Stash बनाम बेहतरी: जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• न्यूनतम जमा
• विभागों
• कर-हितैषी निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

रोश-सलाहकारों के रूप में स्टैश एंड बेटरमेंट एक प्रमुख ताकत है - वे दोनों आपके लिए अपने पैसे का निवेश शुरू करना अविश्वसनीय रूप से आसान बनाते हैं। इन अत्याधुनिक दलालों ने आपको लंबे समय तक निवेश में बिना किसी शोध के घंटों में डाल दिया और वे दोनों पोर्टफोलियो विकल्पों की एक विविध वर्गीकरण उत्पन्न करते हैं। दर्द रहित, स्टैश और बेटरमेंट ऑनबोर्डिंग बनाने पर साझा जोर के अलावा कई महत्वपूर्ण मामलों में अलग है। हम आपको तय करने में मदद करने के लिए इनमें से कुछ महत्वपूर्ण अंतरों पर गौर करेंगे, जो आपके लिए बेहतर है।

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• खाता न्यूनतम: $ 5
• फीस: शुरुआती कर योग्य खाते के लिए $ 1 प्रति माह, ग्रोथ अकाउंट के लिए $ 3 जिसमें IRAs शामिल हैं, UTMA विकल्पों के साथ स्टाश + खाते के लिए $ 9 प्रति माह

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• यह सेवा उन युवा निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है, जिनके पास लंबे और अल्पकालिक वित्तीय नियोजन के साथ मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है। स्टॉक-बैक सुविधा निवेशकों को पैसे बचाने के नए तरीके और इक्विटी स्वामित्व के लिए एक नया रास्ता प्रदान करती है। निम्न $ 1.00 खाता न्यूनतम सीमित संपत्ति वाले निवेशकों के लिए धन निर्माण का आसान रास्ता प्रदान करता है।

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• खाता न्यूनतम: $ 0
• शुल्क: डिजिटल योजना के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम योजना के लिए 0.40% (वार्षिक)

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• यह सेवा उन निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है, जिन्हें एक पूर्ण-विशेषताओं वाले लक्ष्य-आधारित वित्तीय नियोजन मंच की आवश्यकता होती है। कई स्थानों पर परिसंपत्तियों के साथ निवेशकों को बेहतरी के बाहरी खाते के समेकन से लाभ होगा। गहन कोचिंग और वित्तीय नियोजन उपकरण युवा निवेशकों के लिए बहुत अच्छा मूल्य प्रदान करते हैं।

लक्ष्य की स्थापना

हमारी समीक्षाओं में लक्ष्य निर्धारण के लिए स्टैश और बेलेमेंट दोनों ने उच्च स्कोर किया, लेकिन बेहतरी सर्वश्रेष्ठ में से एक थी।

बेहतरी लक्ष्य निर्धारित करने के लिए आसान-से-सरल कदम प्रदान करती है और मंच प्रत्येक प्रकार को अलग से निगरानी करने की अनुमति देता है। आप किसी भी समय नए लक्ष्य जोड़ सकते हैं और सापेक्ष आसानी से अपनी प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं। अधिक पूर्ण लक्ष्य नियोजन अनुभव के लिए आप अपने बाहरी खातों को बेहतरी के लिए सिंक भी कर सकते हैं। यदि आप लक्ष्यों को पूरा करने में पिछड़ जाते हैं, तो मंच आपको स्वचालित जमा राशि बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करता है। यह एक उपयोगी संकेत हो सकता है, खासकर युवा निवेशकों के लिए जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करने की तत्काल आवश्यकता महसूस नहीं कर सकते हैं।

