क्या मेरे छात्र ऋण के पैसे का निवेश करना कानूनी है?

छात्र ऋण कॉलेज में भाग लेने के लिए शैक्षिक लागत को कवर करने के उद्देश्य से वितरित किए जाते हैं, और वे सरकारी और निजी ऋण देने वाले संगठनों दोनों से आते हैं। कुछ मामलों में, जो छात्र कॉलेज के दौरान खुद को अधिक पैसा पाते हैं, वे सरकार को वापस करने के बजाय छात्र ऋण का निवेश करते हैं। हालांकि इस प्रकार का निवेश कड़ाई से अवैध नहीं है, यह कई नैतिक मुद्दों को उठाता है जिसके परिणामस्वरूप छात्र निवेशकों के लिए एक कानूनी और नैतिक ग्रे क्षेत्र होता है।

Inc.com के अनुसार, 1998 और 2000 के बीच, कॉलेज के छात्र और अनुभवहीन निवेशक क्रिस सक्का ने 12 मिलियन डॉलर से अधिक के निवेश पोर्टफोलियो को बनाने के लिए अपने छात्र ऋण का उपयोग किया। Sacca कॉलेज के छात्रों की बढ़ती प्रवृत्ति का एक चरम उदाहरण है, जो शैक्षिक खर्चों के लिए इरादा पैसा मोड़ना चाहते हैं और शेयर बाजार में वापसी का प्रयास करते हैं। इस तरह का कदम जोखिम भरा है, लेकिन यह इसके लाभों के बिना नहीं है, क्योंकि बुद्धिमान निवेश राजस्व उत्पन्न कर सकते हैं जो निजी और संघीय ऋण पर ब्याज से अधिक है।

छात्र ऋण का निवेश करते समय सबसे बड़ा कानूनी विचार यह है कि क्या ऋण एक निजी ऋणदाता या अमेरिकी शिक्षा विभाग से अनुबंधित ऋणदाता हैं। शिक्षा विभाग में आमतौर पर छात्र ऋण निधि के स्वीकृत उपयोग के बारे में अधिक सख्त नियम हैं, जबकि निजी ऋणदाता अक्सर कम प्रतिबंधों के लिए उच्च ब्याज दर का व्यापार करते हैं। संघीय छात्र ऋण और निजी ऋण के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि सरकार शिक्षित आबादी में निवेश के रूप में कुछ छात्र ऋण पर ब्याज की सब्सिडी देती है। जो छात्र गैर-कानूनी खर्चों पर अपने संघीय ऋण का पैसा खर्च करते हैं, वे कानून को नहीं तोड़ सकते हैं, लेकिन यदि उनके कार्यों की खोज की जाती है, तो वे डीओई से कानूनी कार्रवाई का सामना कर सकते हैं। कुछ मामलों में, इसमें सब्सिडी वाले ब्याज को चुकाना शामिल हो सकता है।

प्रत्येक छात्र को मिलने वाले छात्र ऋण की मात्रा एक अपेक्षाकृत जटिल फॉर्मूले पर आधारित होती है जो आश्रित की स्थिति, माता-पिता की आय, वार्षिक आय, निवास की स्थिति और क्या छात्र पूर्ण या आंशिक समय में भाग लेंगे, इस पर आधारित होती है। अंतिम आंकड़ा उपस्थिति की लागत के रूप में जाना जाता है, और इसमें आम तौर पर उन छात्रों के लिए एक जीवित भत्ता शामिल होता है जो परिसर से बाहर रह रहे हैं। जीवित भत्ता वह है जहां छात्र ऋण के उपयोग का ग्रे क्षेत्र शुरू होता है, क्योंकि कुछ छात्र उपस्थिति लागत से अधिक में छात्र ऋण का निवेश उसी तरह से करते हैं, जैसे कि अन्य लोग असंबद्ध जीवन-व्यय के लिए उनका उपयोग करने के लिए चुनते हैं। ऐसे मामलों में जहां संस्थागत छात्रवृत्ति ट्यूशन, कमरे और बोर्ड की लागत को कवर करती है, छात्रों को वापस लौटने या निवेश करने के लिए अप्रयुक्त छात्र ऋण पैसे में हजारों डॉलर मिल सकते हैं।

जो छात्र संभव के रूप में कानूनी कार्रवाई के कम जोखिम के रूप में छात्र ऋण का निवेश करना चाहते हैं, उन्हें सरकार-अनुदानित ऋणों को निवेश करने से बचना चाहिए। रिफंड किए गए छात्र ऋण की पूरी राशि का निवेश करना भी एक जोखिम भरा कदम है, और अधिक रूढ़िवादी निवेशक सामान्य रहने वाले खर्चों के लिए आवंटित अतिरिक्त राशि से चिपके रहते हैं। जबकि मुकदमेबाजी एक संभावित जोखिम है, वास्तविक जोखिम ज्यादातर छात्र ऋण निवेशकों का सामना स्नातक होने के बाद भुगतान आने से पहले अपने निवेश पर वापसी करने में सक्षम नहीं होता है।

सलाहकार इनसाइट

स्कॉट स्नाइडर, CPF®, CRPC®

मेलन मनी मैनेजमेंट एलएलसी, जैक्सनविले, एफएल

कड़ाई से अवैध नहीं है, अपने छात्र ऋण आय का निवेश करने का मतलब है कि आपको किसी भी सार्थक लाभ को प्राप्त करने के लिए अपने ऋण पर लगाए गए ब्याज दर को हरा देना चाहिए। वर्तमान ऋण दर 5.05% से 7.60% है, यह सीमा अविश्वसनीय रूप से विस्तृत है, जबकि 1928 में S & P 500 की ऐतिहासिक औसत वापसी 10% है। इसलिए, किसी भी ऋण के पैसे का निवेश करने के लिए जोखिम-इनाम वाला ट्रेडऑफ जो कि 5% या उससे अधिक चार्ज करता है, नकारात्मक पक्ष को उचित ठहराने के लिए पर्याप्त नहीं है। यह जोखिम विशेष रूप से स्पष्ट किया जाता है यदि आप मंदी की शुरुआत से ठीक पहले धन का निवेश करते हैं, जो संभावित रूप से आपको पूरी पूंजी और अधिक खर्च कर सकता है। उन ऋणों के लिए जो कम ब्याज दर वसूलते हैं, यह सलाह दी जाती है कि ऋण का भुगतान करने पर ध्यान दें और इसके बजाय अन्य बचत का निवेश करें।