ऋण संग्राहकों के पास अपने निपटान में दो सूक्ष्म हथियार हैं: भय और अज्ञानता। बहुत से लोग आधी रात को फोन कॉल या शर्मनाक कार्यस्थल टकराव से डरते हैं, यह एहसास नहीं है कि ये पुराने स्टैंडबाय खतरे सिर्फ - खतरे हैं। जैसा कि आप सीखेंगे, ये अभ्यास और ऋण संग्रह व्यापार के अन्य ट्रिक्स वास्तव में अवैध हैं। ऋण लेनेवालों द्वारा पीछा किया जाना डरावना हो सकता है, लेकिन यह तब नहीं होता जब आप अपने अधिकारों और संग्रह एजेंसियों पर लगाई गई सीमाओं को समझते हैं। प्रारंभिक संपर्क को कैसे संभालना है, संग्रह एजेंसी के साथ ठीक से कैसे संवाद करें, आपके अधिकार क्या हैं और ऋण कलेक्टर की ओर से अपमानजनक व्यवहार क्या है, यह जानने के लिए आगे पढ़ें।
डेट कलेक्शन फोन कॉल्स को हैंडल करना
आपकी रक्षा की पहली पंक्ति यह जान रही है कि ऋण कलेक्टर के साथ किसी भी संचार में क्या कहना है और क्या नहीं। एक कलेक्टर को ऐसा न करने दें जो आपसे संपर्क करके गार्ड को पकड़ ले: कॉल करने वाले को इन महत्वपूर्ण सवालों के जवाब देकर गेंद को कलेक्टर कोर्ट में वापस रख दें:
- कॉल करने वाले का नाम। संग्रह एजेंसी का नाम जिसे कलेक्टर की ओर से कॉल किया जा रहा है। जिस पते पर आप संग्रह एजेंसी से संपर्क कर सकते हैं। लेनदार का नाम। वह राशि जो कलेक्टर का दावा है कि आप पर बकाया है।
किसी भी प्रश्न का उत्तर देने या खुद के बारे में जानकारी देने से बचने के दौरान कॉलर के बारे में अधिक से अधिक जानकारी प्राप्त करना सुनिश्चित करें। यह हमेशा बुद्धिमान होता है कि एक अज्ञात कॉलर के साथ अपने वित्त पर चर्चा करने से बचें, चाहे वे कितने भी प्रभावशाली हों।
इस प्रारंभिक संपर्क के दौरान, ऐसा कुछ भी कहने से बचना सुनिश्चित करें जिसे माना जा सकता है कि ऋण आपका है। कुछ ऋण जो कलेक्टरों का दावा करते हैं कि आपके पास पहचान की चोरी, बिलिंग त्रुटियों या सीमाओं की समय सीमा समाप्त होने के कारण वैध नहीं हो सकते हैं। न केवल आपको उन पैसों पर अधिक ध्यान देने से बचना चाहिए, जिन्हें आप भुगतान करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य नहीं हैं, बल्कि ऋण का भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर गंभीर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
फोन करने वाले से पूछकर बातचीत समाप्त करें कि वे आपको क्या दावा करते हैं, आपको एक पत्र भेजना चाहिए। कॉल करने वाले को पहले से ही आपका पता होना चाहिए; यदि व्यक्ति नहीं करता है, तो इसे न दें। तथ्य यह है कि व्यक्ति के पास आपका पता नहीं है, इसका मतलब यह हो सकता है कि फाउल प्ले हो। लिखित में सभी जानकारी प्राप्त करना आपको यह सत्यापित करने की अनुमति देता है कि क्या आप पर कर्ज बकाया है और यदि आप ऐसा करते हैं, तो यह राशि सही है। अपने आप को आगे बचाने के लिए, पहली बार जब आप एक ऋण संग्राहक से संपर्क करते हैं, तो आपको किसी भी फोन कॉल और सभी पत्राचार की प्रतियों का विस्तृत लॉग रखने के लिए एक फ़ाइल शुरू करनी चाहिए।
ऋण संग्रह पत्र को संभालना
यदि कलेक्टर का प्रारंभिक संपर्क पत्र से है, तो ऋण का विवरण पत्र में बताया जाना चाहिए। यदि पत्र अस्पष्ट है, तो विवरण प्राप्त करने के लिए लिखें (कॉल न करें)। आपके द्वारा प्राप्त पत्र की एक प्रति शामिल करें और उस पत्र के बारे में अपने बारे में कोई जानकारी न दें जो कलेक्टर के पास पहले से नहीं है।
