जायफल की समीक्षा

जायफल यूनाइटेड किंगडम के निवासियों को कई खाता प्रकारों के लिए एल्गोरिदमिक और मानव वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है, जिसमें लाइफटाइम व्यक्तिगत बचत खाते (ISAs) शामिल हैं, जो 25% सरकारी बोनस, नियमित ISAs के लिए योग्य हैं, जो प्रति वर्ष £ 20, 000 तक कर मुक्त हैं, और नियोक्ता -मैच व्यक्तिगत पेंशन। नटमेग ने 2018 में पूरी तरह से स्वचालित से एक हाइब्रिड वित्तीय सलाहकार के रूप में बदल दिया, जिसमें मानव निवेश टीमों द्वारा प्रबंधित उच्च स्तरीय निवेश हैं। यह समीक्षा मुख्य रूप से निश्चित आवंटन विभागों से संबंधित है जो स्वचालित रूप से बनाई और प्रबंधित की जाती हैं, लेकिन हम अन्य स्तरों पर भी स्पर्श करेंगे।

पेशेवरों

• स्वचालित पुनर्संतुलन और लाभांश पुनर्निवेश

• उच्च स्तर पर वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच

• सामाजिक रूप से जागरूक पोर्टफोलियो विकल्प

• विविध प्रकार के खाते और विकल्प

विपक्ष

• निश्चित आवंटन स्तरीय (स्वचालित) के लिए अपेक्षाकृत उच्च शुल्क

• फिक्स्ड इनकम टियर सेट-अप के बाद कुछ सेवाएं प्राप्त करता है

• साइट मार्केटिंग उच्च स्तर की ओर अग्रसर है

खाता स्थापित करना

4.2

जायफल में एक चिकनी, अच्छी तरह से निर्मित ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया है। आप एक संक्षिप्त प्रश्नावली भरते हैं जो लक्ष्यों, निवेश क्षितिज और आपके प्रारंभिक और आवर्ती जमा स्तरों की पहचान करता है, चाहे वह नकद, तीसरे पक्ष या नियोक्ता योगदान (पेंशन खातों के लिए) के माध्यम से हो। एक बार जब आप प्रश्नावली पूरी कर लेते हैं, तो आपको तीन स्तरों से एक निवेश शैली चुनने के लिए कहा जाता है: निश्चित आवंटन, पूरी तरह से प्रबंधित, और सामाजिक रूप से जिम्मेदार। निचला स्तर पूरी तरह से स्वचालित है जबकि अन्य स्तरों में मानव वित्तीय टीम द्वारा हाथों पर प्रबंधन की सुविधा है। प्रत्येक टियर के लिए फीस अलग-अलग होती है इसलिए आपको चुनाव करने से पहले फाइन प्रिंट को विस्तार से पढ़ना होगा।

एक अंतिम ऑनबोर्डिंग पृष्ठ में एक छोर पर "कम जोखिम / इनाम" के साथ एक साधारण स्लाइडर होता है और दूसरे छोर पर "उच्च जोखिम / इनाम" होता है। आपको अपने जोखिम के लिए प्रस्तावित परिसंपत्ति आवंटन में इक्विटी और फिक्स्ड इनकम मिक्स को प्रभावित करने वाले विकल्प के साथ सतर्क, स्थिर, संतुलित, विकास या रोमांच: पांच जोखिम-संवेदनशील वेतन वृद्धि में से एक को चुनना होगा। सिस्टम तब आपकी परिसंपत्ति के टूटने के साथ एक ग्राफ का उत्पादन करता है और बाजार की अस्थिरता के लिए समायोजित करने के लिए ऊपरी और निचले बैंड के साथ निवेश क्षितिज पर अनुमानित रिटर्न देता है।

आप प्रस्तावित पोर्टफोलियो की सामग्री की समीक्षा कर सकते हैं, जिसमें हमारे निवेश में 10 साल के क्षितिज के साथ एक सामान्य निवेश खाते के लिए 19 इक्विटी, सरकारी बॉन्ड, और कॉर्पोरेट बॉन्ड ईटीएफ शामिल थे। व्यक्तिगत ईटीएफ की यह अपेक्षाकृत उच्च संख्या अप्रत्याशित लागत जोड़ सकती है क्योंकि ग्राहक फंड फीस और बाजार प्रसार के लिए जिम्मेदार हैं।

लक्ष्य की स्थापना

4.4

जायफल में प्रभावी लक्ष्य नियोजन है, लेकिन लक्ष्य ट्रैकिंग उतनी अच्छी तरह से विकसित नहीं है जितनी आप कुछ अन्य प्लेटफार्मों पर पाएंगे। नए ग्राहक खाता सेट-अप के दौरान कपड़े धोने की सूची से लक्ष्य लेते हैं, जबकि एक संसाधन अनुभाग आईएसए और पेंशन खाता कैलकुलेटर प्रदान करता है जो वित्तीय या सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक परिसंपत्ति स्तरों पर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। नटमेग खाता सेट-अप से पहले तीसरे पक्ष के निवेश का मुफ्त और भुगतान मूल्यांकन प्रदान करता है, दोनों सेवाओं के साथ विपणन उपकरण के रूप में डबल ड्यूटी करता है। एक सामान्य-उद्देश्य वाले वित्तीय ब्लॉग में ऐसी सामग्री भी होती है जो लक्ष्य नियोजन और ट्रैकिंग में सहायता कर सकती है।

