विकल्प जब आप एक रोटी आय लाभार्थी हों

विषय - सूची

• रॉथ इरा के साथ एस्टेट प्लानिंग
• एक रोथ इरा लाभार्थी को नामित करें
• पति के रूप में एक रोथ इरा का पालन करना
• एक गैर पति के रूप में प्रवेश
• तल - रेखा

यदि आप एक रोथ इरा के लाभार्थी हैं, तो आपके पास कई विकल्प हो सकते हैं - एक इनहेरिट्ड रोथ इरा खोलने सहित। लेकिन मूल मालिक और खाते की उम्र से आपका रिश्ता निर्धारित करता है कि आपके पास कौन से विकल्प हैं।

चाबी छीन लेना

• किसी लाभार्थी का नाम देना महत्वपूर्ण है, इसलिए आपके द्वारा बचाए गए धन जहां आप चाहते हैं, वह सबसे अधिक कर लाभ के साथ संभव है। यदि आप एक पति या पत्नी के रूप में रोथ इरा को विरासत में प्राप्त करते हैं - और आप एकमात्र लाभार्थी हैं - आपके पास खाते के रूप में इलाज करने का विकल्प है अपने स्वयं के। कुछ लाभार्थियों के पास अपने जीवनकाल में वितरण को फैलाने का विकल्प होता है, जो महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान कर सकता है।

रॉथ इरा के साथ एस्टेट प्लानिंग

रोथ इरा विशेष रूप से एस्टेट-प्लानिंग टूल के रूप में मूल्यवान हैं। पारंपरिक IRAs के साथ, आपको 70½ वर्ष की आयु में आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) लेना शुरू करना होगा। जैसा कि आप ऐसा करते हैं, आप अपने द्वारा निकाले गए धन पर कर का भुगतान करते हैं।

रोथ इरा के साथ, हालांकि, आपके जीवनकाल के दौरान कोई आरएमडी नहीं हैं। और सेवानिवृत्ति में आपके द्वारा लिए गए सभी वितरण कर-मुक्त हैं। इसका मतलब है कि आपके पास या तो इन सभी का पूर्ण उपयोग है, बिना किसी टैक्स के - या आप अपने पैसे को रोथ इरा में बढ़ने और अपने उत्तराधिकारियों के पास भेजने के लिए छोड़ सकते हैं।

क्यों एक रोथ इरा लाभार्थी नामित करें?

एक रोथ इरा आपकी संपत्ति योजना का एक मूलभूत हिस्सा हो सकता है। लेकिन, यदि आप अपने लाभार्थी के पदनाम को पूरा नहीं करते हैं, तो इसके किसी भी लाभ का उपयोग नहीं किया जा सकता है।

आपके द्वारा वापस नहीं ली गई कोई रोथ आईआरए संपत्ति आपके द्वारा चुने गए लाभार्थियों को स्वचालित रूप से पारित हो जाएगी। अक्सर, लाभार्थी एक जीवित पति या आपके बच्चे होते हैं, लेकिन यह परिवार का कोई अन्य सदस्य या दोस्त हो सकता है।

जब आप एक रोथ इरा को खोलते हैं, तो आप अपने लाभार्थी के नाम के लिए एक फॉर्म भरते हैं - वह व्यक्ति (व्यक्ति) जो आपके मरने के बाद आपके खाते का वारिस करेगा। यह रूप कई लोगों द्वारा महसूस किए जाने से अधिक महत्वपूर्ण है। यदि आप इसे खाली छोड़ देते हैं, तो खाता आपके इच्छित व्यक्ति के पास नहीं जा सकता है, और कुछ कर लाभ खो सकते हैं।

समस्याओं से बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप एक लाभार्थी का नाम रखते हैं- और शादी, तलाक, मृत्यु या बच्चे के जन्म जैसी घटनाओं के बाद इसे अद्यतित रखें।

यदि आप एक रोथ इरा लाभार्थी हैं, तो आपके विकल्प इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप इसे पति या पत्नी के रूप में विरासत में प्राप्त करते हैं या नहीं। यहां प्रत्येक स्थिति के विकल्पों का एक विस्तृत विवरण दिया गया है।

पति या पत्नी के रूप में एक रोथ इरा का पालन करना

यदि आपके पास पति-पत्नी के रूप में रोथ इरा विरासत में मिली है, तो आपके पास चार विकल्प हैं:

विकल्प 1: स्पूसल ट्रांसफर

एक स्पूसल ट्रांसफर के साथ, आप रोथ इरा को अपना मानते हैं। इसका मतलब है कि आप उसी वितरण नियमों के अधीन होंगे जैसे कि यह आपके साथ शुरू करने के लिए किया गया था। एक स्थानिक हस्तांतरण को पूरा करने के लिए, आप परिसंपत्तियों को अपने नए या मौजूदा रोथ इरा में स्थानांतरित करेंगे।

अन्य बातें:

• आप किसी भी समय योगदान वापस ले सकते हैं। जब तक आप 59 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते हैं तब तक कर योग्य होते हैं और आपके पति द्वारा पहली बार खाते में योगदान करने के लिए कम से कम पांच साल हो गए हैं ("5-वर्षीय नियम")। विकल्प केवल तभी उपलब्ध है जब आप उपलब्ध हों। एकमात्र लाभार्थी। आप अपने लाभार्थी को नामित कर सकते हैं।

विकल्प 2: एक अंतर्निहित IRA, जीवन प्रत्याशा विधि खोलें

इस विकल्प के साथ, परिसंपत्तियां आपके नाम पर एक निहित रोथ IRA में स्थानांतरित हो जाती हैं। आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण लेना होगा। लेकिन आपके पास उन्हें बाद में स्थगित करने का विकल्प है:

