एक रोटी इरा कैसे खोलें

विषय - सूची

• तय अगर एक रोथ इरा तुम्हारे लिए सही है
• अपनी पात्रता की जाँच करें
• तय करें कि अपना खाता कहां खोलें
• डॉक्यूमेंटेशन पूरा करें
• अपने निवेश चुनें
• तल - रेखा

रोथ इरा बस निवेश की दुनिया के रॉक स्टार हो सकते हैं। सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त धन की पेशकश करके - और निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला - वे कुछ अच्छे भत्तों की पेशकश करते हैं जो अन्य सेवानिवृत्ति वाहनों के पास नहीं हैं।

और फिर भी, IRA बाज़ार में विकल्पों की सरासर संख्या से अभिभूत होना मुश्किल नहीं है। वित्तीय संस्थानों के बहुत सारे अलग-अलग सुविधाओं और मूल्य निर्धारण के साथ, इन खातों की पेशकश करते हैं।

लेकिन चिंता नहीं। यदि आप एक रोथ इरा के साथ अपनी सेवानिवृत्ति बचत को शुरू करने के बारे में सोच रहे हैं, तो यहां आपको पता होना चाहिए।

चाबी छीन लेना

• एक रोथ IRA के कई लाभ हैं, लेकिन आपको पहले यह तय करने की आवश्यकता है कि क्या यह आपकी स्थिति के लिए सही सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है। यदि आपकी आय बहुत अधिक है, तो Roth में योगदान करना एक विकल्प नहीं हो सकता है। 2020 के लिए, एकल फाइलरों के लिए चरण-आउट रेंज $ 124, 000 से $ 139, 000 (2019 के लिए $ 122, 000 से $ 137, 000) है; संयुक्त रूप से विवाह करने वाले युगल के लिए, यह $ 196, 000 से $ 206, 000 (2019 के लिए $ 193, 000 से $ 203, 000) है। आपको यह तय करने की आवश्यकता होगी कि क्या एक रोबो-सलाहकार, एक बैंक, एक ऑनलाइन ब्रोकरेज फर्म या एक म्यूचुअल फंड कंपनी के साथ एक खाता खोलना है। प्रदाता आपको ऑनलाइन खाता खोलने देते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास आवश्यक जानकारी है और आपने अपना लाभार्थी चुना है। आईआरएस स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, जमा प्रमाणपत्र सहित आरओटीआरएआरए में निवेश वाहनों की एक विस्तृत श्रृंखला की अनुमति देता है।, और यहां तक ​​कि रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी)।

तय अगर एक रोथ इरा तुम्हारे लिए सही है

यदि आपको एक रोथ खाता आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा बचत विकल्प है, तो आपको सबसे पहले यह पता लगाना होगा कि क्या करना है। इरा पथ से नीचे जाने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने अपने नियोक्ता के योगदान को अपने 401 (के) या अन्य कार्यस्थल सेवानिवृत्ति की योजना के लिए अधिकतम कर दिया है - यदि आप अपने मुआवजे के पैकेज में एक प्राप्त करने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं। यदि आप अपने नियोक्ता मैच की सीमा को हिट करने के लिए पर्याप्त रूप से किक नहीं कर रहे हैं (आमतौर पर, प्रत्येक डॉलर के लिए 50 सेंट जो आप अपने वेतन के एक निश्चित प्रतिशत तक योगदान करते हैं), तो आप अनिवार्य रूप से टेबल पर मुफ्त पैसा छोड़ रहे हैं।

जब आप अपने कार्यस्थल खाते के साथ उस सीमा को पार कर लेते हैं, तो व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते अक्सर आपके पैसे पार्क करने के लिए अगली सबसे अच्छी जगह होते हैं (हाँ, आप 401 (k) -स्टाइल योजना और IRA दोनों में योगदान कर सकते हैं, जब तक आप रहते हैं प्रत्येक बचत वाहन के लिए योगदान सीमा के भीतर)। कर लाभ कार्यस्थल की योजनाओं के समान हैं, लेकिन बहुत अधिक विकल्प प्रदान करते हैं। अपने नियोक्ता द्वारा पेश किए गए मेनू तक सीमित होने के बजाय, आप किसी भी व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, सीडी और यहां तक ​​कि रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) में से किसी भी संख्या को चुन सकते हैं।

पारंपरिक IRA, कर-कटौती योग्य योगदान प्रदान करते हैं, लेकिन जब आप अंततः धन निकाल लेते हैं, तो आपको आयकर के अधीन कर देता है। रोथ संस्करण ठीक इसके विपरीत काम करता है। आप कर-पश्चात के पैसे का निवेश करते हैं, लेकिन आप कमाई सहित किसी भी तरह के कर का भुगतान नहीं करते हैं, यदि आप 59 वर्ष की आयु के हैं और कम से कम पाँच वर्षों के लिए रोथ खाता है।

