विषय - सूची
- एक टैक्स-फ्रेंडली राज्य में रहते हैं
- अपने निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें
- आरएमडी से बचें या स्थगित करें
- सामाजिक सुरक्षा के बारे में रणनीतिक बनें
- तल - रेखा
जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपकी आय आमतौर पर तीन संभावित स्रोतों से निकलती है: सामाजिक सुरक्षा लाभ, IRAs से वितरण और सेवानिवृत्ति योजनाएं, और बचत और अन्य निवेशों से धन। अपने आय स्तर के आधार पर, आप कुछ कर रणनीतियों का उपयोग करना चाह सकते हैं ताकि अंकल सैम सेवानिवृत्ति में आपसे क्या लें। यहाँ कुछ विचार करने हैं।
चाबी छीन लेना
- अधिकांश सेवानिवृत्त लोग आय के कुछ अलग-अलग स्रोतों पर भरोसा करते हैं और उनमें से प्रत्येक पर करों को कम करने के तरीके हैं। सबसे अच्छी रणनीतियों में से एक कर-अनुकूल राज्य में रहना या स्थानांतरित करना है। अन्य रणनीतियों में वास्तविक निवेश शामिल हैं ताकि वे कर हों सेवानिवृत्ति खातों से कुशल और स्थगित वितरण। सामाजिक सुरक्षा के बारे में रणनीतिक होना मत भूलना: आपकी अन्य आय के आधार पर, लाभ करों के अधीन हो सकते हैं।
एक टैक्स-फ्रेंडली राज्य में रहते हैं
रिटायरमेंट आय पर करों की बचत के लिए सबसे अच्छी रणनीतियों में से एक ऐसी स्थिति में रहना या चलना है जो कर अनुकूल है। टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट के मद्देनजर, यह 2025 के माध्यम से विशेष रूप से महत्वपूर्ण होगा, जब स्थानीय संपत्ति और राज्य में कुल $ 10, 000 और स्थानीय आय या बिक्री कर संघीय आयकर उद्देश्यों के लिए कटौती योग्य होंगे।
सात राज्यों में कोई आय कर नहीं है: अलास्का, फ्लोरिडा, नेवादा, दक्षिण डकोटा, टेक्सास, वाशिंगटन और व्योमिंग। न्यू हैम्पशायर और टेनेसी केवल ब्याज और लाभांश कर, लेकिन टेनेसी राज्यों की सूची में शामिल हो जाएगी जिसमें 2022 में कोई आय कर नहीं होगा।
राज्यों को संघीय कानून द्वारा निवासियों को दूसरे राज्य में अर्जित सेवानिवृत्ति लाभों पर कर लगाने से रोक दिया जाता है। इसलिए, उदाहरण के लिए, कैलिफोर्निया या न्यूयॉर्क (उच्च कर राज्यों) में पेंशन अर्जित करना और फ्लोरिडा या टेक्सास (कोई कर राज्यों) के लिए सेवानिवृत्ति में स्थानांतरित करना इस आय पर राज्य कर से बचता है।
अन्य राज्यों में कम आय कर या सेवानिवृत्ति आय के लिए विशेष ब्रेक हो सकते हैं। कुछ, उदाहरण के लिए, IRAs और सेवानिवृत्ति योजनाओं से सामाजिक सुरक्षा लाभ और / या कुछ या सभी आय पर कोई कर नहीं हो सकता है।
अपने निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें
आप सेवानिवृत्ति में अपनी निवेश होल्डिंग्स को बदलना चाहते हैं - न केवल करों को बचाने के लिए, बल्कि प्रिंसिपल को संरक्षित करने के लिए भी। यहाँ इसके बारे में जाने के कुछ तरीके दिए गए हैं:
नगरनिगम के बांड
नगरपालिका बांड पर ब्याज संघीय आयकर से मुक्त है, हालांकि ब्याज सामाजिक सुरक्षा लाभ पर कर को प्रभावित कर सकता है।
लाभांश शेयरों
पूंजीगत लाभ की भरपाई करने वाले नुकसान
आप पूंजीगत लाभ की भरपाई के लिए प्रतिभूतियों और अन्य संपत्ति की बिक्री पर नुकसान का उपयोग कर सकते हैं, ताकि आप लाभ पर कोई कर न दें। क्या अधिक है, यदि आपके पास अतिरिक्त पूंजी हानि है, तो आप साधारण आय (उदाहरण के लिए, बैंक ब्याज) को ऑफसेट करने के लिए $ 3, 000 तक का उपयोग कर सकते हैं और किसी भी अतिरिक्त नुकसान को आगे बढ़ाया जा सकता है।
आरएमडी से बचें या स्थगित करें
- आपके IRA ट्रस्टी या कस्टोडियन को आईआरएस द्वारा अनुमोदित सार्वजनिक चैरिटी के लिए सीधे फंड ट्रांसफर करना चाहिए। आपको चैरिटी से एक लिखित पावती प्राप्त करनी चाहिए जैसा कि आप एक धर्मार्थ योगदान के लिए करेंगे।
