रोथ इरा के मालिक जो अपने खाते को एक नए कस्टोडियन में स्थानांतरित करना चाहते हैं, यदि वे कुछ अपेक्षाकृत सरल नियमों का पालन करते हैं तो करों और दंड से बच सकते हैं।
आरंभ करने के लिए, रोथ इरा के मालिक को अपने पुराने खाते को बंद नहीं करना चाहिए, इससे पहले कि उन्होंने पाया और एक नए संरक्षक के साथ व्यवस्था की। वितरण प्राप्त करने पर खाता स्वामी को करों और दंड के अधीन किया जा सकता है, खासकर अगर वे 59 subject वर्ष से कम उम्र के हैं या पांच साल या उससे अधिक के लिए रोथ के मालिक नहीं हैं।
चाबी छीन लेना
- एक स्थानांतरण सेवानिवृत्ति योजनाओं के बीच परिसंपत्तियों का कर-मुक्त आंदोलन है। रोथ IRA में किसी अन्य रोथ IRA में स्थानांतरित किया जाना चाहिए, किसी अन्य प्रकार के खाते में नहीं। स्थानांतरण के दौरान खाते में प्रतिभूतियों को बेचना या बेचना अक्सर जटिलताओं और देरी का कारण बनता है।
रोथ इरा ट्रांसफर तरीके
एक रोथ खाते से एक नए को स्विच को पूरा करने का सबसे सुरक्षित तरीका है कस्टोडियन से कस्टोडियन तक सीधा स्थानांतरण। लेकिन एक विकल्प है, जो हमें बाद में मिलेगा।
प्रत्यक्ष स्थानांतरण
एक प्रत्यक्ष हस्तांतरण में, वर्तमान रोथ IRA कस्टोडियन खाते में कुछ या सभी धनराशि को सीधे किसी अन्य कस्टोडियन Roth IRA को स्थानांतरित करता है। प्रत्यक्ष हस्तांतरण करों या दंड के अधीन नहीं हैं।
ध्यान दें कि रोथ इरा धन को दूसरे रोथ इरा में स्थानांतरित करना महत्वपूर्ण है, न कि पारंपरिक इरा या किसी अन्य प्रकार के खाते में।
खाता धारक के अनुरोध पर, आमतौर पर प्राप्त कस्टोडियन का स्थानांतरण शुरू करना सबसे अच्छा है। एक रोथ में आयोजित संपत्ति का प्रकार भी प्रक्रिया को प्रभावित करेगा। प्राप्त कस्टोडियन के पास आमतौर पर रोथ के मालिक का संकेत होता है कि क्या परिसंपत्तियों को इन-प्रकार में स्थानांतरित किया जाना चाहिए या, यदि गैर-नकद संपत्ति, तरल और फिर हस्तांतरित की गई हो।
ज्यादातर ब्रोकरेज फर्म खातों के बीच पैसे ट्रांसफर करने के लिए ऑटोमेटेड कस्टमर अकाउंट ट्रांसफर सर्विस (ACATS) इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम का इस्तेमाल करते हैं। यह आम तौर पर एक सप्ताह के बारे में है। एक हस्तांतरण जो ACATS के माध्यम से नहीं किया जा सकता है, उसे कई हफ्तों तक की आवश्यकता हो सकती है।
प्रक्रिया का ट्रैक रखने के लिए, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) खाता मालिकों को नई फर्म से यह पूछने का सुझाव देता है कि हस्तांतरण में कितना समय लगने की संभावना है, इसे देखते हुए खाते का प्रकार और इसमें शामिल संपत्ति है। खाता स्वामी यह भी पूछ सकता है कि स्थानांतरण के दौरान क्या देरी हो सकती है और स्थानांतरण पूरा होने पर फर्म उन्हें कैसे सूचित करेगी।
निवेशकों को यह भी ध्यान रखना चाहिए कि यदि वे खाते में कोई प्रतिभूति खरीदते या बेचते हैं, जबकि स्थानांतरण प्रगति पर है जिससे प्रक्रिया जटिल होने और देरी होने की संभावना है।
रोथ इरा में आपके योगदान को किसी भी समय कर-मुक्त किया जा सकता है, लेकिन खाते की कमाई अलग-अलग नियमों के अधीन है।
खाता धारक को वितरण
एक अन्य लेकिन जोखिम भरा विकल्प खाता धारक के लिए अपने मौजूदा संरक्षक से चेक मांगने के लिए है, जिससे यह एक नया रोथ खाते में पैसा जमा करने की जिम्मेदारी है। हालांकि, एक नई रोथ इरा के लिए कर-मुक्त रोलओवर माना जाता है, चेक प्राप्त होने के 60 दिनों के भीतर उस खाते में पैसा जमा करना होगा।
यदि 60-दिन की समय सीमा समाप्त हो जाती है, तो निकासी को परिसंपत्तियों का वितरण माना जाएगा, और इसमें से कुछ आयकर या दंड के अधीन हो सकते हैं। रोथ योगदान किसी भी समय दंड-और कर-मुक्त निकाला जा सकता है, लेकिन उनकी कमाई कुछ शर्तों के तहत कर-मुक्त है। उदाहरण के लिए, रोथ खाता पहली बार खोले जाने के कम से कम पांच साल बाद वापस किया जाना चाहिए, और मालिक की आयु कम से कम 59 least होनी चाहिए।
तेजी से तथ्य
रोथ इरा स्थानान्तरण एक सप्ताह से लेकर कई हफ्तों तक कहीं भी हो सकता है, जो उपयोग की गई प्रणाली और खाते में संपत्ति के प्रकार पर निर्भर करता है।
तल - रेखा
अपने पैसे को एक रोथ इरा कस्टोडियन से दूसरे में स्थानांतरित करना संभव है, लेकिन इसे प्रत्यक्ष हस्तांतरण के माध्यम से करना सबसे अच्छा है ताकि आप कर और दंड का जोखिम न उठाएं।