संग्रह एजेंसी के प्रारंभिक संपर्क के साथ आने के बाद, अपने पत्र को ऐसी सेवा के साथ भेजें जिसमें डिलीवरी की हस्ताक्षर की पुष्टि की आवश्यकता हो। मेल द्वारा संवाद करने से आप एजेंसी के साथ अपनी बातचीत का विस्तृत और सटीक रिकॉर्ड रख सकते हैं, और हस्ताक्षर की पुष्टि के साथ, वे बाद में आपके पत्र को प्राप्त करने से इनकार नहीं कर सकते। अपने पत्र में, ऋण कलेक्टर को सूचित करें कि ऋण के सभी या भाग विवादित हो रहे हैं और एजेंसी के प्रारंभिक संपर्क के 30 दिनों के भीतर पत्र को मेल करना सुनिश्चित करें। यह कहते हुए कि ऋण विवादित है, आपको ऋण को सत्यापित करने का समय मिलेगा। यदि आपको इस प्रक्रिया में सहायता की आवश्यकता है, तो एक ऋण कलेक्टर को एक प्रभावी पत्र लिखने का तरीका जानने के लिए गोपनीयता अधिकार क्लियरिंगहाउस वेबसाइट पर जाएं।
कलेक्टर को स्पष्ट करें कि आप अपने अधिकारों को जानते हैं; संग्रह एजेंसी से आपके साथ उचित व्यवहार (वैध ऋण के मामले में) होने की संभावना हो सकती है या यदि आप जानते हैं कि आप एक आसान लक्ष्य नहीं हैं, तो आपको अकेला छोड़ दें (फर्जी एक के मामले में)।
आगे क्या होगा?
इस बिंदु पर, आपने ऋण कलेक्टर को फोन या मेल से कहा है कि आप उस ऋण का लिखित स्पष्टीकरण चाहते हैं जिस पर आप पर बकाया होने का आरोप है। आपके अनुरोध के प्राप्त होने पर, कलेक्टर को आपको ऋण का लिखित सत्यापन (या आपके खिलाफ निर्णय की एक प्रति) और मूल लेनदार का नाम और पता प्रदान करना चाहिए, यदि वर्तमान ऋण कलेक्टर से अलग है।
आपके द्वारा लिखित रूप में ऋण विवादित करने के बाद, ऋण वसूली गतिविधि तब तक समाप्त हो जानी चाहिए जब तक आपको ऋण सत्यापन या निर्णय की एक प्रति और मूल लेनदार का नाम और पता प्राप्त नहीं हो जाता।
अगला भाग आपके अधिकारों पर चर्चा करेगा और एक संग्रह एजेंसी से अपमानजनक व्यवहार का गठन करेगा।
अपने अधिकारों को जानना
जैसा कि यह प्रक्रिया सामने आती है, तो सुनिश्चित करें कि आपको पता है कि उपभोक्ताओं के पास फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट (FDCPA) के तहत काफी अधिकार हैं। यह अधिनियम द फेडरल ट्रेड कमीशन (FTC) द्वारा अपमानजनक, भ्रामक और अनुचित ऋण वसूली प्रथाओं को खत्म करने के लिए बनाया गया था। यह अधिनियम विशेष रूप से अन्य दिशानिर्देशों का पालन करता है जिन्हें कर्ज लेने वालों को कानूनी रूप से पालन करने की आवश्यकता होती है।
निम्नलिखित सूची आपके अधिकारों पर प्रकाश डालती है। यह सिर्फ एक आंशिक सूची है - पूरी सूची के लिए, एफडीसीपीए (पीडीएफ) के पाठ से परामर्श करें। इसके अलावा, व्यक्तिगत राज्य कानून आपको FDCPA की तुलना में ऋण संग्राहकों से भी अधिक सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।
- ऋण संग्राहक को आपके साथ पहले संपर्क पर यह बताना होगा कि अगर वह संपर्क मौखिक है: "कि ऋण कलेक्टर एक ऋण एकत्र करने का प्रयास कर रहा है और उसे प्राप्त कोई भी जानकारी उस उद्देश्य के लिए होगी।" यदि आप एक वकील को नियुक्त करते हैं, तो ऋण संग्रह। एजेंसी को केवल आपके अटॉर्नी के साथ सीधे संपर्क करना चाहिए, जब तक कि अटॉर्नी ऋण कलेक्टर को जवाब नहीं देता या ऋण कलेक्टर को आपसे संपर्क करने की अनुमति नहीं देता। डेट कलेक्टर को आपके दोस्तों, रिश्तेदारों जैसे अन्य लोगों से संपर्क करने की अनुमति होती है, या आपके घर का पता और फोन नंबर और आपके नियोक्ता का पता और फोन नंबर जैसे "स्थान की जानकारी" प्राप्त करने के प्रयास में पड़ोसी। ऋण लेने वालों को किसी तीसरे पक्ष से संपर्क करते समय स्वयं की पहचान करनी चाहिए, लेकिन वे किसी को भी यह नहीं बता सकते कि वे आपसे किसी भी ऋण का भुगतान करते हैं।