लक्ष्य की योजना बनाने के लिए स्टैश थोड़ा अलग तरीका अपनाता है। इनोवेटिव स्टैश कोच फंक्शन आपको स्टैश लर्न सेक्शन के माध्यम से शैक्षिक और “कैसे-कैसे” लेखों की एक विस्तृत वर्गीकरण के लिए निर्देशित करता है। डिजिटल कोच को एक खेल के रूप में आयोजित किया जाता है जिसमें आप निवेश पूरा करने और सीखने की चुनौतियों के बाद अंक और स्तर अर्जित करते हैं। खेल आपके जोखिम प्रोफ़ाइल पर प्रतिक्रिया करता है और तदनुसार सीखने की योजना और निवेश कार्यों को पूंछता है। पुराने निवेशक इंटरफ़ेस पसंद नहीं कर सकते हैं, खासकर जब अधिक जटिल वित्तीय सवालों के जवाब की तलाश में।

सेवानिवृत्ति योजना

बेटरमेंट रिसोर्स सेंटर में सेवानिवृत्ति योजना के बारे में दर्जनों अच्छी तरह से लिखे गए लेख शामिल हैं। यह खंड निवेशकों को पोर्टफोलियो रचनाओं और नकारात्मक बाजार उत्प्रेरक को समझने में मदद करने के लिए जानकारीपूर्ण ट्यूटोरियल भी पेश करता है। प्रत्येक लक्ष्य को एक अलग रणनीति में निवेश किया जा सकता है, इसलिए सेवानिवृत्ति के फंड को उच्च जोखिम वाले पोर्टफोलियो में से एक को आवंटित किया जा सकता है, जबकि अल्पकालिक लक्ष्यों को, डाउन पेमेंट को फंड करने की तरह, कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो को आवंटित किया जा सकता है।

स्लैश भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कोई सेवानिवृत्ति या तारीख-लक्षित पोर्टफोलियो, सेवानिवृत्ति उपकरण, या कैलकुलेटर प्रदान नहीं करता है। कहा कि, स्टैश लर्न अनुभाग प्रभावशाली है, जिसमें दर्जनों प्रविष्टियां तार्किक निवेश और नियोजन विषयों में विभाजित हैं, जिसमें कई सेवानिवृत्ति लेख हैं। इस खंड में कई पॉडकास्ट भी शामिल हैं।

खाता प्रकार

बेहतरी खातों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है, लेकिन स्टैश में यूनिफॉर्म गिफ्ट टू माइनर्स एक्ट (यूजीएमए) और यूनिफ़ॉर्म ट्रांसफर टू माइनर्स एक्ट (यूटीएमए) खाते हैं जो बेटरमेंट की पेशकश नहीं करता है। जब यह खाता प्रकारों की बात आती है, हालांकि, यह वास्तव में केवल मायने रखता है कि एक रोबो-सलाहकार आपको उपयोग करने का इरादा रखता है। उस दृष्टिकोण से, बेटरमेंट और स्टैश दोनों सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले इरा खाते प्रकार और व्यक्तिगत कर योग्य खातों की पेशकश करते हैं। केवल बेटरमेंट एक संयुक्त कर योग्य खाता प्रदान करता है।

बेहतर खाता प्रकार:

• अलग-अलग कर योग्य खातेजांच योग्य खातोंअधिकांश IRAsRoth IRASESEP-IRAs इनहेरिट किए गए IRAsTrust खातेउच्च-ब्याज नकद खाते

खाता प्रकार:

• अलग-अलग कर योग्य खातेअधिकतम आईआरए खातेरेथ-इरा अकाउंटुगा / यूटीएमए कस्टोडियल खाते

सुविधाएँ और पहुंच

विशेषताएं एक अन्य क्षेत्र है जो मुख्य रूप से उस चीज पर टिका है जो आप वास्तव में उपयोग करेंगे बजाय रोबो-सलाहकार प्रदान करता है। आपके बाहरी खातों और वर्तमान निवेशों में बेहतरी का मुफ्त विश्लेषण एक उत्कृष्ट विशेषता है, जिससे अधिकांश निवेशकों को बहुत अधिक मूल्य मिलेगा। जब तक आप नियमित रूप से साइन अप करने के लिए प्रेरित नहीं हो सकते हैं, तब तक आपकी संपत्तियों का समेकित दृश्य और विश्लेषण बेहतर है, भले ही आप बेहतरी के लिए प्रतिबद्ध हों। अपने हिस्से के लिए स्टैश में स्टॉक-बैक सिस्टम है, जहां आपकी डेबिट खरीदारी आपके पोर्टफोलियो में आंशिक शेयर जोड़ती है। यह आपके रोज़मर्रा की खरीदारी में कुछ निवेश करने का एक शानदार तरीका है।

