खुद को हेलो फ्रॉड से बचाएं

HELOCs

क्रेडिट की एक होम इक्विटी लाइन एक प्रकार का रिवाल्विंग क्रेडिट है जिसमें एक घर का मालिक घर की इक्विटी की राशि के खिलाफ उधार लेता है - अर्थात्, उसकी या उसके स्वामित्व की हिस्सेदारी - एक निवास में। घर का उपयोग उधार पैसे के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाता है। यदि भुगतान देर से होता है या पूरा नहीं किया जा सकता है, तो उधारकर्ता अंततः घर खो सकता है।

गृहस्वामियों को एक विशिष्ट राशि के लिए अनुमोदित किया जाता है, आम तौर पर $ 20, 000, $ 30, 000 या $ 50, 000। राशि उनकी क्रेडिट सीमा बन जाती है, और इसके उपयोग पर कुछ प्रतिबंध हो सकते हैं। संघीय व्यापार आयोग के अनुसार, उधारदाताओं आपको अपने घर के अनुमानित मूल्य का 85% तक उधार लेने की अनुमति दे सकते हैं। कई HELOCs के पास एक निश्चित अवधि होती है, जिसमें इस पैसे को उधार लेना होता है, जिसके अंत में क्रेडिट को नवीनीकृत किया जा सकता है। गृहस्वामी को विशेष चेक और क्रेडिट कार्ड प्रदान किए जाते हैं। (अधिक गहन प्राइमर के लिए, होम इक्विटी ऋण देखें: यह क्या है और यह कैसे काम करता है ।)

अधिकांश लोग बड़े खर्चों, जैसे शिक्षा, गृह सुधार और चिकित्सा बिलों के भुगतान के लिए एक HELOC का उपयोग करते हैं, जैसा कि दिन-प्रतिदिन के बिलों के विपरीत है। परिणामस्वरूप, वे खाते की समीक्षा नहीं कर सकते हैं, या वे भूल सकते हैं कि उनके पास एक भी है। दुर्भाग्य से, अपराधियों ने जागरूकता की कमी के लिए निजीकरण किया और हेलोक्स को एक आकर्षक लक्ष्य पाया।

मदद धोखाधड़ी

बंधक धोखाधड़ी में एक आवेदक या इच्छुक पार्टी द्वारा गलत विवरण, गलत बयानी और चूक शामिल हैं, संघीय जांच ब्यूरो (FBI) के अनुसार, और HELOC धोखाधड़ी एक प्रकार का बंधक धोखाधड़ी है। अपराधियों ने HELOC खातों को लूटने के लिए कई तरीकों का इस्तेमाल किया है, लेकिन FBI ने HELOC पहचान-चोरी घोटालों पर विशेष ध्यान आकर्षित किया है।

चित्र में: सबसे बड़ा स्टॉक घोटाले

यह कैसे होता है। अपराधी ग्राहकों के रूप में मुद्रा करते हैं - विशेष रूप से, आप। सार्वजनिक रिकॉर्ड के माध्यम से उन्हें आपकी व्यक्तिगत जानकारी मिल सकती है। इसके बाद, वे एक HELOC इंटरनेट खाता स्थापित करते हैं और धन प्राप्त करने के लिए ग्राहक खाता सत्यापन प्रक्रिया में हेरफेर करते हैं। यह हेरफेर फोन कॉल को फिर से चालू करने, हस्ताक्षर फोर्ज करने और पासवर्ड का पता लगाने या आपके चोरी हुए खाते के इतिहास का उपयोग करने से होता है।

उदाहरण के लिए, चोर वित्तीय संस्थान को फैक्स भेज सकते हैं और धन को दूसरे खाते में भेज सकते हैं। वे एक ईमेल पता, भौतिक पता या फोन नंबर प्रदान कर सकते हैं जो सीधे उनके पास जाता है। इसलिए अगर ऋणदाता सत्यापित करने के लिए कॉल या ईमेल करता है, तो उन्हें बस इतना करना होगा कि खाताधारक की जानकारी वायर ट्रांसफर को पूरा करने के लिए पुष्टि की जाए। (अधिक जानकारी के लिए, उनके ट्रैक्स में स्टॉप स्कैम देखें।)