अपमानजनक ऋण संग्रह प्रथाओं की पहचान करना
FDCPA उपभोक्ताओं को उन अपमानजनक ऋण वसूली प्रथाओं की पहचान करने में सक्षम बनाता है, जो उन व्यवहारों की सूची प्रदान करती हैं, जो कर्ज लेने वाले संलग्न नहीं कर सकते हैं। यहां कुछ महत्वपूर्ण दिशानिर्देश दिए गए हैं:
- डेट कलेक्टर आपके समय क्षेत्र में सुबह 8 बजे से पहले या रात 9 बजे के बाद आपसे संपर्क नहीं कर सकते हैं। यदि आप अपने नियोक्ता को इस तरह के संचार प्राप्त करने से रोकते हैं, तो आपको पता नहीं होगा। (हालांकि आपकी कर्मचारी हैंडबुक संभवतः कार्यस्थल में ऋण वसूली गतिविधियों को विशेष रूप से संबोधित नहीं करती है, लेकिन आपकी कंपनी शायद यह नहीं चाहती है कि आप काम के घंटों के दौरान व्यक्तिगत रूप से काम करें।) ऋण संग्राहकों को आपसे संपर्क करने से रोकने के लिए आपके लिखित अनुरोध का पालन करना चाहिए। उसके बाद, वे आपके साथ केवल आपसे संवाद करने के लिए आगे बता सकते हैं कि वे अपने संग्रह के प्रयासों को समाप्त कर रहे हैं या वे आपके खिलाफ एक निर्दिष्ट कानूनी उपाय की तलाश करना चाहते हैं। आपके संग्रहकर्ता आपको परेशान या दुर्व्यवहार नहीं कर सकते। विशेष रूप से, वे हिंसा की धमकी नहीं दे सकते हैं, अश्लील भाषा का उपयोग कर सकते हैं, उपभोक्ताओं की एक सूची प्रकाशित कर सकते हैं "जो कथित तौर पर ऋण का भुगतान करने से इनकार करते हैं, " अपने फोन को अत्यधिक बजने, या आपको बार-बार फोन पर बातचीत में संलग्न करने का कारण बनता है "गुस्सा, दुरुपयोग या उत्पीड़न के इरादे से। किसी भी व्यक्ति को बुलाए गए नंबर पर। " वे खुद को पहचानने या किसी नकली नाम का उपयोग किए बिना कॉल नहीं कर सकते हैं। जेब कलेक्टरों को यह कहकर आपको शर्माने का प्रयास नहीं किया जा सकता है कि आपने अपराध किया है। पोस्ट कलेक्टर आपके साथ पोस्टकार्ड द्वारा आपसे संवाद नहीं कर सकते हैं और वे कुछ भी शामिल नहीं कर सकते हैं। एक पत्र का लिफाफा इंगित करता है कि वे एक ऋण संग्रह एजेंसी हैं। यहां विचार यह है कि आपकी वित्तीय जानकारी को निजी रखा जाना चाहिए - एक डाक कर्मचारी, परिवार के सदस्य या रूममेट जो आपके मेल को देखने के लिए होता है, इस जानकारी के लिए निजी नहीं होना चाहिए। यह कलेक्टरों को यह नहीं बता सकता है कि वे एक उपभोक्ता रिपोर्टिंग द्वारा नियोजित हैं एजेंसी (क्योंकि वे नहीं हैं)।
रिपोर्टिंग ऋण संग्रह दुरुपयोग
एफडीसीपीए के तहत, ऋण वसूली एजेंसी के बुरे व्यवहार के लिए एकमात्र वास्तविक बचाव यह साबित करने में सक्षम है कि उन्होंने एक त्रुटि की। यदि आपको बाद की शिकायत या मुकदमा दर्ज करने की आवश्यकता है, तो यह प्रलेखन अपरिहार्य होगा।
तल - रेखा
ऋण लेने वालों के साथ व्यवहार करते समय अपने सर्वोत्तम हितों की रक्षा करना वास्तव में दो चीजों को उबालता है: अपने आप को फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट से परिचित करना और लिखित रूप में सब कुछ प्राप्त करना। यह जानते हुए कि स्थिति को कैसे संभालना है, इससे इसे और अधिक मज़ेदार नहीं बनाया जा सकता है, यह कम से कम इसे कम डरावना बना देगा और आपको अपने लिए खड़े होने का विश्वास दिलाएगा यदि आप सीखते हैं कि एकत्र किया जा रहा ऋण वैध नहीं है या यदि आप कलेक्टरों द्वारा अभद्र व्यवहार किया गया।
