उपभोक्ता धोखाधड़ी तब होती है जब कोई व्यक्ति वित्तीय या व्यक्तिगत नुकसान से पीड़ित होता है। धोखाधड़ी में भ्रामक, अनुचित, भ्रामक या गलत व्यवसाय प्रथाओं का उपयोग शामिल हो सकता है। धोखेबाज आम तौर पर वरिष्ठ नागरिकों और कॉलेज के छात्रों को लक्षित करते हैं लेकिन सभी उपभोक्ताओं को धोखाधड़ी का खतरा होता है।
कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो (सीएफपीबी) एक सरकारी एजेंसी है जो उपभोक्ताओं को वित्तीय धोखाधड़ी और घोटाले से बचाती है और यह सुनिश्चित करती है कि बैंक और वित्तीय कंपनियां उपभोक्ताओं के साथ उचित व्यवहार करें।
"स्कैमर्स आपके पैसे चुराने के लिए लगातार नए तरीके खोज रहे हैं। आप खुद को बचा सकते हैं, यह जानने के लिए कि क्या देखना है।" - सीएफपीबी
यहां कुछ सबसे सामान्य धोखाधड़ी हैं जो उपभोक्ताओं को प्रभावित करती हैं और खुद को प्रभावित होने से बचाने के लिए युक्तियां बताती हैं।
चोरी की पहचान
पहचान की चोरी वह अपराध है जो तब होता है जब कोई आपकी व्यक्तिगत जानकारी चुराता है, जिसमें आपका नाम, सामाजिक सुरक्षा नंबर, बैंक खाता संख्या और क्रेडिट कार्ड की जानकारी शामिल हो सकती है, अक्सर डेटा माइनिंग के माध्यम से।
चोरों का लक्ष्य अपनी पहचान या पीड़ित की पहचान मानने के लिए आपकी व्यक्तिगत जानकारी का उपयोग करना है। एक बार आपकी पहचान हो जाने के बाद, वे आपके नाम से क्रेडिट कार्ड खोल सकते हैं और खरीदारी कर सकते हैं। चोर आपके नाम से उपयोगिता खाते खोल सकते हैं जिन्हें "सबूत" के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है कि चोर वास्तविक या वैध हैं क्योंकि उपयोगिता पते को अक्सर ऋण और अन्य वित्तीय उत्पादों पर निवास के प्रमाण के लिए आवश्यक होता है।
जालसाज आपके बैंक खाते तक पहुंच सकते हैं और फंडों की निकासी कर सकते हैं। कुछ मामलों में, चोरों ने अपने पीड़ितों के स्वास्थ्य बीमा का उपयोग किया है और बीमा कंपनियों को चिकित्सा शुल्क और उपचार दिया है। जालसाज टैक्स रिटर्न भी फाइल कर सकते हैं और रिफंड जमा कर सकते हैं। कुछ सामान्य संकेत जो आप पहचान की चोरी के शिकार हो सकते हैं, उनमें शामिल हैं:
- आपके बैंक खातों से निकासी जो आपने नहीं की थी, यदि आपके बिल अब मेल में नहीं आते हैं - जिसका अर्थ है कि जालसाजों ने आपका पता बदल दिया है, तो वे आपके नाम से वित्तीय उत्पाद खोल सकते हैं, जो आपके क्रेडिट कार्ड और ऋणों के बारे में ऋण लेनेवालों से कॉल कर रहे हैं, जो आप कभी नहीं खोले या उधार लिए गए। आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें और उन खातों को खोजें जो आपने कभी नहीं खोले थे। आपको उपचार के लिए अस्पतालों और चिकित्सा प्रदाताओं से बिल मिलते हैं जो आपने कभी नहीं मांगे
हालांकि पहचान की चोरी के शिकार आमतौर पर वयस्क हैं, अधिक से अधिक बच्चे धोखेबाजों के शिकार हो रहे हैं। एनबीसी न्यूज की रिपोर्ट के अनुसार, 2018 में, संयुक्त राज्य में दस लाख से अधिक बच्चे पहचान की चोरी के शिकार थे, जिसके अनुमान में $ 2.67 बिलियन का नुकसान हुआ था। चूंकि बच्चों की सामाजिक सुरक्षा संख्याओं में कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, इसलिए चोर अपने नाम से क्रेडिट कार्ड और बैंक खाते खोल सकते हैं क्योंकि उनकी क्रेडिट रिपोर्ट साफ हैं।
