चुकौती की परिभाषा

चुकौती क्या है?

चुकौती एक ऋणदाता से पहले उधार ली गई धनराशि का भुगतान करने का कार्य है। आमतौर पर, धन की वापसी आवधिक भुगतान के माध्यम से होती है जिसमें मूल और ब्याज दोनों शामिल होते हैं। ऋण आमतौर पर किसी भी समय एकमुश्त पूरी तरह से भुगतान किया जा सकता है, हालांकि कुछ अनुबंधों में एक प्रारंभिक चुकौती शुल्क शामिल हो सकता है।

सामान्य प्रकार के ऋण जिन्हें कई लोगों को चुकाने की आवश्यकता होती है उनमें ऑटो ऋण, बंधक, शिक्षा ऋण और क्रेडिट कार्ड शुल्क शामिल हैं। व्यवसाय भी ऋण समझौतों में प्रवेश करते हैं जिसमें ऑटो ऋण, बंधक, और बांड जारी करने और अन्य प्रकार के संरचित कॉर्पोरेट ऋण के साथ ऋण की लाइनें भी शामिल हो सकती हैं। किसी भी ऋण अदायगी के साथ रखने में विफलता के कारण ऋण संबंधी समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है जिसमें मजबूर दिवालियापन, देर से भुगतान से बढ़े हुए शुल्क और ऋण रेटिंग में नकारात्मक परिवर्तन शामिल हैं।

चाबी छीन लेना

• चुकौती एक ऋणदाता से उधार ली गई धनराशि का भुगतान करने का कार्य है। एक ऋण पर भुगतान की शर्तें ऋण के समझौते में विस्तृत होती हैं, जिसमें अनुबंधित ब्याज दर भी शामिल होती है। अंतिम छात्र ऋण और बंधक ऋण चुकाने के सबसे आम प्रकारों में से एक हैं। सभी प्रकार के संकटग्रस्त उधारकर्ताओं के पास कई विकल्प हो सकते हैं यदि वे नियमित भुगतान करने में असमर्थ हों।

चुकौती की व्याख्या

जब उपभोक्ता ऋण लेते हैं, तो ऋणदाता द्वारा यह उम्मीद की जाती है कि वे अंततः उन्हें चुकाने में सक्षम होंगे। ब्याज दर एक अनुबंधित दर और उस समय के लिए अनुसूची के आधार पर चार्ज की जाती है जो उस समय के बीच गुजरती है जब ऋण दिया गया था और जब उधारकर्ता पूरे पैसे वापस करता है। ब्याज वह है जो पैसे उधार लेने के बदले में लिया जाता है, आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में व्यक्त किया जाता है।

कुछ उधारकर्ता जो ऋण नहीं चुका सकते हैं वे दिवालियापन सुरक्षा में बदल सकते हैं। हालांकि, उधारकर्ताओं को दिवालिया घोषित करने से पहले हर विकल्प का पता लगाना चाहिए क्योंकि ऐसा करने से भविष्य में वित्तपोषण प्राप्त करने की उधारकर्ता की क्षमता प्रभावित हो सकती है। दिवालियापन के विकल्प अतिरिक्त आय अर्जित कर रहे हैं, पुनर्वित्त, सहायता कार्यक्रमों के माध्यम से समर्थन प्राप्त करने, और लेनदारों के साथ बातचीत कर रहे हैं।

कुछ चुकौती अनुसूची की संरचना ऋण के प्रकार और ऋण देने वाली संस्था पर निर्भर हो सकती है। अधिकांश ऋण अनुप्रयोगों पर छोटा प्रिंट निर्दिष्ट करेगा कि उधारकर्ता को क्या करना चाहिए अगर वे एक निर्धारित भुगतान करने में असमर्थ हैं। किसी भी मौजूदा परिस्थितियों की व्याख्या करने के लिए सक्रिय होना और ऋणदाता तक पहुंचना सबसे अच्छा है। ऋणदाता को स्वास्थ्य संबंधी घटनाओं या रोजगार की समस्याओं जैसे किसी भी असफलता के बारे में बताएं जो भुगतान करने की क्षमता को प्रभावित कर सकती है। इन मामलों में, कुछ ऋणदाता कठिनाइयों के लिए विशेष शर्तें पेश कर सकते हैं।

