ब्याज दर बनाम अप्रैल: क्या अंतर है?

ब्याज दर बनाम एपीआर: एक अवलोकन

ब्याज दर पैसे को उधार लेने की लागत है, अर्थात, मूल ऋण राशि। ऋण या लाइन ऑफ क्रेडिट की लागत का मूल्यांकन करते समय, विज्ञापित ब्याज दर और वार्षिक प्रतिशत दर या APR के बीच के अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।

ब्याज दर

विज्ञापित दर, या नाममात्र ब्याज दर, का उपयोग आपके ऋण पर ब्याज व्यय की गणना करते समय किया जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप 6 प्रतिशत ब्याज दर के साथ $ 200, 000 के लिए बंधक ऋण पर विचार कर रहे थे, तो आपका वार्षिक ब्याज व्यय $ 12, 000 होगा, या $ 1, 000 का मासिक भुगतान।

अप्रैल

हालांकि, ऋण की तुलना करते समय एपीआर अधिक प्रभावी दर है। एपीआर में ऋण पर न केवल ब्याज व्यय शामिल है, बल्कि ऋण की खरीद में शामिल सभी शुल्क और अन्य लागत भी शामिल हैं। इन फीसों में ब्रोकर फीस, क्लोजिंग कॉस्ट, छूट और डिस्काउंट पॉइंट शामिल हो सकते हैं। इन्हें अक्सर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।

एपीआर हमेशा नाममात्र ब्याज दर से अधिक या बराबर होना चाहिए, सिवाय एक विशेष सौदे के मामले में जहां एक ऋणदाता आपके ब्याज खर्च के एक हिस्से पर छूट की पेशकश कर रहा है। ऊपर दिए गए उदाहरण पर लौटते हुए, इस तथ्य पर विचार करें कि आपके घर की खरीद के लिए $ 5, 000 की राशि में समापन लागत, बंधक बीमा और ऋण उत्पत्ति शुल्क की भी आवश्यकता होती है। आपके बंधक ऋण का APR निर्धारित करने के लिए, ये शुल्क मूल ऋण राशि में $ 205, 000 की नई ऋण राशि बनाने के लिए जोड़े जाते हैं। 6 प्रतिशत ब्याज दर का उपयोग 12, 300 डॉलर के नए वार्षिक भुगतान की गणना के लिए किया जाता है। एपीआर की गणना करने के लिए, बस $ 200, 000 की मूल राशि से $ 12, 300 का वार्षिक भुगतान 6.15 प्रतिशत प्राप्त करने के लिए विभाजित करें।

दो ऋणों की तुलना करते समय, सबसे कम नाममात्र दर की पेशकश करने वाले ऋणदाता को सर्वोत्तम मूल्य की पेशकश करने की संभावना है, क्योंकि ऋण राशि के थोक को कम दर पर वित्तपोषित किया जाता है।

उधारकर्ताओं के लिए सबसे अधिक भ्रामक परिदृश्य तब होता है जब दो ऋणदाता एक ही नाममात्र दर और मासिक भुगतान की पेशकश कर रहे हैं लेकिन अलग-अलग एपीआर। इस तरह के एक मामले में, कम एपीआर वाले ऋणदाता को कम अग्रिम शुल्क की आवश्यकता होती है और एक बेहतर सौदा पेश करता है।

एपीआर का उपयोग कुछ कैविएट के साथ आता है। चूंकि एपीआर में शामिल ऋणदाता सर्विसिंग लागत ऋण के पूरे जीवन में फैली हुई है, कभी-कभी 30 साल तक, अपने घर को पुनर्वित्त या बेचने से आपके बंधक को एपीआर द्वारा सुझाए गए मूल से अधिक महंगा हो सकता है। एक और सीमा एक समायोज्य दर बंधक की सही लागत पर कब्जा करने में एपीआर की प्रभावशीलता की कमी है क्योंकि भविष्य में ब्याज दरों की दिशा का अनुमान लगाना असंभव है।

चाबी छीन लेना

• ब्याज दर प्रिंसिपल को उधार लेने की लागत है। आरपीआर में पैसे उधार लेने से जुड़ी अन्य लागतें शामिल हैं। फेडरल ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट में यह आवश्यक है कि प्रत्येक उपभोक्ता ऋण समझौते में नाममात्र ब्याज दर के साथ एपीआर को सूचीबद्ध करें। उधारदाताओं को सुनिश्चित करने के लिए समान नियमों का पालन करना चाहिए। APR.This की सटीकता उधारकर्ताओं के लिए एक अधिक स्तरीय खेल का मैदान बनाती है और ऋण की सही लागत का निर्धारण करने के लिए एक अधिक प्रभावी साधन है।