कई कामकाजी जोड़े उस दिन का सपना देखते हैं जब वे रिटायर हो सकते हैं और एक साथ सूर्यास्त में रवाना हो सकते हैं। निवेश और बीमा उद्योगों ने जनता को यह समझाने के लिए बहुत कुछ किया है कि यह आदर्श केवल कुछ उत्पादों और सेवाओं की मदद से संभव है, और वित्तीय मीडिया ने उस विचार का समर्थन किया है।
हालांकि, जोड़ों को यह विचार करने के लिए एक क्षण लेना चाहिए कि क्या एक ही समय में सेवानिवृत्त होना कार्रवाई का एक बुद्धिमान कोर्स है। यह आलेख संयुक्त सेवानिवृत्ति बनाम एक पति या पत्नी की तुलना में लंबे समय तक काम करने वाले वित्तीय प्रभावों की तुलना करेगा, और लंबे समय में उत्तरार्द्ध विकल्प अधिक लाभप्रद क्यों हो सकता है। यह एक अच्छा विचार है कि आप इन मुद्दों के बारे में सोचना शुरू कर सकते हैं - जैसा कि आप महसूस कर सकते हैं - मध्य-कैरियर में, जब प्रत्येक साथी के लिए अभी भी समय है कि वे कार्यबल को कैसे और कब छोड़ना चाहते हैं उन योजनाओं को एक साथ जाल।
जोड़ों को एक साथ रिटायर क्यों नहीं होना चाहिए?
“जब तक जोड़े एक ही उम्र के नहीं होते, और एक ही स्वास्थ्य में, यह आमतौर पर एक व्यक्ति को पहले रिटायर होने के लिए अधिक समझ में आता है। मॉरिस आर्मस्ट्रांग, पंजीकृत निवेश सलाहकार, आर्मस्ट्रांग फाइनेंशियल स्ट्रेटजीज, चेशायर, कॉन। वित्तीय रूप से, दोनों कहते हैं, वित्तीय और संबंध लाभ दोनों हो सकते हैं। जब एक पति या पत्नी लंबे समय तक काम करते हैं, तो सामाजिक सुरक्षा की मात्रा में वृद्धि होती है, दंपति को लाभ मिलता है। इसके अलावा, कामकाजी पति-पत्नी की निरंतर आय जोड़े को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए कुछ और साल देती है। अंत में, एक जीवनसाथी जो तीन से पांच साल तक काम करता है, उसके पास अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति की आवश्यकता के लिए एक छोटी अवधि होगी, जिससे प्रत्येक वर्ष बड़ी निकासी राशि की अनुमति होगी।
वित्तीय प्रभाव
"पांच साल की देरी उन जोड़ों के लिए एक बेहद सकारात्मक कदम है, जो केवल पर्याप्त धन बचाए जाने के किनारे पर हैं, उन लोगों के लिए जिनके पास लंबी उम्र का पारिवारिक इतिहास है या उन लोगों के लिए जिन्हें 'पर्याप्त' होने के लिए पांच अतिरिक्त वर्षों तक काम करने की आवश्यकता है, '' कहते हैं जेन नोवाक, सीएफपी®, स्मारना, गा में वेल्थ एंड पेंशन सर्विसेज ग्रुप के वित्तीय सलाहकार।
निम्नलिखित उदाहरण स्पष्ट रूप से दर्शाता है कि एक जोड़ी के लिए अतिरिक्त पांच साल के काम में कितना अंतर हो सकता है:
उदाहरण - वर्किंग लॉन्ग लैरी और सैली ग्रिफन के लाभ दोनों 60 साल पुराने हैं। प्रत्येक ने अपने काम के वर्षों के दौरान औसतन $ 40, 000 प्रति वर्ष कमाया। दोनों दीर्घायु वाले परिवारों से आते हैं, और प्रत्येक को 90 वर्ष की आयु तक जीने की उम्मीद है। लैरी और सैली दोनों 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। बचत की अपनी वर्तमान दर पर, युगल के पास उस समय तक $ 300, 000 की संयुक्त सेवानिवृत्ति संपत्ति होगी। जब प्रत्येक पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (अपने जन्म वर्ष के लिए), 66 और छह महीने पर पहुंचता है, तो