लोन ग्रेडिंग क्या है?
ऋण ग्रेडिंग एक वर्गीकरण प्रणाली है जिसमें एक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास, संपार्श्विक की गुणवत्ता और मूलधन और ब्याज के पुनर्भुगतान की संभावना के आधार पर ऋण के लिए एक गुणवत्ता स्कोर प्रदान करना शामिल है। एक अंक भी ऋण के एक पोर्टफोलियो के लिए लागू किया जा सकता है।
कैसे ऋण ग्रेडिंग काम करता है
बैंक अक्सर अपने स्वयं के रेटिंग पैमानों को विकसित करते हैं, जिसमें "अभाज्य, " से कोई जोखिम नहीं, "घटिया" या "संदेहास्पद", जो कि उच्च संभावना है कि ऋण अस्वीकार्य होगा - और "हानि, " का संकेत देते हुए 12 श्रेणियों के रूप में कई शामिल हैं। कम या कोई संकेत नहीं होने की संभावना है।
बैंक परीक्षक बैंक की परीक्षा आयोजित करते समय एक वर्गीकरण प्रणाली का उपयोग करते हैं और बैंक के ऋण पोर्टफोलियो के नमूने के लिए अपने स्वयं के स्कोर प्रदान करेंगे। ऋण के लिए एक अंक देने में, परीक्षक ऋण प्रलेखन, संपार्श्विक और उधारकर्ता के वित्तीय विवरणों की समीक्षा करेगा।
बैंक "प्राइम" से लेकर एक दर्जन श्रेणियों के साथ अपने स्वयं के ऋण ग्रेडिंग स्केल विकसित कर सकते हैं, जिसके लिए "नुकसान" के लिए बहुत कम या कोई जोखिम नहीं है, जो इंगित करता है कि कम या कोई वसूली होने की संभावना नहीं है।
1949 में तीन संघीय पर्यवेक्षी एजेंसियों द्वारा प्रकाशित एक मानकीकृत ऋण वर्गीकरण प्रणाली में कमजोर माने जाने वाले ऋणों के लिए तीन प्राथमिक श्रेणियां शामिल थीं:
- वित्तीय ऋण या उधारकर्ता के प्रतिकूल इतिहास, अपर्याप्त संपार्श्विक, या अन्य कारकों के कारण उच्च-से-सामान्य जोखिम उठाने वाले लोग थे। संदिग्ध ऋण वे थे जिनके लिए संग्रह संदिग्ध था, लेकिन नुकसान का निर्धारण नहीं किया गया था। ऋण को अस्वीकार्य माना जाता है।
