सुरक्षित बनाम असुरक्षित असुरक्षित क्रेडिट की लाइनें: एक अवलोकन
क्रेडिट की एक पंक्ति (LOC) एक ओपन-एंडेड ऋण है जिसका उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। यह एक क्रेडिट कार्ड के समान एक घूमने वाला ऋण है। यानी ग्राहक बार-बार क्रेडिट की लाइन को टैप कर सकता है और बार-बार पैसे चुका सकता है। इसकी अधिकतम सीमा होती है, लेकिन इसकी कोई समय सीमा समाप्ति तिथि नहीं होती है। क्रेडिट की लाइनें सुरक्षित या असुरक्षित हो सकती हैं, और दोनों के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट की सुरक्षित रेखा की गारंटी एक परिसंपत्ति द्वारा दी जाती है, जैसे कि घर या कार। क्रेडिट की असुरक्षित रेखा की गारंटी किसी परिसंपत्ति द्वारा नहीं दी जाती है, जैसे कि क्रेडिट कार्ड। सुरक्षित क्रेडिट हमेशा उच्च ब्याज दरों के साथ आता है।
क्रेडिट की सुरक्षित रेखा
जब कोई ऋण सुरक्षित हो जाता है, तो वित्तीय संस्थान ने एक परिसंपत्ति के खिलाफ एक ग्रहणाधिकार स्थापित किया है जो उधारकर्ता की है। यह संपत्ति संपार्श्विक बन जाती है, और इसे डिफ़ॉल्ट की स्थिति में ऋणदाता द्वारा जब्त या तरल किया जा सकता है।
एक आम उदाहरण एक घर बंधक या एक नया कार ऋण है। बैंक घर या कार के रूप में संपार्श्विक प्राप्त करते हुए धन को ऋण देने के लिए सहमत होता है।
क्रेडिट की सुरक्षित और असुरक्षित दोनों लाइनों का उपयोग लचीले ढंग से और बार-बार किया जा सकता है, कम न्यूनतम भुगतान और पूर्ण भुगतान करने की कोई मांग नहीं है। लेकिन सुरक्षित क्रेडिट प्राप्त करना और सस्ता करना आसान है।
इसी तरह, एक व्यवसाय या व्यक्ति संपत्तियों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके सुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकता है। यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है, तो संपार्श्विक को जब्त किया जा सकता है और नुकसान की भरपाई के लिए बैंक द्वारा बेचा जा सकता है।
क्योंकि बैंक अपने पैसे वापस पाने के बारे में निश्चित है, क्रेडिट की एक सुरक्षित रेखा आमतौर पर उच्च क्रेडिट सीमा और क्रेडिट की असुरक्षित रेखा की तुलना में काफी कम ब्याज दर के साथ आती है।
एक सुरक्षित एलओसी का आमतौर पर उपयोग किया जाने वाला संस्करण होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) है। घर में इक्विटी के मुकाबले पैसा उधार लिया गया है।
क्रेडिट की असुरक्षित रेखा
उधार देने वाली संस्था क्रेडिट की असुरक्षित लाइन देने में अधिक जोखिम मानती है। उधारकर्ता की कोई भी संपत्ति डिफ़ॉल्ट रूप से जब्ती के अधीन नहीं है।
आश्चर्य की बात नहीं है, दोनों व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए प्राप्त करने के लिए क्रेडिट की असुरक्षित लाइनें कठिन हैं। उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय अपने विस्तार को वित्त करने के लिए ऋण की एक पंक्ति खोलना चाह सकता है। भविष्य के व्यावसायिक रिटर्न से धनराशि चुकानी होगी।
ऐसे ऋणों पर केवल तभी विचार किया जाता है जब कंपनी अच्छी तरह से स्थापित हो और उसकी एक उत्कृष्ट प्रतिष्ठा हो। फिर भी, उधारदाताओं को उधार ली गई राशि को सीमित करके और उच्च ब्याज दरों को चार्ज करके बढ़े हुए जोखिम की भरपाई की जा सकती है।
क्रेडिट कार्ड अनिवार्य रूप से क्रेडिट की असुरक्षित लाइनें हैं। यही कारण है कि उन पर ब्याज दरें इतनी अधिक हैं। यदि कार्डधारक चूक करता है, तो कुछ भी नहीं है जो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता मुआवजे में जब्त कर सकता है।
विशेष ध्यान
ऋण की सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार की रेखाओं में अन्य प्रकार के ऋणों पर लाभ होता है। वे लचीले ढंग से और बार-बार इस्तेमाल किए जा सकते हैं (बार-बार), कम से कम भुगतान के साथ और जब तक भुगतान पूरा नहीं हो जाता तब तक भुगतान करने की कोई मांग नहीं है।
क्रेडिट की सुरक्षित रेखा स्पष्ट रूप से बेहतर विकल्प है यदि संभव हो तो, क्योंकि यह उधार की लागत को न्यूनतम रखता है।
