विषय - सूची
- 401 (के) एस के लाभ
- बुनियादी बातों पर वापस
- फंड के अंदर
- What यील्ड’का क्या मतलब है
- नाम में क्या है?
- कंपनी स्टॉक
- तल - रेखा
401 (के) योजनाओं ने एक लंबा सफर तय किया है, बेबी। 1978 में 401 (के) योजना का निर्माण उस तरह से नाटकीय बदलाव का प्रतिनिधित्व करता है जिस तरह से व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत के साथ जुड़े थे। सेवानिवृत्ति-निधि परिसंपत्तियों के निवेश प्रदर्शन को चुनने और निगरानी करने की जिम्मेदारी भी नियोक्ता से कर्मचारी में स्थानांतरित हो गई।
इन वर्षों में कई नियोक्ताओं ने यह सुनिश्चित करने के लिए काम किया है कि कर्मचारियों को सरल जानकारी और अनुभवी वित्तीय पेशेवरों तक पहुंच है जो उन्हें अनुमान लगाने में मदद कर सकते हैं कि वे डिजाइनिंग योजनाओं से बाहर निकलकर निवेश के विकल्प चुन सकें। यह लेख आपको एक पेशेवर की तरह निवेश करने और आपकी योजना की क्षमता का अधिकतम लाभ उठाने में मदद करने के लिए एक अच्छी शुरुआत प्रदान करता है।
चाबी छीन लेना
- अपने 401 (के) के लिए संपत्ति लेने से पहले, आपको अपनी जोखिम सहिष्णुता और योजना के निवेश के समय को जानना होगा। आपके द्वारा चुने गए परिसंपत्ति आवंटन से चिपके रहना और अर्ध-वार्षिक आधार पर कोई समायोजन करना महत्वपूर्ण है। फंड, इसके दीर्घकालिक प्रदर्शन पर ध्यान केंद्रित करें।
401 (के) एस के लाभ
किसी व्यक्ति के सेवानिवृत्ति खाते में योगदान के लाभ की जानकारी की कोई कमी नहीं है, चाहे वह 401 (के), इरा, एसईपी इरा या किसी अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना हो। लाभों में प्रीटेक्स योगदान शामिल है, जो आपके वार्षिक कर बिल को कम कर सकता है, और तथ्य यह है कि निवेश बढ़ने तक कर हटा दिया जाता है। कई नियोक्ता 401 (के) योजनाओं के लिए मैचिंग योगदान भी प्रदान करते हैं।
योजना के अंदर उपयोग करने के लिए आपके पास निवेश के प्रकारों पर व्यक्तिगत नियंत्रण भी हो सकता है। यह वह जगह है जहां सिद्धांत और अनुप्रयोग के बीच एक डिस्कनेक्ट हो सकता है। निवेशक अपने पोर्टफोलियो को जोखिम स्पेक्ट्रम के चरम छोर की ओर इंगित कर सकते हैं और दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य लेने के बिना बाजारों में कूदने और बाहर निकलने के लिए लुभा सकते हैं।
कभी भी भावना को अपने निवेश विकल्पों का मार्गदर्शन न करने दें; अल्पकालिक आधार पर बाजार से बाहर कूदना एक खतरनाक निवेश रणनीति है।
बुनियादी बातों पर वापस
अपने 401 (के) के लिए संपत्ति चुनना उतना आसान है जितना कि पेशेवरों द्वारा उपयोग किए जाने वाले तरीकों का पालन करना। अपने पोर्टफोलियो को निवेश या रिबैलेंस करने से पहले, अपने जोखिम सहिष्णुता और निवेश समय क्षितिज का मूल्यांकन करें। इन मापदंडों को निर्धारित करने में आपकी मदद करने के लिए कई नियोक्ताओं के पास ऑनलाइन उपकरण हैं।
अगला, उन मापदंडों के आधार पर एक लंबी अवधि के परिसंपत्ति आवंटन की स्थापना करें, और पेशेवरों की तरह, इसे नीचे लिखें। आप उस आवंटन के लिए एक अनौपचारिक निवेश नीति विवरण का मसौदा तैयार कर सकते हैं, जिसमें पुनर्संतुलन के लिए दिशा-निर्देश होंगे। यह आपको बाजारों से अंदर और बाहर कूदने या नाटकीय बदलाव करने के प्रलोभन को दूर करने में मदद करेगा। आप अनुमान लगा सकते हैं कि विभिन्न विभागों की ऐतिहासिक सीमाओं के आधार पर आपका दीर्घकालिक प्रदर्शन क्या हो सकता है।
आपका नियोक्ता आपको जोखिम-प्रतिफल रिश्तों से परिचित कराने में मदद करने के लिए उपकरण दे सकता है। कुंजी फिर से पेशेवरों की तरह काम करती है: अपने आवंटन से चिपके रहें और पेशेवरों को अर्ध-वार्षिक (कम से कम) बनाने की तरह रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन समायोजन करें। इसका मतलब यह है कि आपका एसेट एलोकेशन सिर्फ इसलिए नहीं बदलता है क्योंकि मार्केट बदलता है बल्कि केवल तब जब आपके एलोकेशन के निर्माण का आधार बदल जाए।
401 (के) निवेश विकल्प
फंड के अंदर