बेहतरी के:

• नि: शुल्क वित्तीय नियोजन उपकरण: भावी ग्राहक किसी खाते को वित्त पोषण करने से पहले अपने सभी मौजूदा निवेशों का मुफ्त और व्यापक विश्लेषण प्राप्त कर सकते हैं। पोर्टफोलियो और लक्ष्य लचीलापन: एक परिपक्व मंच कोचिंग और अन्य लक्ष्य नियोजन संसाधन प्रदान करता है जबकि खाता इंटरफ़ेस प्रभावशाली पोर्टफोलियो लचीलेपन का समर्थन करता है। प्रीमियम योजना: ग्राहक किसी भी समय वित्तीय सलाहकार से प्रीमियम योजना पर मुफ्त में बात कर सकता है, जो मानक 0.25% शुल्क के बजाय 0.40% प्रबंधन शुल्क लेता है।

छिपाया:

• डेबिट खाते: ग्राहकों को ग्रीन डॉट बैंक के साथ साझेदारी के माध्यम से डेबिट खाते खोलना चाहिए, जिससे हजारों नो-फीस एटीएम में नकदी पहुंच सके। स्टॉक-बैक: भाग लेने वाले खुदरा विक्रेताओं पर डेबिट खरीदारी उन बिंदुओं का निर्माण करती है जो खुदरा विक्रेताओं के स्टॉक, या मोहरा कुल वर्ल्ड स्टॉक ईटीएफ के अंशों को जोड़ते हैं, अगर सार्वजनिक रूप से कारोबार नहीं किया जाता है। शैक्षिक संसाधन: स्टैस लर्न सेक्शन में दर्जनों लेखों को तार्किक निवेश और नियोजन विषयों में विभाजित किया गया है, जिसमें सेवानिवृत्ति, अवकाश, पालन-पोषण, करियर और आय शामिल हैं।

फीस

तीन स्तरीय कार्यक्रम में स्टैश $ 1.00, $ 3.00, या $ 9.00 प्रति माह का शुल्क लेता है, जो मूल से लेकर प्रीमियम सेवाओं तक होता है, लेकिन उच्च स्तर पर खातों के वित्त पोषित होने पर फीस 0.25% वार्षिक प्रबंधन शुल्क से अधिक नहीं होगी। कोई व्यापारिक शुल्क नहीं है, लेकिन उच्च-से-औसत ईटीएफ व्यय अनुपात ग्राहक की छिपी लागतों को कम कर सकते हैं। स्टाश के साथ ध्यान रखने वाली महत्वपूर्ण बात यह है कि जब आपका खाता होल्डिंग्स छोटा होता है तो शुल्क औसत से अधिक होता है। उदाहरण के लिए, $ 1, 000 पर $ 12 वार्षिक 1.2% है - एक रोबो-सलाहकार के लिए बहुत अधिक है।

इसके विपरीत, बेटरमेंट के ग्राहक प्रति वर्ष एक फ्लैट 0.25% प्रबंधन शुल्क का भुगतान करते हैं, जो वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच के साथ प्रीमियम योजना के लिए 0.40% तक बढ़ जाता है। बेहतरी $ 2 मिलियन से अधिक की संपत्ति पर रियायती शुल्क प्रदान करती है, जो प्रति वर्ष 0.15% (डिजिटल) और 0.30% प्रति वर्ष (प्रीमियम) उस हिस्से पर गिरती है जो $ 2 मिलियन से अधिक है। ईटीएफ ने पोर्टफ़ोलियो को कम वार्षिक शुल्क के लिए इस्तेमाल किया, जो औसतन 0.07% और 0.15% के बीच है।