रोथ इरा उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है, जो रिटायरमेंट के समय तक उच्च कर ब्रैकेट में रहने की उम्मीद करते हैं, जैसा कि अक्सर युवा श्रमिकों के साथ होता है। क्या अधिक है, एक पारंपरिक इरा के विपरीत, 72 वर्ष की आयु के बाद एक बार आपको कोई न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए आपको बूट करने के लिए थोड़ा अधिक लचीलापन मिलता है। आरएमडी 70-1 / 2 हुआ करता था, लेकिन दिसंबर 2019 में हर समुदाय के लिए रिटायरमेंट एन्हांसमेंट (SECURE) अधिनियम की स्थापना के पारित होने के बाद इसे बढ़ाकर 72 कर दिया गया।

अपनी पात्रता की जाँच करें

आय प्रतिबंधों से अधिक होने पर एक रोथ इरा एक विकल्प नहीं हो सकता है। 2020 के लिए, पात्रता उन दाखिलों के लिए शुरू होती है, जो एकल या घरेलू मुखिया हैं, जो $ 124, 000 (2019 के लिए $ 122, 000) से अधिक कमाते हैं; एक बार जब आप कमाई में $ 139, 000 (2019 के लिए $ 137, 000) मारा, तो आप अब योगदान करने में सक्षम नहीं होंगे। 2020 के लिए संयुक्त फिल्मकारों के लिए, कट-ऑफ $ 206, 000 है, $ 196, 000 ($ 203, 000 और 2019 के लिए $ 193, 000) के ऊपर एक चरण-आउट के साथ। ध्यान रखें कि 2019 के लिए रोथ इरा में योगदान करने की समय सीमा 15 अप्रैल, 2020 है; 2020 के लिए यह 15 अप्रैल, 2021 है।

जब आप अपने रोथ इरा पोर्टफोलियो का निर्माण कर रहे हों, तो टारगेट-डेट फंडों पर विचार करें, जो आपके निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड फंडों के पूर्व-निर्धारित मिश्रण की पेशकश करते हैं।

तय करें कि अपना खाता कहां खोलें

यदि आप बड़े पैसे के निर्णय लेते समय पूरी तरह से आश्वस्त नहीं हैं, तो आप हमेशा अपने लिए अपनी संपत्ति का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार रख सकते हैं। एक फायदा यह है कि वे आपको टैक्स कोड के अपडेट के आधार पर अपनी योजना को समायोजित करने में मदद कर सकते हैं - आपके IRA प्रदाता के माध्यम से निवेश के विकल्प उपलब्ध नहीं हैं।

इन दिनों, वित्तीय नियोजक एकमात्र स्थान नहीं होते हैं जहाँ आप अपने Roth खाते की मदद ले सकते हैं। एल्गोरिथ्म-आधारित ऑनलाइन रोबो-सलाहकारों की एक संख्या ने हाल के वर्षों में आपके लिए निवेश का चयन करने के लिए बेहतर किया है, जिसमें बेहतरी और धन-दौलत शामिल हैं। ये कंपनियां आपकी व्यक्तिगत जानकारी और लक्ष्यों का उपयोग एक उचित परिसंपत्ति मिश्रण और समय-समय पर आपके निवेशों के असंतुलन के निर्माण के लिए करती हैं।

एक वर्ष में 0.25% से 0.50% तक प्रबंधन शुल्क के साथ, रोबो-सलाहकार मानव योजनाकार की तुलना में सस्ता हो जाते हैं। कहा कि, वे भी एक पेशेवर कर सकते हैं कि वित्तीय जरूरतों का पूरा सरणी को संभालने के लिए डिज़ाइन नहीं किए गए हैं।

उन लोगों के लिए जो पूरी तरह से अपने आप पर एक इरा का प्रबंधन करने में खुश हैं - और इस प्रक्रिया में कुछ रुपये बचा रहे हैं - अन्य विकल्प हैं। आप मेरिल एज (बैंक ऑफ अमेरिका का हिस्सा) जैसे ब्रोकर के साथ जा सकते हैं, जो प्रति शेयर व्यापार $ 2.95 का शुल्क लेता है, या टीडी अमेरिट्रेड, जो मुफ्त स्टॉक ट्रेडों की पेशकश करता है। (न तो ब्रोकर के पास खाता न्यूनतम है।)

डू-इट-हेयर्स के लिए एक और विकल्प: म्यूचुअल फंड कंपनियों जैसे कि मोहरा और फिडेलिटी के लिए सीधे जा रहा है। ये उन लोगों के लिए एक बेहतर विकल्प हैं जो इस तरह के विविधीकरण को पसंद करते हैं जो फंड की पेशकश करते हैं और वैसे भी कुछ निवेश कंपनियों की ओर बढ़ते हैं।

