चिकित्सा हामीदारी क्या है?
मेडिकल अंडरराइटिंग स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्रदान करने से जुड़े जोखिम का आकलन करने की प्रक्रिया है। मेडिकल अंडरराइटिंग में एक व्यक्ति की चिकित्सा जानकारी का परीक्षण और विश्लेषण शामिल होता है, जिसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि कोई व्यक्ति कितना जोखिम भरा है और इस प्रकार, उस व्यक्ति को बीमा के लिए कितना भुगतान करना चाहिए। कुछ मामलों में, कानून द्वारा चिकित्सा हामीदारी का उपयोग प्रतिबंधित है।
मेडिकल हामीदारी की व्याख्या की
मेडिकल अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान, बीमा कंपनियां वास्तव में बीमा पॉलिसी को अंडरराइट करने से पहले एक संभावित पॉलिसीधारक के बारे में जितना संभव हो उतना समझना चाहती हैं। बीमाकर्ता चिकित्सा इतिहास, जनसांख्यिकी, जीवन शैली और अन्य कारकों की जांच करेगा जो व्यक्ति की चिकित्सा आवश्यकताओं से संबंधित हैं, और, बीमांकिक विश्लेषण के माध्यम से, चिकित्सा या स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्रदान करने से जुड़े जोखिम का अनुमान लगाते हैं। यदि किसी व्यक्ति को उच्च जोखिम वाली संभावना माना जाता है, तो बीमाकर्ता कवरेज की पेशकश करने के लिए अस्वीकार कर सकता है, उच्च बीमा प्रीमियम चार्ज कर सकता है, या वे पॉलिसी के माध्यम से पेश किए गए कवरेज की मात्रा के लिए बहिष्करण या सीमा निर्धारित कर सकते हैं।
एक बीमाकर्ता की देय परिश्रम की मात्रा तब होती है जब एक स्वास्थ्य बीमा आवेदन पर विचार करना संसाधनों पर निर्भर करता है जो कि किसी व्यक्ति के चिकित्सा इतिहास में अनुसंधान करने के लिए उपलब्ध है। सबसे व्यापक परीक्षा को पूर्ण चिकित्सा हामीदारी या FMU के रूप में जाना जाता है। पूर्ण चिकित्सा हामीदारी में किसी व्यक्ति के मेडिकल रिकॉर्ड का अत्यंत गहन विश्लेषण शामिल है। इस प्रक्रिया में स्वास्थ्य बीमा आवेदक को एक पूर्ण चिकित्सा इतिहास प्रदान करने की आवश्यकता होती है, और बीमाकर्ता स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं से संपर्क कर सकता है जो कि व्यक्ति ने अतीत में दौरा किया है। आवेदक का यह कर्तव्य है कि वे अपने चिकित्सा इतिहास का पूर्ण प्रकटीकरण प्रदान करें।
मेडिकल अंडरराइटिंग विवाद
मेडिकल हामीदारी के अधिवक्ताओं का कहना है कि प्रक्रिया व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को यथासंभव कम रखती है। अभ्यास के आलोचकों ने इसे गलत तरीके से बनाए रखा है जो लोगों को अपेक्षाकृत मामूली और उपचार योग्य पूर्व-मौजूदा स्थितियों में स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने से रोकता है। ऐसी बीमारियां जो किसी व्यक्ति को असाध्य बना सकती हैं, उनमें गठिया, कैंसर और हृदय रोग जैसी गंभीर स्थितियां शामिल हैं, लेकिन मुंहासे जैसी आम बीमारियां, आदर्श वजन से 20 पाउंड अधिक या कम होना, और पुरानी खेल चोटें। स्वास्थ्य बीमा के बिना लगभग पाँच मिलियन लोगों को पहले से मौजूद परिस्थितियों के कारण "असाध्य" माना जाता है।
संयुक्त राज्य अमेरिका में, अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) ने बीमाकर्ताओं को स्वास्थ्य बीमा की तलाश करने वाले लोगों के योग्य होने के तरीके से जुड़े कई नियमों को बदल दिया। एसीए स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं को किसी व्यक्ति को कवरेज से इनकार करने से रोकता है, और पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियों के लिए एक पॉलिसी पर सीमाएं रखने से रोकता है। हालाँकि, यह बदल सकता है क्योंकि यह वर्तमान में अस्पष्ट है, यदि कोई है, तो इन परिवर्तनों को वर्तमान राष्ट्रपति प्रशासन द्वारा वापस रोल किया जाएगा।
