कैसे प्रौद्योगिकी वित्तीय सलाह बदल रही है

मोबाइल बैंकिंग और वृद्धि पर रॉबो-सलाहकार के साथ, नई प्रौद्योगिकियां वित्तीय सेवाओं के परिदृश्य को नया रूप दे रही हैं। लेकिन इन भूकंपीय परिवर्तनों का उद्योग पर क्या प्रभाव पड़ता है और वित्तीय दुनिया आगे कहां जाएगी?

चाबी छीन लेना

• 40% वित्तीय संस्थान अपने व्यवसाय में डिजिटल सुधार करने के लिए काम कर रहे हैं। इनोवेटिव तकनीकें उपभोक्ताओं को अपने निवेश के बारे में सूचित रहने और सलाहकारों के साथ अपने रिश्तों को फिर से व्यवस्थित करने के लिए आसान बना रही हैं। जनसांख्यिकी में परिवर्तन करना उनके ग्राहकों के साथ सलाहकारों की भूमिका निभाएगा। भविष्य और किस प्रकार की सलाह वे प्रमुख जीवन चरणों में प्रदान करने में सक्षम हैं।

एक हालिया सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग 40% वित्तीय संस्थान अपने व्यवसाय में डिजिटल सुधार करने के लिए काम कर रहे हैं। और उन सुधारों के साथ सलाहकार सेवाओं के लिए एक अधिक व्यक्तिगत और अनुकूलित दृष्टिकोण की ओर एक बदलाव आता है।

सलाहकार-ग्राहक संबंधों का महत्व

वित्तीय सेवाओं के तरीके को बदलने के अलावा, डिजिटल प्रगति कुछ सेवाओं से जुड़े शुल्क संरचनाओं को भी बदल रही है। तो अगले 10 या 20 वर्षों में ऐसा क्या दिखेगा? व्यवहार वित्त और निवेश में सुधार के प्रबंध निदेशक डैन एगन कहते हैं, "यह बहुत प्रगति की तरह लग रहा है क्योंकि यह ज्यादातर बुनियादी ढाँचे में बदलाव और लागत में कमी आने वाला है।" "यह प्रवृत्ति लंबे समय से चल रही है और उपभोक्ता इसे शून्य-लागत ब्रोकरेज, कोई व्यापार आयोग और शून्य-लागत निवेश के संदर्भ में जारी रखने जा रहे हैं, " वे बताते हैं, उन प्रकार की लागत में कटौती यहाँ हैं रहने के लिए।

कम लागत वाली सेवाओं की ओर रुझान भी सलाहकारों और उनके ग्राहकों के बीच संबंधों में बदलाव का कारण बन सकता है। "यह उन चीजों में से एक है जो बाज़ार को आकार दे सकते हैं क्योंकि यह उपभोक्ता की ओर शक्ति के संतुलन को बदल देता है, " ईगन बताते हैं। जबकि इससे प्रतिस्पर्धा बढ़ सकती है, यह अधिक समग्र सलाहकार-ग्राहक संबंध बनाने का अवसर भी प्रदान कर सकता है जो ग्राहक के जीवन के सभी चरणों के लिए दीर्घकालिक योजना को प्राथमिकता देता है।

निवेशक व्यवहार पर नई तकनीकों का प्रभाव

जबकि नई प्रौद्योगिकियां निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो के दिन-प्रतिदिन के प्रदर्शन में और अधिक सक्षम बनाने में सक्षम हैं, वे उपभोक्ता व्यवहार पर भी प्रभाव डाल रहे हैं। एगन के अनुसार, यह प्रभाव प्रीमियम उत्पादों की बढ़ती इच्छा के कारण है। "हम एक बिंदु को हिट करना शुरू कर रहे हैं, जहां लोग आत्म-रक्षा तंत्र चाहते हैं, " ईगन बताते हैं, डेटा और उपयोगकर्ता अनुभव पर नियंत्रण निवेशकों के लिए बड़ी चिंता बन रहे हैं। "मुझे लगता है कि हम लोगों को यह कहते हुए देखना शुरू करने जा रहे हैं, 'मैं और अधिक नियंत्रण रखना चाहता हूं क्योंकि मैं अपने ध्यान को अधिक महत्व देता हूं, " उन्होंने कहा, नेटफ्लिक्स (एनएफएलएक्स) जैसे प्लेटफार्मों पर व्यक्तिगत अनुभवों के लिए प्रीमियम कीमतों का भुगतान करने वाले उपभोक्ताओं की प्रवृत्ति की तुलना करना। और Spotify।

