बैंक ऋण बनाम क्रेडिट कार्ड | Credio
व्यक्तिगत ऋण बनाम क्रेडिट कार्ड: एक अवलोकन
क्रेडिट। यह वह है जो हमें निचले प्राइमेट्स से अलग करता है। इसके साथ, हमें उधार के पैसे के लिए अस्थायी पहुंच दी गई है जिसके लिए हम केवल अपने स्वयं के पैसे तक सीमित रहने की तुलना में अधिक से अधिक वित्तीय आकांक्षाओं का उपयोग कर सकते हैं। उधारदाताओं को ब्याज और शुल्क मिलता है, उधारकर्ताओं को लाभ मिलता है, और अर्थव्यवस्था को आमतौर पर बढ़ने में मदद मिलती है। क्रेडिट के बिना, पूंजीवाद रुक जाएगा।
लेकिन सभी क्रेडिट समान नहीं हैं। क्रेडिट और क्रेडिट समझौतों को विभिन्न प्रकार के प्रावधानों और शर्तों के साथ संरचित किया जा सकता है। उधार के पैसे के कारोबार में हजारों संस्थान हैं। तो क्या यह केवल सबसे कम दर प्रदान करने वाले व्यक्ति के पास जाने का मामला है? सामान्य तौर पर, यह उत्तर आमतौर पर नहीं है।
ऋण पर निर्णय लेने से पहले कई विचार हैं। व्यापक रूप से, एक सबसे बड़ा विचार यह है कि व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड चुनना है या नहीं। दोनों समान मानक ऋण प्रावधानों के कई प्रस्ताव देते हैं। ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों समझौतों में आप आम तौर पर एक निर्दिष्ट ब्याज दर पर एक ऋणदाता से दिए गए फंडों को पाएंगे, मासिक भुगतान जिसमें मूलधन और ब्याज, देर से शुल्क, हामीदारी आवश्यकताओं, मूल सीमा और अधिक शामिल हैं। हालांकि, कई समान विशेषताओं से परे व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के शेयर में भी कई अंतर हैं। यहां हम कुछ फायदे और नुकसान के साथ परिभाषाओं और अंतरों का पता लगाएंगे जो संभवतः दोनों के बीच निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट समझौतों को व्यापक रूप से विविध प्रकार के प्रावधानों और शर्तों के साथ संरचित किया जा सकता है। क्रेडिट स्कोरिंग व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों के लिए क्रेडिट अनुमोदन और शर्तों को प्रभावित करने वाला एक महत्वपूर्ण कारक है। व्यक्तिगत ऋण अपेक्षाकृत शुरुआती ब्याज दरों के साथ एकमुश्त राशि में उधार राशि प्रदान करते हैं और समय की एक निश्चित अवधि में चुकाया जाना चाहिए। क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का क्रडिट ऋण है जो उधारकर्ताओं को जीवन भर के लिए धन देता है।
क्रेडिट अंडरराइटिंग को समझना
व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के बीच अंतर की तुलना में गोता लगाने से पहले, एक बड़ी समानता को समझना महत्वपूर्ण है। किसी भी प्रकार का ऋण हमेशा प्राप्त करना आसान नहीं होता है। अमेरिका और अधिकांश देशों ने एक क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली को एकीकृत किया है जो क्रेडिट अनुमोदन के लिए आधार बनाता है। तीन प्रमुख अमेरिकी क्रेडिट ब्यूरो, इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन, और एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोरिंग मानकों की स्थापना और ऋण संस्थानों के साथ साझेदारी में क्रेडिट अनुमोदन को सक्षम करने के लिए क्रेडिट मार्केट लीडर हैं।
