पारस्परिक बीमा विनिमय बीमा संगठन का एक रूप है जिसमें व्यक्ति और व्यवसाय बीमा अनुबंधों का आदान-प्रदान करते हैं और उन अनुबंधों से जुड़े जोखिमों को आपस में फैलाते हैं। एक पारस्परिक बीमा विनिमय के पॉलिसीधारकों को ग्राहक के रूप में संदर्भित किया जाता है।
रिसीपरिकल इंश्योरेंस एक्सचेंजों को तोड़ना
एक पारस्परिक बीमा विनिमय दो अलग-अलग संस्थाओं को एक साथ लाकर बनता है: एक पारस्परिक अंतर-बीमा विनिमय और एक वकील-इन-फैक्ट (एआईएफ)। पारस्परिक अंतर-बीमा विनिमय का उपयोग ग्राहकों को अटॉर्नी-इन-फैक्ट के माध्यम से नीतियों का आदान-प्रदान करने की अनुमति देने के लिए किया जाता है, जो उन्हें जोखिम के आसपास फैलने की अनुमति देता है। अटॉर्नी-इन-फैक्ट एक अन्य संस्था की ओर से व्यावसायिक लेनदेन करने के लिए अधिकृत है, जो इस मामले में, पारस्परिक बीमा कंपनी है। एआईएफ पारस्परिक के दिन-प्रतिदिन के संचालन को चलाता है और इसे पारस्परिक द्वारा पावर ऑफ अटॉर्नी की स्थिति प्रदान की जाती है। एआईएफ पारस्परिक के स्वामित्व में हो सकता है, जिसे एक मालिकाना पारस्परिक कहा जाता है, या एक गैर-मालिकाना पारस्परिक के रूप में संदर्भित तीसरे पक्ष से अनुबंधित किया जा सकता है।
एक बोर्ड ऑफ गवर्नर्स एक पारस्परिक बीमा कंपनी का प्रबंधन करता है। बोर्ड अटॉर्नी-इन-फैक्ट को चुनने और निगरानी करने, दरों को मंजूरी देने और पारस्परिक के संचालन की निगरानी प्रदान करने के लिए जिम्मेदार है। एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए समर्पित अलग-अलग अधिशेष खातों में प्रीमियम से लाभ उठाए जाते हैं, हालांकि खातों को लागू किया जा सकता है और नीतियों के खिलाफ दावों का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जा सकता है।
पारस्परिक बीमा कंपनियाँ मूल्यांकन योग्य और गैर-आकलन योग्य दोनों नीतियाँ जारी कर सकती हैं, जिनमें से उत्तरार्द्ध सबसे सामान्य जारी की गई नीति है। एक गैर-मूल्यांकन योग्य नीति पॉलिसीधारक को धन की अतिरिक्त राशि वसूलने से रोकती है, यदि पारस्परिक संचालन की लागत अपेक्षा से अधिक है। इसका मतलब यह है कि पॉलिसीधारक की वित्तीय देनदारियां पॉलिसी की लागत तक सीमित हैं।
पारस्परिक बीमा विनिमय एक पारस्परिक बीमा कंपनी की तुलना में अलग है, जिसमें व्यक्ति और व्यवसाय समान बीमा आवश्यकताओं जैसे कि डॉक्टर, एक साथ पूल जोखिमों के लिए आते हैं और बेहतर दर प्राप्त करते हैं।
पारस्परिक बीमा एक्सचेंजों का इतिहास
1881 में पारस्परिक बीमा एक्सचेंजों को अपनी शुरुआत मिली जब न्यूयॉर्क में छह शुष्क-अच्छे व्यापारियों ने बीमा कंपनियों के साथ साझा असंतोष के कारण एक-दूसरे को क्षतिपूर्ति देने पर सहमति व्यक्त की। इस समूह के सभी सदस्यों के पास बेहतर निर्माण की इमारतें थीं और उन्हें अच्छी तरह से बनाए रखा था, लेकिन उन सभी से प्रीमियम वसूला गया जो समान वाणिज्यिक भवनों के संभावित नुकसान के अनुरूप नहीं थे। उस समय, बीमा कंपनियों ने अपने जोखिम के वर्गीकरण में व्यापक स्ट्रोक लगाए; आधुनिक दर-सेटिंग तकनीक अभी तक विकसित नहीं हुई थी। कुछ नुकसान को अवशोषित करने में सक्षम, व्यापारियों के पास अपनी लागत कम करने के लिए "आत्म-बीमा" करने का प्रोत्साहन और क्षमता थी।