इस रणनीति के लिए $ 100, 000 वार्षिक सीमा है। यदि आप शादीशुदा हैं, तो प्रत्येक पति-पत्नी की अलग-अलग $ 100, 000 की सीमा होती है। इस रणनीति का उपयोग केवल IRAs के लिए किया जा सकता है, IRA- जैसे खातों के लिए नहीं, जैसे SEP IRAs या SIMPLE IRAs के लिए।
रोथ इरा आरएमडी के अधीन नहीं हैं।
आप RMDs लेने की आवश्यकता को स्थगित कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप एक विशेष आस्थगित वार्षिकी में निवेश करके सेवानिवृत्ति आय से बाहर नहीं होंगे। आप सेवानिवृत्ति के खाते के भीतर एक योग्य दीर्घायु वार्षिकी अनुबंध (QLAC) खरीदने के लिए अपने IRA या 401 (k) से $ 125, 000 (लेकिन आपके खाते के शेष का 25% से अधिक) का उपयोग कर सकते हैं। QLAC को आवंटित फंड RMD गणना से मुक्त हैं।
QLAC से भुगतान तुरंत शुरू नहीं करना है, लेकिन 85 वर्ष की आयु के बाद से शुरू नहीं करना चाहिए। भुगतान आपके लिए कर योग्य हैं, और QLAC के फंड IRA या सेवानिवृत्ति योजना के इस हिस्से के लिए RMD आवश्यकताओं को स्वचालित रूप से संतुष्ट करते हैं।
आगे बढ़ने से पहले एक QLAC की कमियों पर विचार करना सुनिश्चित करें। ऐसा कोई नकद मूल्य नहीं है जिसे एनाउंस करने से पहले टैप किया जा सके। इस प्रकार के निवेश के लिए IRA या 401 (k) योजना के माध्यम से उपलब्ध अन्य लोगों की तुलना में अधिक शुल्क हो सकता है। और आपको आय का आनंद लेने के लिए लक्षित आयु (जैसे, 85) में रहना चाहिए।
सामाजिक सुरक्षा लाभों के बारे में रणनीतिक बनें
आपके जन्म के वर्ष के आधार पर, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 65 से 67 तक होती है।
जब आप लाभ प्राप्त करते हैं, तो वे पूरी तरह से कर मुक्त होते हैं या आपकी अन्य आय (नगरपालिका बांडों पर कर-मुक्त ब्याज सहित) के आधार पर आपकी सकल आय में 50% या 85% तक शामिल होते हैं। अधिक विशेष रूप से, यदि आपकी अनंतिम आय (सामाजिक सुरक्षा लाभों के कर योग्य भाग की गणना के लिए एक शब्द अद्वितीय) 25, 000 डॉलर से कम है, यदि आप एकल हैं, या $ 32, 000 हैं यदि आप संयुक्त रूप से फाइलिंग कर रहे हैं, तो आपका कोई भी सामाजिक सुरक्षा लाभ नहीं है। कर लगेगा।
यदि आप एकल हैं और आपकी आय $ 25, 000 से $ 34, 000 के बीच है - या $ 32, 000 और $ 44, 000 के बीच है यदि आप संयुक्त रूप से विवाह कर रहे हैं-तो 50% लाभ कर योग्य हैं। क्रमशः $ 34, 000, या $ 44, 000 से अधिक आय होने का मतलब है कि सकल आय में 85% लाभ शामिल हैं। अलग से दाखिल होने वाले विवाहित व्यक्तियों के पास सकल आय में शामिल 85% लाभ हैं।
क्योंकि सामाजिक सुरक्षा लाभ का वह हिस्सा जो कर योग्य है, आपकी अन्य आय पर निर्भर करता है, इसे इस हद तक नियंत्रित करें। यहाँ कुछ विचार हैं:
- अपनी समायोजित सकल आय (एजीआई) कम करें यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो कटौती योग्य IRAs और 401 (k) योजनाओं में योगदान देकर। जबकि बिक्री को मुख्य रूप से वित्तीय विचारों द्वारा निर्धारित किया जाना चाहिए, जहां आप बिक्री को सीमित करना चाह सकते हैं ताकि आपकी आय आपको 85% समावेशन के लिए 50% से अधिक शामिल न करें । यदि आपके पास एक है तो रोथ इरा से निकासी वापस ले लें । रोथ इरा से निकासी सेवानिवृत्ति में कर मुक्त है और सामाजिक सुरक्षा लाभ पर कर की गणना में ध्यान में नहीं लिया जाता है।
तल - रेखा
अपनी सेवानिवृत्ति आय के लिए कर रणनीतियों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है, लेकिन एक भी सही रणनीति नहीं है। प्रत्येक व्यक्ति की व्यक्तिगत स्थिति अलग है और आपके लिए एक कर रणनीति को अनुकूलित करने की आवश्यकता है। अधिक जानने के लिए एक कर या वित्तीय सलाहकार के साथ बात करें और एक व्यक्तिगत योजना बनाएं।