कई IRA प्रदाता बाजार के एक व्यापक क्षेत्र में अपील करने के लिए एक थकाऊ दृष्टिकोण प्रदान कर रहे हैं, जिसमें कम-लागत "इसे स्वयं करें" विकल्प है, साथ ही ऐसे शुल्क जो पेशेवर निरीक्षण प्रदान करते हैं, शुल्क के लिए।

यह देखने के लिए थोड़ा शोध करने के लायक है कि आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा क्या है।

नीचे दिया गया चार्ट आपको यह बताएगा कि आपकी आवश्यकताओं के लिए किस प्रकार का संरक्षक सबसे उपयुक्त हो सकता है। एक का चयन करने से पहले, आपको यह तय करना होगा कि क्या आप अंतर्निहित प्रतिभूतियों को स्वयं चुनना चाहते हैं या उन्हें आपके लिए प्रबंधित करने के लिए थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करना चाहते हैं।

डॉक्यूमेंटेशन पूरा करें

वास्तव में एक खाता खोलना काफी सरल है, और प्रदाताओं के विशाल बहुमत आपको इसे ऑनलाइन करने की अनुमति देते हैं। बेशक, आपको यह सत्यापित करने के लिए कुछ जानकारी प्रदान करनी होगी कि आप कौन हैं।

इस प्रक्रिया को गति देने के लिए आपके पास क्या काम होना चाहिए:

• आपका सामाजिक सुरक्षा नंबरए ड्राइवर का लाइसेंस या अन्य फोटो आईडी। आपके नियोक्ता का नाम और पता, नंबर और राउटिंग नंबर, आपके मौजूदा IRA या 401 (के) के लिए रोलओवर पूरा करने वाले खाते में नकद हस्तांतरण करने के लिए, आपका नाम और सामाजिक नाम आपके खाते के लाभार्थी की सुरक्षा संख्या

आप अपनी पसंद के लाभार्थी को कुछ विचार देना चाहते हैं। जब आप अंततः गुजर जाते हैं, तो यह मानकर न चलें कि आपके निर्देशों में लाभार्थी की जानकारी है जो आप वित्तीय संस्थान प्रदान करते हैं। वास्तव में, यह आम तौर पर दूसरे तरीके से काम करता है।

अपने निवेश चुनें

जब तक आप रॉबो-सलाहकार या अन्य परिसंपत्ति-प्रबंधन सेवा का विकल्प नहीं चुनते हैं, आपको व्यक्तिगत निवेशों का चयन करना होगा जो आपके वॉश खाते में जाएंगे। आईआरएस स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और जमा के प्रमाण पत्र सहित वाहनों की काफी व्यापक रेंज की अनुमति देता है। आप टारगेट-डेट फंडों के लिए भी विकल्प चुन सकते हैं जो आपके निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड फंडों के प्री-सेट मिश्रण की पेशकश करते हैं। जैसा कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख के करीब आते हैं, आप परिसंपत्ति मिश्रण को अधिक रूढ़िवादी बनने की उम्मीद कर सकते हैं।

आपकी प्रारंभिक खरीद के अलावा - और कुछ खातों को शुरू करने के लिए एक न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है - कई निवेशक आवर्ती योगदान सेट करने के लिए चुनते हैं, जो समय के साथ अपने खाते को विकसित करने में सक्षम बनाते हैं।

बस यह सुनिश्चित करें कि आप बहुत अधिक किक न करें। 2019 और 2020 के लिए, आपको केवल अपने सभी IRA खातों में $ 6, 000 एक वर्ष में निवेश करने की अनुमति है- $ 7, 000 यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं। इसलिए यदि आप $ 2, 000 को एक अलग, पारंपरिक IRA की ओर रखते हैं, तो युवा निवेशक केवल $ 4, 000 का योगदान अपने Roth में कर सकते हैं।

इससे अधिक में रखो, और आप अपने खाते में बने रहने वाले अतिरिक्त योगदान पर 6% कर के लिए खुद को हुक पर पाएंगे। कहने की आवश्यकता नहीं है, यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ सरल गणित करने के लायक है कि आपके स्वचालित योगदान आपको सीमा से अधिक नहीं डालते हैं।

तल - रेखा

चॉइस होना एक अच्छा लक्ज़री है, लेकिन रोथ इरा प्रदाता को चुनने के लिए इसे अधिक होमवर्क की आवश्यकता होती है। पता लगाएँ कि कौन सी योजनाएँ आपके लिए सबसे ज्यादा मायने रखती हैं, और कौन से आप इसे भुना सकते हैं। वास्तव में एक खाता खोलना? वह आसान हिस्सा है।