दिवालियापन भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने की मेरी क्षमता को कैसे प्रभावित करेगा?

दिवालियापन आपके क्रेडिट स्कोर को किसी अन्य एकल वित्तीय घटना की तुलना में अधिक गंभीर रूप से प्रभावित कर सकता है। हालांकि सभी दिवालिया होने का कारण वास्तव में एक बड़ा क्रेडिट ड्रॉप नहीं होता है (वास्तव में, यह संभव है कि आपका क्रेडिट स्कोर एक दिवालियापन के बाद बढ़ सकता है), कोई भी नकारात्मक प्रभाव भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने के लिए इसे और अधिक चुनौतीपूर्ण बनाता है। फाइल करने के बाद सालों तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक दिवालियापन भी दिखाई देता है, जो संभावित उधारदाताओं को एक परेशान भुगतान इतिहास के बारे में एक बड़ा चेतावनी संकेत प्रदान करता है। कुछ लेनदार एक आवेदन को तुरंत अस्वीकार कर देते हैं जब एक दिवालियापन क्रेडिट रिपोर्ट पर सूचीबद्ध होता है।

आपका FICO क्रेडिट स्कोर अक्सर सबसे महत्वपूर्ण निर्धारक होता है कि क्या आप क्रेडिट प्राप्त करते हैं, कितना और किस ब्याज दर पर। आपकी क्रेडिट रेटिंग अधिक होने का मतलब है कि आप अधिक और कम ब्याज दर पर उधार ले सकते हैं। दाखिल दिवालियापन आपके क्रेडिट स्कोर को नाटकीय रूप से गिराने का कारण बन सकता है। यदि कोई ऋणदाता आपके क्रेडिट आवेदन को स्वीकार करने के लिए तैयार है, तो यह कम अनुकूल शर्तों पर होने की संभावना है।

FICO बताता है कि आपका भुगतान इतिहास आपके कुल क्रेडिट स्कोर का 35% बनाता है। यह संभव है कि यदि आपके पास पहले से एक असंगत भुगतान इतिहास है, तो दिवालियापन फाइलिंग एक बड़ी गिरावट का कारण नहीं होगी। आपके स्कोर का एक और 30% ऋण की कुल राशि है जो आप पर बकाया है, जो दिवालियापन निर्वहन वास्तव में मदद कर सकता है। हालांकि, यह दुर्लभ है कि एक दिवालियापन आपके क्रेडिट रेटिंग को नुकसान नहीं पहुंचाता है।

दिवालिएपन का प्रकार जिसे आप फाइल करने के लिए चुनते हैं, यह निर्धारित करेगा कि यह आपके उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट पर कब तक सूचीबद्ध है। अध्याय 7 और अध्याय 11 दिवालिया फाइल करने के 10 साल बाद तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बने रहेंगे। दिवालिएपन के पूरा होने के बाद अध्याय 13 दिवालिया रिपोर्ट सात साल के लिए क्रेडिट रिपोर्ट पर रहती है, लेकिन अध्याय 13 की कार्यवाही समाप्त होने में तीन से पांच साल लग सकते हैं।

कई मामलों में, यह आपका क्षतिग्रस्त क्रेडिट स्कोर नहीं है जो क्रेडिट प्राप्त करना कठिन बनाता है। कुछ ऋणदाता अपने FICO स्कोर की परवाह किए बिना, किसी को भी दिवालिया होने का श्रेय नहीं देते हैं। यदि आपको दिवालियापन के बाद क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाई हो रही है, तो सुरक्षित क्रेडिट कार्ड खोलना एक अच्छा विचार हो सकता है।

चूंकि दिवालिया होने के बाद क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, ऋणदाता के साथ आपका व्यक्तिगत संबंध महत्वपूर्ण हो सकता है। किसी बैंक, क्रेडिट यूनियन या ऑटो ऋणदाता के कर्मचारियों या प्रबंधन के बारे में जानना, विश्वास करना और आप जैसे ही किसी आवेदन को स्वीकार करना आसान हो जाता है।

आप दिवालिया होने के बाद क्रेडिट का पुनर्निर्माण उसी तरह से करते हैं जैसे आप एक से पहले क्रेडिट का निर्माण करते हैं: समय और एक सुसंगत चुकौती इतिहास के साथ। यदि आपको लगता है कि आप दिवालिएपन के दौरान और बाद में पहले से मौजूद कर्ज को चुकाना जारी रख सकते हैं, तो अपने क्रेडिट स्कोर के पुनर्निर्माण की प्रक्रिया में मदद करने के लिए अपने लेनदारों में से एक के साथ पुन: पुष्टि समझौते पर विचार करें।