लक्ष्य जोखिम (बीमा) क्या है?
लक्षित जोखिम परिसंपत्तियाँ बीमा पॉलिसियों या पुनर्बीमा संधियों के तहत कवरेज से बाहर रखी गई परिसंपत्तियों की श्रेणी हैं, जो विशिष्ट जोखिम के कारण होती हैं। एक अलग बीमा पॉलिसी या पुनर्बीमा संधि एक लक्षित जोखिम परिसंपत्ति को कवर कर सकती है।
लक्ष्य जोखिम (बीमा) को समझना
जब कोई बीमा कंपनी किसी नीति को रेखांकित करती है, तो वह पॉलिसीधारक को विशिष्ट जोखिमों से होने वाले नुकसान से बचाने के लिए सहमत होती है। इस दायित्व को संभालने के बदले में, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक से प्रीमियम प्राप्त करता है। बीमाकर्ता इस प्रीमियम मूल्य को ऐतिहासिक नुकसान के अनुभव के साथ-साथ भविष्य की हानि की संभावित आवृत्ति और गंभीरता का अनुमान लगाते हैं। बीमाकर्ता यह तय कर सकता है कि कुछ परिसंपत्तियां दूसरों की तुलना में बहुत अधिक जोखिम वाली हैं और उन वस्तुओं को कवरेज से बाहर कर सकती हैं। ये परिसंपत्तियां लक्षित जोखिम हैं, क्योंकि बीमाकर्ता ने विशेष रूप से बहिष्करण के लिए उनकी पहचान की है।
बीमा अनुबंधों में बहिष्करण भाषा उन परिसंपत्तियों का निषिद्ध वर्ग बनाती है जिनके लिए अलग बीमा या पुनर्बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है। एक लक्षित जोखिम वर्ग में आने वाली संपत्ति के प्रकार आम तौर पर प्रतिस्थापित करने के लिए महंगे होते हैं या ऐसी परिसंपत्तियां होती हैं जो पर्याप्त देयता दावे बनाने की अधिक संभावना होती हैं। उदाहरण के लिए, एक गृहस्वामी की नीति ठीक कला को बाहर कर सकती है क्योंकि कला के काम का मूल्य घर में अन्य वस्तुओं की कीमत से अधिक हो सकता है। एक संपत्ति पुनर्बीमा संधि में प्रवेश करने वाली नगरपालिका पुलों के बहिष्कार का पता लगा सकती है क्योंकि उनकी प्रतिस्थापन लागत पर्याप्त है।
व्यावसायिक सेटिंग्स में जोखिम का लक्ष्य
वाणिज्यिक बीमा पॉलिसियों में, जैसे कि देयता या संपत्ति बीमा, बीमाकर्ताओं को अक्सर बड़ी संख्या में व्यावसायिक संपत्ति को कवर करने के लिए कहा जाता है। उदाहरण के लिए, कोई व्यवसाय अपने वाहनों के बेड़े को संरक्षित कर सकता है। यदि शामिल संपत्ति के प्रकार विविध हैं, तो बीमाकर्ता यह निर्धारित करेगा कि क्या प्रत्येक संपत्ति एक जोखिम प्रोफ़ाइल के समान स्तर को वहन करती है।
एक लक्षित जोखिम माना जाने वाला परिसंपत्ति एक संकाय पुनर्बीमा संधि में शामिल किया जा सकता है, क्योंकि इस प्रकार की संधि एक जोखिम या जोखिम के संकीर्ण पैकेज को कवर करने के लिए डिज़ाइन की गई है। संधिगत पुनर्बीमा संधि पुनर्बीमा की तुलना में अलग है, क्योंकि पुनर्बीमा के इस प्रकार के पुनर्बीमाकर्ता एक विशिष्ट वर्ग में सभी सीडेड जोखिमों को स्वचालित रूप से स्वीकार करते हैं।