क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति के पिछले क्रेडिट इतिहास पर आधारित होते हैं, जिसमें क्रेडिट चूक, पूछताछ, खाते और बकाया राशि शामिल हैं। प्रत्येक व्यक्ति को इस इतिहास के आधार पर एक क्रेडिट स्कोर सौंपा जाता है जो क्रेडिट अनुमोदन के लिए उनके अवसरों को बहुत प्रभावित करता है। व्यापक रूप से, एक ऋणदाता द्वारा विचार किए गए सभी कारक एक उधारकर्ता भुगतान की ब्याज दर और मूलधन की राशि को भी प्रभावित कर सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों को असुरक्षित और सुरक्षित किया जा सकता है जिसका क्रेडिट शर्तों पर भी प्रभाव पड़ता है।
क्रेडिट स्कोरिंग व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों के लिए क्रेडिट अनुमोदन और शर्तों को निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है।
व्यक्तिगत ऋण
ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण श्रेणी के भीतर कई प्रकार के विकल्प प्रदान करते हैं जो क्रेडिट शर्तों को प्रभावित कर सकते हैं। सामान्य तौर पर, व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के बीच मुख्य अंतर दीर्घकालिक संतुलन है। पर्सनल लोन ऐसे फंडों को आजीवन पहुंच प्रदान नहीं करते हैं जैसे क्रेडिट कार्ड करता है। एक उधारकर्ता को एकमुश्त राशि दी जाती है और भुगतान के साथ एक सीमित ऋण समयावधि होती है जो पूर्ण रूप से ऋण का भुगतान करने और खाता बंद करने की दिशा में जाती है। यह व्यवस्था आमतौर पर कम ब्याज के साथ आती है।
विभिन्न प्रकार के ऋणदाता ऑनलाइन और इन-पर्सन एप्लिकेशन दोनों के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कई कारणों से किया जा सकता है। एक असुरक्षित ऋण बड़ी खरीद को वित्त करने, क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करने, या आय की प्राप्ति में अंतर को भरने के लिए धन प्रदान कर सकता है। असुरक्षित ऋण उधारकर्ता से संपार्श्विक प्रतिज्ञा द्वारा समर्थित नहीं हैं।
होम लोन, ऑटो लोन और अन्य प्रकार के सिक्योर्ड लोन को भी पर्सनल लोन माना जा सकता है। ये ऋण क्रेडिट अनुमोदन के लिए मानक प्रक्रियाओं का पालन करेंगे, लेकिन वे प्राप्त करना आसान हो सकते हैं क्योंकि वे परिसंपत्तियों पर ग्रहणाधिकार द्वारा समर्थित हैं। उदाहरण के लिए, होम लोन या ऑटो लोन में, ऋणदाता को निर्दिष्ट संख्या के बाद आपके घर या कार पर कब्जा करने का अधिकार है। सुरक्षित ऋण आमतौर पर थोड़ा बेहतर शर्तों के साथ आते हैं क्योंकि ऋणदाता के पास स्वामित्व अधिकार शामिल होते हैं जो उनके डिफ़ॉल्ट जोखिम को कम करता है।
यह भी ध्यान रखें, कि ब्याज केवल एक ऋण में विचार करने के लिए खर्च नहीं है। लेंडर्स फीस भी लेते हैं जो लोन की कुल लागत में इजाफा कर सकती है। व्यक्तिगत ऋण में आमतौर पर एक प्रारंभिक सेवा शुल्क शामिल होता है और अन्य शुल्क भी हो सकते हैं।
प्रमुख लाभ और नुकसान
+ घरों या कारों जैसी बड़ी संपत्ति खरीद के लिए सबसे अच्छा हो सकता है।
+ आमतौर पर क्रेडिट कार्ड की तुलना में उधार ली गई धनराशि पर कम ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं।
+ एक अप-फ्रंट, एकमुश्त भुगतान में धन प्रदान करता है।
+/- केवल निर्दिष्ट समय के लिए खुला है।
क्रेडिट कार्ड
