व्यक्तिगत पूंजी की समीक्षा

2019 रोबो-सलाहकार पुरस्कार

व्यक्तिगत पूंजी ने निम्नलिखित श्रेणियों में पुरस्कार जीते:

सबसे पहले, हमें ध्यान देना चाहिए कि व्यक्तिगत पूंजी को एक रोबो-सलाहकार के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जाना चाहिए और एक डिजिटल परिसंपत्ति प्रबंधन सेवा माना जाना चाहिए जिसमें वित्तीय योजनाकारों से व्यक्तिगत सलाह भी शामिल है। उस ने कहा, कंपनी निवेशकों के हाथों में उपकरण डालने और पोर्टफोलियो प्रबंधन के तत्वों को स्वचालित करने में से एक है।

पर्सनल कैपिटल के साथ बातचीत करने के दो तरीके हैं। पहला एक निशुल्क नियोजन उपकरण है जो आपके सभी वित्तीय खातों से डेटा एकत्र करता है और रिटर्न में सुधार करने के लिए कुछ सिफारिशें करता है। यह अच्छी तरह से जाँच के लायक है, कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप बैंक या निवेश करते हैं। व्यक्तिगत पूंजी के साथ बातचीत करने का दूसरा तरीका एक परिसंपत्ति प्रबंधन सेवा है जिसका न्यूनतम खाता आकार $ 100, 000 से शुरू होता है। स्पष्ट रूप से, यह नवागंतुक के लिए बचत और निवेश करने की सेवा नहीं है।

पेशेवरों

ग्राहकों को एक वित्तीय योजनाकार के साथ मिलान किया जाता है, जिन्हें बिना सीमा के संपर्क किया जा सकता है
टैक्स ऑप्टिमाइज़ेशन स्ट्रेटेजी टैक्स के बोझ को कम से कम रखती है
उच्च निवल मूल्य के ग्राहक निजी ग्राहक सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं
भयानक सेवानिवृत्ति योजना

विपक्ष

खाता ग्राहकों को निवेश करने की आवश्यकता है $ 100, 000 की बहुत उच्च न्यूनतम
मोबाइल ऐप केवल डेस्कटॉप वेबपेज पर उपलब्ध कुछ प्रमुख विशेषताओं को याद कर रहा है
साइन-अप प्रक्रिया के दौरान फोन कॉल प्राप्त करने का कोई आसान तरीका नहीं है
एक रोबो-सलाहकार के लिए शुल्क अधिक है

खाता स्थापित करना

3.2

पर्सनल कैपिटल जल्दी पर्सनल हो जाता है। निवेश खाते की स्थापना करते समय आप जो पहली स्क्रीन देखते हैं वह आपसे आपका ईमेल पता और फोन नंबर मांगता है। दो स्क्रीन बाद में आपसे आपकी जन्मतिथि पूछी जाती है। सेटअप प्रक्रिया के लिए आपको एक सलाहकार के साथ कॉल शेड्यूल करने की आवश्यकता होती है, भले ही आप सभी को निवेश चेकअप चलाने के लिए डैशबोर्ड का उपयोग करना हो। आप निर्धारित कॉल को रद्द कर सकते हैं, लेकिन जब तक आप कोई तिथि और समय नहीं निकालते हैं, तब तक आप स्क्रीन को पा नहीं सकते हैं। आपके असाइन किए गए सलाहकार की एक संक्षिप्त जीवनी प्रदर्शित की जाती है, हालांकि एक अलग चुनने का कोई तरीका नहीं है।

एक बार जब आप एक व्यक्तिगत पूंजी सलाहकार के साथ अपनी नियुक्ति निर्धारित करते हैं, तो आपको अपने वित्तीय खातों को आयात करने के लिए प्रेरित किया जाता है, जिसमें बैंकिंग, निवेश और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं, अपने वित्त की एक तस्वीर तैयार करने और अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का विश्लेषण करने के लिए।

व्यक्तिगत पूंजी में प्रत्येक व्यक्ति के वित्तीय जीवन और विशिष्ट लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, प्रत्येक व्यक्ति के लिए निजीकरण पर आधारित उन आवंटन पर 12 अलग-अलग पोर्टफोलियो आवंटन और लगभग असीमित रणनीतिक विविधताएं हैं। हालाँकि, जब तक आप अपने निर्धारित सलाहकार से बात नहीं करेंगे, तब तक आप पोर्टफोलियो की अनुशंसा को नहीं देख पाएंगे।

लक्ष्य की स्थापना

3.9

व्यक्तिगत पूंजी के लिए ग्राहकों की योजना बनाने में प्राथमिक लक्ष्य बड़ा है- आपकी सेवानिवृत्ति। आपसे वर्तमान आय के बारे में कई तरह के सवाल पूछे जाएंगे और आपके सेवानिवृत्त होने के बाद आप जो खर्च करने की उम्मीद करेंगे।