न्यूनतम जमा

जब न्यूनतम जमा राशि की बात आती है, तो सभी व्यावहारिक उद्देश्यों के लिए स्टैश और बेटरमेंट का मिलान किया जाता है। Stash में $ 1 की न्यूनतम जमा राशि है और बेहतरी आपके खाते को शून्य के साथ खोलेगी, लेकिन दोनों को आपके पोर्टफोलियो को वास्तव में वित्त पोषित करने से पहले कुछ प्रवाह देखना होगा। इस तथ्य के बावजूद, दोनों रोबो-सलाहकार स्पष्ट रूप से आपके रास्ते में खड़े होने के लिए तैयार पूंजी की कमी नहीं चाहते हैं।

• स्टैश: $ 1.00Betterment: $ 0.00

विभागों

जब आपके पोर्टफोलियो को पॉप्युलेट करने और प्रबंधित करने की बात आती है, तो Stash पर बेहतरी का स्पष्ट लाभ है। बेहतरी क्लासिक मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों और / या विशिष्ट निवेश विषयों के आधार पर पांच पोर्टफोलियो प्रकार प्रदान करती है:

• वैश्विक स्तर पर विविध स्टॉक और बॉन्ड के मानक पोर्टफोलियो ETFsSocially जिम्मेदार पोर्टफोलियो में होल्डिंग्स शामिल हैं जो पर्यावरण और सामाजिक प्रभाव पर अच्छा स्कोर करते हैं (ध्यान दें: निवेश इस विषय के लिए मानक आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं) गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो जो बाजार को बेहतर बनाने का प्रयास करता है। पोर्टफोलियो ब्लैकटॉक ईटीएफ से बना है "लचीला पोर्टफोलियो" जो मानक पोर्टफोलियो की परिसंपत्ति वर्गों से निर्मित है, लेकिन उपयोगकर्ता की वरीयताओं के अनुसार भारित है

जब वे अपने इच्छित लक्ष्य आवंटन से विचलित हो जाते हैं तो बेहतरी के खातों को गतिशील रूप से पुन: असंतुलित कर दिया जाता है। इसके अलावा, आपके पोर्टफोलियो को लक्ष्य तिथि के दृष्टिकोण के रूप में अधिक रूढ़िवादी हो जाता है, लाभ में ताला लगाने और बड़े नुकसान से बचने के लक्ष्य के साथ। ग्राहक इस स्वचालित पुनः प्राप्ति की सराहना करेंगे क्योंकि अधिकांश निवेशकों के पास इन तकनीकों को लागू करने के लिए समय या समर्पण नहीं है।

स्टाफ़ पोर्टफोलियो सिफारिशों को उत्पन्न करने के लिए एक मालिकाना प्रक्रिया का उपयोग करता है जो एमपीटी के तत्वों और स्टॉक, ईटीएफ की एक क्यूरेट सूची में सामाजिक रूप से जागरूक निवेश और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल द्वारा अनुकूलित थीम का निवेश करता है। फिर भी, उनकी सूची में कई ईटीएफ औसत प्रबंधन खर्च की तुलना में अधिक हैं। स्लैश एक विवेकाधीन आधार पर ग्राहक के खातों को पुनर्संतुलन या प्रबंधन नहीं करता है, बाद में ज्यादातर अनुभवहीन ग्राहक आधार पर निर्णय लेना और बेचना छोड़ देता है।

ब्रोकर एसेट्स

स्टैस पोर्टफोलियो को प्रसिद्ध ब्लू चिप्स की कपड़े धोने की सूची में स्टॉक के साथ बनाया गया है जिसमें Amazon.Com, Apple और McDonalds शामिल हैं। वे iShares, मोहरा, एसपीडीआर और अन्य लोकप्रिय प्रदाताओं के माध्यम से ईटीएफ इक्विटी और निश्चित आय जोखिम भी लेते हैं। बेहतर पोर्टफोलियो में ईशर, वानगार्ड और अन्य प्रसिद्ध फंड कंपनियों से ईटीएफ शामिल हैं, लेकिन कोई व्यक्तिगत स्टॉक नहीं है।