जायफल के पोर्टफोलियो आबंटन के टूटने से आपको निवेश के क्षितिज के साथ-साथ बाद के वर्षों के लिए काल्पनिक रिटर्न के साथ एक विस्तृत ग्राफ मिलता है, जो उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मूल्यों को मोड़ने का अवसर प्रदान करता है। कहा गया है कि एक बार खाता आवंटन, स्वचालित (स्वचालित) स्तर पर खातों के स्थापित हो जाने के बाद कोई हाथ पकड़ना, मार्गदर्शन करना या कोचिंग देना नहीं है, लेकिन पूरी तरह से प्रबंधित और सामाजिक रूप से जागरूक ग्राहक किसी भी समय वित्तीय सलाहकारों से बात कर सकते हैं।

खाता सेवाएँ

3.2

जायफल की पोर्टफोलियो समीक्षा सेवा एक दिलचस्प ऐड-ऑन है जो आपको थर्ड पार्टी स्टेटमेंट अपलोड करने और निवेश टीम के एक सदस्य द्वारा सिर्फ एक नाम और ई-मेल पते के साथ मुफ्त समीक्षा प्राप्त करने की सुविधा देता है। वे वित्तीय सलाहकार के साथ 45 मिनट की समीक्षा और साक्षात्कार के लिए £ 163 का शुल्क लेते हैं जो ग्राहकों को उनके लक्ष्यों को पहचानने में मदद करेगा।

आप आवर्ती जमा को सेट-अप कर सकते हैं, नकद स्तर चुन सकते हैं और घर के अंदर के शैक्षिक संसाधनों की व्यापक विविधता का उपयोग कर सकते हैं। जायफल अनुरोध पर मुफ्त में तीसरे पक्ष के खातों को भी हस्तांतरित करेगा, हालांकि यह अभी भी मूल ब्रोकरेज पर शुल्क उत्पन्न कर सकता है। मानक खाता वापसी नि: शुल्क है लेकिन आईएसए से निकासी करते समय धन प्राप्त करने के लिए 3 से 7 कार्यदिवसों के बीच लेते हैं और व्यक्तिगत पेंशन खाते अनिवार्य दंड को लागू कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो सामग्री

4

नटमेग की नियत आवंटन पोर्टफोलियो सामग्री रॉबो-सलाहकारों के लिए मानक किराया है। जायफल संपत्ति आवंटन को निम्नलिखित 7 श्रेणियों में विभाजित करता है:

• विकसित इक्विटीज मार्केट इक्विटिजज मार्केट मार्केट बॉन्ड्स डिवेलप्ड गवर्नमेंट बॉन्ड्सकॉर्पोरेट बॉन्डसी कमोडिटीग्लोइक इक्विटीज।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, आप एक खाता स्थापित करने से पहले विभिन्न नमूना निश्चित आवंटन विभागों को देख सकते हैं। Nutmeg के जोखिम श्रेणियों के माध्यम से एक स्लाइडर को स्थानांतरित करने से स्पेक्ट्रम में एक छोर पर बंधन ईटीएफ में 80% से अधिक विभिन्न परिसंपत्ति आवंटन उत्पन्न होंगे, दूसरे में इक्विटी (99 ईटीएफ के माध्यम से) में 99.7% तक। यदि आप एक विशेष नमूना पोर्टफोलियो में रुचि रखते हैं, तो आप शामिल ईटीएफ के पूर्ण विराम को देखने के लिए आवंटन पर क्लिक कर सकते हैं।

एक बार जब कोई खाता वित्त पोषित किया जाता है, तो रोबो-सलाहकार पोर्टफ़ोलियो को आबाद करने के लिए ETF के आंशिक शेयर खरीदता है और बेचता है। ये ETF यूके, यूएस और अंतरराष्ट्रीय फंड स्रोतों की एक विस्तृत विविधता से आते हैं जिनमें Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO, और UBS शामिल हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

2.2

सभी पोर्टफोलियो विविधीकरण और आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) के अन्य तत्वों की तलाश करते हैं। पूरी तरह से स्वचालित फिक्स्ड आवंटन टियर आपके लिए सेट अप पर एक विविध पोर्टफोलियो बनाता है और बहुत अधिक बहाव होने पर नियमित रिबैलेंसिंग करता है। आपके पोर्टफोलियो में परिसंपत्तियों द्वारा भुगतान किए गए किसी भी लाभांश को स्वचालित रूप से पुनर्निर्मित किया जाता है। इससे परे समर्थन, जैसे कि लक्ष्य पर रखने के लिए बढ़ते योगदान पर कोचिंग, मानव सलाहकारों द्वारा उच्च स्तर पर प्रदान किया जाता है।

अन्य दो स्तरों के लिए पोर्टफोलियो प्रबंधन के मोटे तौर पर टूटने इस प्रकार हैं:

