बड़ी खरीद के लिए भुगतान करने का प्रश्न या तो / या विकल्पों की एक श्रृंखला से बंधा है। नकद या क्रेडिट? बचाएं या उधार लें? अभी या बाद में? बहुत से लोग मानते हैं कि कर्ज से बचने के लिए उन्हें खरीदने से पहले बचत करनी चाहिए। हैरानी की बात है, विशेषज्ञों का कहना है कि वास्तव में कोई आसान, एक आकार-फिट-सभी-नकद-क्रेडिट सवाल का जवाब नहीं है।
एक बड़ी स्क्रीन वाले टेलीविजन या वॉशिंग मशीन खरीदने के लिए बचत करना अक्सर समझ में आता है, क्योंकि कर्ज में नहीं जाने से आप ब्याज से बचते हैं जो निचले-पंक्ति मूल्य में जुड़ जाता है। लेकिन क्या होगा यदि आपको तुरंत उस वॉशिंग मशीन की आवश्यकता है क्योंकि आपका वर्तमान केवल टूट गया है? क्या होगा अगर बचत के एक साल बाद, वॉशिंग मशीन ने उस ब्याज से अधिक कीमत ली है जो आपने इसे चार्ज करने के लिए भुगतान किया होगा? क्या होगा यदि वाशिंग मशीन बिना पैसे के और शून्य प्रतिशत ब्याज पर 12 महीने के लिए बिक्री पर है?
पैसे बचाने के कारण
नकदी की बचत और भुगतान करने से गैर-आपातकालीन बिग-टिकट आइटम के लिए बेहतर कीमत पर बातचीत करना संभव हो सकता है। "कैश अप फ्रंट" एक लंबा इतिहास के साथ एक कोशिश की और सही सौदेबाजी उपकरण है। हालाँकि इस समय बचत खाते की ब्याज दरें विशेष रूप से आकर्षक नहीं हैं, लेकिन इसमें आने वाला कोई भी ब्याज बाहर जाने वाले ब्याज से बेहतर है, जिससे कम से कम कर्ज में बचत करना बेहतर होता है। डाउन पेमेंट के लिए बचत - चाहे कार या घर पर - आपको उधार की कुल लागत को कम करने के लिए उस डाउन पेमेंट का उपयोग करने की अनुमति देता है।
कभी-कभी लोगों को बचाने के लिए मजबूर किया जाता है क्योंकि उनकी वित्तीय स्थिति उन्हें अधिक ऋण लेने की अनुमति नहीं देगी। हाथ में पैसा होने तक उस बड़ी खरीदारी को बंद करना बेहतर हो सकता है।
(अधिक जानकारी के लिए, क्या आपको नकद में भुगतान करना चाहिए? )
क्रेडिट पर उधार देने का कारण
बेशक, ऐसे समय होते हैं जब यह कर्ज में जाने के लिए समझ में आता है। सबसे सामान्य कारणों में से एक, ऊपर वर्णित है, तात्कालिकता है। यदि कोई उपकरण विफल हो जाता है, तो आपको तुरंत एक प्रतिस्थापन की आवश्यकता है। इसलिए, यदि आपके पास इसे खरीदने के लिए पर्याप्त बचत नहीं है, तो ऋण आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।
एक लंबित मूल्य वृद्धि या विशेष बिक्री अवसर - यहां तक कि जब यह ऐसा कुछ है जो आपातकालीन आवश्यकता नहीं है - तो आप आइटम को चार्ज करने के निर्णय में भी धक्का दे सकते हैं। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि बचत, यहां तक कि ब्याज के साथ, आप नकद भुगतान करके महसूस की जाने वाली बचत से अधिक है।
जब कोई खरीद ऐसी चीज का प्रतिनिधित्व करती है, जो मूल्य की सराहना करेगी, तो अब खरीदना और कर्ज में डूब जाना मायने रख सकता है। उदाहरणों में कॉलेज के लिए भुगतान करना या घर खरीदना शामिल होगा। यदि आप निवेश, बचत या सेवानिवृत्ति खाते से लेने के बजाय उधार लेने का निर्णय लेते हैं तो यह लागू होगा। उन मामलों में, निवेश या बचत पर दीर्घकालिक लाभ, सेवानिवृत्ति खाते में संभावित नुकसान का उल्लेख नहीं करने के लिए, अक्सर उधार लेना बेहतर विकल्प होता है।
बेहद कम ब्याज दरों की वर्तमान जलवायु भी समय पर खरीदारी को बेहतर विकल्प बना सकती है। यह विशेष रूप से सच है अगर आपको लगता है कि ब्याज दरों में महत्वपूर्ण बढ़ोतरी हो सकती है इससे पहले कि आप खरीदारी करने के लिए पर्याप्त बचत कर सकें। बस इस बात का ध्यान रखें कि यदि यह आपके द्वारा उपयोग किया जा रहा क्रेडिट कार्ड है, तो ब्याज दरें अभी भी कम नहीं हैं।
क्या आपको ऋण चुकाने के लिए बचत में टैप करना चाहिए?
