रोथ इरा या 457 सेवानिवृत्ति योजना?

रोथ इरा और 457 योजना दोनों सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए कर-अनुकूल तरीके हैं, लेकिन वे अलग तरीके से काम करते हैं। अर्जित आय वाला कोई भी व्यक्ति रोथ इरा के लिए खोल सकता है और योगदान कर सकता है, बशर्ते वे आय सीमा को पूरा करते हों। तुलना करके, 457 योजनाएँ केवल कुछ विशेष प्रकार के संगठनों के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध हैं। यदि आप एक रोथ इरा और 457 योजना के लिए पात्र हैं, तो यहां कुछ महत्वपूर्ण बातें हैं।

चाबी छीन लेना

• 457 योजनाएं एक प्रकार की सेवानिवृत्ति योजना है जो कुछ राज्य, स्थानीय सरकार और गैर-लाभकारी नियोक्ता अपने श्रमिकों के लिए प्रदान करते हैं। IRA किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध हैं जो कुछ निश्चित आय आवश्यकताओं को पूरा करता है। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं तो आप 457 योजना और रोथ आईआरए दोनों में योगदान कर सकते हैं। ।

457 योजना क्या है?

457 योजना कई सेवानिवृत्ति योजनाओं में से एक है जो नियोक्ता अपने श्रमिकों को उपलब्ध करा सकते हैं। निजी, लाभ-लाभ कंपनियां प्रायः 401 (के) योजनाओं को प्रायोजित करती हैं, जबकि गैर-लाभकारी, अस्पताल, और पब्लिक स्कूल सिस्टम 403 (बी) योजनाओं का उपयोग कर सकते हैं।

कुछ राज्य, स्थानीय सरकार और गैर-लाभकारी नियोक्ता अभी भी एक और विकल्प प्रदान करते हैं: 457 योजना। उनके मूल में, इन तीनों योजनाओं में कर के समान लाभ हैं।

457 योजनाएँ कैसे काम करती हैं

457- या 457 (बी) के साथ, जैसा कि अक्सर कहा जाता है- आपके योगदान पूर्व-कर डॉलर के साथ किए जाते हैं। इसलिए, आप योजना में लगाए गए धन पर कर नहीं दे रहे हैं जब तक कि आप इसे बाद में जीवन में वापस नहीं लेते।

2020 के लिए, आप $ 19, 500 तक का योगदान कर सकते हैं। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो आप $ 6, 500 अतिरिक्त योगदान दे सकते हैं। यह आपकी वार्षिक सीमा को बढ़ाकर $ 26, 000 कर देता है, जो कि 401 (के) के समान है।

लेकिन 401 (के) या 403 (बी) योजना के विपरीत, एक 457 आपको अपनी सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु से तीन साल पहले एक विशेष कैच-अप योगदान करने की अनुमति दे सकता है। यदि आपकी योजना परवान चढ़ती है, तो आप निम्न योगदान कर सकते हैं:

• दो बार की वार्षिक सीमा, जो कि 2020 के लिए $ 39, 000 के बराबर होती है, या मूल वार्षिक सीमा के साथ-साथ पूर्व वर्षों में उपयोग नहीं की जाने वाली मूल सीमा की राशि (यह केवल तभी लागू होती है जब आप नियमित आयु 50+ कैच-अप योगदान का उपयोग नहीं कर रहे हों)।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी योजना आपकी सेवानिवृत्ति की आयु के रूप में 65 निर्दिष्ट करती है, तो आप 62 वर्ष की आयु के बाद प्रति वर्ष $ 39, 000 तक का योगदान कर सकते हैं, बशर्ते कि यह आपके वार्षिक वेतन से अधिक न हो।

401 (k) के साथ, एक नियोक्ता आपके 457 योगदानों का मिलान कर सकता है। यदि आप प्रति माह $ 1, 000 निवेश करते हैं और आपका नियोक्ता 50% से मेल खाता है, तो आपको हर महीने 500 डॉलर मुफ्त में मिल रहे हैं।

401 (के) योजनाओं के विपरीत, 457 योजनाएं आपको सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले तीन वर्षों में बड़ा कैच-अप योगदान करने की अनुमति देती हैं।

जब आप कर का भुगतान करते हैं?

