रीसेट दर परिभाषा

एक रीसेट दर क्या है?

एक रीसेट दर एक नई ब्याज दर है जिसे एक उधारकर्ता को एक परिवर्तनीय दर ऋण के मूल पर भुगतान करना होगा जब एक निर्धारित रीसेट तिथि होती है। ऋणदाता उधारकर्ता के ऋण समझौते में ऋण की रीसेट शर्तों और ब्याज दर की गणना पर विवरण प्रदान करेगा।

ब्रेकिंग डाउन रिसेट रेट

एक रीसेट दर को सभी प्रकार के परिवर्तनीय दर ऋणों के साथ जोड़ा जा सकता है। कई परिवर्तनीय दर ऋणों में ब्याज दरें होती हैं जो एक निर्दिष्ट समय पर रीसेट की जाती हैं। यह अन्य प्रकार के परिवर्तनीय दर ऋणों के साथ विरोधाभास है, जिनमें फ्लोटिंग दर शब्द हैं।

एक ऋणदाता ब्याज के साथ किसी भी प्रकार के परिवर्तनीय दर ऋण की संरचना कर सकता है जो एक निर्दिष्ट समय पर रहता है। हालांकि, अधिकांश परिवर्तनीय दर व्यक्तिगत ऋणों में एक अस्थायी दर होगी जो अंतर्निहित अनुक्रमित दर बढ़ने या घटने पर बदल जाती है। समायोज्य दर बंधक ऋण एक प्रकार का उत्पाद है जो आमतौर पर एक निर्दिष्ट ब्याज दर रीसेटिंग अनुसूची के साथ संरचित होता है।

जब कोई रीसेट रीसेट दिनांक होती है, तो एक परिवर्तनीय दर ऋण के मूल पर एक नई ब्याज दर होती है।

परिवर्तनीय दर ब्याज

परिवर्तनीय दर ब्याज ऋण एक जटिल उत्पाद है जिसमें ब्याज दर की गणना में अनुक्रमित दर और मार्जिन दोनों शामिल हैं। ऋणदाता एक निर्दिष्ट अनुक्रमित दर पर ऋण का आधार रखते हैं जो आमतौर पर प्रमुख दर, LIBOR या यूएस ट्रेजरी दर है। हामीदारी प्रक्रिया में, एक ऋणदाता परिवर्तनीय दर ब्याज दर चाहने वाले उधारकर्ताओं को एक मार्जिन प्रदान करेगा। मार्जिन उधारकर्ता के क्रेडिट प्रोफाइल पर आधारित है। यह कम क्रेडिट गुणवत्ता वाले उधारकर्ताओं के लिए अधिक होगा और उच्च-गुणवत्ता वाले उधारकर्ताओं के लिए कम होगा। उधारकर्ता तब पूरी तरह से अनुक्रमित दर का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होता है जिसमें अनुक्रमित दर और मार्जिन शामिल होता है।

अधिकांश परिवर्तनीय दर ऋणों में, जब भी अंतर्निहित अनुक्रमित दर बढ़ जाती है या घट जाती है, तो पूरी तरह से अनुक्रमित दर बदल जाएगी। अनुसूचित रीसेट तिथियों के साथ एक परिवर्तनीय दर ऋण में, ऋण शर्तों में विस्तृत कार्यक्रम के आधार पर दर को रीसेट किया जाएगा। परिवर्तनीय दर ऋण को विभिन्न अनुसूचियों पर रीसेट किया जा सकता है, जिसमें मासिक, त्रैमासिक, या वार्षिक रीसेट तिथियां शामिल हो सकती हैं। यदि किसी ऋण की एक निर्धारित रीसेट तिथि है, तो रीसेट दर उस तिथि में पूरी तरह से अनुक्रमित दर में बदल जाएगी। बाजार दर के आधार पर एक दर बढ़ या घट सकती है। यह भी एक ही रह सकता है।

समायोज्य दर बंधक ऋण

एडजस्टेबल रेट मॉर्गेज लोन शेड्यूल रिसेट डेट का उपयोग करते हुए सबसे आम उधार उत्पादों में से एक है। ये ऋण उधारकर्ताओं को ऋण के जीवन पर निर्धारित दर और परिवर्तनीय दर ब्याज दोनों प्रदान करते हैं।

उधारकर्ता एक समायोज्य दर बंधक ऋण की पहचान उसके नाम से निर्धारित रीसेट तिथि के साथ कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक 5/1 एआरएम ऋण पांच साल के लिए एक निश्चित दर का भुगतान करेगा, इसके बाद एक परिवर्तनीय दर होगी जो प्रत्येक वर्ष रीसेट होती है। उधारकर्ता की पहली रीसेट तिथि पांचवें वर्ष के अंत में होगी, जिस समय ब्याज उधारकर्ता की पूरी तरह से अनुक्रमित दर पर रीसेट किया जाएगा। फिर पूरी तरह से अनुक्रमित दर को ऋण की शेष अवधि के लिए 12 महीने के समय पर रीसेट किया जाएगा।