• मूल खाता धारक की आयु 70 the वर्ष, orDec होगी। मृत्यु के वर्ष के बाद वर्ष का 31 (जब मूल खाता धारक की मृत्यु हो गई)।

वितरण आपके जीवन प्रत्याशा में फैले हुए हैं। हालांकि, अगर अन्य लाभार्थी हैं, तो वितरण सबसे पुराने लाभार्थी के जीवन प्रत्याशा पर आधारित होते हैं- जब तक कि मृत्यु के वर्ष के बाद 31 दिसंबर से पहले अलग-अलग खाते स्थापित नहीं किए जाते।

अन्य बातें:

• आप किसी भी समय योगदान वापस ले सकते हैं। जब तक 5 साल का नियम पूरा नहीं हो जाता है, तब तक कर योग्य होते हैं। आप 10% जल्दी निकासी दंड के अधीन नहीं होंगे। खाते में कर कर की वृद्धि जारी रख सकते हैं। आप अपना पद निर्दिष्ट कर सकते हैं स्वयं लाभार्थी।

विकल्प 3: एक अंतर्निहित IRA, 5-वर्षीय विधि खोलें

5-वर्षीय विधि के तहत, संपत्ति आपके नाम पर एक निहित रोथ IRA को हस्तांतरित कर दी जाती है। आप वितरण को फैला सकते हैं, लेकिन आपको मृत्यु के वर्ष के बाद पांचवें वर्ष के 31 दिसंबर तक खाते से सभी परिसंपत्तियों को वापस लेना होगा।

अन्य बातें:

• आप किसी भी समय योगदान वापस ले सकते हैं। जब तक 5 साल का नियम पूरा नहीं हो जाता है तब तक कर योग्य होते हैं। आप 10% जल्दी निकासी दंड के अधीन नहीं होंगे। खाते में पांच वर्ष तक के लिए कर-मुक्त हो सकते हैं.आप अपने लाभार्थी को नामित कर सकते हैं।

विकल्प 4: एकमुश्त वितरण

मूल खाता धारक का Roth IRA प्रदाता आपके विकल्पों को समझने में आपकी मदद कर सकता है, लेकिन वे आपको सलाह या सिफारिशें नहीं दे सकते।

एक पति या पत्नी के रूप में एक रोथ इरा का पालन करना

गैर-पति / पत्नी में बच्चे, पोते, परिवार के अन्य सदस्य और दोस्त शामिल हैं। यदि आपके पास एक पति / पत्नी के रूप में रोथ इरा विरासत में मिली तो आपके पास तीन विकल्प हैं:

विकल्प 1: एक अंतर्निहित IRA, जीवन प्रत्याशा विधि खोलें

जीवन प्रत्याशा विकल्प के साथ, संपत्ति आपके नाम पर एक निहित रोथ IRA में स्थानांतरित हो जाती है। आप मृत्यु के वर्ष के बाद 31 दिसंबर तक शुरू होने वाले आवश्यक न्यूनतम वितरण के अधीन होंगे।

यदि आप एकमात्र लाभार्थी हैं, तो वितरण आपके जीवन प्रत्याशा में फैल जाता है। अन्यथा, वितरण सबसे पुराने लाभार्थी के जीवन प्रत्याशा पर आधारित होते हैं - जब तक कि मृत्यु के वर्ष के बाद 31 दिसंबर से पहले अलग-अलग खाते स्थापित नहीं किए जाते।

अन्य बातें:

• आप किसी भी समय योगदान वापस ले सकते हैं। जब तक 5 साल का नियम पूरा नहीं हो जाता, तब तक कमाई कर योग्य होती है। आप 10% जल्दी निकासी दंड के अधीन नहीं होंगे। खाते में कर कर की वृद्धि जारी रख सकते हैं। आप अपने लाभार्थी को नामित कर सकते हैं।

विकल्प 2: एक अंतर्निहित IRA, 5-वर्षीय विधि खोलें

इस विकल्प के साथ, परिसंपत्तियां आपके नाम पर एक निहित रोथ IRA को स्थानांतरित कर दी जाती हैं। आप समय के साथ अपने वितरण को फैला सकते हैं, लेकिन आपको मृत्यु के वर्ष के बाद पांचवें वर्ष के 31 दिसंबर तक सब कुछ वापस लेना होगा।

अन्य बातें:

• आप किसी भी समय योगदान वापस ले सकते हैं। जब तक 5 साल का नियम पूरा नहीं हो जाता है तब तक कर योग्य होते हैं। आप 10% जल्दी निकासी दंड के अधीन नहीं होंगे। खाते में पांच वर्ष तक के लिए कर-मुक्त हो सकते हैं.आप अपने लाभार्थी को नामित कर सकते हैं।

विकल्प 3: एकमुश्त वितरण

एकमुश्त वितरण के साथ, रोथ इरा में संपत्ति आप सभी को एक साथ वितरित की जाती है। योगदान कर-मुक्त हैं, लेकिन यदि मूल खाता स्वामी की मृत्यु हो गई है, तो यह खाता कर योग्य है।

तल - रेखा

यदि आप एक रोथ इरा लाभार्थी हैं, तो आपके पास कई विकल्प हैं। कर के परिणाम भिन्न हो सकते हैं इसलिए अपने विकल्पों पर ध्यान से विचार करना महत्वपूर्ण है। यह एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार के साथ परामर्श करने के लिए उपयोगी है जो आपको एक रोथ इरा विरासत में मिलने पर आपके सर्वोत्तम विकल्प को निर्धारित करने में मदद कर सकता है।