क्रडिट कार्ड क्रेडिट के एक अलग वर्ग में आते हैं, जिसे रिवाल्विंग क्रेडिट कहा जाता है। रिवाल्विंग क्रेडिट खाते के साथ, उधारकर्ता के पास आम तौर पर धन तक जीवनकाल का उपयोग होता है जब तक कि उनका खाता अच्छी स्थिति में रहता है। नियमित रूप से क्रेडिट सीमा बढ़ने के लिए भी क्रैडिट क्रेडिट खाते पात्र हो सकते हैं। परिक्रामी क्रेडिट ब्याज दरें आमतौर पर व्यक्तिगत ऋणों से अधिक होती हैं।
रिवॉल्विंग क्रेडिट व्यक्तिगत ऋण की तुलना में अलग तरह से काम करता है। उधारकर्ताओं के पास एक निर्दिष्ट राशि तक पहुंच है लेकिन वे उस राशि को पूर्ण रूप से प्राप्त नहीं करते हैं। बल्कि, उधारकर्ता अपने विवेक से किसी भी समय अधिकतम सीमा तक खाते से धन ले सकते हैं। उधारकर्ता केवल उन फंडों पर ब्याज का भुगतान करते हैं जो वे समय के साथ उपयोग करते हैं, इसलिए एक उधारकर्ता के पास कोई ब्याज नहीं होने के साथ एक खुला खाता हो सकता है यदि उनके पास कोई संतुलन नहीं है।
क्रेडिट कार्ड कई किस्मों में आ सकते हैं और बहुत सारी सुविधा प्रदान करते हैं। शीर्ष गुणवत्ता क्रेडिट कार्ड में 0% परिचयात्मक ब्याज अवधि, बैलेंस ट्रांसफर उपलब्धता और पुरस्कार शामिल हो सकते हैं। स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, कुछ क्रेडिट कार्ड मासिक या वार्षिक शुल्क के साथ संयुक्त 30% की वार्षिक ब्याज दरों के साथ आ सकते हैं। सभी क्रेडिट कार्ड आमतौर पर कहीं भी उपयोग किए जा सकते हैं इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार किए जाते हैं। पुरस्कार बिंदुओं के साथ शीर्ष गुणवत्ता वाले कार्ड एक उधारकर्ता के लिए अत्यधिक फायदेमंद हो सकते हैं जो भत्तों का उपयोग करते हैं और मासिक रूप से शेष राशि का भुगतान करते हैं। रिवार्ड कार्ड नकद वापस, खरीद पर छूट के लिए अंक, स्टोर ब्रांड खरीद के लिए अंक, और यात्रा की ओर इशारा कर सकते हैं।
सामान्य तौर पर, क्रेडिट कार्ड असुरक्षित या सुरक्षित भी हो सकते हैं। असुरक्षित कार्ड बिना किसी संपार्श्विक के क्रेडिट प्रदान करते हैं। कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए सुरक्षित कार्ड अक्सर एक विकल्प होता है। एक सुरक्षित कार्ड के साथ, एक उधारकर्ता को कार्ड की शेष सीमा की ओर पूंजी प्रदान करने की आवश्यकता होती है। सुरक्षित कार्ड में अलग-अलग शर्तें होती हैं, इसलिए कुछ सुरक्षित शेष राशि से मेल खा सकते हैं, कुछ निर्दिष्ट राशि के बाद वृद्धि की पेशकश कर सकते हैं, और कुछ सुरक्षित शेष राशि को कई महीनों के बाद भुगतान के रूप में लागू कर सकते हैं।
कुल मिलाकर, प्रत्येक प्रकार के क्रेडिट कार्ड में ब्याज जमा करने का अपना तरीका होगा, इसलिए फाइन प्रिंट को पढ़ना महत्वपूर्ण हो सकता है। व्यक्तिगत ऋणों के विपरीत, जहां आपका मासिक भुगतान आमतौर पर पूरे चुकौती अवधि के बराबर होता है, क्रेडिट कार्ड बिल हर महीने अलग-अलग होगा। कुछ क्रेडिट कार्ड उधारकर्ताओं को एक बयान चक्र अनुग्रह अवधि का लाभ देते हैं जो स्वतंत्र रूप से उधार ली गई धनराशि के लिए अनुमति देता है। अन्य कार्ड महीने के अंत में अंतिम ब्याज शुल्क सहित दैनिक ब्याज वसूलेंगे। एक अनुग्रह अवधि वाले कार्ड के लिए, उधारकर्ता पा सकते हैं कि ब्याज जमा करने से पहले शेष राशि का भुगतान करने के लिए उनके पास लगभग 30 दिन हैं, यदि ब्याज जमा करना शुरू हो जाता है।
