एम 1 वित्त बनाम बेहतरी: जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• न्यूनतम जमा
• विभागों
• कर-अनुकूल निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

हमारे कई रोबो-एडवाइजर शटडाउन समान सेवाओं के बीच हैं जो मामूली लेकिन महत्वपूर्ण तरीकों से अलग हैं। इस मामले में, हालांकि, M1 वित्त और बेहतरी इतनी भिन्न हैं कि एक दूसरे के लिए भ्रमित करने का जोखिम बहुत कम है। बेहतरी सबसे उच्च मूल्यांकन किए गए रोबो-सलाहकारों में से एक है, इस ध्यान में कि मंच मार्गदर्शन और लक्ष्य निर्धारण में भाग लेता है, धन्यवाद। एम 1 फाइनेंस, इसके विपरीत, यहां आपका हाथ पकड़ने के लिए नहीं है। जोखिम के लिए आपकी भूख या आपकी लक्ष्य तिथि का आकलन करने वाले एम 1 वित्त पर प्रश्नों की कोई श्रृंखला नहीं है। M1 वित्त के साथ आपको जो भी मिलता है, वह अविश्वसनीय रूप से लचीला निवेश स्वचालन मंच है। हम यह तय करने में आपकी मदद करने के लिए इन दोनों सेवाओं को देखेंगे कि कौन सा दृष्टिकोण आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है।

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• खाता न्यूनतम: $ 100 (सेवानिवृत्ति खातों के लिए $ 500 न्यूनतम)
• शुल्क: 0%

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• स्व-निर्देशित निवेशकों के लिए अच्छा है, जो एक रॉबो-सलाहकार सेवा के भीतर सामाजिक रूप से जागरूक निवेश या अन्य अद्वितीय अनुकूलन चाहने वाले ग्राहकों के लिए पूर्व-निर्मित और अनुकूलित पोर्टफोलियोफ़ील्ड का प्रबंधन करने में सहज महसूस करते हैं। कोई ट्रेडिंग शुल्क या परिसंपत्ति प्रबंधन शुल्क नहीं है, और आप अपने मूल्य के खिलाफ उधार ले सकते हैं पोर्टफोलियो

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• खाता न्यूनतम: $ 0
• शुल्क: डिजिटल योजना के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम योजना के लिए 0.40% (वार्षिक)

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• फंडिंग के फैसले से पहले पूरी पारदर्शिता की तलाश करने वालों के लिए और सब से ऊपर सादगी की तलाश करने वाले लोगों के लिए आदर्श। उन लोगों पर ध्यान दिया जाता है जो अपने पोर्टफोलियो में एक लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण चाहते हैं। प्रीमियम योजना लोगों को एक वास्तविक वित्तीय सलाहकार तक पहुंच प्रदान करती है।

लक्ष्य की स्थापना

लक्ष्य निर्धारण के मामले में एम 1 फाइनेंस से बेहतर सुधार है। M1 एसईसी के साथ पंजीकृत एक सलाहकार सेवा नहीं है और ग्राहक एक मानव या डिजिटल सलाहकार के साथ बातचीत नहीं कर सकते हैं। हालांकि, यह एक स्वचालित निवेश मंच है जो पोर्टफोलियो प्रबंधन और स्वचालन के आसपास बनाया गया है। जैसे, इसमें सेवानिवृत्ति बचत के बारे में कई दर्जन लेखों से परे लक्ष्य निर्धारित करने के लिए कई उपकरण नहीं हैं। धन विशिष्ट लक्ष्यों के लिए "बकेटेड" नहीं है, बल्कि संपत्ति के समग्र विकास के लिए है।

इसके विपरीत, लक्ष्य को निर्धारित करने के लिए बेहतरी के पास बहुत आसान-से-सरल कदम हैं, और प्रत्येक को अलग से मॉनिटर किया जा सकता है। आप विभिन्न लक्ष्य तिथियों के साथ कई प्रकार के लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं और उन मापदंडों की प्रतिक्रिया में पोर्टफोलियो काफी भिन्न होंगे। आपका एसेट एलोकेशन हरे रंग के शेड्स में इक्विटी और नीले रंग के शेड्स में फिक्स्ड इनकम के साथ प्रदर्शित किया जाता है। यदि आप अपने द्वारा निर्धारित किसी लक्ष्य को पूरा करने के लिए पीछे पड़ रहे हैं, तो आपको बेहतर बनाने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है ताकि आप उसे पकड़ सकें।

सेवानिवृत्ति योजना

यहाँ फिर से, मार्गदर्शन पर बेहतरी का ध्यान चमकता है जबकि M1 वित्त वास्तव में एक ही खेल नहीं खेल रहा है।