वे पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ के हकदार होंगे। यह मानते हुए कि ग्रिफ़ेंस का निवेश प्रति वर्ष औसतन 6% अर्जित करता है, वे 90 वर्ष की आयु में संपत्ति की कमी के साथ-साथ सेवानिवृत्ति में लगभग $ 24, 137.75 प्रति वर्ष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। ग्रिफ़ेंस वास्तविक रूप से अपनी संयुक्त सेवानिवृत्ति आय को छोड़ने की उम्मीद कर सकते हैं उनकी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का 50% के करीब, इस बात पर निर्भर करता है कि वे सामाजिक सुरक्षा ड्राइंग कब शुरू करेंगे। सोशल सिक्योरिटी को ऑनलाइन कैलकुलेटर की रिपोर्ट का फायदा होता है कि लैरी और सैली प्रत्येक $ 18, 850 के वार्षिक लाभ की उम्मीद कर सकते हैं यदि वे प्रत्येक 66 retire पर रिटायर होते हैं। इससे उनकी कुल वार्षिक सेवानिवृत्ति आय लगभग $ 61, 837.75 ($ 18, 850 + $ 18, 850 + $ 24, 137.75) प्रति वर्ष होगी - उनकी $ 80, 000 पूर्व-सेवानिवृत्ति आय से आय में लगभग 30% की गिरावट। लेकिन फिर लैरी ने यह सोचना शुरू कर दिया कि अगर वह एक और पांच साल के लिए काम करने लगे तो क्या होगा। यदि वह करता है, तो वह अपनी सेवानिवृत्ति योजना में $ 30, 000 का संचय करने के लिए अपने योगदान को बढ़ा सकता है (15% $ 40, 000 = $ 6, 000 x 5 वर्ष, प्लस निवेश वृद्धि) और पांच कम वर्षों के लिए इसे आकर्षित करेगा। यदि ग्रिफ़ेंस किसी भी सेवानिवृत्ति योजना के वितरण को स्थगित करने में सक्षम हैं, जब तक कि लैरी 70 पर सेवानिवृत्त नहीं हो जाता (क्योंकि वह अभी भी वेतन कमा रहा होगा), और सैली 66½ की उम्र में सामाजिक सुरक्षा लेना शुरू करते हैं, तो वे सेवानिवृत्ति में लगभग $ 437, 000 की कुल अपेक्षा कर सकते हैं संपत्ति। लैरी को $ 28, 332 प्रति वर्ष ($ 18, 850 के बजाय) का सामाजिक सुरक्षा लाभ भी मिलेगा। यदि उनके निवेश में 6% की वृद्धि जारी है और उन्होंने अभी भी 90 वर्ष की आयु में अपनी संपत्ति को समाप्त कर दिया है, तो उनकी कुल वार्षिक सेवानिवृत्ति योजना का वितरण लगभग $ 36, 000 होगा, साथ ही कुल सामाजिक सुरक्षा लाभों का $ 47, 182। यह प्रभावी रूप से 90 वर्ष की आयु तक उनकी नौकरियों से आय की जगह लेता है। निश्चित रूप से, ग्रिफ़ेंस बुद्धिमानी से अपनी योजना की परिसंपत्तियों को थोड़ा और धीरे-धीरे आकर्षित करेगा, इसलिए उनके पास एक कुशन होगा या दोनों को अपनी अनुमानित जीवन प्रत्याशा से परे रहना चाहिए ।
यह उदाहरण स्पष्ट रूप से वित्तीय प्रभाव को दिखाता है कि काम के कुछ और साल एक जोड़े की सेवानिवृत्ति पर हो सकते हैं। सामाजिक सुरक्षा लाभ में वृद्धि की ट्रिपल पावर, सेवानिवृत्ति की बचत में वृद्धि और समय की कमी उन बचत पर आकर्षित करने का मतलब आर्थिक रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति और वित्तीय कठिनाई द्वारा चिह्नित एक के बीच अंतर हो सकता है।
स्वास्थ्य बीमा पर प्रभाव
एक अन्य प्रमुख कारक स्वास्थ्य बीमा है। यदि, पिछले उदाहरण में, लैरी एक और पांच साल तक काम करना जारी रखता है, तो वह अपने नियोक्ता के माध्यम से प्रदान किए गए अपने स्वास्थ्य कवरेज को रख सकता है। यह दंपति को व्यक्तिगत दर पर पांच साल के उच्च स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करने से बचाएगा।
