नो-फी मॉर्गेज क्या है?
जब कोई ऋणदाता आवेदन, मूल्यांकन, हामीदारी, प्रसंस्करण, निजी बंधक बीमा, और अन्य तृतीय-पक्ष समापन लागतों के लिए कोई शुल्क नहीं लेता है, तो कोई शुल्क-बंधक नहीं होता है।
नो-फी बंधक को समझना
नो-फी बंधक शुल्क ऋण की ब्याज दर में बनाया जाता है। ऋण की अवधि में थोड़ी अधिक ब्याज दर वसूलने के दौरान ऋणदाता कई प्रारंभिक समापन लागत और शुल्क का सामना करेंगे। यह मासिक बंधक भुगतान को बढ़ाता है लेकिन खरीदार को डाउन पेमेंट के अलावा अग्रिम नकद में कमी आती है। हालांकि, ऋणदाता नो-फीस की शर्तों में भिन्नता है। यहां तक कि अगर एक बंधक को बिना किसी शुल्क के रूप में विपणन किया जाता है, तो अधिकांश उधारदाता कुछ करों, बीमा प्रीमियम, या वकील शुल्क को कवर नहीं करेंगे। इसके अलावा, बाढ़ बीमा, निजी बंधक बीमा और हस्तांतरण करों को अक्सर बाहर रखा जाता है। एक और संभावना है जल्दी चुकौती या रद्द करने की फीस। उधारदाताओं को उधारकर्ताओं के लिए न्यूनतम अवधि, जैसे कि तीन साल तक बंधक रखने या जुर्माना देने की आवश्यकता हो सकती है। और, समापन लागत उधारकर्ता द्वारा चुकौती के अधीन हो सकती है यदि ऋण एक निश्चित तारीख से पहले बंद हो जाता है। एक और संभावना यह है कि एक ऋणदाता शेड्यूल से पहले भुगतान करने के लिए पूर्व भुगतान जुर्माना वसूल सकता है। इस तरह की नीतियां बैंक के लाभ की रक्षा करती हैं और यह सुनिश्चित करती हैं कि शुरुआती समापन लागत को कवर करने के लिए अग्रिम को फिर से निर्धारित करें। नो-फी मॉर्गेज में इन क्लोजिंग कॉस्ट को बचाने पर 30 साल के मॉर्गेज के दौरान हजारों डॉलर अतिरिक्त ब्याज लग सकते थे। एक नो-फी बंधक केवल अल्पकालिक ऋण के लिए वित्तीय समझ में आता है।
कोई शुल्क नहीं बंधक उदाहरण
उदाहरण के लिए, यदि एक आवेदक 30-वर्षीय, निश्चित दर बंधक के साथ घर खरीदने के लिए $ 500, 000 का उधार लेना चाहता है। बैंक # 1 4.5 प्रतिशत की ब्याज दर और अग्रिम समापन लागतों में $ 3, 000 में पारंपरिक बंधक प्रदान करता है। बैंक # 2 5 प्रतिशत निश्चित और शून्य समापन लागत पर बिना शुल्क के बंधक प्रदान करता है। बैंक # 1 के साथ मासिक भुगतान $ 2, 533.42 होगा। बैंक # 2 के साथ, यह हर महीने $ 2, 684.10 या $ 150.68 अधिक होगा। बैंक # 2 के साथ लगभग तीन वर्षों के भुगतान के बाद, उधारकर्ता ने 3, 000 डॉलर का भुगतान किया होगा ऋणदाता ने अग्रिम भुगतान किया। उसके बाद, बैंक उच्च दर के कारण हर महीने अतिरिक्त $ 150 कमाता है। बंधक के पूर्ण 30-वर्ष के कार्यकाल के लिए, इसका अर्थ बैंक को बैंक # 1 के मुकाबले $ 48, 000 अधिक का भुगतान करना होगा। हालांकि, कम बंधक, कुल लागत कम है। बैंक # 2 के साथ और पाँच वर्षों के लिए संपत्ति के मालिक होने के कारण, अतिरिक्त $ 150 मासिक भुगतान से जोड़ा गया ब्याज कुल मिलाकर $ 9, 000 या $ 3, 000 अतिरिक्त होगा, जो अपफ्रंट फीस को कवर करेगा। यदि ब्याज दरें गिरती हैं, तो घर के मालिक कम दर पर पुनर्वित्त कर सकते हैं। हालाँकि, दरों में वृद्धि या संपत्ति के मूल्यों में गिरावट होने पर पुनर्वित्त एक विकल्प नहीं होगा।