रिटायरमेंट प्लानिंग में व्यक्तिगत पूंजी का स्वामित्व स्मार्ट विदड्रॉल टूल शामिल है, जिसे कर योग्य, कर-आस्थगित और कर-मुक्त आय को तोड़कर सेवानिवृत्ति आय को अधिकतम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसके अलावा, व्यक्तिगत पूंजी ग्राहकों को अपने 401 (के) खातों में चयन करने पर सलाह दे सकती है।

आप गैर-सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्लेटफ़ॉर्म पर जोड़ सकते हैं, हालांकि लक्ष्य के आकार पर निर्णय लेने में थोड़ी सहायता है। पर्सनल कैपिटल चैरिटेबल उपहारों पर भी सलाह दे सकता है, जो हमारे द्वारा समीक्षा की गई डिजिटल एसेट मैनेजमेंट और रोबो-एडवाइजरी सेवाओं के लिए एक दुर्लभ पेशकश है, लेकिन उच्च-नेट वर्थ क्लाइंट के अपने लक्षित बाजार के साथ अच्छी तरह से फिट बैठता है।

खाता सेवाएँ

4.9

आप अपने व्यक्तिगत पूंजी खाते को निधि देने के लिए स्वचालित जमा राशि सेट कर सकते हैं, और आपको ऐसा करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। पर्सनल कैपिटल के माध्यम से कोई मार्जिन उपलब्ध नहीं है, लेकिन उन्होंने जून 2019 में पर्सनल कैपिटल कैश लॉन्च किया। पर्सनल कैपिटल कैश एक उच्च-उपज वाला खाता है, जिसमें कुल एफडीआईसी बीमा शामिल है, जो $ 1.25 मिलियन तक शेष है। व्यक्तिगत पूंजी नकद खाता खोलने के लिए कोई न्यूनतम शेष राशि नहीं है, इसलिए यह पेशकश निवेश प्रबंधन पक्ष से जुड़ी नहीं है। वर्तमान में उच्च उपज खाते से परे कोई डेबिट कार्ड या अन्य बैंकिंग सेवाएं उपलब्ध नहीं हैं।

व्यक्तिगत पूंजी के विश्लेषक उपकरण को एक खाता सेवा भी माना जाना चाहिए, और एक जिसे आपको भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। शुल्क विश्लेषक आपके आवंटन और शुल्क को देखने के लिए विकल्प सुझाता है जो आपको शुल्क बचा सकता है या आपके विविधीकरण में सुधार कर सकता है — और कभी-कभी दोनों। निवेश चेकअप और भी अधिक मूल्यवान हो सकता है क्योंकि यह आपके सभी खातों में खींचता है, उनका विश्लेषण करता है और आपके समग्र पोर्टफोलियो मिश्रण पर सिफारिशें करता है। यदि यह समीक्षा पूरी तरह से नि: शुल्क सेवा पर आधारित है और यह मूल्य प्रदान करता है, तो व्यक्तिगत पूंजी इस गिनती पर अन्य सभी रोबो-सलाह से ऊपर का स्कोर करेगी।

पोर्टफोलियो सामग्री

4.9

व्यक्तिगत पूंजी स्टॉक, बॉन्ड, फंड, वैकल्पिक निवेश, और नकदी से बाहर पोर्टफोलियो बनाती है। जैसा कि आप एक धन प्रबंधन सेवा से उम्मीद करते हैं, व्यक्तिगत पूंजी भी योग्य निवेशकों के पोर्टफोलियो में निजी इक्विटी निवेश जोड़ सकती है। सलाहकार संबंध का मतलब यह भी है कि आप अपने प्रोफ़ाइल के माध्यम से किए गए मैच से परे अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं। आपके पोर्टफोलियो में सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश, व्यक्तिगत स्टॉक या सामाजिक रूप से जिम्मेदार ईटीएफ शामिल हो सकते हैं, और आपके सलाहकार आपके अनुरोध पर व्यक्तिगत स्टॉक या ईटीएफ के लिए लेनदेन कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