M1 वित्त में उपयोगी सेवानिवृत्ति-केंद्रित लेख हैं, लेकिन अन्यथा ग्राहकों को अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों के बारे में खुद को शिक्षित करना चाहिए। रिटायरमेंट के लिए निवेश करने वाले लोग ETF से बने टारगेट-डेट पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता करने के लिए, बेहतरी आपको बाहरी खातों, जैसे बैंक और ब्रोकरेज होल्डिंग्स, को अपनी संपत्ति की पूरी तस्वीर प्रदान करने के लिए आपके खाते से जोड़ने के लिए प्रेरित करती है। यह आपके निवेश पोर्टफोलियो में नकदी हस्तांतरण को भी आसान बनाता है। आपके द्वारा निर्धारित प्रत्येक लक्ष्य को एक अलग रणनीति में निवेश किया जा सकता है, इसलिए आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति, को एक अल्पकालिक लक्ष्य की तुलना में अधिक जोखिम हो सकता है, जैसे कि घर पर भुगतान कम करना।

खाता प्रकार

बेहतरी और एम 1 वित्त समान श्रेणी के खातों की पेशकश करते हैं। न तो 529 योजनाओं का समर्थन करता है, लेकिन एक औसत निवेशक जिन खातों का उपयोग करेगा, वे सभी उपलब्ध हैं।

M1 वित्त खाता प्रकार :

• कर योग्य खाते (व्यक्तिगत और संयुक्त) पारंपरिक IRA खातेSEPP-IRA खाते हैं

बेहतर खाता प्रकार :

• अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातेअधिकांश IRA खातेअभी IRA खातेउपलब्ध खातोंउच्च-ब्याज नकद खातों

सुविधाएँ और पहुंच

सुविधाओं के संदर्भ में, M1 वित्त और बेहतरी फिर से उन बाजारों के कारण भिन्न होती है, जिन्हें वे आगे बढ़ाने के लिए देख रहे हैं। एम 1 आपको अपने पोर्टफोलियो के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देता है, जो ऐसी चीज है जो जोखिम सहने वाली भीड़ के लिए अधिक अपील करता है। दूसरी ओर, बेहतरी के खाते का सेवन और विश्लेषण स्पष्ट रूप से कम अनुभवी निवेशकों के उद्देश्य से है जो अपने वित्त के साथ अधिक मदद से लाभान्वित हो सकते हैं। उस ने कहा, सुविधाओं की लड़ाई हमेशा नीचे आनी चाहिए जो आप वास्तव में किसी दिए गए मंच पर उपयोग करेंगे।

M1 वित्त:

• सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश: ग्राहक एक नुवेन साझेदारी के माध्यम से सामाजिक रूप से जिम्मेदार विभागों का निर्माण कर सकते हैं। प्रभावशाली पोर्टफोलियो और मंच: ग्राहक एक व्यापक ईटीएफ और स्टॉक सूची से निर्मित 80 से अधिक विशेषज्ञ विभागों को चुन सकते हैं। इन्हें "पीज़" में तोड़ा जा सकता है, जो अन्य पाइज़ से निर्मित पीज़ सहित जबरदस्त अनुकूलन की अनुमति देता है। खातों के खिलाफ उधार: ग्राहक M1 दुख सुविधा के माध्यम से अपेक्षाकृत कम ब्याज दर पर खाता मूल्य के 35% तक सीमित ऋण ले सकते हैं। पारदर्शी: यह फर्म इस बारे में बेहद पारदर्शी है कि यह राजस्व कैसे जुटाती है क्योंकि यह कोई प्रबंधन शुल्क नहीं लेता है।

बेहतरी के:

• नि: शुल्क वित्तीय नियोजन उपकरण: भावी ग्राहक किसी खाते को वित्त पोषण करने से पहले अपने सभी मौजूदा निवेशों का मुफ्त और व्यापक विश्लेषण प्राप्त कर सकते हैं। पोर्टफोलियो और लक्ष्य लचीलापन: एक परिपक्व मंच कोचिंग और अन्य लक्ष्य नियोजन संसाधन प्रदान करता है जबकि खाता इंटरफ़ेस प्रभावशाली पोर्टफोलियो लचीलेपन का समर्थन करता है। प्रीमियम योजना: ग्राहक किसी भी समय वित्तीय सलाहकार से प्रीमियम योजना पर मुफ्त में बात कर सकता है, जो मानक 0.25% शुल्क के बजाय 0.40% प्रबंधन शुल्क लेता है। बचत और जाँच: बेहतरी ने सितंबर 2019 में लगभग 2% ब्याज का भुगतान करते हुए एक बचत खाता शुरू किया और उनके चेकिंग खाते पतन 2019 में शुरू हो गए।

