बंधक आवेदन की परिभाषा

एक बंधक अनुप्रयोग क्या है?

एक बंधक आवेदन एक या एक से अधिक व्यक्तियों द्वारा प्रस्तुत किया जाता है जो अचल संपत्ति खरीदने के लिए बंधक के लिए आवेदन करते हैं। बंधक आवेदन व्यापक है और इसमें खरीद के लिए विचार की जा रही संपत्ति, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति, साथ ही साथ रोजगार इतिहास सहित जानकारी शामिल है। ऋणदाता और बैंक ऋण का अनुमोदन करने या नहीं करने के लिए बंधक आवेदन में निहित जानकारी का उपयोग करते हैं।

बंधक आवेदन से पहले

बंधक आवेदन ऋण आवेदन प्रक्रिया में सिर्फ एक कदम है। हालांकि, उधारकर्ताओं को पहले अपने वित्त का आकलन करना होगा। अधिकांश वित्तीय नियोजक एक परिवार के आवास खर्च को उनकी प्रीटेक्स आय के 35 प्रतिशत से अधिक नहीं होने की सलाह देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप और आपके पति एक साल में $ 85, 000 कमाते हैं, तो आपके आवास का खर्च $ 2, 480 प्रति माह से अधिक नहीं होना चाहिए। आवास खर्चों में न केवल संभावित बंधक भुगतान, बल्कि लागू होने पर गृह बीमा, संपत्ति कर और कोंडो शुल्क भी शामिल हैं।

बैंक निजी बंधक बीमा (पीएमआई) के लिए भी शुल्क लेगा यदि उधारकर्ता घर के खरीद मूल्य का 20% से कम के लिए भुगतान करता है। यदि उधारकर्ता ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है तो पीएमआई ऋणदाता की सुरक्षा करता है।

परिणामस्वरूप, आपके डाउन पेमेंट के आकार पर विचार करना महत्वपूर्ण है। एक छोटे से नीचे भुगतान एक बड़ा मासिक बंधक भुगतान को बढ़ावा मिलेगा। इसके विपरीत, यदि उधारकर्ता 20% डाउनपेमेंट करता है, तो मासिक भुगतान कम होता है, साथ ही मासिक PMI भुगतान नहीं होगा। पारंपरिक बंधक को आम तौर पर न्यूनतम 5 प्रतिशत की आवश्यकता होती है, जबकि एफएचए बंधक 3.5 प्रतिशत मांगते हैं; वीए बंधक अक्सर नीचे कुछ भी नहीं की आवश्यकता है।

अगला कदम पूर्व-योग्यता के लिए एक ऋणदाता से संपर्क करना है , जिसमें एक ऋण जांच शामिल है जो ऋणदाता को यह आकलन करने में मदद करती है कि आपको कितना उधार देना है। एक बार आपके पास आपका पूर्व-योग्यता पत्र होने के बाद, यह आपको घरों के लिए खरीदारी शुरू करने की अनुमति देता है।

बंधक आवेदन विवरण

एक बार जब आप एक विशिष्ट संपत्ति खरीदने के लिए अनुबंध पर होते हैं, तो आपका ऋणदाता बंधक आवेदन शुरू करेगा। बंधक एप्लिकेशन महत्वपूर्ण जानकारी के लिए पूछता है, इसलिए आवेदन करने से पहले अपने सभी वित्तीय विवरणों को इकट्ठा करना सबसे अच्छा है।

यद्यपि बंधक अनुप्रयोगों के कई संस्करण हैं जो उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाते हैं, सबसे आम में से एक 1003 बंधक आवेदन पत्र है, जो कि यूएस में उधारदाताओं के बहुमत द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक मानकीकृत रूप है। 1003 ऋण आवेदन पत्र फैनी एन से एक रूप है या संघीय राष्ट्रीय बंधक एसोसिएशन। फ्रेडी मैक, फेडरी होम लोन बंधक कॉर्प, फ्रेडी मैक के साथ, कांग्रेस द्वारा बनाए गए उधार उद्यम हैं जो बंधक खरीद और गारंटी देते हैं।