यह कहना एक समझदारी है कि आपकी पूंजी का प्रबंधन करने के लिए मॉर्डन पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) पर पर्सनल कैपिटल भारी पड़ती है। हैरी "आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत के पिता" मार्कोविट्ज़ को कंपनी के पोर्टफोलियो रणनीति विशेषज्ञ के रूप में सूचीबद्ध किया गया है। पोर्टफोलियो को दैनिक रूप से मॉनिटर किया जाता है और जब वे एसेट एलोकेशन सीमाओं से बाहर जाते हैं तो उन्हें रीबैलेंस किया जाता है। इसके अलावा, व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग करता है जिसे "स्मार्ट वेटिंग" कहा जाता है, किसी दिए गए क्षेत्र या निवेश शैली के लिए केंद्रित एक्सपोज़र की निगरानी और कम करने के लिए सही विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए, कुछ ऐसा जो संभव नहीं है जब पूंजीकरण भार के साथ केवल ईटीएफ में निवेश किया जाता है। व्यक्तिगत कैपिटल पोर्टफोलियो में टर्नओवर के लिए कुल लक्ष्य 15% या उससे कम है, जिसका उद्देश्य कर परिणामों को कम करना है।

पर्सनल कैपिटल के निवेश प्रबंधन दर्शन टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग से एक कदम आगे निकल जाते हैं, केवल टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के आधार पर आपके टैक्स के बोझ को अनुकूलित करने की मांग करते हैं। पोर्टफोलियो को कर कुशल बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और व्यक्तिगत पूंजी रिटर्न की बेहतर रक्षा के लिए खातों की विभिन्न कर स्थिति के साथ-साथ व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड का उपयोग करती है। उच्च पैदावार वाले निवेश को कर-स्थगित खातों में रखा जाता है, जैसे कि IRAs, आज के कर बिल को कम रखने के लिए। म्यूचुअल फंड एक कर के नजरिए से अक्षम हो सकते हैं और पर्सनल कैपिटल के किसी भी प्रबंधित पोर्टफोलियो में उपयोग नहीं किए जाते हैं। इसके बजाय, ईटीएफ पोर्टफोलियो मिश्रण में म्यूचुअल फंड के लिए खड़े हैं।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

3.7

मोबाइल अनुभव:

मोबाइल ऐप बहुत अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया है और यह ऐप्पल और गूगल दोनों प्लेटफार्मों पर ऐप की शानदार समीक्षाओं में परिलक्षित होता है। कुछ ऐसे फीचर्स हैं जो मोबाइल ऐप पर उपलब्ध नहीं हैं, जिनमें इनवेस्टमेंट चेकअप और परफॉर्मेंस स्टैटिस्टिक्स शामिल हैं। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति दिखाने वाला डैशबोर्ड मोबाइल एप्लिकेशन में बनाया गया है, और यह वह है जिसे आप संभवतः सबसे अधिक जांचेंगे।

डेस्कटॉप अनुभव:

व्यक्तिगत पूंजी द्वारा दी जाने वाली सभी सुविधाएँ वेबसाइट पर हैं। वित्तीय खातों को जोड़ना मोबाइल ऐप के बजाय डेस्कटॉप पर काफी आसान है। वेबसाइट कुछ वित्तीय भाषा और विवरणों का उपयोग करती है जो एक एंट्री-लेवल निवेशक को पता हो सकता है कि इससे आगे क्या हो सकता है।

ग्राहक सेवा

3.8

सब कुछ आपके खाते को सौंपे गए सलाहकार के माध्यम से नियंत्रित किया जाता है। आपका खाता स्थापित होने के बाद कॉल करने के लिए कोई सामान्य ग्राहक सेवा लाइन नहीं है क्योंकि आप सीधे अपने सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं। खाता स्थापित करने से पहले, यदि आपको प्रश्न पूछने के लिए कंपनी को कॉल करने की आवश्यकता है, तो हमारे शोधकर्ता ने पाया कि पर्सनल कैपिटल ने फोन का तेजी से उत्तर दिया और सवालों का जवाब मददगार, जानकार लोगों द्वारा दिया गया।

शिक्षा और सुरक्षा

4.2

व्यक्तिगत पूंजी की वेबसाइट में लक्ष्य नियोजन के लिए लेख और मार्गदर्शिकाएँ होती हैं। लेख व्यापक हैं और जटिल हो सकते हैं, लेकिन वे सामग्री की गुणवत्ता के मामले में भी उत्कृष्ट हैं। आपको ऐसा महसूस हो सकता है कि आपने उनमें से एक दर्जन पढ़ने के बाद एमबीए कमाया है। व्यक्तिगत पूंजी में लगभग दैनिक ब्लॉग भी होता है जिसे बाजार समाचार और विकास के साथ अद्यतन किया जाता है।

व्यक्तिगत पूंजी सुरक्षा को बहुत गंभीरता से लेती है, यहां तक कि बग बाउंटी कार्यक्रम में संलग्न करना सुनिश्चित करने के लिए कि इसके सुरक्षा में कोई अंतराल नहीं है। फर्म AES-256 मल्टी-लेयर कुंजी प्रबंधन के साथ सभी डेटा को एन्क्रिप्ट करता है और क्लाइंट डेटा पर सख्त आंतरिक नियंत्रण रखता है। समीक्षा की गई सभी रोबी-एडवाइजरी में से, पर्सनल कैपिटल में सबसे व्यापक सुरक्षा और डेटा सुरक्षा व्यवस्था है।