व्यापक रूप से, सतह पर, क्रेडिट कार्ड के साथ वित्तपोषण एक साधारण विकल्प की तरह लग सकता है, लेकिन जैसा कि सभी उधार लेने के साथ, आपके उचित परिश्रम को करना महत्वपूर्ण है। क्रेडिट कार्ड व्यक्तिगत ऋण के लिए एक व्यवहार्य विकल्प की पेशकश कर सकते हैं क्योंकि वे 0% ब्याज के साथ उपलब्ध हो सकते हैं और कुछ अनुग्रह अवधि प्रदान कर सकते हैं। सुविधा और रिवार्ड पॉइंट भी अन्य फायदे हैं। हालांकि, जैसा कि किसी भी ऋण उधार के मामले में है, ब्याज और शुल्क काफी बोझ हो सकते हैं।
प्रमुख लाभ और नुकसान
+ लाइफटाइम रिवाल्विंग क्रेडिट बैलेंस जो केवल फंड्स का इस्तेमाल करने पर ब्याज वसूलता है।
+ इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार किए जाने के लगभग कहीं भी भुगतान विकल्प के रूप में आसानी से स्वीकार किए जाते हैं।
+ 0% ब्याज, अनुग्रह अवधि और पुरस्कार जो ब्याज भुगतान के बोझ को कम कर सकते हैं।
-आग की अग्रिम सीमाएं।
अन्य प्रकार के क्रेडिट ऋण
सामान्य तौर पर, ऋण और परिक्रामी क्रेडिट कार्ड कुल क्रेडिट बाजार का पर्याप्त बहुमत बनाते हैं। हालांकि, सिर्फ मानक ऋण और क्रेडिट कार्ड से परे विचार के लिए अन्य क्रेडिट उत्पाद भी हो सकते हैं।
मार्जिन: मार्जिन उधार एक निवेश खाते के माध्यम से उपलब्ध उधार का एक प्रकार है। निवेशित प्लेटफ़ॉर्म निर्दिष्ट ब्याज दर पर लगाए गए ब्याज के साथ निवेश के लिए उधार लेते हैं। निवेशक आमतौर पर मार्जिन उधार का उपयोग करते हैं क्योंकि वे मार्जिन ब्याज का भुगतान करने के बाद भी निवेश से लाभ प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं।
रिजर्व लाइनें: रिजर्व लाइनों में ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों की विशेषताएं होती हैं। आमतौर पर संस्थानों में एक आरक्षित लाइन के साथ उच्च अंडरराइटिंग आवश्यकताएं होती हैं। रिज़र्व लाइनें उन क्रेडिट खातों को संशोधित कर रही हैं जो आमतौर पर बैंक चेकिंग खाते से जुड़े होते हैं।
व्यवसाय ऋण: व्यवसाय ऋण और क्रेडिट कार्ड सभी प्रकार के व्यवसायों के लिए एक विकल्प हो सकते हैं। बिजनेस लोन अंडरराइटिंग में आमतौर पर वित्तीय वक्तव्यों और अनुमानों का विश्लेषण शामिल होता है। व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड व्यक्तिगत घूमने वाले क्रेडिट कार्ड के समान लाभ प्राप्त करने और प्रदान करने में कुछ आसान हो सकते हैं।
Payday ऋण: Payday ऋण उधारकर्ताओं के लिए अत्यधिक उच्च ब्याज दरों के साथ पेश किए जाते हैं जो नकद में अग्रिम प्राप्त करने के लिए रोजगार भुगतान का उपयोग करते हैं।
सामान्य तौर पर, क्रेडिट एक जोखिम भरा व्यवसाय हो सकता है जिसके लिए उधारकर्ता से उचित परिश्रम की आवश्यकता होती है। क्रेडिट समझौतों की प्रकृति शिकारी ऋण देने और धोखाधड़ी करने का अवसर पैदा कर सकती है, इसलिए क्रेडिट की शर्तों को समझना और यह सुनिश्चित करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है कि आप खुद को आर्थिक रूप से बचाने के लिए कानूनी रूप से अधिकृत संगठन से उधार ले रहे हैं।