एगन को यह बताने की जल्दी है कि निवेशक शिक्षा और विश्वास भी पहेली के प्रमुख टुकड़े हैं जब यह आता है कि उपभोक्ता वित्तीय सेवाओं के साथ कैसे जुड़ते हैं। ईगन कहते हैं, "इन्वेस्टोपेडिया जैसी फर्मों ने वित्तीय ज्ञान के खेल के क्षेत्र को समतल कर दिया है, जहां प्रश्नों का त्वरित रूप से उत्तर देना आसान है और आपके द्वारा किए जा रहे विकल्पों के बारे में अधिक सक्षम महसूस करते हैं।" वित्तीय सलाहकारों को सूचित निवेशकों के साथ काम करना जारी रखने के लिए, उनके लिए विश्वास का निर्माण करना और अपने ग्राहकों के लिए जटिल अवधारणाओं को सुलभ बनाना महत्वपूर्ण है। "उद्योग को पूरी तरह से एक ऐसी जगह पर वापस जाने की जरूरत है जहां यह विश्वसनीय है और जहां ग्राहकों को पता है कि आप उनके साथ तालिका के एक ही तरफ बैठे हैं।"

वित्तीय सलाह का भविष्य

तो क्या सलाहकार सेवाएं दिखेंगी क्योंकि क्षेत्र तेजी से डिजीटल हो गया है और उपभोक्ता अधिक सूचित हो गए हैं? "हम एक बहुत अच्छा पुनर्जागरण देखने जा रहे हैं जो निवेश के बारे में बहुत कम है और उनके जीवन में वास्तव में महत्वपूर्ण क्या है, " ईगन कहते हैं। जबकि सलाहकारों ने हमेशा ग्राहकों के साथ अपने संबंधों के लिए कुछ हद तक समग्र दृष्टिकोण लिया है, बेहतर प्रौद्योगिकियां उन्हें अधिक तकनीकी पहलुओं का ध्यान रखते हुए इसे अपने अभ्यास का केंद्रीय ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देंगी। निवेश पर जोखिम और रिटर्न की दरों की गणना करने के बजाय, सलाहकार बड़े-चित्र वाले प्रश्नों पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम होंगे जैसे: वारिस के बीच धन को विभाजित करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है? क्या एक ग्राहक के पास पर्याप्त जीवन बीमा है? अपनी बचत को अधिकतम करने के लिए उन्हें सेवानिवृत्ति में कहां रहना चाहिए?

"उस कारण से, वास्तव में अच्छे वित्तीय नियोजक वे हैं जो अपने ग्राहकों के साथ उन कठिन वार्तालापों को करने में अच्छे हैं, " ईगन कहते हैं, यह समझाते हुए कि असुरक्षित होना और ग्राहकों के जीवन के भावनात्मक पक्ष को समझना एक बड़ी भूमिका निभाएगा। सलाहकारों की सफलता। "वित्तीय नियोजन के कम से कम मानवीय भागों को दूर करके - गणित और निवेश प्रबंधन और पुनर्संतुलन - हम खुद को और अधिक मानव बनने की अनुमति दे रहे हैं, और कठिन बातचीत के लिए अधिक समय व्यतीत कर रहे हैं जिसका केवल हम उत्तर दे सकते हैं।"