कमीशन और शुल्क

1.4

व्यक्तिगत पूंजी के लिए फीस आपके द्वारा अपने पास रखी गई संपत्ति के डॉलर मूल्य से तय होती है। परिसंपत्ति प्रबंधन के तीन स्तर हैं। सबसे कम स्तरीय, निवेश सेवा, $ 100, 000 से $ 200, 000 की संपत्ति वाले लोगों के लिए है; पोर्टफोलियो में ETF शामिल होता है और आपको प्राथमिकता समर्थन सेवाओं तक पहुंच दी जाती है। वेल्थ मैनेजमेंट नामक मिडिल टियर $ 200, 000 से $ 1, 000, 000 के बीच वालों के लिए है। इन ग्राहकों को दो समर्पित वित्तीय सलाहकार और एक अधिक लचीली पोर्टफोलियो डिजाइन मिलती है जिसमें व्यक्तिगत स्टॉक और कर-नुकसान की कटाई शामिल है, अन्य भत्तों के साथ।

सेवा के उच्चतम स्तर, निजी ग्राहक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको $ 1, 000, 000 या अधिक संपत्ति के साथ शुरू करना होगा। निजी क्लाइंट पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत बांड और निजी इक्विटी निवेश शामिल हो सकते हैं। निजी क्लाइंट टीयर सीधे स्थापित धन प्रबंधन फर्मों के साथ प्रतिस्पर्धा करता है, जिनकी फीस 0.79% से शुरू होती है और प्रबंधन के तहत संपत्ति के लिए प्रति वर्ष 0.49% ($ 10 मिलियन से अधिक संपत्ति के लिए) तक होती है। ये उच्च-निवल मूल्य वाले ग्राहकों की तुलना में बहुत कम हैं, आमतौर पर एक पारंपरिक धन प्रबंधन फर्म के साथ सामना करना होगा।

क्या व्यक्तिगत पूंजी आपके लिए एक अच्छी फिट है?

पर्सनल कैपिटल में मजबूत कार्यप्रणाली, सुरक्षा और सेवा है जो आप एक उच्च-नेट-वर्थ क्लाइंट के रूप में चाहते हैं। दुर्भाग्यपूर्ण बात यह है कि सेवा के उस स्तर तक पहुंचने के लिए आपको काफी अमीर होना पड़ता है। हालांकि, यह धन प्रबंधन ऐप और डैशबोर्ड का उपयोग करने के लायक है, केवल यह देखने के लिए कि आप कहां खड़े हैं। आप यह भी पा सकते हैं कि व्यक्तिगत पूंजी नकद खाता आपातकालीन निधि या साधारण बचत खाते को पार्क करने के लिए एक शानदार जगह है। एक वित्तीय योजनाकार के साथ एक प्रारंभिक चर्चा भी मुफ्त है, लेकिन असीमित पहुंच केवल तब होती है जब आपके पास निवेश करने के लिए बड़े खाते के न्यूनतम खाते हों। यह दुख की बात है कि व्यक्तिगत पूंजी पर निवेश रोबो-सलाहकार (फिर से, उनके पसंदीदा शब्द नहीं) के रूप में बड़ी दस्तक है। मंच उत्कृष्ट है, लेकिन अधिकांश लोग इसका उपयोग करने के लिए सीमा को पूरा नहीं कर सकते हैं।

उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्ति, या नियोक्ता 401 (के) से बड़ी राशि का रोल करने वाले, व्यक्तिगत पूंजी पर प्रबंधित खातों का लाभ उठाना चाहते हैं। फीस अन्य रोबो-सलाहकारों की तुलना में अधिक है, लेकिन वे अधिकांश वित्तीय सलाहकारों की तुलना में कम हैं, जो अपनी सेवाओं के लिए प्रति वर्ष 1% से 2% शुल्क लेते हैं। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि, व्यक्तिगत पूंजी में एक बेहतर तरीके से बेहतर कार्यप्रणाली होती है, जो एमपीटी पर झुकती नहीं है, लेकिन इसे गले लगाती है और एक जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर एक साधारण ईटीएफ मिश्रण से परे सच्ची संपत्ति विविधीकरण प्रदान करती है। शायद पैसा खुशी नहीं खरीद सकता है, लेकिन यह निश्चित रूप से आपको एक बेहतर रोबो-सलाहकार मिल सकता है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।

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