संघीय छात्र ऋण चुकाने

संघीय छात्र ऋण आम तौर पर कम भुगतान राशि, स्थगित भुगतान और कुछ मामलों में, ऋण माफी के लिए अनुमति देते हैं। इस प्रकार के ऋण प्राप्तकर्ता के जीवन परिवर्तन के रूप में पुनर्भुगतान का लचीलापन और विभिन्न छात्र ऋण पुनर्वित्त विकल्पों तक पहुंच प्रदान करते हैं। यह लचीलापन विशेष रूप से सहायक हो सकता है यदि प्राप्तकर्ता किसी स्वास्थ्य या वित्तीय संकट का सामना करता है।

मानक भुगतान सबसे अच्छा विकल्प है। मानक का अर्थ है नियमित भुगतान - एक ही मासिक राशि पर - जब तक कि ऋण से अधिक ब्याज का भुगतान नहीं किया जाता है। नियमित भुगतान के साथ, ऋण को पूरा करना कम से कम समय में होता है। इसके अलावा, एक अतिरिक्त लाभ के रूप में, इस पद्धति में कम से कम ब्याज मिलता है। अधिकांश संघीय छात्र ऋणों के लिए, इसका मतलब है कि पुनर्भुगतान की 10 साल की अवधि।

अन्य विकल्पों में विस्तारित और स्नातक भुगतान योजनाएं शामिल हैं। दोनों में मानक विकल्प की तुलना में लंबी अवधि के लिए ऋण का भुगतान करना शामिल है। दुर्भाग्य से, विस्तारित समयावधि अतिरिक्त महीनों के ब्याज के आरोपों के साथ हाथ से चली जाती है जो अंततः चुकौती की आवश्यकता होगी।

विस्तारित पुनर्भुगतान योजनाएं मानक चुकौती योजनाओं की तरह हैं, सिवाय इसके कि उधारकर्ता को पैसे वापस करने के लिए 25 वर्ष तक का समय हो। क्योंकि उन्हें पैसे वापस करने पड़ते हैं, मासिक बिल कम होते हैं। हालांकि, क्योंकि वे पैसे वापस करने में अधिक समय ले रहे हैं, वे परेशान करने वाले ब्याज शुल्क ऋण को कम कर रहे हैं।

स्नातक की उपाधि प्राप्त भुगतान योजनाएं, जैसे एक स्नातक भुगतान बंधक (GPM) के साथ, ऐसे भुगतान हैं जो कम प्रारंभिक दर से उच्च दर तक बढ़ जाते हैं। छात्र ऋण के मामले में, यह इस विचार को प्रतिबिंबित करने के लिए है कि दीर्घकालिक, उधारकर्ताओं को उच्च-भुगतान वाली नौकरियों में स्थानांतरित होने की उम्मीद है। यह विधि उन लोगों के लिए एक वास्तविक लाभ हो सकती है, जिनके पास कॉलेज से बाहर थोड़ा पैसा है, क्योंकि आय-चालित योजना $ 0 प्रति माह से शुरू हो सकती है। हालांकि, एक बार फिर, उधारकर्ता लंबी अवधि में अधिक भुगतान करना समाप्त कर देता है क्योंकि समय के साथ अधिक ब्याज अर्जित होता है। जितने लंबे समय तक भुगतान किया जाता है, उतना अधिक ब्याज ऋण में जोड़ा जाता है और कुल ऋण मूल्य भी बढ़ता है।

इसके अलावा, छात्र कम आय वाले क्षेत्र में शिक्षण या एक गैर-लाभकारी संगठन के लिए काम करने के लिए विशेष परिदृश्यों तक अपनी पहुंच का शोध कर सकते हैं जो उन्हें छात्र ऋण माफी के योग्य बना सकते हैं।

चुकौती निषेध और समेकन

कुछ ऋणों के लिए ऋण प्राप्त हो सकता है, जो ऋण प्राप्तकर्ताओं को भुगतान करने और भुगतान को पुनः आरंभ करने से चूक गए। साथ ही, जो लोग बेरोजगार हैं या जो पर्याप्त आय नहीं कमा रहे हैं, उनके लिए विभिन्न आस्थगित विकल्प उपलब्ध हैं। एक बार फिर, ऋणदाता के साथ सक्रिय होना सबसे अच्छा है और उन्हें जीवन की घटनाओं से अवगत कराएं जो ऋण को संतुष्ट करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करते हैं।

