइन पर अर्जित राशि को घटा सकेंगे।

कई निवेशक अल्पकालिक सरकारी ऋण को अपने पैसे के लिए एक सुविधाजनक सुरक्षित बंदरगाह भी पाते हैं। खुदरा निवेशक के लिए, नगरपालिका बांड (शॉर्ट के लिए मुनिस) महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान कर सकते हैं। ये बॉन्ड अक्सर राज्य सरकारों या स्थानीय नगरपालिकाओं द्वारा किसी विशेष परियोजना के वित्तपोषण के लिए जारी किए जाते हैं, जैसे कि स्कूल या अस्पताल का निर्माण या विशिष्ट परिचालन खर्चों को पूरा करने के लिए।

अधिकांश मुनियों को कर-मुक्त स्थिति के साथ जारी किया जाता है, जिसका अर्थ है कि वे जो ब्याज उत्पन्न करते हैं, उस पर दावा नहीं किया जाता है जब आप अपना कर रिटर्न दाखिल करते हैं। जो उच्च श्रेणी निर्धारण किए जाते हैं, और इस तरह कम जोखिम वाले होते हैं, वे बहुत ही आकर्षक निवेश हो सकते हैं।

राइट-ऑफ़

ऐसे निवेशक जो छोटे व्यावसायिक उपक्रमों में निवेश करते हैं या स्वरोजगार करते हैं, उनके लिए कई परिचालन व्यय हैं जिन्हें लिखा जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप उस वर्ष के दौरान व्यावसायिक यात्राएं करते हैं, जिसमें आपको आवास प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, तो आपके ठहरने और भोजन की लागत को व्यावसायिक व्यय के रूप में लिखा जा सकता है, जहाँ आप यात्रा करते हैं, उस पर निर्भर निर्दिष्ट सीमाओं के भीतर। इस तरह के प्रतीत होने वाले व्यक्तिगत खर्चों को शामिल करना भूल जाने से बहुत अधिक कर बचत हो सकती है।

वर्ष के दौरान अपने घर को स्थानांतरित करने और बेचने वाले घर के मालिकों के लिए, बिक्री पर पूंजीगत लाभ की रिपोर्ट करते समय एक महत्वपूर्ण विचार खरीद का लागत आधार है। यदि आपका घर एक वर्ष से अधिक के उपयोगी जीवन के साथ नवीकरण या इसी तरह के सुधारों से गुजरता है, तो आप अपने घर के समायोजित लागत आधार में सुधार की लागत को शामिल कर सकते हैं, इस प्रकार बिक्री और परिणामी करों पर आपके पूंजीगत लाभ को कम कर सकते हैं।

कर-स्थगित कार्यक्रम

जब भी आप किसी शेयर का व्यापार करते हैं, तो आप कैपिटल गेन टैक्स की चपेट में आ जाते हैं। कर-आस्थगित खाते के माध्यम से अपनी खरीदारी करना आपको धन के ढेर से बचा सकता है। कर-आस्थगित खाते कई आकारों और आकारों में आते हैं। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) और सरलीकृत रोजगार पेंशन (SEP) योजनाएं दो उदाहरण हैं।

मूल विचार यह है कि जब तक आप इसे वापस नहीं लेते हैं, तब तक आप पर धनराशि का कर नहीं लगाया जाता है, जिस पर यह योजना के रूप में लगाया जाता है। संभवतः, यह वर्तमान की तुलना में कम होगा, क्योंकि आप कम या बिना अर्जित किए सेवानिवृत्त होंगे। आय।

इसके अलावा, जबकि कर-स्थगित खातों के लाभ पर्याप्त हैं, वे लचीलेपन का एक अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं क्योंकि निवेशकों को व्यापार के फैसले करते समय सामान्य कर निहितार्थों से चिंतित होने की आवश्यकता नहीं होती है। बशर्ते आप अपने धन को कर-आस्थगित खाते के अंदर रखें, यदि आपके पास अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर लागू उच्च कर दर के संबंध में मजबूत मूल्य प्रशंसा का अनुभव किया है, तो जल्दी पदों को बंद करने की स्वतंत्रता है।

अपने लाभ / हानि का मिलान करें

कई मामलों में, एक ही वर्ष के भीतर एक खोने की बिक्री के साथ एक लाभदायक निवेश की बिक्री का मिलान करना एक अच्छा विचार है। पूंजीगत नुकसान का उपयोग पूंजीगत लाभ के खिलाफ किया जा सकता है, और अल्पकालिक घाटे को अल्पकालिक लाभ से घटाया जा सकता है। इसके अलावा, यदि आपके पास विशेष रूप से खराब वर्ष है, तो आप अपने 3, 000 डॉलर का नुकसान भविष्य के वर्षों में कर सकते हैं। यह काउंटर-सहज ज्ञान युक्त लग सकता है, लेकिन यह बहुत अच्छा काम करता है।