फीस

बेहतरी बहुत बार शुल्क लड़ाई नहीं हारती है, लेकिन यह उन समयों में से एक है। एम 1 फाइनेंस कम खर्च के अनुपात वाले शेयरों और ईटीएफ की एक विस्तृत सूची से पोर्टफोलियो बनाने के लिए कोई प्रबंधन शुल्क नहीं लेता है जो कि 0.06% और 0.20% के बीच औसत है। इसके अलावा, कोई व्यापारिक शुल्क नहीं है। M1 उच्च जाँच और बचत ब्याज, कैश-बैक, अधिक निवेश विकल्प और कम उधार दरों के साथ $ 125 प्रति वर्ष प्रीमियम विकल्प शुरू करने के लिए तैयार है। $ 20 से कम वाले खातों और 90 दिनों के लिए कोई व्यापारिक गतिविधि नहीं करने पर रखरखाव शुल्क लिया जाता है। एम 1 बहुत पारदर्शी है, जहां यह अपना पैसा कमाता है, और आप अपने व्यवसाय मॉडल को बेहतर ढंग से समझने के लिए इस पर पढ़ सकते हैं।

बेहतरी के पास दो योजनाएं उपलब्ध हैं: एक डिजिटल योजना, जो $ 0 न्यूनतम शेष राशि के साथ 0.25% की वार्षिक फीस और 0.40% वार्षिक शुल्क और $ 100, 000 न्यूनतम शेष राशि के साथ एक प्रीमियम योजना का आकलन करती है। डिजिटल प्लान में व्यक्तिगत सलाह, स्वचालित रीबैलेंसिंग, और टैक्स-सेविंग रणनीतियां शामिल हैं, जबकि प्रीमियम प्लान में बेहतरी के बाहर रखी गई संपत्ति, और जीवन की घटनाओं जैसे कि शादी करने, बच्चे पैदा करने या रिटायर होने पर मार्गदर्शन की सलाह भी दी जाती है।

न्यूनतम जमा

जबकि M1 वित्त में कर योग्य खातों के लिए $ 100 न्यूनतम और सेवानिवृत्ति खातों के लिए $ 500 न्यूनतम है, इस श्रेणी में बेटरमेंट $ 0 की न्यूनतम जमा राशि के साथ स्पष्ट विजेता है।

• M1 वित्त: $ 100 (कर योग्य खाते), $ 500 (सेवानिवृत्ति खाते) बेहतर: $ 0

विभागों

एम 1 वित्त उच्च स्तर के अनुकूलन के साथ स्वचालित निवेश का एक अनूठा संयोजन प्रदान करता है, जिससे ग्राहकों को अपने सटीक विनिर्देशों के अनुरूप एक पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति मिलती है। आप कम लागत वाले ईटीएफ वाले पोर्टफोलियो बना सकते हैं या व्यक्तिगत स्टॉक का उपयोग कर सकते हैं - या दोनों। M1 के लक्ष्य ग्राहक का दीर्घकालिक ध्यान केंद्रित है और उसने शेयरों और ETF में निवेश करने के लिए एक पारंपरिक ऑनलाइन ब्रोकरेज का उपयोग किया हो सकता है, लेकिन कम लागत वाला विकल्प चाहता है जो एक पोर्टफोलियो को निजीकृत करने के लिए आंशिक शेयर लेनदेन की अनुमति देता है। M1 वित्त विशेषज्ञ पोर्टफोलियो मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) के तत्वों को जोड़ते हैं और विकल्पों की एक कपड़े धोने की सूची उत्पन्न करने के लिए विषयगत निवेश करते हैं। वे एक "ट्रेडिंग विंडो" के दौरान प्रति दिन सिर्फ एक बार ट्रेडों को रखते हैं, लेन-देन के समय को खाताधारक के नियंत्रण से बाहर रखते हैं।

M1 वित्त विभागों को महीने में कम से कम एक बार पुनर्निर्मित किया जाता है और ग्राहक किसी भी समय एक असंतुलन को मजबूर कर सकते हैं। प्रत्येक शेयर और ईटीएफ को पोर्टफोलियो के हिस्से का प्रतिनिधित्व करने वाले पाई के एक टुकड़े के रूप में प्रदर्शित किया जाता है। यदि कोई स्टॉक या ETF वांछित आवंटन की तुलना में सिकुड़ गया है, तो वह टुकड़ा ऐसा दिखता है जैसे वह सिकुड़ गया है, जबकि एक स्टॉक या ETF जो बाकी पाई को बेहतर बना रहा है, ऐसा प्रतीत होता है जैसे कि यह अपने मूल क्षेत्र को पछाड़ चुका है। जब आप एक जमा करते हैं, तो सिकुड़े हुए स्लाइस को किनारे कर दिया जाता है। कर योग्य खातों में, आपके कर बिल को सीमित करने के लिए निकासी का प्रबंधन किया जाता है।

