सहस्त्राब्दी सहित, हर कोई जानना चाहता है कि आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचत करना है, इसलिए वे इसे बस सेट कर सकते हैं और इसे भूल सकते हैं। जेपी मॉर्गन चेस (JPM) ने 1982 और 2004 के बीच पैदा हुई पीढ़ी के लिए यह पता लगाने की कोशिश की है।
इसके 2015 के अध्ययन "द मिलेनियल्स: अब स्ट्रीमिंग: मिलेनियल जर्नी सेविंग फ्रॉम सेविंग टू रिटायरमेंट" इस सवाल का जवाब देने के लिए लग रहा है कि जीवन, बाजार और सरकार सेवानिवृत्ति की योजना को कैसे प्रभावित कर सकते हैं। यहाँ जेपी मॉर्गन के साथ संख्याओं का एक समूह मौजूद है और सबसे आम सेवानिवृत्ति समस्याओं में से एक पर मिलेनियल्स के मुठभेड़ की संभावना है।
चाबी छीन लेना
- सभी मिलेनियल्स में से लगभग आधे में नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते तक पहुंच की कमी होती है। यदि वे इक्विटी में निवेश नहीं करते हैं, तो उन्हें बचाने में सक्षम नहीं होंगे। स्वचालन और इंटरनेट के प्रभाव के कारण मिलेनियल्स को नौकरियों की कमी का सामना करना पड़ता है। ।
एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए सहस्त्राब्दी की आवश्यकता क्या है
इस अध्ययन के लिए जेपी मॉर्गन ने पाया कि यदि एक सहस्त्राब्दी ने 25 वर्ष की आयु में बचत करना शुरू कर दिया है, तो उसे 67 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने और सेवानिवृत्ति आय के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निम्नलिखित को बचाने की आवश्यकता होगी:
- एक औसत आय अर्जित करने वालों को 4% से 9% प्रेटाक्स को बचाने की आवश्यकता होगी। संपन्न वर्ग में आय अर्जित करने के लिए 9% और 14% प्रेटाक्स के बीच बचाने की आवश्यकता होगी। जिन लोगों को उच्च निवल मूल्य माना जाता है, उन्हें 14% के बीच बचत करने की आवश्यकता होगी और 18% दिखावा।
मार्क टी। हेबनर, इरविन, कैलिफ़ोर्निया के इंडेक्स फंड एडवाइज़र्स, इंक। के संस्थापक और अध्यक्ष, "इंडेक्स फ़ंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फ़ॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स" के लेखक बताते हैं:
उच्च करों के कारण संपन्न और उच्च-नेट-वर्थ मिलेनियल्स को औसत आय वालों की तुलना में बहुत अधिक बचत करने की आवश्यकता होगी और यह तथ्य कि वे हर साल अपनी कुल आय का कम सामाजिक सुरक्षा में डालते हैं। इन संयुक्त प्रभावों का मतलब है कि सेवानिवृत्ति में उनके जीवन स्तर को निधि देने में सक्षम होने के लिए उन्हें अपनी बचत पर अधिक भरोसा करना चाहिए।
ऊपर सूचीबद्ध प्रीटैक्स बचत के अलावा, अध्ययन से पता चलता है कि मिलेनियल्स को कर के बाद अपनी आय का 2% बचाना होगा और, अगर उनके पास नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है, तो 3% तक का 50% नियोक्ता मैच होगा उनकी मजदूरी-वह जानकारी जो सीधे-सीधे जवाब पर पहुंचने में जटिल होती है।
कई चीजें प्रभावित कर सकती हैं कि मिलेनियल्स कितना दूर रख सकते हैं और सेवानिवृत्ति में वे क्या खत्म करते हैं। उपरोक्त तीनों कारकों से उपरोक्त अनुमानों की तुलना में अधिक बचत की आवश्यकता हो सकती है।
सेवानिवृत्ति योजनाओं तक पहुंच
Milliman.com 200 200 200 के 2019 सर्वेक्षण के अनुसार, मिलेनियल्स के 25% से अधिक के पास नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना तक कोई पहुंच नहीं है, जबकि अन्य 30% के पास ऐसी नौकरियां हैं, जहां वे लाभ लेने के लिए पात्रता आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं एक (वे, उदाहरण के लिए, केवल अंशकालिक काम कर सकते हैं)। इसका मतलब है कि 45% से कम भी इन सेवानिवृत्ति योजनाओं तक पहुंच है। यह एक बड़ा प्रभाव डाल सकता है कि आप कर-सुरक्षित खाते में कितना बचा सकते हैं। आप कम से कम एक कंपनी के सेवानिवृत्ति खाते में निवेश करते हैं जैसे कि 401 (के) योजना, जितना अधिक आपको समग्र बचत करना होगा।
