क्या आपकी सेवानिवृत्ति की योजना पटरी पर है?

अमेरिकी स्वभाव से एक आशावादी व्यक्ति हो सकते हैं, लेकिन जब सेवानिवृत्ति की बात आती है, तो हम में से कई लोगों को हमारी शंका होती है।

कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान से सबसे हाल के रिटायरमेंट कॉन्फिडेंस सर्वे में, केवल 17% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त पैसा होने के बारे में बहुत आश्वस्त थे। एक और 47% कुछ हद तक आश्वस्त थे।

यह एक तिहाई से अधिक अमेरिकियों को छोड़ देता है - कुछ 36% - जो संदेह करते हैं कि वे सफलतापूर्वक सेवानिवृत्त होने के लिए ट्रैक पर हैं। और दुर्भाग्य से, वे सही हो सकते हैं।

यह निर्धारित करने के लिए कि आप ट्रैक पर हैं, यह जानने में मदद करता है कि आप कहाँ जाना चाहते हैं। आप किस तरह की रिटायरमेंट लाइफस्टाइल की कल्पना करते हैं? क्या है कि लागत की संभावना है? और, मेक-या-ब्रेक प्रश्न: क्या आपके पास इसके लिए भुगतान करने के लिए पैसे होंगे? यहाँ कुछ जवाब पाने के लिए है।

1. अपने खर्च का अनुमान लगाएं

पीढ़ियों पहले, लोगों ने माना कि उनके खर्च स्वतः ही सेवानिवृत्ति में घट जाएंगे। हाल के अनुभव से पता चलता है कि हमेशा ऐसा नहीं होता है। कुछ खर्च कम होने चाहिए, विशेष रूप से काम से संबंधित जैसे कि कम्यूटिंग - लेकिन अन्य, जैसे कि छुट्टियां और बाहर खाना, ऊपर जा सकते हैं।

इसलिए, एक मार्गदर्शक के रूप में अपने वर्तमान खर्चों के साथ, सेवानिवृत्ति के लिए बॉलपार्क बजट बनाने का प्रयास करें। कुछ विशेषज्ञ भी उस बजट पर कुछ समय के लिए रहने का सुझाव देते हैं, इससे पहले कि आप यह देखते हैं कि यह कितना यथार्थवादी है।

“हम एक जीवन शैली राशि स्थापित करने के लिए नकदी प्रवाह, करों और सेवानिवृत्ति योजना के योगदान का अध्ययन करते हैं। इंडियानापोलिस, Ind में इंटीग्रिटी वेल्थ एडवाइजर्स के वित्तीय सलाहकार निक वेल कहते हैं, यह इस बात का प्रतिनिधित्व करता है कि आप वर्तमान में क्या कर रहे हैं। " आपको सेवानिवृत्ति में आवश्यकता होगी। बहुत से लोग 65 से 70% के करीब होते हैं जब आप बंधक भुगतान, करों और वे वर्तमान में सेवानिवृत्ति योजनाओं में क्या कर रहे हैं पर विचार करते हैं। रिटायरमेंट इनकम की जरूरत पड़ने पर हम लाइफस्टाइल राशि का इस्तेमाल बेसलाइन के रूप में करते हैं।"

2. अपनी आय जोड़ें

आपके काम के वर्षों के दौरान, आपके पास शायद आय का एक मूल स्रोत है: एक वेतन। हालाँकि, सेवानिवृत्ति में, आपके पास सामाजिक सुरक्षा, एक पारंपरिक नियोक्ता पेंशन (यदि आप एक के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं), आपके द्वारा किए गए किसी भी काम से निवेश और कमाई सहित कई स्रोत होंगे। उनमें से प्रत्येक का अनुमान लगाने की कोशिश करें, फिर उन सभी को उठाएं। कुछ सुझाव:

