अपने 401 (के) को अधिकतम करना और आगे क्या करना है

विषय - सूची

• 401 (के) नियोक्ता मैच
• आप एक निवेश समर्थक बनने के लिए नहीं है
• अपने 401 (के) से बाहर आने के बाद निवेश
• तल - रेखा

एक 401 (के) एक शक्तिशाली सेवानिवृत्ति बचत उपकरण है। यदि आपके पास काम के माध्यम से इस तरह के कार्यक्रम तक पहुंच है, तो यह किसी भी नियोक्ता के मैच का लाभ लेने के लिए चतुर है। यदि आपके पास अभी भी पैसा बचा है, तो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के अन्य तरीके हैं।

चाबी छीन लेना

• प्रत्येक वर्ष अपने 401 (के) को अधिकतम करने की कोशिश करें और अपने नियोक्ता के किसी भी मैच का लाभ उठाएं। आपके द्वारा किए जाने वाले वर्ष में कर-कटौती कर योग्य हैं। वह टैक्स ब्रेक आपको बचाने या निवेश करने के लिए अधिक धन के साथ छोड़ सकता है। आप अपने 401 (के) को अधिकतम करने के लिए, एक IRA, HSA, वार्षिकी, या एक कर योग्य खाते में अपने बचे हुए पैसे डालने पर विचार करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग यह सुनिश्चित करती है कि व्यक्ति अपने सुनहरे साल आराम से गुज़ारेंगे, इसलिए इस प्रथा को समझना ज़रूरी है।

401 (के) नियोक्ता मैच

अधिकांश वित्तीय नियोजक निवेशकों को अपनी 401 (के) बचत को अधिकतम करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। औसतन, लोग अपनी सैलरी का अधिकतम 6% डॉलर के लिए $ 0.50 कमाते हैं। यह एक नियोक्ता के बराबर है जो एक कार्यकर्ता को $ 1, 800 चेक लिखता है जो प्रति वर्ष $ 60, 000 कमाता है। इसके अलावा, समय के साथ $ 1, 800 लगातार बढ़ेगा। मूल रूप से मुक्त धन क्या है, इसे ठुकराना मूर्खता होगी।

आप एक निवेश समर्थक बनने के लिए नहीं है

हालांकि गैर-पेशेवरों के लिए 401 (के) के प्रसाद को समझना मुश्किल हो सकता है, अधिकांश 401 (के) कार्यक्रम कम लागत वाले सूचकांक फंड की पेशकश करते हैं, जो नए निवेशकों के लिए आदर्श हैं। जैसे-जैसे व्यक्ति सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचते हैं, उनकी अधिकांश सेवानिवृत्ति परिसंपत्तियों को बॉन्ड फंड में स्थानांतरित करना समझदारी है। निम्नलिखित आयु-आधारित आवंटन मॉडल का पालन करना:

• 30 साल की उम्र में, वे अपने रिटायरमेंट फंड्स का 30% बॉन्ड फंड्स में निवेश करते हैं। 45 साल की उम्र में, वे अपने रिटायरमेंट फंड्स का 45% बॉन्ड फंड्स में निवेश करते हैं। 60 साल की उम्र में, वे अपने रिटायरमेंट फंड्स का 60% बॉन्ड फंड्स में निवेश करते हैं।

आयु-आधारित दृष्टिकोण का विरोध करने वाले इसके बजाय लक्ष्य-डेट फंड में निवेश करने का चुनाव कर सकते हैं, जो प्रत्येक व्यक्तिगत निवेश का चयन किए बिना निवेश विविधीकरण प्रदान करते हैं।

"लक्षित तिथि फंड भी चयनित तिथि के अधिक रूढ़िवादी होने की ओर रुझान करते हैं। इन लाभों के संयोजन से यह 401 (के) प्रतिभागियों के लिए एक-स्टॉप-शॉप बन सकता है, " डेविड एस। हंटर, सीएफपी® और उनकी अध्यक्ष के बारे में बताते हैं होराइजन्स वेल्थ मैनेजमेंट, इंक इन एशविले, नेकां

अपने 401 (के) से अधिकतम करने के बाद निवेश

जिन लोगों ने अपनी 401 (के) योजनाओं में अधिकतम डॉलर का योगदान दिया है, वे निम्नलिखित वाहनों के साथ अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ा सकते हैं:

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs)

2020 के लिए, आप IRA में $ 6, 000 तक का योगदान कर सकते हैं, बशर्ते आपकी अर्जित आय कम से कम इतनी हो। यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं, तो आप एक और $ 1, 000 जोड़ सकते हैं, हालांकि कुछ IRA विकल्प कुछ आय प्रतिबंधों को ले जाते हैं।

