एक नीति या बिक्री चित्रण एक शैक्षिक उपकरण है जो भावी या नई बीमा पॉलिसीधारक को दिखाता है कि जीवन या विकलांगता बीमा पॉलिसी कैसे काम करती है। आवेदक या बीमित व्यक्ति की आयु, लिंग और हामीदारी वर्ग (प्रीमियम निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाने वाला जोखिम स्तर) सहित सभी नीति के प्रमुख विवरणों में एक नीति या बिक्री चित्रण कारक।
ब्रेकिंग डाउन पॉलिसी या सेल्स इलस्ट्रेशन
एक पॉलिसी या बिक्री चित्रण बीमा उत्पाद के नाम, अवधि, लाभ राशि, प्रीमियम, नकद मूल्यों (यदि पॉलिसी में नकद मूल्य घटक है), और अनुमानित लाभांश (यदि पॉलिसी एक म्यूचुअल बीमा कंपनी द्वारा जारी की जा रही है) को भी दर्शाता है। चित्रण किसी भी नीति सवार या विकल्प का भी वर्णन करेगा। एक नीति चित्रण से पता चलता है कि समय के साथ नीति के मूल्य में परिवर्तन की उम्मीद कैसे की जाती है और उन मूल्यों के आधार पर क्या धारणाएं हैं। एक विकलांगता नीति चित्रण लाभ के देय होने से पहले प्रतीक्षा अवधि को भी दिखाएगा और भुगतान करने के लिए नीति के लिए आवश्यक शर्तों का वर्णन करेगा।
एक नीति या बिक्री चित्रण एक बाध्यकारी अनुबंध नहीं है और यह गारंटी नहीं देता है कि किसी भी वर्ष में किसी नीति का मूल्य कितना होगा, इसके अलावा जहां मूल्यों को "गारंटी" के रूप में स्पष्ट रूप से कहा गया है, यह चित्रण काफी हद तक एक कंप्यूटर प्रोग्राम द्वारा निर्धारित एक शिक्षित अनुमान है। उस समय उपलब्ध जानकारी पर चित्रण उत्पन्न होता है। पॉलिसी से जुड़ी वास्तविक कानूनी गारंटी पॉलिसी के अनुबंध में निहित होती है।
बीमा एजेंट आवेदकों को एक नीति चित्रण प्रदान करते हैं जब वे पॉलिसी की विशेषताओं और लाभों को दिखाने के लिए जीवन या विकलांगता बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार कर रहे होते हैं। पॉलिसी जारी होने के बाद, एजेंट जारी की गई वास्तविक नीति के आधार पर एक नया चित्रण जारी करेगा, क्योंकि इसमें एप्लिकेशन चरण में उपयोग किए गए चित्रण की तुलना में भिन्न धारणाएं हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, आवेदक की चिकित्सा परीक्षा ने उसे प्रारंभिक बिक्री चित्रण की तुलना में एक उच्च-जोखिम वाली श्रेणी में रखा हो सकता है, या हो सकता है कि वह जिस कवरेज को खरीदना चाहता था, उसके बारे में उसका मन बदल गया हो।
नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) ने एक मॉडल नीति चित्रण विकसित किया है, जिसका उपयोग कई बीमाकर्ता अपनी नीति या बिक्री चित्रण के लिए आधार के रूप में करते हैं, क्योंकि यह समझना आसान है और इसमें उन सभी सूचनाओं को शामिल करना है जो उपभोक्ताओं को जानना आवश्यक है। यह उत्पाद के वर्तमान गारंटीकृत और गैर-गारंटीकृत मूल्यों को दर्शाता है कि नीति के अंतर्निहित उप-खाते कैसे नीति के नकद मूल्य और मृत्यु लाभ को प्रभावित करते हैं, जो कि ग्राहक की जोखिम सहिष्णुता और बाजार की स्थितियों को देखते हुए उचित दर है। पॉलिसी चित्रण में पॉलिसी से जुड़ी कोई भी फीस दिखाई जानी चाहिए। पूरे जीवन बीमा, सार्वभौमिक जीवन बीमा, परिवर्तनशील सार्वभौमिक जीवन बीमा और दीर्घकालिक विकलांगता बीमा जैसे उत्पादों के साथ बिक्री या नीति दृष्टांतों का उपयोग किया जाता है।