FTC या संघीय व्यापार आयोग के ब्यूरो ऑफ कंज्यूमर प्रोटेक्शन पर अनुचित, धोखाधड़ी और भ्रामक व्यावसायिक प्रथाओं को रोकने का आरोप लगाया जाता है। एफटीसी उपभोक्ताओं और उन कंपनियों से शिकायतें एकत्र करता है जो धोखाधड़ी में लिप्त हैं। ब्यूरो उपभोक्ताओं को शिक्षित करता है और पहचान की चोरी से बचाने के लिए डिज़ाइन किए गए नियम बनाता है। यदि आप मानते हैं कि आप पहचान की चोरी के शिकार हैं, तो एफटीसी के पास एक वेबसाइट है जो शिकायत दर्ज करने और शिकायत दर्ज करने के चरणों की रूपरेखा तैयार करती है।
चाबी छीन लेना
- उपभोक्ता धोखाधड़ी तब होती है जब कोई व्यक्ति धोखेबाज, अनुचित, या झूठे व्यवसाय प्रथाओं का उपयोग करने वाले वित्तीय नुकसान से ग्रस्त होता है। पहचान की चोरी, चोर आपकी व्यक्तिगत जानकारी चुराते हैं, आपकी पहचान, खुले क्रेडिट कार्ड, बैंक खाते और प्रभार खरीदते हैं। सामान घोटालेबाजों का उद्देश्य व्यथित गृहस्वामियों से धन प्राप्त करना है। डेबिट कार्ड धोखाधड़ी तब होती है जब कोई व्यक्ति आपकी जानकारी कार्ड से निकालता है और खरीदारी करता है।
बंधक धोखाधड़ी
एफबीआई प्रत्येक वर्ष हजारों बंधक धोखाधड़ी के मामलों से संबंधित है। एफबीआई की फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन फ्रॉड यूनिट के अनुसार, आज के बंधक घोटाले अक्सर व्यथित गृहस्वामियों के उद्देश्य से होते हैं। इन घोटालों में फौजदारी बचाव योजना, ऋण संशोधन योजना और इक्विटी स्कीमिंग, अन्य शामिल हैं। वे अक्सर अचल संपत्ति और बंधक पेशेवरों द्वारा किए जाते हैं जो अपने विशेष ज्ञान और प्राधिकरण का दुरुपयोग करते हैं।
एफबीआई की सिफारिश है कि उपभोक्ता रेफरल की मांग करके और अनचाहे रिश्तों से बचने और अपने लाइसेंस की जांच करके बंधक धोखाधड़ी के खिलाफ खुद की रक्षा करते हैं। इसके अलावा, किसी भी लेन-देन से दूर रहें जो उच्च दबाव है या सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, और किसी भी कागजी कार्रवाई पर हस्ताक्षर न करें जो आपको समझ में नहीं आता है।
क्रेडिट और डेबिट कार्ड फ्रॉड
डेबिट कार्ड धोखाधड़ी किसी भी व्यक्ति के साथ हो सकती है, जिसमें केन स्टालिक जैसे प्रमाणित धोखाधड़ी परीक्षक (सीएफई) शामिल है। इस साक्षात्कार के समय, श्री स्टालिच ने इंडोरपोलिस में समरसेट सीपीए के लिए काम किया, स्थानीय रेस्तरां में बिल का भुगतान करने के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग किया। स्टेल्ची के अनुसार, "मेरी वेट्रेस ने मेरा कार्ड लिया और रजिस्टर पर चली गई, मेरी दृष्टि से बाहर, और अपनी रसीद और कार्ड के साथ लौटी। मैंने कॉपी पर हस्ताक्षर किए और एक अच्छी टिप भी जोड़ी।"
दो दिन बाद, उनके बैंक ने उनसे संपर्क किया, ताकि उन्हें पता चल सके कि वे अपने खाते और अपने डेबिट कार्ड को बंद कर रहे हैं क्योंकि बैंक को संदेह था कि खाते से छेड़छाड़ की गई थी। उनके कार्ड का इस्तेमाल उनके घर से 600 मील की दूरी पर एक कंप्यूटर और कार्यालय की आपूर्ति खरीदने के लिए किया गया था।
"मेरी वेट्रेस को मेरा कार्ड बंद करने की अनुमति देकर, वह मेरे कार्ड को स्वाइप करने और मेरे खाते की जानकारी अन्य लोगों को बेचने में सक्षम थी जो मेरे खाते से चोरी करने में सक्षम थे, " वे कहते हैं।
हालांकि उनके बैंक ने धोखाधड़ी को जल्दी से पकड़ लिया, लेकिन वे अनुशंसा करते हैं कि उपभोक्ता अपने डेबिट कार्ड को दृष्टि से बाहर जाने से बचें और अपने खातों की दैनिक जांच करें।