कर-हितैषी निवेश

जबकि दोनों रॉबो-सलाहकार कर को ध्यान में रखते हैं, स्टैश केवल कर योग्य खातों के लिए एक प्रीमियम विकल्प के रूप में कर-कुशल निवेश प्रदान करता है। सभी फंडिंग स्तरों पर बेहतर कर योग्य खातों को कर-हानि कटाई से लाभ होता है, जिसमें प्रतिभूतियों की बिक्री से पहले पूंजीगत नुकसान और धोने की बिक्री के नियमों का प्रभाव माना जाता है।

सुरक्षा

स्टैश और बेटरमेंट दोनों में पर्याप्त सुरक्षा है। दोनों भारी शुल्क 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं और एपेक्स क्लियरिंग कॉर्प दोनों ब्रोकरेज में क्लाइंट फंड को संभालते हैं, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (एसआईपीसी) बीमा और निजी अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करते हैं। स्टैश में नकद स्वीप का बीमा एफडीआईसी के माध्यम से किया जाता है। मोबाइल उपकरणों पर दोनों प्लेटफ़ॉर्म के लिए फ़िंगरप्रिंट, चेहरे की पहचान और दो-कारक प्रमाणीकरण उपलब्ध हैं।

ग्राहक सेवा

जब ग्राहक सेवा की बात आती है, तो बेहतरी ने स्टैश पर एक व्यापक बढ़त हासिल की है।

लाइव चैट को किसी भी समय ग्राहकों तक पहुँचने के लिए बेटरमेंट के मोबाइल ऐप और वेब साइट में बनाया गया है। ग्राहक सेवा ई-मेल और फोन द्वारा सोमवार से शुक्रवार सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे तक और सप्ताहांत पर सुबह 11 बजे से शाम 6 बजे तक उपलब्ध है। बाजार के घंटों के दौरान ग्राहक सेवा के लिए फोन कॉल ने एक ज्ञानी प्रतिनिधि के साथ बात करने के लिए अपेक्षाकृत धीमी गति से 2:21 मिनट का औसत लिया।

Stash का ग्राहक सेवा पृष्ठ कम-तकनीकी प्रविष्टि फ़ॉर्म में ग्राहकों को निर्देशित करता है, लेकिन ई-मेल और एक फ़ोन नंबर को अधिकांश वेब पेजों के नीचे और FAQ में सूचीबद्ध किया जाता है। बाजार के घंटों के दौरान ग्राहक सहायता के लिए कई फोन कॉल ने दो मिनट के भीतर जानकार प्रतिनिधियों से संपर्क हासिल किया। दुर्भाग्य से, कोई लाइव चैट नहीं है, अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न महत्वपूर्ण जानकारी को छोड़ देते हैं, और ग्राहक सेवा घंटे सूचीबद्ध नहीं होते हैं।

हमारे लो

संख्या के संदर्भ में, बहुत कम श्रेणियां हैं जहां स्टेश आउटपरफॉर्मस बेटरमेंट है। यह उम्मीद की जानी चाहिए क्योंकि बेटरमेंट हमारे द्वारा समीक्षा किए गए शीर्ष रोबो-सलाहकारों में से एक है। बेहतरी के पास उत्कृष्ट लक्ष्य योजना, पोर्टफोलियो प्रबंधन और ग्राहक सेवा है जो बहुत ही प्रतिस्पर्धी शुल्क के साथ संयुक्त है जो केवल उच्च संपत्ति स्तर पर पहुंचता है। Stash and Betterment के बीच का चुनाव लगभग सभी निवेशकों के लिए Betterment के पक्ष में अपेक्षाकृत जल्दी होना चाहिए, लेकिन Stash को पूरी तरह से खारिज करना शायद अनुचित है। स्टॉक-बैक भिन्नात्मक शेयर खरीद डेबिट के माध्यम से युवा निवेशकों को स्टॉक स्वामित्व में लाने के लिए एक अभिनव तरीका है। हालांकि, एक नवाचार एक पूर्ण रोबो-सलाहकार नहीं बनाता है। एक रोबो-सलाहकार के रूप में, स्टैश वर्तमान में बेहतरी के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर सकता।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।