पारंपरिक इरा आय सीमाएँ

यदि आप कार्यस्थल पर सेवानिवृत्ति योजना से आच्छादित हैं, तो पारंपरिक IRA योगदान में कटौती करना आय छत के अधीन है। एकल करदाताओं के लिए, कटौती चरण-आउट $ 65, 000 की संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) से शुरू होता है और 2020 तक के लिए आपका MAGI $ 75, 000 या अधिक है, तो पूरी तरह से चला जाता है। उन लोगों के लिए जो विवाहित हैं और संयुक्त रूप से फाइल करते हैं, जिससे पति या पत्नी बनाते हैं। IRA योगदान की एक कार्यस्थल सेवानिवृत्ति की योजना है, चरण-आउट $ 104, 000 से शुरू होता है और $ 124, 000 से दूर चला जाता है।

रोथ इरा आय सीमा

एक रोथ IRA में योगदान में आय सीमाएं और चरण-बहिष्कार भी शामिल है। लेकिन पारंपरिक IRAs के विपरीत, सीमा योगदान करने के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करती है।

2020 में एकल करदाताओं के लिए, आय चरण-आउट $ 124, 000 के एमएजीआई से शुरू होता है और $ 139, 000 से अधिक की आय के लिए चला जाता है। संयुक्त रूप से दाखिल किए गए विवाहित करदाताओं के लिए, चरण-आउट 196, 000 डॉलर के एमएजीआई से शुरू होता है और $ 206, 000 के एमएजीआई से पूरी तरह से समाप्त होता है।

एचएसए लेखा

स्वास्थ्य बचत खाते (HSAs) एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के साथ उन लोगों के लिए उपलब्ध हैं, चाहे वे उन्हें अपने नियोक्ताओं के माध्यम से एक्सेस करें या स्वतंत्र रूप से खरीद लें। योगदान पूर्व-कर के आधार पर किया जाता है। यदि योग्य चिकित्सा व्यय के लिए उपयोग किया जाता है, तो खाते से निकासी कर-मुक्त होती है। और चूंकि उपयोगकर्ता प्रत्येक वर्ष के अंत में पैसे वापस लेने के लिए मजबूर नहीं होते हैं, इसलिए एचएसए एक अन्य सेवानिवृत्ति योजना की तरह काम कर सकते हैं, जिससे उन्हें सेवानिवृत्ति के दौरान स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों को बचाने के लिए आदर्श वाहन बन सकते हैं।

एक व्यक्ति के लिए 2020 के लिए योगदान सीमा $ 3, 550 और एक परिवार के लिए $ 7, 100 है। वर्ष के दौरान किसी भी समय 55 के लिए कैच-अप योगदान अतिरिक्त $ 1, 000 है।

कर योग्य निवेश

कर योग्य निवेश सेवानिवृत्ति बचत को संचय करने का एक व्यवहार्य तरीका है। जबकि लाभांश और पूंजीगत लाभ करों के अधीन हैं, कम से कम एक वर्ष में निवेश पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अधिमान्य दरों पर कर लगाया जाता है।

यदि आपने अपने 401 (के) को अधिकतम कर दिया है, तो परिसंपत्ति स्थान से सावधान रहें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि निवेश कर योग्य बनाम कर-स्थगित खातों में आयोजित किए जाते हैं।

परिवर्तनीय वार्षिकी

वार्षिकी में अक्सर एक बुरा रैप मिलता है और - कभी-कभी योग्य होता है। फिर भी, एक परिवर्तनीय वार्षिकी एक अन्य वाहन प्रदान कर सकती है जो कर-पश्चात के आधार पर कर योगदान बढ़ने देती है।

परिवर्तनीय वार्षिकी में आमतौर पर म्यूचुअल फंड के समान उप-खाते होते हैं। सड़क के नीचे, अनुबंध धारक अनुबंध की घोषणा कर सकता है या इसे आंशिक रूप से या पूरी तरह से भुना सकता है, जहां लाभ को सामान्य आय के रूप में लगाया जाता है। लेकिन सावधान रहें: कई अनुबंधों में अत्यधिक शुल्क और पर्याप्त आत्मसमर्पण शुल्क होता है, इसलिए यदि आप एक चर वार्षिकी पर विचार कर रहे हैं, तो पहले से पूरी तरह से परिश्रम का संचालन करें।

तल - रेखा

जब आपके भविष्य की बात आती है, तो पैसे का निवेश हमेशा सही काम करना है। परिश्रमी बचतकर्ता जो अपने 401 (के) योगदान को अधिकतम करते हैं, उनके निपटान में अन्य सेवानिवृत्ति बचत विकल्प हैं।