देयता बीमा क्या है?
देयता बीमा बीमित पार्टी को चोटों और लोगों और / या संपत्ति को नुकसान के परिणामस्वरूप दावों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।
देयता बीमा पॉलिसियां कानूनी लागत और किसी भी भुगतान दोनों को कवर करती हैं जिसके लिए कानूनी रूप से उत्तरदायी पाए जाने पर बीमित पक्ष जिम्मेदार होगा। जानबूझकर नुकसान और संविदात्मक देनदारियों को आम तौर पर इस प्रकार की नीतियों में शामिल नहीं किया जाता है।
कैसे देयता बीमा काम करता है
देयता बीमा उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण है जिन्हें दूसरों के लिए चोट के लिए उत्तरदायी ठहराया जा सकता है, या इस घटना में कि बीमित पक्ष किसी और की संपत्ति को नुकसान पहुंचाता है और गलती पर माना जाता है। देयता बीमा पॉलिसियां किसी के भी द्वारा ली जाती हैं जो व्यवसाय का मालिक है, कार चलाता है, दवा या कानून बनाता है - मूल रूप से कोई भी जो क्षति और / या चोटों के लिए मुकदमा दायर कर सकता है।
यदि कोई उत्पाद दोषपूर्ण है तो उत्पाद निर्माता बीमा उत्पाद खरीद सकते हैं यदि कोई उत्पाद दोषपूर्ण है और खरीदारों या किसी अन्य तीसरे पक्ष को नुकसान पहुंचाता है। व्यवसाय के मालिक दायित्व बीमा खरीद सकते हैं जो उन्हें कवर करता है यदि व्यवसाय संचालन के दौरान एक कर्मचारी घायल हो जाता है। डॉक्टर और सर्जन नौकरी पर रहते हुए निर्णय लेते हैं और इसके लिए देयता बीमा पॉलिसियों की भी आवश्यकता होती है। और जब यह ऑटो बीमा की बात आती है, तो 50 राज्यों में से 49 के साथ-साथ डीसी सभी को दुर्घटना और / या चोट के मामले में ड्राइवरों को कुछ दायित्व बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है।
बीमा सूचना संस्थान के हालिया आंकड़ों के अनुसार, संयुक्त राज्य अमेरिका वाणिज्यिक देयता बीमा का सबसे बड़ा बाजार है। 2014 में देश भर में लिखे गए 86.6 बिलियन डॉलर के देयता दावे थे, इसके बाद यूनाइटेड किंगडम में 10.6 बिलियन डॉलर थे। वैश्विक देयता बीमा बाजार में पिछले दो दशकों में काफी हलचल देखी गई है। स्टेटिसा ने बताया कि 2017 में बाजार ने कुल 3.3 बिलियन अमेरिकी डॉलर का कारोबार किया- यह 1994 के बाद सबसे अधिक है।
देयता बीमा के प्रकार
व्यवसाय के मालिकों को देनदारियों की एक सीमा तक उजागर किया जाता है, जिनमें से कोई भी अपनी संपत्ति को पर्याप्त दावों के अधीन कर सकता है। सभी व्यवसाय स्वामियों के पास एक परिसंपत्ति सुरक्षा योजना होनी चाहिए जो कि उपलब्ध देयता बीमा कवरेज के आसपास निर्मित हो।
यहाँ देयता बीमा के मुख्य प्रकार हैं:
- नियोक्ता की देयता और श्रमिकों का मुआवजा नियोक्ताओं के लिए अनिवार्य कवरेज है जो चोटों या किसी कर्मचारी की मृत्यु से उत्पन्न होने वाली देनदारियों के खिलाफ व्यापार की रक्षा करता है। उत्पाद दायित्व बीमा उन व्यवसायों के लिए है जो सामान्य बाजार में बिक्री के लिए उत्पादों का निर्माण करते हैं। उत्पाद देयता बीमा उनके उत्पादों के कारण होने वाली चोट या मृत्यु से होने वाले मुकदमों से बचाता है। क्षतिपूर्ति बीमा किसी नुकसान या प्रदर्शन में विफलता के परिणामस्वरूप वित्तीय नुकसान के कारण किसी व्यवसाय को लापरवाही के दावों से बचाने के लिए कवरेज प्रदान करता है। निदेशक और अधिकारी