दूसरे शब्दों में, वे आपकी जानकारी का उपयोग कर रहे हैं - आपका क्रेडिट स्कोर, आपके घर का मूल्य - लेकिन यह सुनिश्चित करने पर कि पैसा उनके पास जाता है। एक कारण अपराधियों को इस अपराध से दूर करने में सक्षम हैं: परिस्थितियों के आधार पर, कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, खासकर यदि ऋणदाता जो आपके बंधक रखता है, उसके द्वारा एचओएलओसी को बाहर निकाला जा रहा है। और बंधक के लिए जाँच किए गए दस्तावेज़ वैसे भी एक सहायता प्राप्त करने के लिए समान नहीं हैं। यहां तक ​​कि अगर वित्तीय संस्थान अपने वास्तविक फोन पर सत्यापन के लिए खाते के धारक को बुलाता है, तो अपराधी संख्या को फिर से जोड़ सकते हैं ताकि यह सीधे उनके पास भेजा जाए।

उनके घर में इक्विटी वाला कोई भी व्यक्ति शिकार बन सकता है, विशेष रूप से अच्छा क्रेडिट और वरिष्ठ नागरिकों के साथ घर के मालिक जिन्होंने अपने बंधक का भुगतान किया है।

पहचान-चोरी विशेषज्ञों ने पाया है कि लोग केवल अपराध के बारे में सीखते हैं जब वित्तीय संस्थान उन्हें देर से भुगतान के बारे में कहते हैं या उन्हें एक चूक भुगतान की लिखित सूचना प्राप्त होती है (क्योंकि चोर धनराशि का भुगतान नहीं कर रहे हैं, निश्चित रूप से)। या वे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं, या - चरम मामलों में - एक मार्शल अपने घर पर दिखाता है और उन्हें अपनी संपत्ति छोड़ने के लिए कहा जाता है। (इस आपदा को टालने के लिए आप क्या कर सकते हैं, यह जानने के लिए फौजदारी से अपने घर की बचत पढ़ें।)

जोखिम कम करें

आप HELOC धोखाधड़ी के लक्ष्य बनने के अपने जोखिम को कैसे कम कर सकते हैं? नियमित रूप से अपने हेलो स्टेटमेंट की जांच करें, और किसी भी गलत जानकारी के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें। तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन) में से एक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच प्राप्त करें और हर साल इन रिपोर्टों की एक प्रति प्राप्त करें। अपने मेल को सुरक्षित रखें, और किसी भी बदलाव के प्रति सचेत रहें। (इस प्रक्रिया और आपके क्रेडिट रेटिंग के महत्व में आपकी क्रेडिट रेटिंग की जाँच करने के अन्य कारण।)

अधिक चरम उपाय के रूप में, आपको क्रेडिट फ्रीज भी मिल सकता है। यह तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर जानकारी देने से रोकता है जब तक आप सहमति प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन आपको यह पता लगाने के लिए अपने राज्य के साथ जांच करने की आवश्यकता होगी कि स्थानीय कानून फ्रीज को कैसे प्रभावित करेंगे। उदाहरण के लिए, आपको अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।

मरम्मत क्रेडिट

क्रेडिट एजेंसियों से बात करते समय, पुलिस रिपोर्ट को हाथ में लें और पूछें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक विस्तारित धोखाधड़ी चेतावनी रखी जाए। यह क्रेडिट अनुदानकर्ताओं को बताता है कि उन्हें आपके नाम पर क्रेडिट देने से पहले आपके साथ जांच करने की आवश्यकता है। रिपोर्ट पर अलर्ट सात साल तक रहता है। आपकी पहचान चोरी की रिपोर्ट की एक प्रति, चाहे वह संघीय, राज्य या स्थानीय कानून प्रवर्तन से हो, को तीन क्रेडिट एजेंसियों को प्रस्तुत करना होगा। (अधिक जानकारी के लिए, पहचान की चोरी: क्या होगा अगर यह होता है। )

तल - रेखा

पहचान चोर अपराधों को अंजाम देने के लिए नए तरीके ढूंढ रहे हैं, लेकिन आप उन्हें अपने क्रेडिट की लाइन की निगरानी करके और किसी भी संदिग्ध गतिविधि के लिए अपने मेल की जांच करके और क्रेडिट फ्रीज प्राप्त करके अपने होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग करने से रोक सकते हैं और सिरदर्द को कम कर सकते हैं। यदि आप पाते हैं कि आपके क्रेडिट को सभी संस्थानों से संपर्क करके समझौता किया गया है, तो जल्दी से कार्य करें।