उदाहरण के लिए, 401 (के) के साथ, मिलेनियल्स टैक्स-डिफर्ड लाभ के रूप में 2020 के लिए $ 19, 500 (2020 के लिए $ 19, 000) तक योगदान कर सकते हैं। यदि उनके पास 401 (k) योजना तक पहुंच नहीं है और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) का उपयोग करने की आवश्यकता है, तो उन्हें 2019 और 2020 के लिए कर-स्थगित खाते में प्रति वर्ष $ 6, 000 की बचत करने के लिए कैप किया गया है।
इसका मतलब यह है कि अधिक कर योग्य बचत खाते में जाना होगा, इस प्रकार खाते के चक्रवृद्धि प्रभाव को कम करना होगा, क्योंकि आपको किसी भी ब्याज आय या पूंजीगत लाभ पर कर का भुगतान करना होगा। इसके अलावा, आप उपरोक्त गणनाओं में ग्रहण किए गए नियोक्ता मैच को याद करते हैं, इसलिए आपको उस प्रतिशत को अपने दम पर भी बचाना होगा।
सेवानिवृत्ति के लिए बचत के अलावा, मिलेनियल्स को काम से बाहर होने या अप्रत्याशित संकट का सामना करने के लिए उन्हें खत्म करने के लिए एक आपातकालीन निधि सुनिश्चित करना चाहिए।
परिसंपत्ति आवंटन
स्टॉक और बॉन्ड में सही आवंटन होने से आपके पोर्टफोलियो में वर्षों में कितना रिटर्न आएगा, इस बात से बहुत फर्क पड़ता है। यदि वह आवंटन स्टॉक पर बहुत कम है, तो आप अपने लक्ष्यों तक नहीं पहुंचेंगे।
दुर्भाग्य से, सर्वेक्षणों से पता चलता है कि 21 से 36 वर्ष के बीच के औसत व्यक्ति के पास नकदी में उसकी बचत का 52% है। आप केवल इक्विटी में अधिक जोखिम के बिना रिटायर होने के लिए आवश्यक धन जमा नहीं कर सकते। यदि आपके निवेश में सराहना की कमी है तो मुद्रास्फीति अकेले आपके डॉलर की खरीद शक्ति को नष्ट कर देगी। इसलिए यदि आपके पोर्टफोलियो में और अधिक स्टॉक जोड़ने का चलन बहुत अधिक तनावपूर्ण है, तो आपको अपनी बचत में भारी वृद्धि का रास्ता खोजना होगा।
नौकरी की अनिश्चितता
जबकि कंप्यूटर और वेब ने चीजों को सामान्य रूप से आसान बना दिया है, वे कुछ कमियों के साथ आते हैं। आपके जीवनकाल के दौरान, आपकी नौकरी के स्वचालन की संभावना बढ़ गई है। इसके अतिरिक्त, इंटरनेट की व्यापक पहुंच के कारण, विदेशी कर्मचारियों से प्रतिस्पर्धा बढ़ जाती है, जो आपके काम को दूरस्थ रूप से कर सकते हैं - और आपके द्वारा भुगतान किए जाने की तुलना में बहुत कम होने की संभावना है, जो पूर्णकालिक कर्मचारियों की आवश्यकता को कम करता है।
इन दो कारकों के साथ, काम से बाहर होने की संभावना बढ़ जाती है क्योंकि निगम लागत में कटौती करते हैं। जब आप बेरोजगार होते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति के खाते में बचत करने और नियोक्ता मैच पाने के लिए समय और धन खो देते हैं। खुद को बचाए रखने के लिए आपको रिटायरमेंट सेविंग्स को वापस लेने की भी जरूरत होती है। यही कारण है कि आपको एक आपातकालीन निधि की आवश्यकता है।
तल - रेखा
इसके बहुत सारे कारण हैं क्यों मिलेनियल्स सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में जोर दे रहे हैं। इन सभी से निपटने का सबसे अच्छा तरीका है कि जितना हो सके उतना बचत करें। एक अच्छा लक्ष्य आपकी सकल आय का कम से कम 15% से 20% बचाना है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप कार्यस्थल पर बोली लगाने के बाद जो जीवन चाहते हैं उसे प्राप्त कर सकें।