बेहतरी क्लासिक मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों और / या विशिष्ट निवेश विषयों के आधार पर पांच पोर्टफोलियो प्रकार प्रदान करती है:

• वैश्विक स्तर पर विविध स्टॉक और बॉन्ड के मानक पोर्टफोलियो ETFsSocially जिम्मेदार पोर्टफोलियो में होल्डिंग्स शामिल हैं जो पर्यावरण और सामाजिक प्रभाव पर अच्छा स्कोर करते हैं (ध्यान दें: निवेश इस विषय के लिए मानक आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं) गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो जो बाजार को बेहतर बनाने का प्रयास करता है। पोर्टफोलियो ब्लैकटॉक ETFsFlexible पोर्टफोलियो से बना है "मानक पोर्टफोलियो की संपत्ति वर्गों से निर्मित है, लेकिन उपयोगकर्ता की वरीयताओं के अनुसार भारित

जब वे अपने इच्छित लक्ष्य आवंटन से विचलित हो जाते हैं तो बेहतरी के खातों को गतिशील रूप से पुन: असंतुलित कर दिया जाता है। लाभ में ताला लगाने और बड़े नुकसान से बचने के लक्ष्य के साथ पोर्टफ़ोलियो को अधिक रूढ़िवादी मिलता है।

कर-अनुकूल निवेश

M1 वित्त और बेहतरी दोनों कुछ कर कम से कम की पेशकश करते हैं। एम 1 के एल्गोरिदम कर योग्य खातों में प्रतिभूतियों की बिक्री से पहले पूंजीगत नुकसान और धोने की बिक्री के नियमों के प्रभाव पर विचार करते हैं। सभी बही खाते टैक्स-हार्वेस्टिंग के लिए पात्र हैं और यह सुविधा अपने आप चालू हो जाती है। बेहतरी की कार्यप्रणाली काफी मजबूत है और यहां तक ​​कि कर योग्य और आईआरए खातों के बीच धोने की बिक्री पर भी विचार किया जाता है।

सुरक्षा

बेहतरी और एम 1 वित्त दोनों ही भारी शुल्क वाले एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं। इसके अलावा, फिंगरप्रिंट, चेहरे की पहचान और दो-कारक प्रमाणीकरण मोबाइल उपकरणों पर उपलब्ध हैं। एपेक्स क्लियरिंग कॉर्प एम 1 वित्त और बेहतरी में क्लाइंट फंड को संभालता है, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर्स प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (एसआईपीसी) बीमा और निजी अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करता है। M1 वित्त में खातों की जाँच एफडीआईसी के माध्यम से की जाती है।

ग्राहक सेवा

एम 1 फाइनेंस के ग्राहक सहायता फोन पर या ईमेल के माध्यम से प्रदान की जाती है। बहुत विस्तृत FAQ उपलब्ध हैं जो अधिकांश ग्राहक प्रश्नों का उत्तर देते हैं। एफएक्यू में से कुछ में एक विशेष सुविधा के वीडियो वॉकथ्रू शामिल हैं।

बेहतरी के लिए मोबाइल एप और वेबसाइट में निर्मित ऑनलाइन चैट में मदद के लिए जब भी आपको जरूरत हो। ग्राहक सेवा सुबह 9 बजे - 6 बजे पूर्वी समय, सोमवार शुक्रवार के माध्यम से, और 11 बजे - शनिवार और रविवार को शाम 6 बजे उपलब्ध है। आप किसी प्रीमियम खाते के साथ किसी भी समय वित्तीय योजनाकारों से सहायता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यदि आप एक मूल खाता रखते हैं, तो एक योजनाकार से परामर्श करने के लिए आप $ 199- $ 299 का शुल्क अदा करेंगे।

हमारे लो

M1 वित्त और बेहतरी दोनों हमारे उच्चतम रेटेड रोबो-सलाहकारों में से हैं, लेकिन वे खुद को बहुत अलग कारणों से उस स्थिति में पाते हैं। एम 1 फाइनेंस स्कोर फीस, पोर्टफोलियो लचीलेपन और खाता सेवाओं पर अधिक है, जबकि लक्ष्य योजना, ग्राहक सेवा और खाता सेटअप पर बेहतर स्कोर, जबकि यह अभी भी बहुत प्रतिस्पर्धी मूल्य पर वितरित करता है। उस ने कहा, दोनों के बीच चयन इस बात पर अधिक निर्भर करता है कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं, किसी विशेष क्षेत्र में तकनीकी रूप से बेहतर है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।