• सामाजिक सुरक्षा। आप सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट पर अपने भविष्य के लाभों का एक प्रक्षेपण प्राप्त कर सकते हैं, वेबसाइट पर रिटायरमेंट एस्टिमेटर या अन्य कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं जो आपको जीवन प्रत्याशा जैसे महत्वपूर्ण तत्वों का अनुमान लगाने में मदद करते हैं। "मैं हर किसी को प्रोत्साहित करता हूं, और मेरा मतलब है कि हर कोई, उनके सटीक लाभों को देखने के लिए www.ssa.gov पर एक खाता बनाने के लिए। वास्तव में, मैं इसे अपने ग्राहकों के साथ सही करता हूं। यदि क्लाइंट का जीवनसाथी या पार्टनर है, तो मेरे पास वे दोनों हैं, ”रॉकविले में ब्लू ओशन ग्लोबल वेल्थ के सीईओ, एमडी एम्प्लॉयर पेंशनर्स मारगुएरिटा चेंग कहते हैं। यदि आपके पास नियोक्ता से आने वाली पारंपरिक, परिभाषित-लाभकारी पेंशन है, तो आपको अपने लाभों का आवधिक अनुमान प्राप्त करना चाहिए। हालाँकि, आपके रिटायर होने पर आपका लाभ अलग-अलग हो सकता है और जिस रूप में आप पैसे लेना चाहते हैं (एकमुश्त बनाम वार्षिकी, एकल-जीवन बनाम संयुक्त-जीवन भुगतान, आदि)। आपकी योजना व्यवस्थापक को आपकी पसंद के परिदृश्य के तहत आपकी संभावित पेंशन आय का अनुमान लगाने में सक्षम होना चाहिए। सबसे अच्छा देखने के लिए कई संभावित परिदृश्यों का परीक्षण करें। निवेश आय। आपके निवेश और सेवानिवृत्ति खाते, जैसे कि 401 (के) और 403 (बी) की योजनाएं और IRAs, सेवानिवृत्ति में आपकी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा प्रदान कर सकते हैं, खासकर यदि आपके पास पारंपरिक पेंशन की कमी है। 70 वर्ष की आयु के बाद, आपके पास आम तौर पर आवश्यक न्यूनतम वितरण के रूप में सेवानिवृत्ति खातों (रोथ इरा को छोड़कर) से प्रत्येक वर्ष एक निश्चित राशि निकालने के अलावा कोई विकल्प नहीं होगा। इस अभ्यास के उद्देश्यों के लिए, यह पता लगाएं कि सेवानिवृत्ति के दौरान हर साल आप अपनी बचत के बिना अपने मूलधन का 4% निकाल सकते हैं, साथ ही मुद्रास्फीति के लिए एक छोटी वार्षिक वृद्धि भी कर सकते हैं। 4% नियम, जैसा कि यह कहा जाता है, वित्तीय नियोजन समुदाय में कुछ विवाद का विषय है, लेकिन यह अभी भी शुरू करने के लिए एक उचित स्थान है। काम से कमाई। कई अमेरिकियों का कहना है कि वे "रिटायरमेंट" में काम करने की योजना बनाते हैं, या तो अंशकालिक या पूर्णकालिक (देखें रिटायरमेंट का मतलब यह नहीं है कि आपको काम करना बंद करना होगा )। हालांकि, यह हमेशा काम नहीं करता है, इसलिए यह सबसे अच्छा है कि किसी भी आय पर भरोसा न करें जो आप बिल्कुल सुनिश्चित नहीं हैं।

3. मैथ करो

यदि आपकी अनुमानित आय आपके अनुमानित खर्चों से अधिक है, तो आप कम से कम अभी के लिए ट्रैक पर हैं। कुछ अभी भी साथ आ सकता है और आपको पटरी से उतर सकता है - एक नौकरी का नुकसान, एक बाजार की गिरावट - लेकिन अब तक, इतना अच्छा।

• अपने रिटायरमेंट के खर्च को वापस करें? थोड़ी देर बाद रिटायर करने की योजना? अब और फिर के बीच अधिक आक्रामक तरीके से बचाएं?

उन चरणों में से कोई भी, या उनमें से कुछ संयोजन, आपको स्क्वायर ट्रैक पर वापस लाने में मदद कर सकता है। विस्तृत योजना तैयार करने की सलाह के लिए, हमारे सेवानिवृत्ति योजना मूल बातें ट्यूटोरियल देखें।

तल - रेखा

यह जानने का एकमात्र तरीका है कि आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के ट्रैक पर हैं या नहीं, संख्याओं को चलाना है। अपने सेवानिवृत्ति के खर्चों का सबसे अच्छा अनुमान लगाएं, अपने सभी संभावित आय स्रोतों को जोड़ें, और दोनों की तुलना करें। यदि परिणाम वह नहीं है जिसकी आपको उम्मीद थी, तो आपको अपनी योजनाओं को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

“आप रिटायरमेंट के कितने करीब हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आप या तो अधिक बचत शुरू कर सकते हैं या आपको धीरे-धीरे अपने जीवन स्तर को समायोजित करना शुरू करना होगा। यह नाटकीय होना जरूरी नहीं है, लेकिन आप एक ऐसे बिंदु पर पहुंचना चाहते हैं, जहां आप जीवन स्तर के साथ सहज हों, जिसे आप वहन कर सकते हैं, ”इरविन में इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हेबनर कहते हैं। "इंडेक्स फ़ंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स" के लेखक और लेखक।