देयता कवरेज कंपनी के निदेशक मंडल या अधिकारियों के दायित्व के खिलाफ कवर करता है यदि कंपनी मुकदमा दायर करती है। कुछ कंपनियां अपनी कार्यकारी टीम को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती हैं भले ही निगम आमतौर पर अपने कर्मचारियों को कुछ हद तक व्यक्तिगत सुरक्षा प्रदान करते हैं। छाता देयताएं नीतियां व्यक्तिगत देयता नीतियां हैं जिन्हें आपदा संबंधी नुकसान से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। छाता देयता कवरेज आम तौर पर तब होता है जब अन्य बीमा की देयता सीमा समाप्त हो जाती है। वाणिज्यिक देयता बीमा एक मानक वाणिज्यिक सामान्य देयता नीति है जिसे व्यापक सामान्य देयता बीमा के रूप में भी जाना जाता है। यह कर्मचारियों और जनता को चोट से उत्पन्न होने वाले मुकदमों के लिए बीमा कवरेज प्रदान करता है, और एक कर्मचारी के कारण संपत्ति की क्षति, साथ ही कर्मचारियों की लापरवाही से चोटों का सामना करना पड़ता है। नीति बौद्धिक संपदा, निंदा, परिवाद, संविदात्मक दायित्व, किरायेदार देयता और रोजगार प्रथाओं दायित्व पर उल्लंघन को भी कवर कर सकती है। व्यापक सामान्य देयता (सीजीएल) नीतियां किसी भी छोटे या बड़े व्यवसाय, साझेदारी या संयुक्त उद्यम कारोबार, एक निगम या संघ, एक संगठन या यहां तक कि एक नए अधिग्रहीत व्यवसाय के लिए दर्जी हैं। सीजीएल पॉलिसी में बीमा कवरेज में शारीरिक चोट, संपत्ति की क्षति, व्यक्तिगत और विज्ञापन की चोट, चिकित्सा भुगतान और परिसर और संचालन दायित्व शामिल हैं। बीमाकर्ता मुकदमों के लिए प्रतिपूरक और सामान्य नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। दंडात्मक क्षति को आम तौर पर कवर नहीं किया जाता है, हालांकि वे हो सकते हैं यदि उन्हें उस क्षेत्राधिकार द्वारा अनुमति दी जाती है जिसमें नीति जारी की गई थी। व्यवसाय से जुड़ा जोखिम और व्यवसाय का आकार कुल कवरेज को निर्धारित करता है।
व्यापक नीति एक मुकदमे की रक्षा या जांच के लिए क्षतिपूर्ति प्रदान करती है, अदालत की लागत वकीलों की फीस, पुलिस रिपोर्ट की लागत और गवाह शुल्क, मुकदमे के परिणामस्वरूप कोई भी निर्णय या निपटान, घायल व्यक्तियों के लिए चिकित्सा व्यय, आदि बीमा कंपनियां बचाव का अधिकार बरकरार रखती हैं। बीमा कंपनी के खिलाफ कोई भी मुकदमा शारीरिक या संपत्ति क्षति से उत्पन्न होता है।
चाबी छीन लेना
- देयता बीमा चोटों और लोगों और / या संपत्ति को नुकसान के परिणामस्वरूप दावों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। देयता बीमा कानूनी लागतों और भुगतान को कवर करता है जिसके लिए बीमित पक्ष उत्तरदायी होगा। कवर किए गए प्रावधानों में जानबूझकर क्षति, संविदात्मक देनदारियों और आपराधिक मुकदमा शामिल नहीं है।
सामान्य देयता बीमा में अंतराल को बंद करना
वाणिज्यिक सामान्य देयता बीमा अधिकांश कानूनी बाधाओं से बचाता है, लेकिन यह निदेशकों और अधिकारियों को मुकदमा करने से नहीं बचाएगा, और यह बीमाधारक को त्रुटियों और चूक के खिलाफ सुरक्षा नहीं देगा। कंपनियों को इन मामलों के लिए विशेष नीतियों की आवश्यकता होती है। नीचे, विशेष व्यावसायिक कवरेज पर विचार करने के लिए कम ज्ञात देयता बीमा पॉलिसी हैं।