तथाकथित कागजी लाभ और हानि की गणना नहीं की जाती है क्योंकि इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आपके द्वारा अपना पद बंद करने से पहले आपके निवेश के मूल्य में कोई बदलाव नहीं आएगा। हालाँकि, सक्रिय रूप से अपने आप को खोने के लिए (शायद अस्थायी रूप से) निवेश खोने का विकल्प चुनकर, आप। ऑफसेट घाटे के साथ अपने पूंजीगत लाभ का सफलतापूर्वक मिलान करें, जो आपके कर के बोझ को कम करता है।

पूंजीगत लाभ और नुकसान केवल आपके कर रिटर्न पर लागू होते हैं जब यह महसूस किया जाता है।

स्टॉक लागत में ब्रोकर शुल्क जोड़ें

स्टॉक खरीदना मुफ्त नहीं है। यदि आप ब्रोकरेज बदलते हैं तो आप हमेशा कमीशन का भुगतान करते हैं और हस्तांतरण शुल्क का भुगतान भी कर सकते हैं। इन खर्चों को आपकी लागत के आधार पर निर्धारित करते समय स्टॉक के लिए भुगतान की गई राशि में जोड़ा जाना चाहिए।

इन लागतों को राइट-ऑफ के रूप में सोचें क्योंकि वे आपके धन को बढ़ने में मदद करने के लिए प्रत्यक्ष खर्च हैं। आखिरकार, ब्रोकरेज शुल्क और लेनदेन की लागतें पैसे का प्रतिनिधित्व करती हैं जो निवेश करते समय खर्च के रूप में आपकी जेब से सीधे निकलती हैं।

और यद्यपि आधुनिक छूट ब्रोकरेज अक्सर अपेक्षाकृत कम शुल्क लेते हैं, आपके करों को दाखिल करते समय हर खर्च का दावा करने से बचने का कोई कारण नहीं है। पूरे वर्ष के दौरान कई छोटे ब्रोकरेज शुल्क सैकड़ों डॉलर तक जोड़ सकते हैं, और सक्रिय व्यापारियों के लिए जो हर साल सैकड़ों या हजारों ट्रेड करते हैं, उनका प्रभाव पर्याप्त हो सकता है।

अपने स्टॉक को पकड़ो

यहाँ खरीदें-एंड-होल्ड रणनीति के लिए एक और अच्छा तर्क है: अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एक वर्ष से कम) पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है, जो कि दीर्घकालिक लाभ पर लागू होने वाली पूंजीगत लाभ दर की तुलना में अधिक दर हो सकता है। उदाहरण के लिए, अधिकांश व्यक्तियों के लिए पूंजीगत लाभ कर दर अमेरिका 15% से अधिक नहीं है, जबकि साधारण आय के लिए शीर्ष सीमांत कर की दर 37% है। जब आप चक्रवृद्धि के दीर्घकालिक प्रभावों पर विचार करते हैं। आज घटे हुए आयकर पर, यह कम से कम एक वर्ष के लिए आपके शेयरों पर पकड़ के लिए फायदेमंद साबित हो सकता है।

अधिकांश निवेशक दशकों से इक्विटी बाजारों में हिस्सा लेने की योजना बनाते हैं, शायद स्टॉक से स्टॉक तक साल के रूप में आगे बढ़ते हैं लेकिन फिर भी अपने पूंजी संचय की अवधि के लिए अपने पैसे को बाजार में सक्रिय रूप से काम करते हुए रखते हैं। यदि आप इस विवरण को फिट करते हैं, तो एक लंबी अवधि के बाय-एंड-होल्ड रणनीति का उपयोग करने के कर लाभों पर विचार करने के लिए एक पल लें यदि आप ऐसा पहले से नहीं कर रहे हैं - तो बचत आपके विचार से अधिक हो सकती है।

तल - रेखा

ऐसा लगता है कि कर कानूनों में लगभग कई पेचीदगियां हैं क्योंकि ऐसे निवेशक हैं जो करों का भुगतान करते हैं। एक सफल वित्तीय योजना का एक हिस्सा है, कर प्रबंधन, जिसमें यह सुनिश्चित करना शामिल है कि आप सक्रिय रूप से कर परिहार के अवसरों का लाभ उठा रहे हैं जो आपकी स्थिति पर लागू होता है और यह भी सुनिश्चित करता है कि आप किसी भी खर्च या अन्य आय-कमी तकनीकों को नजरअंदाज न करें जो आपके कर योग्य को कम कर सकते हैं कमाई।

जबकि कई निवेशक अगले निवेश अवसर के बारे में पढ़ने के लिए उत्सुक होते हैं जो बाजार-बीटिंग रिटर्न की संभावना रखते हैं, कुछ अपने करों को कम करने के प्रयास में उसी राशि में डालते हैं। जब आप इस वर्ष के आसपास कर के मौसम में रोल करते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए समय निकालें कि आप अपनी जेब में अपना पैसा रख सकते हैं। (हम एक टैक्स प्लानर से बात करने की भी सलाह देते हैं।) आप जो बचत करते हैं, वह आपकी वार्षिक वापसी के लिए एक स्वस्थ बढ़ावा दे सकती है।