ब्याज संवेदनशील देयताएं क्या हैं?
ब्याज संवेदनशील देयताएं परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ अल्पकालिक जमा के प्रकार हैं जो एक बैंक ग्राहकों के लिए रखता है। ब्याज संवेदनशील देनदारियां अधिकांश बैंकों की संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाती हैं, जिसमें मुद्रा बाजार प्रमाणपत्र, बचत खाते और सुपर नाउ खाते शामिल हैं।
चाबी छीन लेना
- ब्याज संवेदनशील देयताएं परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ अल्पकालिक जमा हैं, जो एक बैंक ग्राहकों के लिए रखता है। क्योंकि ब्याज संवेदनशील देनदारियां परिवर्तनीय दरों पर आधारित होती हैं, बैंकों को समय के साथ दरों में बदलाव के कारण संबंधित ब्याज दर जोखिम का प्रबंधन करना पड़ता है। ब्याज संवेदनशील के उदाहरण देनदारियां मनी मार्केट सर्टिफिकेट, बचत खाते और सुपर नाउ खाते हैं।
ब्याज संवेदनशीलता को समझना
दो प्रमुख प्रकार की ब्याज दरें मौजूद हैं: निश्चित दर और परिवर्तनीय दर। उदाहरण के लिए, एक निश्चित ब्याज दर एक देयता पर ब्याज दर है, जैसे कि ऋण या बंधक, जो पूरे कार्यकाल या कार्यकाल के निर्दिष्ट भाग के लिए समान रहता है। समय-समय पर परिवर्तन, एक अंतर्निहित बेंचमार्क ब्याज दर या सूचकांक के आधार पर, ऋण या सुरक्षा पर परिवर्तनीय ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होगा।
उपभोक्ताओं के लिए, निश्चित ब्याज दरों के फायदों में समय के साथ स्थिर भुगतान शामिल है क्योंकि फिक्स्ड-रेट ऋणों पर ब्याज दरें समान रहती हैं, जिससे भविष्य के लिए बजट आसान हो जाता है। नुकसान में परिवर्तनीय ऋणों में कम प्रारंभिक दरों पर छूटना शामिल हो सकता है। गिरवी पर परिवर्तनीय ब्याज दर (जिसे अक्सर समायोज्य-दर बंधक कहा जाता है या ARMs) ऋण के पहले कुछ वर्षों के लिए कम और निश्चित होने लगते हैं और इस अवधि के बाद समायोजित होते हैं।
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है कि संवेदनशील संवेदनशील देनदारियां परिवर्तनीय दर जमा हैं (यानी, जमाएं ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील हैं)। इसका मतलब है कि समय के साथ उनका मूल्य बदल जाता है।
ब्याज संवेदनशील देयताएं और विनियमन क्यू
1980 के मौद्रिक अधिनियम के विनियमन क्यू ने 1986 तक ब्याज दर छत के एक चरण की शुरुआत की। यह, सबसे प्रारंभिक निकासी दंड के उन्मूलन ने ग्राहक खातों में मांग जमा होल्ड की अस्थिरता में वृद्धि की है। इन परिवर्तनों ने बैंकों को अपनी ब्याज दर जोखिम का प्रबंधन करने के नए तरीके सीखने के लिए मजबूर किया है।
रुचि संवेदनशील उदाहरणों के उदाहरण
ब्याज संवेदनशील देनदारियों के उदाहरणों में मनी मार्केट सर्टिफिकेट, बचत खाते और सुपर नाउ खाते शामिल हैं।
मनी मार्केट सर्टिफिकेट में उच्च तरलता और बहुत ही कम परिपक्वता होती है, जिसकी अवधि रात भर से लेकर केवल एक वर्ष से कम होती है। सामान्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में यूरोपरोड डिपॉजिट, डिपॉजिट सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी), बैंकर्स एक्सेप्टेंस, यूएस ट्रेजरी बिल्स, कमर्शियल पेपर, म्युनिसिपल नोट्स, फेडरल फंड्स, और रीपरचेज एग्रीमेंट्स (रिपोज) शामिल हैं।
बचत खाते सरल उत्पाद हैं। खातों की जाँच के विपरीत, बचत खाते कुछ ब्याज (मामूली दर) वहन करते हैं। बैंक या वित्तीय संस्थान प्रत्येक माह बचत खाते से निकासी की संख्या को सीमित कर सकते हैं और शुल्क ले सकते हैं, जब तक कि खाता एक निश्चित औसत मासिक शेष राशि (जैसे, $ 100) का रखरखाव करता है।
1982 में बनाया गया, सुपर नाउ खाते निगोशिएबल ऑर्डर ऑफ विथड्रॉल की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है, या अब, खातों पर अभी भी एक मनी मार्केट खाते की तुलना में कम दर प्रदान करता है।
