ओवरड्राफ्ट फीस कैसे काम करती है और इनसे कैसे बचा जाए

ओवरड्राफ्ट शुल्क अपरिहार्य लग सकता है। जब भी आप अपने चेकिंग खाते में उपलब्ध हैं या क्रेडिट कार्ड की लाइन के साथ ओवरड्राफ्ट प्रोटेक्शन प्रोग्राम नहीं चुनते हैं, तब तक शीर्ष बैंक $ 30 से अधिक का औसत शुल्क लेते हैं। चूंकि बैंकों के राजस्व का एक बड़ा हिस्सा ओवरड्राफ्ट और गैर-पर्याप्त निधि (एनएसएफ) शुल्क से आता है, इसलिए यह आश्चर्य की बात नहीं है कि वित्तीय संस्थानों ने उन्हें खत्म करने के लिए बहुत मेहनत नहीं की है।

बैंक एक संदिग्ध प्रक्रिया का उपयोग करते हैं, जिसे ओवरड्राफ्ट फीस को अधिकतम करने के लिए रीऑर्डर करने के लिए जाना जाता है, सबसे बड़े चेक, एटीएम निकासी और डेबिट कार्ड लेनदेन को संसाधित करने के बजाय, जिस क्रम में उन्हें प्राप्त किया गया था। बदले में, यह नकारात्मक शेष और ओवरड्राफ्ट फीस को अधिक बार ट्रिगर करता है।

यहां बताया गया है कि कैसे पुनरावर्तन आपको नुकसान पहुंचा सकता है:

आप बैंक से $ 100 निकालते हैं और एटीएम कहता है कि आपके पास खाते में $ 62 शेष हैं, लेकिन बैंक ने यह फैसला किया है कि आपने ओवरड्रन कर लिया है और शुल्क वसूलता है। जब मशीन कहती है कि आपके खाते में पैसा बचा है तो बैंक यह कैसे कर सकता है? यह इसलिए हो रहा है क्योंकि बैंक ने आपके चेक को संसाधित करने के तरीके को फिर से व्यवस्थित कर दिया है: उदाहरण के लिए, यह पहली बार बड़े किराया चेक को चार्ज करता है जो कि आपके निकासी के बाद आता है। यह चेक $ 62 का बैलेंस खाता है और जब आपका $ 100 निकालने की प्रक्रिया हो जाती है तो खाता ओवरड्रन छोड़ देता है।

हालांकि यह आपके बैंक स्टेटमेंट पर इन आरोपों से बचने के लिए एक चुनौती हो सकती है, आपकी मेहनत की कमाई को अपने पास रखने के लिए ठोस रणनीति है।

1. ओवरड्राफ्ट कवरेज का ऑप्ट आउट

जब कोई बैंक ओवरड्राफ्ट कवरेज प्रदान करता है, तो इसका मतलब है कि आप अपने डेबिट कार्ड से खरीदारी कर सकते हैं या एटीएम से निकाल सकते हैं, भले ही आपके खाते में पूरी राशि उपलब्ध न हो। यह लंच काउंटर पर शर्मिंदगी से बचा सकता है, लेकिन आप एक भारी ओवरड्राफ्ट शुल्क लगा सकते हैं - या ब्याज को चला सकते हैं यदि आपका बैंक चार्ज को कवर करने के लिए जब तक आप उन्हें भुगतान नहीं करते हैं तब तक ओवरड्राफ्ट लाइन ऑफ क्रेडिट प्रदान करता है।

2010 का फेडरल रिजर्व नियम बैंकों को अपने ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट कवरेज प्रदान करने से स्वचालित रूप से प्रतिबंधित करता है। अब, आपको अपने डेबिट कार्ड की खरीदारी या अपने बैंक द्वारा कवर किए गए एटीएम निकासी का विकल्प चुनना होगा या उन्हें अस्वीकृत कर दिया जाएगा। यदि आप एक बार के शुल्क पर अस्वीकृत डेबिट कार्ड की संभावना पसंद करते हैं, तो अपने बैंक से संपर्क करें और अपने चेकिंग खाते पर ओवरड्राफ्ट कवरेज को चुनें। लेकिन चेतावनी दी जाती है कि जब आप बाहर निकलते हैं, तब भी अधिकांश बैंक गैर-पर्याप्त निधि (एनएसएफ) शुल्क लेंगे जो ओवरड्राफ्ट शुल्क के बराबर हो सकते हैं।

2. बिना ओवरड्राफ्ट फीस के एक चेकिंग खाता चुनें

3. लिंक्ड अकाउंट में पैसा रखें

कई बैंक आपके चेकिंग खाते को किसी अन्य बैंक खाते से जोड़ने का विकल्प प्रदान करते हैं, ताकि जब आप ओवरड्रॉ करते हैं, तो भुगतान आपके स्वयं के निधियों द्वारा कवर किया जाएगा। आप बड़े ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचेंगे, लेकिन एक मामूली हस्तांतरण शुल्क ($ 10 से $ 15 का शुल्क आम है)। कुछ बैंक आपको ओवरड्राफ्ट के लिए तकिया के रूप में सेवा करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड को अपने चेकिंग खाते से लिंक करने देंगे। यदि आप उस मार्ग पर जाते हैं, तो इसे संभवतः ट्रांसफर शुल्क के शीर्ष पर तत्काल ब्याज शुल्क के रूप में मानते हुए, नकद अग्रिम के रूप में माना जाएगा।

4. डेली अकाउंट बैलेंस अलर्ट सेट करें

आपके बैंक खाते में आने पर ज्ञान शक्ति है। यदि आप समय से पहले जानते हैं कि आपका शेष राशि खतरनाक रूप से कम है, तो आप अपने खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं या उस आवेगी खरीद को अपने अगले पेचेक तक छोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, ऑनलाइन या मोबाइल बैंकिंग क्षमताओं वाले अधिकांश बैंक आपको एक ईमेल या टेक्स्ट अलर्ट सेट करने की अनुमति देंगे, जब आपका बैलेंस पूर्व-निर्धारित सीमा से नीचे गिरता है - $ 200। जब भी आपके खाते में कोई जमा या निकासी पद आता है तो आप एक अलर्ट प्राप्त करना चुन सकते हैं ताकि आप जान सकें कि आपका शेष कब मुसीबत में है।

इससे भी बेहतर, एक दैनिक ईमेल का चयन करें जो आपके वर्तमान संतुलन को दर्शाता है। यह खाते को पुन: व्यवस्थित करने से नहीं बचाएगा, लेकिन आपके पास अपने खर्च करने की आदतों को देखने के लिए कितनी निकटता की आवश्यकता होगी, इसकी स्पष्ट तस्वीर होगी।

तल - रेखा

ओवरड्राफ्ट फीस आपकी पॉकेटबुक पर एक अनावश्यक तनाव हो सकता है। बैंक अपने खातों को ओवरड्रांग करने वाले ग्राहकों से प्रति वर्ष अरबों डॉलर कमाते हैं, उन लोगों के साथ जो कम से कम फीस ले सकते हैं जो अक्सर सबसे कठिन हो रहे हैं। लेकिन थोड़ा अतिरिक्त सतर्कता और सही चेकिंग खाते के साथ, आप शुल्क मुक्त हो सकते हैं और अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। अधिक के लिए, ओवरड्राफ्ट संरक्षण के पेशेवरों और विपक्षों को देखें।