अलग से रिटायर होने के भावनात्मक कारण
आधुनिक युग में सेवानिवृत्ति एक भावनात्मक रूप से जटिल प्रस्ताव हो सकता है। काम के माध्यम से किसी की पहचान खोना कुछ के लिए एक बड़ा समायोजन हो सकता है, जबकि अन्य अपेक्षाकृत कम कठिनाई के साथ इस संक्रमण को बनाने में सक्षम हैं। जब एक कामकाजी दंपति सेवानिवृत्त होता है, तो वे अचानक काम के अलगाव के बिना, हर समय घर पर खुद को एक साथ पाते हैं, जिसके वे आदी हो गए हैं। यह अचानक बदलाव अक्सर एक जोड़े की स्थापित संबंधपरक सीमाओं को बाधित कर सकता है। जैसे, जोड़ों के लिए यह आसान हो सकता है यदि एक समय में केवल एक ही पति-पत्नी इस प्रक्रिया से गुजरते हैं, खासकर अगर या तो पति-पत्नी को नई जीवन शैली को अपनाने में कठिनाई होने की उम्मीद है।
यह कम से कम पति या पत्नी में से एक देता है (शायद जो प्रक्रिया के साथ अधिक कठिनाई की उम्मीद है) कुछ समय अकेले एक नई पहचान बनाने के लिए शुरू करते हैं जबकि उनके रिश्ते के कुछ तत्व, दिन के दौरान अलगाव सहित, स्थिर रहते हैं। यदि दोनों पति-पत्नी एक ही समय में रिटायर होते हैं, तो प्रत्येक साथी पर भावनात्मक प्रभाव - और एक जोड़े के रूप में उनके रिश्ते पर - घर्षण पैदा कर सकता है जो अन्यथा से बचा जा सकता है। यदि दोनों पति-पत्नी अपने लिए नए रास्ते खोजने के लिए संघर्ष करते हैं, तो वे एक-दूसरे पर अपनी कुंठाओं को खत्म कर सकते हैं।
तल - रेखा
सेवानिवृत्ति जीवन का एक जटिल और महंगा चरण है। जब युगल अपनी सेवानिवृत्ति की तारीखों को डगमगाते हैं, तो वे वित्तीय और भावनात्मक दोनों पुरस्कारों को प्राप्त कर सकते हैं जो इस महत्वपूर्ण संक्रमण को आसान बना देगा। निश्चित रूप से, जीवन, आकार, जो साथी पहले रिटायर हो रहा है और उन योजनाओं को बदल सकता है जब वे छोटे थे। एक व्यक्ति की नौकरी की स्थिति शिफ्ट हो सकती है, या स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं या परिवार के अन्य सदस्यों के साथ समस्याएं हस्तक्षेप कर सकती हैं।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर क्रिस्टी सुलिवन, सुलिवन फाइनेंशियल प्लानिंग, एलएलसी, डेनवर, कोलो कहते हैं, "एक कंपलीटेड रिटायरमेंट डेट फाइनेंशियल और मैरिटल हेल्थ वजहों के लिए बहुत अच्छा आइडिया है।" यदि कोई 65 वर्ष से कम आयु का है, तो काम करने वाले पति या पत्नी को चिकित्सा पात्रता तक अंतर को पाटने के लिए चिकित्सा बीमा की उम्मीद कर सकते हैं। इसके अलावा, एक ही समय में सेवानिवृत्त नहीं होने से जोड़े जोड़ों को एक-दूसरे से दूर होने के बिना सेवानिवृत्ति में अपने खांचे का पता लगा सकते हैं। ”
इसके बारे में पहले से सोचने से यह प्रक्रिया आसान हो जाएगी, चाहे कुछ भी हो जाए। ऐसे कई संसाधन उपलब्ध हैं जो निर्णय लेने की प्रक्रिया में मदद के लिए जोड़े बदल सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट www.ssa.gov पर जाएं या अपने वित्तीय सलाहकार और सेवानिवृत्ति परामर्शदाता से परामर्श करें। कपल्स के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग भी इन मुद्दों में आपकी मदद करेगी।