कई संघीय छात्र ऋण या कई क्रेडिट कार्ड या अन्य ऋण वाले व्यक्तियों के साथ प्राप्तकर्ता के लिए, समेकन एक और विकल्प हो सकता है। ऋण समेकन एक निश्चित ब्याज दर और एक मासिक भुगतान के साथ अलग-अलग ऋणों को एक ऋण में जोड़ता है। उधारकर्ताओं को मासिक भुगतान की कम संख्या के साथ अधिक विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि दी जा सकती है।

बंधक चुकौती

गृहस्वामियों के पास कई विकल्प हैं जो कि बंधक बंधक पुनर्भुगतान के कारण फौजदारी से बचने के लिए हैं।

एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के साथ एक उधारकर्ता एक कम ब्याज दर के साथ एक निश्चित दर बंधक को पुनर्वित्त करने का प्रयास कर सकता है। यदि भुगतान के साथ समस्या अस्थायी है, तो उधारकर्ता ऋणदाता को पिछली देय राशि से अधिक लेट फीस और पेनल्टी को फिर से निर्धारित करने के लिए निर्धारित तिथि से चुका सकते हैं।

यदि कोई बंधक मना करता है, तो भुगतान एक निर्धारित समय के लिए कम या निलंबित हो जाता है। नियमित भुगतान तब एकमुश्त भुगतान या अतिरिक्त आंशिक भुगतान के साथ फिर से शुरू होता है जब तक कि ऋण चालू न हो।

ऋण संशोधन के साथ, बंधक अनुबंध में शर्तों में से एक या अधिक प्रबंधनीय बनने के लिए बदल दिया जाता है। ब्याज दर को बदलना, ऋण की अवधि बढ़ाना, या ऋण शेष के लिए चूक भुगतान जोड़ना हो सकता है। संशोधन भी बंधक के एक हिस्से को माफ करके बकाया राशि को कम कर सकता है।

कुछ स्थितियों में, घर बेचना एक बंधक का भुगतान करने का सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है, और दिवालियापन से बचने में मदद कर सकता है।

वास्तविक विश्व उदाहरण

सार्वजनिक समाचार सेवा पर फरवरी 2019 के एक लेख में विस्तृत जानकारी दी गई है कि कैसे कोलोराडो राज्य अपने निवासियों को मानसिक स्वास्थ्य सेवाएं प्रदान करने के लिए उन्हें टैप करके छात्र ऋण माफी की बढ़ती संख्या का लाभ उठा रहा है।

कोलोराडो में मानसिक स्वास्थ्य प्रदाताओं की कमी का मतलब है कि मानसिक या व्यवहारिक स्वास्थ्य देखभाल चाहने वाले 70% निवासी उन सेवाओं को प्राप्त नहीं कर रहे हैं। न्यूनतम संघीय मानकों की आवश्यकता है कि प्रत्येक 30, 000 निवासियों के लिए कम से कम एक मनोचिकित्सक हो। कोलोराडो के लिए उस सीमा तक पहुंचने के लिए, उन्हें 90 से अधिक मानसिक-स्वास्थ्य पेशेवरों को जोड़ने की आवश्यकता होगी।

एक तरह से स्वास्थ्य केंद्रों में कमी को संबोधित किया गया है, नए संघीय और राज्य छात्र-ऋण माफी कार्यक्रमों को कुशल प्रदाताओं के साथ मिलकर तैयार करना है जो अपने छात्र ऋण ऋण को कम करना चाहते हैं। वहां के प्रशासक उम्मीद करते हैं कि मेडिकल-स्कूल के कर्ज में हजारों डॉलर की कटौती करने की संभावना को उच्च-गुणवत्ता वाले प्रदाताओं को आकर्षित करने और बनाए रखने में मदद करनी चाहिए, विशेष रूप से राज्य के कुछ हिस्सों के लिए जो सबसे अधिक अयोग्य हैं।