उन लोगों के लिए जो फंड मैनेजर द्वारा बांटे गए म्यूचुअल फंड के प्रॉस्पेक्टस को पढ़कर वीकेंड बिताने का आनंद लेते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपके योजना प्रशासक ने पहले से ही देय परिश्रम के शेर का हिस्सा किया है। दूसरे शब्दों में, आपके लिए दिए गए धन की समीक्षा और मूल्यांकन फीस, खर्च, प्रदर्शन और निवेश के लिए किया गया है।
इसका मतलब यह नहीं है कि आप अपनी आँखें बंद कर सकते हैं और अपने निवेश का चयन करते समय डार्ट टॉस कर सकते हैं, लेकिन यदि आपके पास दो लार्ज-कैप फंडों के बीच कोई विकल्प है, तो संभावना है कि वे कई मामलों में समान होंगे। भले ही आपके पास आंतरिक शुल्क का भुगतान करने के अलावा कोई विकल्प नहीं होगा, लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि वे क्या हैं। निस्संदेह उच्च शुल्क के साथ आउटलेयर होंगे, और यदि आप महसूस करते हैं कि वे फंड की कीमत से अधिक हैं, तो आप उच्च शुल्क के साथ धन से दूर रहना चाहते हैं।
आप अंतरराष्ट्रीय निवेश के लिए भी अधिक भुगतान कर सकते हैं, क्योंकि वैश्विक फंड उच्च शुल्क लेते हैं। यह संभावना है कि एक पेशेवर फर्म ने निर्धारित किया है कि फीस उचित सीमा के भीतर है, लेकिन आपको सुनिश्चित होने के लिए उन्हें वैसे भी जांचना चाहिए।
What यील्ड’का क्या मतलब है
पहले कार्यकाल से आपको परिचित होना आवश्यक है। प्रत्येक म्यूचुअल फंड अपनी वर्तमान उपज को पोस्ट करेगा, और अक्सर निवेशक उस संख्या के बारे में धारणा बनाते हैं। यहाँ रहस्य है: इसका मतलब है कि लंबे समय में आपके लिए लगभग कुछ भी नहीं है।
उपज वास्तव में क्या मतलब है? यह एक निश्चित समय में कुल पोर्टफोलियो पर कुल उपज का प्रतिनिधित्व करता है। क्योंकि संख्या कम से कम एक महीने पुरानी है, उनका मतलब कम भी है। बांड फंड के लिए, उपज आपको भीतर उपकरणों की परिपक्वता अवधि का संकेत दे सकती है, लेकिन यह फंड के वास्तविक रिटर्न का संकेत नहीं देता है।
नाम में क्या है?
उपलब्ध विभिन्न फंडों की जांच करते समय, आप नामों के बारे में भ्रमित हो सकते हैं। वैसे भी "स्ट्रेटेजिक बैलेंस्ड एसेट एलोकेशन इंटरनेशनल फंड" क्या है? नाम को भूल जाओ - यह फंड के अंदर क्या है इसका थोड़ा संकेत दे सकता है। अपने आप को देखने के लिए एक गहरी देखो। आपके नियोक्ता को सबसे अधिक संभावना एक जोखिम प्रोफ़ाइल क्वाड्रेंट सेट अप की होगी, जिससे आप यह देख पाएंगे कि प्रत्येक फंड दीर्घकालिक जोखिमों के संदर्भ में कहां है, इसलिए फंड के दीर्घकालिक प्रदर्शन पर ध्यान दें।
कंपनी स्टॉक
अपने 401 (के) के लिए अपनी फर्म का स्टॉक खरीदना एक व्यक्तिगत पसंद है, लेकिन इस विषय पर विचार के दो स्कूल हैं। एक सिद्धांत सामान पर लोड करना है, क्योंकि यह कीमत में छूट दी जा सकती है और कम लेनदेन शुल्क है। यह कंपनी के लक्ष्यों के साथ आपके लक्ष्यों को भी संरेखित कर सकता है: आप कड़ी मेहनत करते हैं, कंपनी अच्छा करती है, और स्टॉक बढ़ता जाता है। हर कोई जीतता है।
दूसरी तरफ, अपने 401 (के) प्लान के अंदर अपनी खुद की कंपनी में निवेश करके, आप अपने पोर्टफोलियो के लिए जोखिम बढ़ा सकते हैं। इसका भाग्य फर्म के लिए बंध जाता है। बस उन दुर्भाग्यशाली लोगों को देखें जिन्होंने वहां काम करते समय एनरॉन स्टॉक में निवेश किया था। यदि आपके पास पहले से ही नियोक्ता स्टॉक हैं, तो आपको यह दिलचस्प लग सकता है।
तल - रेखा
आप एक समर्थक की तरह निवेश कर सकते हैं और संपत्ति ले सकते हैं। यह 401 (के) में करना आसान है, क्योंकि एक पेशेवर ने योगदान देने से पहले ही निवेश के लिए आपकी पसंद में महत्वपूर्ण विचार पहले से ही डाल दिया है। अधिकांश योजनाएं फंडों के मूल समूहों को चुनने में से अधिकांश अनुमान लगाती हैं और प्रदान की हैं कि उन्हें लगता है कि अच्छी श्रेणियां हैं। आपका काम एक परिसंपत्ति आवंटन के साथ आने और इसे चिपके हुए पेशेवर रूप से कार्य करना है। फैंसी नामों को अनदेखा करें, पर्दे के पीछे देखें, और वर्तमान उपज पर ध्यान केंद्रित न करें।
सबसे महत्वपूर्ण, एक से चिपके रहते हैं लंबी अवधि की रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन योजना लिखी गई और बाजारों में कूदने और बाहर निकलने के प्रलोभन से बचने के लिए उस योजना के आधार पर अपने खाते को समायोजित करें। यह आपको लंबे समय में सबसे अच्छा रिटर्न कमाने में मदद करेगा।
