बी / सी ऋण परिभाषा

बी / सी ऋण क्या है?

AB / C ऋण कम ऋण गुणवत्ता वाले उधारकर्ताओं और न्यूनतम ऋण इतिहास वाले उधारकर्ताओं के लिए एक ऋण है। इस प्रकार का वित्तपोषण, जिसमें व्यक्तिगत उपभोक्ता ऋण और बंधक शामिल हैं, आमतौर पर वैकल्पिक उधारदाताओं द्वारा उच्च-ब्याज दर और शुल्क चार्ज करना जारी किया जाता है। वे सबप्राइम या पतली फ़ाइल उधारकर्ताओं को ऋण पात्रता की दूसरी श्रेणी प्रदान करते हैं, आवेदक का प्रकार जो ए-लेबल वाले ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेगा, जो कि अधिक पारंपरिक मानकों का पालन करता है और पारंपरिक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किया जाता है।

बी / सी-लेबल वाले ऋण श्रेणी में उधारकर्ताओं के पास अक्सर खराब भुगतान रिकॉर्ड होते हैं - बहुत सारे छूट गए या देर से भुगतान - या क्रेडिट इतिहास (दिवालियापन) या वे अत्यधिक मात्रा में ऋण ले सकते हैं। हालांकि, वे यह भी हो सकते हैं कि उद्योग पतले फाइल उधारकर्ताओं को क्या कहता है: उपभोक्ता जिनके पास क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए कोई सीमित या सीमित इतिहास नहीं है। युवा लोग या जो अपने नाम से क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए नए हैं, अक्सर इस श्रेणी में आते हैं।

उनके कम-लाभकारी - यहां तक ​​कि शिकारी - शर्तों के बावजूद, बी / सी-लेबल वाले ऋण अक्सर उधारकर्ताओं के लिए वित्तपोषण प्राप्त करने का एक अच्छा तरीका हो सकते हैं, जबकि उनके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास में सुधार करते हैं (यह मानते हुए कि वे वफादार भुगतान करते हैं)। यह सब उन्हें भविष्य में अधिक अनुकूल वित्तपोषण शर्तों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

बी / सी ऋण के साथ जुड़े अतिरिक्त क्रेडिट जोखिम के कारण, उधारदाताओं को आमतौर पर ए-लेबल वाले ऋण के लिए अनिवार्य शुल्क और ब्याज दरों की आवश्यकता होती है।

कैसे एक बी / सी-ऋण काम करता है

बी / सी ऋण को आमतौर पर सबप्राइम ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर के आम तौर पर 650 या उससे नीचे होने के कारण ऋणदाता के लिए उनका बड़ा जोखिम होता है, एक रैंकिंग जो उन्हें निष्पक्ष, खराब या बहुत खराब श्रेणी में डालती है, जैसा कि वैंटेजकोर द्वारा नामित है, तीन क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा विकसित स्कोरिंग प्रणाली, अधिक इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन, और एक्सपेरियन। एक्सपेरियन के आंकड़ों के अनुसार, 69.10% उधारकर्ता इन श्रेणियों में फिट होते हैं।

इस प्रकार के उधारकर्ताओं की सेवा के लिए वैकल्पिक ऋण एजेंसियों और वैकल्पिक उधारदाताओं की बढ़ती संख्या क्रेडिट बाजार में विकसित हो रही है। उधारदाताओं और क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां ​​जो पतली फ़ाइल उधारकर्ताओं पर ध्यान केंद्रित करती हैं, वे सेल फोन बिल, उपयोगिता बिल, किराया भुगतान और यहां तक ​​कि सार्वजनिक रिकॉर्ड जैसे वैकल्पिक प्रकार के भुगतान डेटा का विश्लेषण करना चाहेंगी।

बी / सी ऋण के साथ जुड़े अतिरिक्त क्रेडिट जोखिम के कारण, उधारदाताओं को आमतौर पर ए-लेबल वाले ऋण के लिए अनिवार्य शुल्क और ब्याज दरों की आवश्यकता होती है। वार्षिक ब्याज दर का स्तर आम तौर पर व्यक्तिगत बी / सी ऋण के लिए 25% से 75% सीमा में चलता है।

हालांकि, बी / सी ऋण शहर में सबसे मुश्किल नहीं हैं। वास्तव में, उनकी दरें आमतौर पर डी-लेबल वाले ऋणों की तुलना में अधिक अनुकूल हैं। यह श्रेणी 400% तक की वार्षिक ब्याज दरों के उधारदाताओं से payday ऋण को शामिल कर सकती है। बी / सी ऋणों में आमतौर पर ब्याज दरें होंगी जो ए-लेबल वाले ऋणों की तुलना में अधिक हैं, लेकिन डी-लेबल वाले ऋणों की तुलना में काफी कम हैं।

बी / सी ऋण के लिए विशेष विचार

2010 के डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम ने सभी उधारदाताओं के लिए नई ऋण आवश्यकताओं को स्थापित किया। मूल रूप से, उद्योग में ऋण हामीदारी के लिए इन मानकों को कड़ा किया गया और उच्च गुणवत्ता वाले ऋण के लिए अधिक प्रोत्साहन प्रदान किया गया। अधिनियम ने योग्य बंधक भी बनाए, जो कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने वाले बंधक ऋण हैं जो द्वितीयक बाजार में विशेष सुरक्षा और अधिक अनुकूल शर्तें प्राप्त कर सकते हैं।

नतीजतन, ए-लेबल वाले ऋण क्रेडिट बाजार का एक बड़ा हिस्सा शामिल कर रहे हैं। जबकि अधिनियम के नियम उपभोक्ताओं को वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए कठिन बना सकते हैं, अधिनियम में शिकारी ऋण देने के खिलाफ अधिक सुरक्षा भी दी गई है, कुछ उदाहरणों में पूर्व भुगतान जुर्माना और आमतौर पर अनिवार्य स्पष्ट, ऋण और बंधक अनुबंधों में अधिक पारदर्शी शब्द।

फुलर प्रकटीकरण विशेष रूप से बी / सी ऋण के साथ महत्वपूर्ण हो सकता है। अक्सर, एक उधारकर्ता इन वैकल्पिक ऋणों में से एक के साथ शुरू हो सकता है, फिर बाद में ए-लेबल वाले ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने का प्रयास कर सकता है - केवल कुछ शर्तों (जैसे पूर्व भुगतान दंड) की खोज करने के लिए जो इसे पुनर्वित्त के लिए मुश्किल या वित्तीय रूप से नुकसानदेह बनाते हैं।