जबकि 457 योजनाएं और रोथ इरा दोनों कर लाभ प्रदान करते हैं, जब आप अपना टैक्स ब्रेक प्राप्त करते हैं, तो वे इसके विपरीत होते हैं। जैसा कि उल्लेख किया गया है, प्री-टैक्स डॉलर के साथ 457 योजनाओं में योगदान किया जाता है। वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय को कम करने के बाद से आप एक अग्रिम टैक्स ब्रेक का आनंद लेते हैं। लेकिन आप सेवानिवृत्ति के दौरान आपके द्वारा निकाले गए किसी भी पैसे पर कर का भुगतान करेंगे।

रोथ इरा के साथ, आपको एक अपफ्रंट टैक्स ब्रेक नहीं मिलता है, लेकिन आपके योगदान और कमाई टैक्स-फ्री हो जाती है। जब आप योगदान करते हैं तो आप अपने करों का प्रभावी रूप से भुगतान करते हैं। 2020 तक, आप रोथ इरा के लिए प्रति वर्ष $ 6, 000 तक का योगदान कर सकते हैं, या $ 7, 000 का अगर आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, जब तक आप आईआरएस आय सीमा को पूरा करते हैं। यदि आप संयुक्त रूप से शादीशुदा हैं और संयुक्त रूप से टैक्स फाइल करते हैं, उदाहरण के लिए, यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) $ 196, 000 से कम है, तो आप पूरा योगदान दे सकते हैं।

457s और रोथ इरा से प्रारंभिक निकासी

अन्य नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं के विपरीत, आप जुर्माना के बिना 59 penalty वर्ष की आयु से पहले अपने 457 से पैसे निकाल सकते हैं। लेकिन याद रखें, आप अभी भी निकासी पर करों का भुगतान करेंगे।

रोथ इरा के साथ, यदि आपका खाता कम से कम पांच वर्ष पुराना है, और आपकी आयु 59½ या उससे अधिक है, तो आपका पैसा कर-मुक्त (और दंड-मुक्त) आता है। आप किसी भी कारण से, बिना किसी कर या दंड के, किसी भी समय अपना योगदान वापस ले सकते हैं।

क्या 457 और रोथ आईआरए के लिए न्यूनतम वितरण आवश्यक है?

आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) 457 सहित सभी नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं पर लागू होते हैं। एक बार जब आप 70 you वर्ष की आयु के हो जाते हैं, तो आपको निकासी शुरू करनी पड़ती है या आपको 50% कर का जुर्माना देना पड़ता है।

दूसरी ओर, रोथ इरा का आपके जीवनकाल के दौरान कोई आरएमडी नहीं है। यह उन्हें आपके लाभार्थियों को धन हस्तांतरित करने का एक शानदार तरीका बना सकता है, जब तक कि आपको जीवित खर्चों के लिए धन की आवश्यकता न हो।

यू कैन मैक्स आउट आउट ए 457 एंड ए रोथ इरा

वास्तव में, दोनों प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते होने से भविष्य की कर दरों की अप्रत्याशितता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य किया जा सकता है।

यदि आप रिटायर होने पर कर की दरें बहुत अधिक हैं, तो आपको अपने रोथ इरा से काफी लाभ होगा क्योंकि आपकी निकासी कर-मुक्त है। यदि आप रिटायर होने पर कर की दरें कम करते हैं, तो आपका 457 अधिक कर-कुशल खाता होगा। किसी भी तरह से, एक दूसरे को संतुलित करने में मदद करेगा।

अपने 457 प्लान के अंदर एक रोथ लाना

क्या होगा यदि आप अपने 457 के अंदर रोथ-प्रकार के खाते के फायदे चाहते हैं? कुछ नियोक्ता एक निर्दिष्ट रोथ विकल्प प्रदान करते हैं। यदि यह उपलब्ध है, तो आप अपनी 457 योजना के बाद कर योगदान कर सकते हैं जिसे आप बाद में कर मुक्त कर सकते हैं। रोथ इरा के विपरीत, हालांकि, आपका निर्दिष्ट रोथ खाता आवश्यक न्यूनतम वितरण के अधीन होगा, इसलिए एक अलग रोथ इरा अभी भी एक बेहतर विकल्प हो सकता है।