बंधक ऋण बनाते समय ऋणदाताओं के लिए जोखिम को कम करने में संगठन मदद करते हैं। इसके अलावा, फैनी मॅई बैंकों से बंधक खरीदता है और उन्हें निवेश के रूप में फिर से तैयार करता है। चूंकि बैंकों के पास यह सीमा होती है कि वे अपनी कुल जमा राशि का कितना हिस्सा उधार दे सकते हैं, फैनी मॅई की बंधक खरीदने की प्रक्रिया से बैंकों को अपनी बैलेंस शीट को मुक्त करने में मदद मिलती है - जिससे उन्हें अतिरिक्त ऋण देने की अनुमति मिलती है।

एक विशिष्ट बंधक आवेदन पर आवश्यक जानकारी में निम्नलिखित शामिल हैं:

उधारकर्ता की जानकारी

• उधारकर्ता का पता, वैवाहिक स्थिति, आश्रितों के लिए लागू किया जा रहा क्रेडिट का प्रकार, जिसका अर्थ है कि यह एक संयुक्त या व्यक्तिगत आवेदन है सुरक्षा नंबर और जन्म तिथि नियोक्ता और पते के साथ-साथ रोजगार आय

सहायक दस्तावेज, जैसे बैंक स्टेटमेंट और भुगतान स्टब्स, अक्सर आवेदन के साथ जमा किए जाते हैं। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आपको आय का प्रमाण प्रदर्शित करने के लिए दो साल के कर रिटर्न का उत्पादन करने की आवश्यकता हो सकती है।

वित्तीय जानकारी

यह खंड आपकी संपत्ति या ऐसी किसी भी चीज़ के लिए पूछता है जिसके पास आपका वित्तीय मूल्य है और साथ ही आपके ऋण और देनदारियाँ भी हैं।

• बैंक खाते, सेवानिवृत्ति खाते, जमा राशि के प्रमाण पत्र, बचत खाते, स्टॉक या बांड के लिए ब्रोकरेज खातों जैसी संपत्तियों में क्रेडिट कार्ड, या स्टोर चार्ज कार्ड, छात्र, कार, और व्यक्तिगत ऋण जैसे किश्त ऋण शामिल हैं। यह अनुमानित मूल्य या किराये की आय, यदि लागू हो

बंधक ऋण और संपत्ति

यह अनुभाग उस घर के बारे में है जिसे आप खरीदना चाहते हैं और इसके सभी विवरण।

• संपत्ति का पता। ऋण राशि, ऋण का प्रकार जैसे खरीद या पुनर्वित्त, संपत्ति से किसी भी किराये की आय प्राप्त करें, यदि आप घर से बाहर किराए के लक्ष्य के साथ निवेश के रूप में खरीद रहे थे

घोषणाओं

इस खंड में आपके इरादे को निर्धारित करने के लिए प्रश्नों की एक श्रृंखला शामिल है या आप संपत्ति का उपयोग कैसे करना चाहते हैं और साथ ही आवेदन में शामिल किसी भी अन्य कानूनी या वित्तीय मामलों का खुलासा करने का आपका मौका नहीं है।

• क्या घर आपका प्राथमिक निवास होगा या दूसरा घर हो सकता है कोई अतीत, फौजदारी के खिलाफ कोई निर्णय, मुकदमे या झूठ बोलता है या आप किसी अन्य ऋण के लिए गारंटर हैं

स्वीकार करें और सहमत हों

यह खंड वह है जहां आप आवेदन पर हस्ताक्षर करते हैं, अनिवार्य रूप से यह कहते हुए कि आप अपने द्वारा प्रदान की गई जानकारी को सही और सत्य मानते हैं।

बंधक आवेदन पर प्रस्तुत जानकारी को बैंक के अंडरराइटर द्वारा सत्यापित और जांच की जाएगी, जो तब तय करेगा कि बैंक आपको कितना ऋण देगा, और किस ब्याज दर पर। एक बार जब आपके बंधक आवेदन को मंजूरी दे दी जाती है, तो बैंक आपको एक ऋण अनुमान भेजेगा, जो समापन लागत और अंत में एक प्रतिबद्धता पत्र का विवरण देगा। इस समय, आपको मूल्यांकन की लागत को कवर करने के लिए अपनी समापन लागतों का एक जमा भुगतान करना पड़ सकता है।