नकली दान
फ़ेक चैरिटीज़ आपके पैसे चुराने के लिए उन्हीं तकनीकों का उपयोग करती हैं जो फ़ेडेरल ट्रेड कमिशन (FTC) के अनुसार वैध चैरिटीज़ फंड जुटाने के लिए इस्तेमाल करती हैं। दान करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपको पता है कि आपका पैसा कहां जा रहा है।
उच्च दबाव वाली पिचों को अनदेखा करें, नकद न दें, और प्राकृतिक आपदाओं के मद्देनजर विशेष रूप से सावधान रहें, जो तब होता है जब चोर कलाकार सहानुभूति और उदारता का शिकार करते हैं। चैरिटी की संपर्क जानकारी प्राप्त करें और देने से पहले संगठन की जाँच करें। सुनिश्चित करें कि संगठन वैध है और आईआरएस-अनुमोदित गैर-लाभकारी है। इसके अलावा, यह शोध करना सबसे अच्छा है कि क्या दान अपने इच्छित उद्देश्य के लिए उपयोग किया जा रहा है।
नकली लॉटरी
विशिष्ट लॉटरी धोखाधड़ी बुजुर्गों को लक्षित करती है और एक विदेशी देश से फोन कॉल या पोस्टकार्ड के साथ उत्पन्न होती है। एफटीसी को हर साल लॉटरी धोखाधड़ी के बारे में हजारों शिकायतें मिलती हैं। क्योंकि कई पीड़ितों के घोटाले की सूचना नहीं है, अधिकारियों का अनुमान है कि समस्या का दायरा कहीं अधिक है।
ये नकली अंतरराष्ट्रीय लॉटरी घोटाले "विजेता" को पुरस्कार पर करों को कवर करने के लिए पैसे भेजने के लिए कहते हैं। भुगतान करने वाले पीड़ितों को अधिक पैसे के लिए परेशान किया जाता है। चुराया गया पैसा शायद ही कभी बरामद हुआ हो। इसके अलावा, पीड़ितों के नाम और संपर्क जानकारी "चूसने वाली सूचियों" पर रखी जा सकती है जो धोखेबाजों को बेची जाती हैं जो आगे शिकार के लिए उसी शिकार को लक्षित करेंगे।
एफटीसी का कहना है कि उपभोक्ताओं को कभी भी लॉटरी या अन्य पुरस्कार के लिए पैसा नहीं देना चाहिए। यदि आपको बताया जाता है कि आप लॉटरी या स्वीपस्टेक के लिए पुरस्कार जीत चुके हैं, तो विशेष रूप से संदेहवादी रहें, जो आपको दर्ज करने की याद नहीं है। अपना क्रेडिट कार्ड या बैंक खाता नंबर साझा न करें या पैसे न भेजें, भले ही "संगठन" "पुरस्कार" आपको पहले चेक भेजता हो। इसके अलावा, चूंकि अमेरिकी कानून मेल या फोन द्वारा सीमा-पार से लॉटरी टिकटों की खरीद या बिक्री की अनुमति नहीं देता है, इसलिए मान लीजिए कि अंतरराष्ट्रीय लॉटरी होने का दावा करने वाला कुछ भी नाजायज है।
ऋण संग्रह धोखाधड़ी
ऐसे स्कैमर हैं जो ऋण लेने के लिए कॉल करने वाली एक संग्रह एजेंसी के रूप में कॉल और पोज देते हैं। वे आपकी व्यक्तिगत जानकारी प्राप्त करने का प्रयास करेंगे, जैसे खाता संख्या या आपकी सामाजिक सुरक्षा संख्या। फ़ोन पर या ईमेल के माध्यम से किसी को भी कोई भी व्यक्तिगत जानकारी न दें। वे आपकी वित्तीय जानकारी देने में आपको डराने के लिए कानूनी कार्रवाई के लिए धमकाने और धमकी देने का प्रयास कर सकते हैं। अक्सर, वे आपके द्वारा दिए गए ऋण की राशि के बारे में अस्पष्ट होंगे। इसके अलावा, वे आपको अपना पता और फोन नंबर नहीं देंगे जो आपको सत्यापित करने से रोकें कि वे कौन हैं या उनके दावे।
तल - रेखा
स्टीवन वुल्फ, कार्यकारी निदेशक और फॉरेंसिक एकाउंटेंट कहते हैं, "हालांकि उपभोक्ता क्रेडिट सुरक्षा अधिनियम सहित कई उपभोक्ता संरक्षण कानूनों द्वारा उपभोक्ताओं की सुरक्षा की जाती है, फिर भी लोगों के लिए अनैतिक पेशेवरों और निगमों द्वारा लाभ उठाने के कई अवसर हैं।" वाशिंगटन, डीसी, कैपस्टोन एडवाइजरी ग्रुप का कार्यालय।