इन्वेस्टोपेडिया एफ़्लुएंट मिलेनियल इन्वेस्टिंग स्टडी: वित्तीय सलाहकार।

जनसांख्यिकी को बदलने में एक भूमिका भी होगी कि सलाहकार अपने ग्राहकों के साथ कैसे जुड़ते हैं और विभिन्न जीवन चरणों में किस प्रकार की सलाह देते हैं। ईगन कहते हैं, "दिलचस्प जनसांख्यिकीय परिवर्तनों में से एक यह है कि अधिक लोग बाद की उम्र में बच्चे पैदा कर रहे हैं, लेकिन वे भी अधिक फैल गए हैं।" इसका मतलब यह है कि जहां कुछ माता-पिता अपने 20 के दशक में एक परिवार के लिए आर्थिक रूप से योजना बना रहे हैं, अन्य अपने 30 और 40 के दशक में कर रहे हैं जब वित्तीय परिस्थितियां अलग हो सकती हैं। यह बदलाव सेवानिवृत्ति बचत से लेकर धन हस्तांतरण तक सब कुछ प्रभावित कर रहा है, और सलाहकारों को उन पारियों में इस तरह से बात करने में सक्षम होने की जरूरत है जो उनके प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत हैं। एगन जोर देकर कहते हैं कि जैसे-जैसे जीवन प्रत्याशा बढ़ती जा रही है, सलाहकारों को अपने ग्राहकों को इस तथ्य के लिए तैयार करने की भी जरूरत है कि विरासत छोड़ना ठीक वैसा नहीं हो सकता है जिसकी वे कल्पना करते हैं। "जैसा कि जीवन प्रत्याशा बढ़ जाता है, आप इसके अंत में कुछ बहुत ही भारी स्वास्थ्य खर्चों के साथ 25 साल की सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, " वे कहते हैं। "तो धन हस्तांतरण का एक बड़ा हिस्सा सेवानिवृत्त लोगों से लेकर स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं तक हो सकता है।"

पर्सनल फाइनेंस में बिग टेक की भूमिका

अमेज़ॅन (एएमजेडएन) और ऐप्पल (एएपीएल) जैसे तकनीकी दिग्गज अपने स्वयं के क्रेडिट कार्ड लॉन्च करने के साथ, उद्योग में बढ़ती प्रतिस्पर्धा के लिए तैयार हैं। लेकिन क्या वैश्विक निवेश बैंकों से मेगा ब्रांड तक बिजली स्थानांतरित हो जाएगी जो पहले से ही हमारे जीवन पर हावी हैं? एगन के अनुसार, यह सिस्टम के पूर्ण ओवरहाल की तुलना में अधिक सूक्ष्म बदलाव की संभावना है। "कुछ अच्छी लेकिन आम तौर पर आला चीजें हैं जो उपभोक्ता आगे देख सकते हैं, " ईगन कहते हैं, उपभोक्ता-केंद्रित प्रौद्योगिकियों का जिक्र करते हैं जो गोपनीयता और सुरक्षा को बढ़ाते हैं। इनमें ऐसी सेवाएं हैं जो उपभोक्ताओं को ऑनलाइन खातों के लिए वर्चुअल क्रेडिट कार्ड बनाने की अनुमति देती हैं, जिससे साइबर सुरक्षा हमलों का खतरा कम होता है। लेकिन जब ये सेवाएं उपभोक्ता सुरक्षा को बढ़ा सकती हैं, तो वे मौलिक रूप से लोगों को वित्तीय सेवाओं या उनके वित्त के साथ संलग्न करने के तरीके को नहीं बदल रहे हैं। ईगन कहते हैं, "यह बहुत अच्छा है और यह आपको अधिक सुरक्षित बनाता है, लेकिन यह क्रांति नहीं है।" "क्या चल रहा है कि एक मामूली फेरबदल है जो डेक पर बैठता है, लेकिन हम सभी एक ही नाव पर एक ही अंतर्निहित तकनीक के साथ हैं।"

तल - रेखा

जबकि तकनीकी प्रगति सलाहकारों को बड़ी-तस्वीर वाली सोच पर ध्यान केंद्रित करने की स्वतंत्रता देने की अनुमति दे रही है, यह जानना महत्वपूर्ण है कि इन परिवर्तनों को शिक्षा विशेषज्ञों के प्रकारों की आवश्यकता को कैसे वापस किया जाएगा। ईगन के लिए, इसका मतलब यह है कि अगले दो दशकों में किन कौशलों का महत्व है। "जब कंप्यूटर अर्थव्यवस्था में वास्तविक 'कर' के अधिक कर रहे हैं, तो वह क्या चीज है जो अन्य लोगों के दृष्टिकोण से मूल्यवान है?" वह पूछता है। जवाब, कम से कम अब के लिए, वित्तीय सेवाओं का मानवीय तत्व है और उन चुनौतियों का सामना करने की इच्छा है। ईगन कहते हैं, "सलाहकार बहुत अधिक कठिन सवालों और कठिन बातचीत का सामना करने जा रहे हैं।" ग्राहकों की जरूरतों और अभ्यास के अधिक मानवीय पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करके, सलाहकार नई प्रौद्योगिकियों को क्षेत्र में ला सकते हैं।