चार्ज-इट-एंड-पे-इट-ऑफ विकल्प
दोनों दुनिया में सबसे अच्छा करने का एक तरीका है। जब आप क्रेडिट कार्ड पर एक बड़ी खरीद का शुल्क लेते हैं, तो उसे तुरंत भुगतान करें या एक निर्दिष्ट प्रचार ब्याज समय सीमा के भीतर। आपको बोनस एयरलाइन मील या पॉइंट या कैश बैक के रूप में भी पुरस्कार मिल सकता है। ये एक अतिरिक्त छूट का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं, और आप अभी भी ब्याज का भुगतान करने से बचेंगे।
क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर विस्तारित उत्पाद वारंटी, यात्रा बीमा या अन्य उपभोक्ता संरक्षण लाभ होते हैं। यदि आप शुल्क लेते हैं और तुरंत शुल्क का भुगतान करते हैं, तो आपको मुफ्त में लाभ मिलता है।
जब क्रेडिट बनती है कर्ज में कमी
यह महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट कार्ड या खातों को अधिकतम न किया जाए। लेट फीस, ओवर-लिमिट फीस और अन्य लागत किसी भी बचत का लाभ जल्दी मिटा सकते हैं। एक बड़े शुल्क का भुगतान करने की अपनी योजना का सम्मान करने में विफल होने के जाल में न पड़ें क्योंकि आप एक और बड़ी खरीद को समायोजित करना चाहते हैं। इस तरह से क्रेडिट तक पहुंच जल्दी से कर्ज का दम घुट सकता है।
सुनिश्चित करें कि आपके पास वास्तव में बैंक में महीने के अंत तक या शून्य प्रतिशत ब्याज अवधि के अंत तक शेष राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है। यदि आप ऐसा नहीं कर सकते, तो खरीद को चार्ज करने से बचें।
तल - रेखा
यह तय करते समय कि क्या बचाना या उधार लेना है, अपने आप से यह पूछकर शुरू करें कि आपको कितनी जल्दी आइटम की आवश्यकता है। यदि यह आपातकालीन नहीं है, तो बचत करना अक्सर सबसे अच्छा विकल्प होता है। यदि यह एक आपात स्थिति है, तो अपने उधार विकल्पों की समीक्षा करें और कम से कम लागत वाले को चुनें। यदि यह आपातकालीन नहीं है, लेकिन आपने निष्कर्ष निकाला है कि समय पर खरीदारी सूचीबद्ध कारणों में से एक के लिए समझ में आता है, तो आगे बढ़ने से पहले यह सुनिश्चित करने के लिए डबल-चेक करें कि आप सही हैं।
अंत में, विशेष रूप से जब ऋण में जाने पर विचार करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि अप्रत्याशित ऋण होने पर आप उस ऋण का भुगतान करने की योजना बना सकते हैं, जैसे कि टेक-होम वेतन में कटौती या अपनी नौकरी खोना।
(अधिक के लिए, क्रेडिट कार्ड या नकद देखें? )
