बीमा पॉलिसी मृत्यु लाभ और नकद मूल्य

एक संपत्ति योजना के वित्तपोषण में सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले उपकरणों में से एक है टर्म या स्थायी जीवन बीमा। जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से किसी व्यक्ति या दंपति को भुगतान-प्रीमियम के बदले किसी बीमा कंपनी को आय के नुकसान का वित्तीय जोखिम या संपत्ति कर के बोझ को हस्तांतरित करने की सुविधा मिलती है।

जीवन बीमा वाहक बीमाकृत व्यक्तियों को दो मुख्य लाभ प्रदान करते हैं जब जोखिम का हस्तांतरण होता है: मृत्यु लाभ आय और नकद मूल्य बचत। बीमित व्यक्ति के लाभार्थियों को देय मृत्यु राशि एक बार बीमित व्यक्ति के निधन के बाद देय राशि है, और नकद मूल्य संतुलन बीमा धारक के लिए एक मजबूर बचत घटक है, जबकि वह अभी भी जीवित है।

चाबी छीन लेना

• जीवन बीमा पॉलिसियां ​​लाभार्थी के लिए मृत्यु लाभ प्रदान करने के बाद, बीमाधारक के जीवित रहने के लिए इस्तेमाल किया जा सकने वाला नकद मूल्य बचत घटक दोनों प्रदान करती हैं। मृत्यु लाभ, बीमाधारक द्वारा नामित लाभार्थी को कर मुक्त भुगतान है। बीमित व्यक्ति का निधन हो गया है; लाभ देय है, बशर्ते कि पॉलिसी सक्रिय हो और सभी प्रीमियमों का भुगतान किया गया हो। स्थायी जीवन बीमा योजनाओं में नकद मूल्य बचत घटक होता है; नकद मूल्य वह है जो बीमा और अन्य शुल्क में कटौती के बाद प्रीमियम में भुगतान किए गए धन से बचा है। बीमा मूल्य बीमाधारक के लिए उपलब्ध है जबकि वे जीवित हैं; नकदी का उपयोग करने के लिए, वे पॉलिसी के आत्मसमर्पण वाले हिस्से का चयन कर सकते हैं या पॉलिसी लोन ले सकते हैं। पॉलिसीधारक की मृत्यु के समय नकद मूल्य के किसी भी हिस्से का उपयोग नहीं किया गया है या तो मृत्यु लाभ में जोड़ा गया है या बीमा को दिया गया है कंपनी।

जीवन बीमा मृत्यु लाभ

एक व्यक्ति आमतौर पर जीवन बीमा पॉलिसी खरीदता है ताकि वह बीमा धारक के जीवित रहने के लिए देय मृत्यु लाभ को सुरक्षित कर सके, जब वह जीवित नहीं रहता है। बीमा कंपनियां बीमाकृत द्वारा जो भी राशि उचित समझी जाती हैं, जब तक पॉलिसी लागू होती है और प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक कुल मृत्यु लाभ दिया जाता है। बीमा कंपनी मृत्यु लाभार्थियों को कर लाभ मुक्त हस्तांतरण के रूप में नामित लाभार्थियों को एक बार वाहक के बीमाधारक की मृत्यु के बारे में अवगत कराती है, और लाभार्थी बिना प्रतिबंध के धन का उपयोग कर सकते हैं।

स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य कर-स्थगित हो जाता है और अंततः पॉलिसीधारक द्वारा मासिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

जीवन बीमा नकद मूल्य

संपूर्ण जीवन या सार्वभौमिक जीवन जैसे स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों के साथ, बीमित व्यक्ति पॉलिसी के नकद मूल्य के भीतर बचत अर्जित करने की क्षमता रखते हैं। एक जीवन बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य बीमा द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल राशि और वाहक द्वारा मूल्यांकन किए गए अन्य शुल्कों के बराबर होता है। नकद मूल्य संतुलन भी अंतर्निहित निवेश के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकता है जिसमें शेष राशि आवंटित की जाती है। मृत्यु लाभ के विपरीत, नकद मूल्य शेष बीमाधारक या जीवन बीमा पॉलिसी के मालिक के लिए उपलब्ध हैं, जबकि वह अभी भी जीवित है, या तो पॉलिसी के आंशिक आत्मसमर्पण के माध्यम से या पॉलिसी ऋण के माध्यम से। किसी भी शेष नकद मूल्य को छोड़ दिया जाता है जब एक बार बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है या तो उसे मृत्यु लाभ में जोड़ा जाता है या बीमा कंपनी को दिया जाता है।

सलाहकार इनसाइट

मार्टिन ए। स्मिथ, CRPC®, AIFA®, RPS®

वेल्थकेयर फाइनेंशियल ग्रुप, इंक। बेथेस्डा, एमडी

एक जीवन बीमा पॉलिसी का मृत्यु लाभ उस अंकित राशि का प्रतिनिधित्व करता है, जिसका भुगतान पॉलिसी लाभार्थी के लिए कर-मुक्त आधार पर किया जाएगा जब बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है। इसलिए, यदि आप $ 1 मिलियन डॉलर की मृत्यु लाभ वाली पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, तो आपके लाभार्थी को आपकी मृत्यु पर $ 1 मिलियन प्राप्त होंगे।

पॉलिसी का नकद मूल्य बचत का हिस्सा (या निवेश, आपके द्वारा दी गई पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करता है) का प्रतिनिधित्व करता है जो कि आपके बीमा प्रीमियम के एक हिस्से द्वारा वित्त पोषित होता है। यह नकद मूल्य एक कर-स्थगित आधार पर बढ़ता है और अंततः प्रीमियम का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है; इसे ऋण के रूप में कर मुक्त भी निकाला जा सकता है। आपको अपने बीमा वाहक के साथ ऐसा करने पर चर्चा करनी होगी, हालांकि: यदि आप बहुत अधिक राशि निकालते हैं, तो आप अनजाने में पॉलिसी को चूक सकते हैं।