• पूरी तरह से प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो एक मानव निवेश टीम द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है जो आपके पोर्टफोलियो को नियमित रूप से रणनीतिक समायोजन करता है जो घाटे के खिलाफ बचाने और रिटर्न को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। स्थायी रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो टिकाऊ फंड में निवेश करते हैं और सक्रिय रूप से एक मानव निवेश टीम द्वारा प्रबंधित होते हैं जो फिर से नियमित रूप से समायोजन करते हैं। आपके पोर्टफोलियो को नुकसान के खिलाफ बचाने और रिटर्न को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

3.3

मोबाइल का अनुभव

जायफल मजबूत खाता कार्यों के साथ iPhone और Android ऑपरेटिंग सिस्टम के लिए समर्पित और पूर्ण विशेषताओं वाले मोबाइल ऐप प्रदान करता है। कंपनी मोबाइल व्यवसाय वितरण में अच्छी तरह से वाकिफ है, क्योंकि इसे शुरू में 2012 में ऐप-आधारित रोबो-सलाहकार के रूप में लॉन्च किया गया था।

डेस्कटॉप अनुभव

जायफल की वेबसाइट पर नेविगेट करना आसान है, प्रमुख खाता सुविधाओं, सेवाओं और खुलासे को उजागर करना। समर्थन संसाधन उपयोगी और व्यापक हैं, कैलकुलेटर के साथ और सामान्य-उद्देश्य वाले वित्तीय लेखों के सैकड़ों के साथ एक ब्लॉग।

ग्राहक सेवा

2.9

जायफल आपके लिए आपके प्रश्नों का उत्तर देना आसान बनाता है। ग्राहक सेवा प्रतिनिधियों के साथ आसान संपर्क की पेशकश करते हुए, कंपनी फोन नंबर, ई-मेल पता और लाइव चैट लिंक प्रत्येक पृष्ठ पर सूचीबद्ध हैं। एक आसान कॉल बैक सुविधा भी है जो नए और भावी ग्राहकों को एक प्रतिनिधि को कॉल करने के लिए नियुक्ति समय लेने की अनुमति देती है। फ़ोन सेवा घंटे सोमवार से गुरुवार तक सुबह 8 से 7 बजे और शुक्रवार से 8 बजे से 4 बजे के बीच सूचीबद्ध किए गए हैं। ग्राहक लंदन कार्यालय का दौरा भी कर सकते हैं।

शिक्षा और सुरक्षा

3

जायफल संसाधनों, उपकरण, और एक ब्लॉग के रूप में मुफ्त शैक्षिक सामग्री प्रदान करता है। अच्छी तरह से आबादी वाला ब्लॉग वर्तमान विश्लेषण के आधार पर बाजार विश्लेषण के अलावा विभिन्न प्रकार के शैक्षिक विषयों को शामिल करता है। जायफल इन्वेस्टर अपडेट एक वीडियो सामग्री के साथ एक मासिक सामग्री का टुकड़ा है जो बाजार की कुछ खबरों का सारांश देता है और इसे वापस जायफल की पेशकश के साथ जोड़ता है। अच्छी तरह से व्यापक, शैक्षिक सामग्री बेहतर-व्यवस्थित लिस्टिंग के साथ सामग्री और सूचकांक की तालिका से लाभान्वित होगी।

जायफल यूके उद्योग के लिए मानक सुरक्षा और सुरक्षा को पूरा करता है। साइट हेवी-ड्यूटी 384-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करती है। क्लाइंट स्ट्रीट स्टेट स्ट्रीट बैंक में अलग-अलग खातों में रखे जाते हैं, £ 85, 000 तक की सुरक्षा प्रदान करते हैं। जायफल £ 50, 000 तक की डिफ़ॉल्ट सुरक्षा भी प्रदान करता है। प्लेटफ़ॉर्म वेब और मोबाइल खातों के लिए 2-स्तरीय प्रमाणीकरण भी प्रदान करता है जबकि मोबाइल ऐप फ़िंगरप्रिंट और फेस रिकग्निशन तकनीक के माध्यम से अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।

कमीशन और फीस

4.2

जायफल के स्वचालित निश्चित आवंटन स्तर से आपको प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों में पहले £ 100, 000 पर 0.45% शुल्क लगता है, जो उस स्तर से 0.25% तक गिर जाता है। यह Nutmeg ऑफ़र की सुविधाओं के लिए औसत से थोड़ा अधिक है। पूरी तरह से प्रबंधित और सामाजिक रूप से जिम्मेदार स्तरों से आप संपत्ति में पहले £ 100, 000 पर 0.75% शुल्क लेंगे, जो उस स्तर से 0.35% तक गिर जाएगा। फिक्स्ड एलोकेशन टियर के लिए वार्षिक ईटीएफ फीस औसत 0.17%, पूरी तरह से प्रबंधित टियर के लिए 0.19% और सामाजिक रूप से जागरूक टियर के लिए 0.33% है। जायफल भी अनुमान लगाता है कि औसत बाजार 0.07% फैला है।

क्या जायफल आपके लिए एक अच्छा फिट है?

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।