त्रुटियां और चूक देयता बीमा (E & O) लापरवाह पेशेवर सेवाओं के प्रतिपादन या पेशेवर कर्तव्यों को निभाने में विफल रहने से उत्पन्न होने वाले मुकदमों के लिए कवरेज प्रदान करता है। वकील, एकाउंटेंट, आर्किटेक्ट, इंजीनियर, या शुल्क के लिए ग्राहक को सेवा प्रदान करने वाले किसी भी व्यवसाय को बीमा के इस रूप को खरीदना चाहिए।
इस तरह की नीति आपराधिक अभियोजन को कवर नहीं करती है, जिसे धोखाधड़ी या बेईमानी माना जाता है, या शारीरिक चोट के खिलाफ कोई दावा। बीमाधारक, हालांकि, वकील शुल्क, अदालत की लागत और बीमा अनुबंध द्वारा निर्दिष्ट राशि तक किसी भी बस्तियों के लिए कवर किया गया है।
निदेशक और अधिकारी (डी एंड ओ) बीमा बड़ी कंपनियों के निदेशकों और अधिकारियों को कानूनी निर्णय और गैरकानूनी कृत्यों, गलत निवेश निर्णयों, संपत्ति को बनाए रखने में विफलता, गोपनीय जानकारी जारी करने, काम पर रखने और गोलीबारी के फैसले, ब्याज के टकराव, के खिलाफ उत्पन्न होने से सुरक्षा प्रदान करता है, सकल लापरवाही, और अन्य त्रुटियाँ।
तीन अलग-अलग प्रकार के कवरेज हैं- व्यक्तिगत / कर्मचारी कवरेज, कॉर्पोरेट कवरेज और इकाई कवरेज- जो कंपनियों को बीमा सुरक्षा की अलग-अलग डिग्री प्रदान करते हैं। अधिकांश डी एंड ओ नीतियां धोखाधड़ी या अन्य आपराधिक कृत्यों के लिए कवरेज को बाहर करती हैं। कंपनी के आकार और रूप, स्थान, विलय और अधिग्रहण, उद्योग के प्रकार और नुकसान के अनुभव जैसे कारक एक विशिष्ट डी एंड ओ पॉलिसी में प्रीमियम दरों का निर्धारण करते हैं।
व्यक्तिगत देयता बीमा क्यों खरीदें?
व्यक्तिगत देयता बीमा पॉलिसी मुख्य रूप से उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों या बड़े आकार की संपत्ति वाले लोगों द्वारा खरीदी जाती हैं, लेकिन इस प्रकार के कवरेज की सिफारिश किसी ऐसे नेटवर्थ के साथ की जाती है जो अन्य व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियों की संयुक्त कवरेज सीमा से अधिक हो, जैसे कि घर और ऑटो कवरेज।
व्यक्तिगत देयता बीमा उन व्यक्तियों के लिए समझ में आता है जिनके पास मुकदमा चलाने का उच्च-से-औसत जोखिम है, जैसे कि जमींदार।
गृहस्वामी बीमा पॉलिसीधारक की संपत्ति पर होने वाली दुर्घटनाओं से देयता दावों को कवर करता है, लेकिन केवल एक निर्दिष्ट सीमा तक। उस राशि से अधिक की फीस का सामना करने वाले गृहस्वामी वित्तीय आपदा का सामना कर सकते थे।
आम तौर पर एक छत्र बीमा पॉलिसी कहा जाता है, व्यक्तिगत देयता बीमा संपत्ति और वाहन दुर्घटनाओं के मामलों में पॉलिसीधारक की ओर से भुगतान करता है, साथ ही ऐसी परिस्थितियां भी शामिल होती हैं जिनमें परिवाद, निंदा, बर्बरता, या गोपनीयता का आक्रमण शामिल है। यह पॉलिसी उन चोटों को भी कवर करती है, जो माध्यमिक वाहनों या मौसमी घरों में, मनोरंजक वाहनों के भीतर, किराये की संपत्तियों के परिसर में, या पॉलिसीधारक के स्वामित्व वाली नाव या वॉटरक्राफ्ट पर होती हैं।
एक अतिरिक्त बीमा पॉलिसी की लागत हर किसी के लिए अपील नहीं करती है, हालांकि अधिकांश वाहक बंडल कवरेज पैकेजों के लिए कम दरों की पेशकश करते हैं। व्यक्तिगत देयता बीमा को एक माध्यमिक नीति माना जाता है और इसके लिए पॉलिसीधारकों को अपने घर और ऑटो नीतियों पर कुछ सीमाएं लानी पड़ सकती हैं, जिसके परिणामस्वरूप अतिरिक्त खर्च हो सकते हैं।
